保監(jiān)發(fā)〔2018〕9號《中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈打贏保險業(yè)防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的總體方案〉的通知》

《中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈打贏保險業(yè)防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的總體方案〉的通知》




保監(jiān)發(fā)〔2018〕9號

機關(guān)各部門、各保監(jiān)局、培訓中心，中國保險保障基金有限責任公司、中國保險信息技術(shù)管理有限責任公司、中保投資有限責任公司、上海保險交易所股份有限公司：

為貫徹落實黨的十九大、全國金融工作會議和2017中央經(jīng)濟工作會議精神，進一步加強保險業(yè)風險防控，提升風險防范能力，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線，我會制定了《打贏保險業(yè)防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的總體方案》?，F(xiàn)予印發(fā)，請認真貫徹執(zhí)行。



 

中國保監(jiān)會

2018年1月12日


 

打贏保險業(yè)防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的總體方案

2017年4月以來，保監(jiān)會深入貫徹落實黨的十九大、全國金融工作會議和2017中央經(jīng)濟工作會議精神，緊緊圍繞服務實體經(jīng)濟、防控金融風險和深化金融改革三項任務，始終把主動防范化解風險放在更加突出的位置，切實踐行“保險業(yè)姓保、監(jiān)管姓監(jiān)”。圍繞“強監(jiān)管、防風險、治亂象、補短板、服務實體經(jīng)濟”，制定實施“1+4”系列文件，維護保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。積極化解存量風險，穩(wěn)妥處置重點領域和重點公司風險，嚴控增量風險，對各類風險苗頭和隱患采取有效監(jiān)管措施，妥善應對來自行業(yè)內(nèi)外的各種風險挑戰(zhàn)。引導行業(yè)回歸本源，推動業(yè)務結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，服務實體經(jīng)濟水平和能力得到有效提升。加強監(jiān)管隊伍正風肅紀，徹底肅清項俊波流毒，重塑從嚴從實監(jiān)管氛圍。通過保監(jiān)會系統(tǒng)和全行業(yè)共同努力，保險業(yè)風險防控工作取得了階段性成效，行業(yè)總體風險可控，全行業(yè)防范和化解重大風險的能力和水平不斷提升，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

當前和未來一個時期，雖然保險業(yè)風險總體可控，但面臨的形勢依然十分嚴峻。從外部環(huán)境看，國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢錯綜復雜，各種風險和矛盾變化的不確定性可能給保險業(yè)帶來較大的影響；從行業(yè)內(nèi)部看，保險業(yè)正處于防范化解風險攻堅期、多年積累深層次矛盾釋放期和保險增長模式轉(zhuǎn)型陣痛期的“三期疊加”階段，一些重點領域和重點公司的風險逐步暴露，各類違法違規(guī)亂象叢生，特別是少數(shù)問題公司風險、公司治理失效風險、資金運用風險、保險風險、資本不足風險、新型保險業(yè)務風險、外部傳遞風險、群體性事件風險等重大風險因素不容忽視，保險業(yè)風險防控工作不能有絲毫懈怠。保險監(jiān)管系統(tǒng)要深入學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，按照中央經(jīng)濟工作會議的要求和部署，始終堅持恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管，積極主動防范化解保險業(yè)重大風險，堅決筑牢保險業(yè)風險“防洪堤”，打贏保險業(yè)防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)。

一、指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的十九大精神，認真落實全國金融工作會議精神和2017中央經(jīng)濟工作會議精神，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，嚴格執(zhí)行保監(jiān)會“1+4”系列文件要求，用三年時間，做好保險業(yè)重點領域風險防范化解處置，堅決打擊違法違規(guī)行為，加強薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設，進一步加強保險業(yè)風險防控，提升風險防范能力和水平，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線，推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，切實打贏保險業(yè)防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)。

二、總體目標

——系統(tǒng)性風險得到有效防控。保險業(yè)重點領域和問題公司等突出風險得到有效化解，存量風險逐步消化，增量風險得到嚴格控制。保險公司風險防范的主體責任得到有效夯實。保險業(yè)杠桿率控制在合理水平，償付能力狀況穩(wěn)定向好，風險抵御能力明顯增強。

——保險監(jiān)管制度短板持續(xù)補齊。“監(jiān)管姓監(jiān)”的理念和定位深入踐行，保險業(yè)風險防控的長效機制有效建立。監(jiān)管制度硬約束不斷加強，促使保險業(yè)高風險商業(yè)模式實現(xiàn)根本轉(zhuǎn)變。

——保險市場秩序明顯好轉(zhuǎn)。保險業(yè)違法違規(guī)經(jīng)營活動受到嚴厲打擊，各類突出的市場亂象得到有效整治，有利于行業(yè)穩(wěn)健科學發(fā)展的市場環(huán)境基本形成。

——保險消費者滿意度普遍提高。銷售誤導、理賠難等突出問題得到有效治理，保險消費者投訴率明顯下降，保險消費者合法權(quán)益得到有效保護。保險服務手段更加豐富，服務效率和質(zhì)量進一步提高，行業(yè)贏得社會的廣泛認可。

——保險業(yè)服務實體經(jīng)濟的能力顯著提升。保險業(yè)回歸本源取得顯著進展，長期穩(wěn)健風險管理和保障功能得到有效發(fā)揮。保險業(yè)服務國家重大戰(zhàn)略、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、民生保障的能力顯著提升，對精準脫貧、污染防治攻堅戰(zhàn)的支撐作用更加明顯。保險業(yè)與實體經(jīng)濟，保險業(yè)與金融業(yè)其他部門實現(xiàn)良性循環(huán)。

三、基本原則

——堅持以人民為中心的發(fā)展思想。要以保護保險消費者長遠利益和根本利益作為出發(fā)點和落腳點，切實增強保險消費者的幸福感和獲得感。

——堅持全局思維和抓主要矛盾的工作方法。要增強大局意識和全局意識，切實從全局性、長期性視角研判保險業(yè)風險防控工作，準確把握當前和未來一個時期風險防控的重點領域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，找準切入點，實現(xiàn)對重大風險全覆蓋，確保風險綜合防控效果。

——堅持標本兼治、疏堵結(jié)合。要循序漸進、科學有序推進保險業(yè)風險防控，進一步創(chuàng)新工作思路，加強制度機制建設，補齊制度短板，開正門、堵邪道，建立保險業(yè)風險防控長效機制，鏟除滋生各種金融風險的土壤，確保保險業(yè)風險防控工作取得實效。

——堅持把紀律和規(guī)矩挺在前面。要正風肅紀，重塑從嚴從實監(jiān)管氛圍，切實依法依規(guī)做好風險防范化解處置，防范風險處置過程中的道德風險。深化依法監(jiān)管，持續(xù)嚴厲打擊各類違法違規(guī)行為。

四、工作任務

（一）做好重點領域風險防控與處置。

1.防控和處置少數(shù)問題公司風險。制定有針對性的風險處置方案，有序可控化解少數(shù)問題公司風險，防止個體風險演變?yōu)榫植匡L險、局部風險演變?yōu)橄到y(tǒng)性風險（各監(jiān)管組）。對償付能力長期不達標、問題久拖不決的外資保險公司采取更有效的監(jiān)管措施，防范風險擴大蔓延（國際部）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★★

2.防控和處置公司治理失效風險。全面排查“三會一層”運行情況，重點解決制衡機制缺乏、授權(quán)管理混亂、關(guān)鍵崗位缺位等問題。嚴厲追究保險公司總經(jīng)理等高管的責任，著力解決公司內(nèi)部監(jiān)督和制衡管理機制形同虛設的問題。全面開展針對股東背景、資質(zhì)、關(guān)聯(lián)關(guān)系的穿透性審查，嚴查違規(guī)代持（發(fā)改部）。依法處置陷入治理僵局的保險公司，追究相關(guān)股東責任，必要時啟動市場退出機制（發(fā)改部、國際部）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★★

3.防控和處置資金運用風險。重點防范保險資金違規(guī)投資風險，特別是逃避關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管、向特定關(guān)系人輸送利益的風險。重點防范非理性并購、炒作股票、通過金融產(chǎn)品嵌套違規(guī)開展不動產(chǎn)投資、短錢長投等激進投資風險。重點防范投資失敗導致大額損失的風險（資金部）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★★

4.防控和處置保險業(yè)務風險。監(jiān)測人身險公司業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中的現(xiàn)金流動態(tài)，做好政策預案，防控流動性風險。關(guān)注和評估部分人身險公司的長期保障型業(yè)務由于利率風險管理能力不足可能導致的利差損風險（人身險部）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★★

5.防控和處置資本不足風險。監(jiān)測和識別由于盲目擴張、經(jīng)營不善、費用失控等導致資本迅速消耗的保險公司，及時采取有效措施防控公司資本不足風險（財險部、人身險部）。強化保險公司三年滾動資本規(guī)劃的監(jiān)管約束力（財會部）。支持中小保險公司制定實施差異化競爭發(fā)展戰(zhàn)略（發(fā)改部）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★

6.防控和處置新型保險業(yè)務風險。關(guān)注利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推廣的、影響客戶信息安全的、互聯(lián)網(wǎng)借貸相關(guān)的各類新型保險業(yè)務風險（財險部、人身險部）。關(guān)注財險公司、人身險公司、保險中介機構(gòu)與第三方網(wǎng)絡平臺合作開展保險業(yè)務的風險隱患（財險部、人身險部、中介部）。采取有效措施匯總并評估各類互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務風險，以及非法開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的風險。推進互聯(lián)網(wǎng)專項整治，及時處置業(yè)務風險（發(fā)改部）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★

7.防控和處置外部風險傳遞與沖擊。密切監(jiān)測貨幣、財稅、外貿(mào)、外匯、利率、房地產(chǎn)、股票、社會保障等宏觀因素的變化可能給保險業(yè)帶來的影響，分析評估風險傳導機制與傳遞通道，有效防范風險沖擊（財會部）。防范化解保險機構(gòu)關(guān)鍵崗位人員案件風險可能給公司帶來的重大影響（稽查局）。防范化解保險機構(gòu)境外投資風險（資金部、國際部）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★

8.防控和處置群體性事件風險。依法妥善處理保險消費者投訴，提高維護保險消費者合法權(quán)益的及時性和有效性（消保局）。加強分析和研判各類可能引發(fā)群體性事件的風險隱患，對風險苗頭要抓早、抓小。做好各類風險處置預案，提前做好與相關(guān)部門的溝通與協(xié)調(diào)。發(fā)現(xiàn)群體性事件要第一時間報告并及時處置，不得瞞報、不得延誤，提升輿情應對能力，防控風險擴大蔓延（各保監(jiān)局）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★

（二）堅決打擊違法違規(guī)保險經(jīng)營活動。

1.堅決打擊違規(guī)出資和違規(guī)股權(quán)交易行為。加強保險公司股權(quán)監(jiān)管力度，堅決查處保險公司股權(quán)違法違規(guī)行為。集中整治入股資金不實、關(guān)聯(lián)關(guān)系不實、股權(quán)代持、提供虛假材料等問題，對相關(guān)機構(gòu)和責任人依法從重處罰（發(fā)改部、國際部）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★★

2.堅決打擊違規(guī)投資行為。集中整治保險資金運用亂象，嚴肅查處違規(guī)利用保險資金加杠桿、違規(guī)開展多層嵌套投資、違規(guī)開展資金運用關(guān)聯(lián)交易、違規(guī)開展股權(quán)投資、違規(guī)開展境外投資等行為，嚴禁違法違規(guī)向地方政府提供融資，堅決制止明股實債等變相增加實體經(jīng)濟成本的違規(guī)行為，依法從重處罰相關(guān)機構(gòu)和責任人（資金部）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★★

3.堅決打擊非法集資行為。加大對非法集資行為的查處力度，完善非法集資風險排查機制和監(jiān)測預警機制，密切關(guān)注保險從業(yè)人員兼職、代銷第三方理財?shù)戎攸c領域和新的風險點。對保險機構(gòu)及保險從業(yè)人員組織或參與的非法集資案件，督促公司嚴格依據(jù)制度規(guī)定進行問責；對于保險公司因管理失職導致經(jīng)營場所、銷售渠道被非法集資人利用進行非法集資的，對相關(guān)機構(gòu)和責任人依法從重處罰；對于監(jiān)管機構(gòu)工作人員在防范和處置非法集資工作中有瀆職、失職行為的，依法追究責任（稽查局）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★★

4.堅決打擊數(shù)據(jù)造假行為。嚴肅查處保險公司統(tǒng)計信息系統(tǒng)監(jiān)管數(shù)據(jù)造假行為（統(tǒng)信部）。嚴肅查處保險公司償付能力數(shù)據(jù)造假行為（財會部）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★★

5.堅決打擊銷售誤導行為和理賠難。開展打擊損害保險消費者合法權(quán)益行為的專項行動，綜合治理欺騙及隱瞞保險消費者、夸大保險責任或產(chǎn)品收益、以其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷售保險產(chǎn)品等銷售誤導問題，對違規(guī)機構(gòu)和個人依法從重處罰。開展理賠服務專項整治工作，重點整治未按法定時限核賠給付、理賠尺度不一、爭議化解不及時等理賠難問題，嚴肅處理違法違規(guī)行為，追究各級負責人的責任（消保局）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★

（三）加強薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設。

1.改革市場準入制度。修訂《保險公司股權(quán)管理辦法》，研究制訂市場準入管理的工作實施細則（發(fā)改部）。修訂《外資保險公司管理條例實施細則》（國際部）。改革市場準入審核機制，建立健全申請、受理、審查、公示、批籌、開業(yè)等工作機制和審批流程，嚴把準入關(guān)口。強化資本金真實性審核，強化增資審核，強化股權(quán)轉(zhuǎn)讓審核。建立市場準入負面清單制度，強化監(jiān)管標準和程序的公平、公開、公正（發(fā)改部、國際部）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★★

2.改進公司治理監(jiān)管制度。起草《保險公司治理監(jiān)管辦法》，提升公司治理剛性約束，修訂完善保險公司“三會一層”監(jiān)管規(guī)則，建立董事、監(jiān)事和高級管理人員履職監(jiān)督評價體系。建立全覆蓋的關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管機制，有效防范不當利益輸送的風險。研究制定國內(nèi)系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)監(jiān)管制度（發(fā)改部）。建立健全科學有效的戰(zhàn)略風險監(jiān)管評價機制。建立健全保險公司市場退出機制（發(fā)改部、國際部）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★★

3.改進保險產(chǎn)品管理制度。規(guī)范保險公司產(chǎn)品開發(fā)管理行為，強化保險公司在保險產(chǎn)品管理中的主體責任。落實備案產(chǎn)品事后抽查機制，對問題產(chǎn)品實施退出，加大通報與處罰力度。規(guī)范保險產(chǎn)品審批行為，從嚴掌握新產(chǎn)品試點，確保公平對待各市場主體（財險部、人身險部）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★★

4.改進資金運用監(jiān)管制度。結(jié)合保險公司資金運用中存在的問題，修訂完善保險資金運用監(jiān)管制度。從嚴掌握資金運用試點，確保公平對待各市場主體。加強對保險公司資金運用投前、投中、投后管理的監(jiān)管，建立對瀆職行為和違規(guī)行為的終身追責制度（資金部）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★★

5.改進現(xiàn)場檢查監(jiān)管制度。修訂現(xiàn)場檢查工作規(guī)程。加大全系統(tǒng)現(xiàn)場檢查統(tǒng)籌力度，整合現(xiàn)場檢查力量，提升現(xiàn)場檢查效率。進一步落實“雙隨機”抽查機制，強化現(xiàn)場檢查的公平、公正。完善保險違法行為舉報處理工作辦法，規(guī)范舉報處理流程（稽查局）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★★

6.改進保險集團監(jiān)管制度。修訂完善《保險集團公司管理辦法》，有效防范保險集團經(jīng)營風險。修訂完善《保險公司所屬非保險子公司管理暫行辦法》，切實防范風險傳遞。建立健全有效防控金融控股公司內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管制度。嚴格規(guī)范保險集團綜合經(jīng)營試點（發(fā)改部）。建立健全集團償付能力風險監(jiān)測指標體系和預警工作機制，有效識別、計量集團總體風險狀況（財會部）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★★

7.改進互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管制度。深入研究互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管和風險防范機制，研究制定互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新型保險業(yè)務的監(jiān)管制度。在有效控制風險的前提下，支持行業(yè)運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品、服務和模式，引導新型業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展（發(fā)改部）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★★

8.改進償付能力監(jiān)管制度。加快推進償二代二期工程建設，修訂完善償付能力監(jiān)管規(guī)則，補齊制度短板；健全償二代制度執(zhí)行機制，強化制度約束；加強監(jiān)管合作，建立防范跨市場、跨領域、跨地區(qū)交叉性金融風險的工作機制。推進建立分工協(xié)作、多維立體的風險監(jiān)測體系，形成科學、高效、全面的決策支持能力。修訂完善《保險保障基金管理辦法》及有關(guān)操作規(guī)程（財會部）。

【時 限】：3年

【優(yōu)先級】：★★★

五、工作要求

（一）以全面加強黨的建設為統(tǒng)領，切實把講政治的要求落實到重大風險防控攻堅戰(zhàn)中。黨的十九大指出，打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)是今后三年要重點抓好的決勝全面建設小康社會三大攻堅戰(zhàn)之一。中央經(jīng)濟工作會議指出，打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)，重點是防控金融風險。打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)是保險業(yè)學習貫徹黨的十九大精神、全國金融工作會議精神、2017中央經(jīng)濟工作會議精神的重要任務，是落實黨中央、國務院關(guān)于金融風險防控要求的有力措施，要以抓好黨建來統(tǒng)領和促進監(jiān)管業(yè)務，切實提高政治站位，確保正確的政治方向。各級黨委（會機關(guān)各部門黨支部、黨總支）要切實發(fā)揮領導核心作用，為打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)提供堅強政治保證和組織保證。

（二）制定專項工作方案，確保工作部署落地生根。每項具體工作任務后用括號標注的單位為牽頭的責任單位。牽頭的責任單位負責統(tǒng)籌擬定三年專項工作方案，明確路線圖、時間表、優(yōu)先序和責任人；根據(jù)工作職責需要會機關(guān)有關(guān)部門、保監(jiān)局和會管單位參與的，牽頭單位應會商各參與單位，由各單位按照各自的工作職責擬訂各自的工作方案交牽頭單位，統(tǒng)籌形成專項工作方案。專項工作方案任務應細化到年到項，列入保監(jiān)會年度工作要點，分階段逐項落實。各單位要根據(jù)保險業(yè)風險防控工作的進展和新形勢，在每年年底對工作方案進行動態(tài)調(diào)整和完善。辦公廳要對保監(jiān)會年度工作要點完成情況定期督促檢查。

（三）層層壓緊壓實責任，強化責任追究力度。各單位要切實承擔起本單位在打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)中的責任，確保相關(guān)任務分工落到實處。牢固樹立有風險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風險沒有及時提示和處置就是瀆職的責任意識。辦公廳要加強對各責任單位工作完成情況的督導。黨委巡視辦要加強對各責任單位的政治巡視。各單位要通過多種形式和途徑，將防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的工作要求和責任傳導至保險公司，明確和強化市場主體在防控風險上的主體責任，將風險防范的端口前移。會機關(guān)各部門在制定專項工作方案中，要注重左右協(xié)商、上下聯(lián)動，防止出現(xiàn)政出多門，責任不清；要明確保監(jiān)局在防范化解風險中應承擔的職責和任務，充分發(fā)揮保監(jiān)局和會管單位的作用。

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