網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕20號(hào)《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的補(bǔ)充說(shuō)明》（全文）

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的補(bǔ)充說(shuō)明







網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕20號(hào)

各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室：

根據(jù)各地P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室反饋意見，現(xiàn)對(duì)《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知》(網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕19號(hào))文件做出如下補(bǔ)充說(shuō)明：

一、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)主要業(yè)務(wù)特征

根據(jù)當(dāng)前市場(chǎng)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式，請(qǐng)各地開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作中，對(duì)具有下列特征的平臺(tái)應(yīng)當(dāng)予以重點(diǎn)關(guān)注：

1.平臺(tái)利率畸高。當(dāng)前部分平臺(tái)采取日息、月息等概念吸引借款人，而實(shí)際年化利率超過(guò)36%，造成部分借款人負(fù)債累增。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條“借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持”“借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。”

2.實(shí)際放款金額與借款合同金額不符，部分平臺(tái)在給借款人放貸時(shí)，存在從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等金額，造成借款人實(shí)際收到的借款金額與借款合同約定金額不符，變相提高借款人借款利率。

3.無(wú)抵押，期限短。“現(xiàn)金貸”平臺(tái)主要通過(guò)無(wú)抵押信用貨款，借款期限集中在130天，放款速度快等方式吸引借款人。

4.依靠暴利覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，暴力催收。當(dāng)前部分“現(xiàn)金貸”平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制十分薄弱，行業(yè)壞賬率普遍在20%以上，平臺(tái)依靠收取的高額利率平衡風(fēng)險(xiǎn)。而借款人一旦逾期，平臺(tái)則采取非法手段對(duì)借款人進(jìn)行各種方式的暴力催收，極易引此惡性事件的發(fā)生。

二、核查處置依據(jù)

各地開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)過(guò)程中，可參考《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》等文件作為清理整頓工作依據(jù)，對(duì)違法違規(guī)行為予以監(jiān)督管理，對(duì)違法犯罪行為及時(shí)移送相關(guān)機(jī)關(guān)。

三、部分“現(xiàn)金貸”平臺(tái)名單

根據(jù)上述“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)特征，以搜索的方式，有關(guān)部門協(xié)助我辦排查出部分具有上述特征的平臺(tái)(平臺(tái)名單見附件)，現(xiàn)發(fā)送給各地，供各省(區(qū)、市、計(jì)劃單列市)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室參考，請(qǐng)各地根據(jù)各地區(qū)實(shí)際情況，開展清理整頓工作，排查名單不限于上述機(jī)構(gòu)。

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