銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕19號(hào)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知





銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕19號(hào)

為加強(qiáng)監(jiān)管、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控工作底線，現(xiàn)將加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、保險(xiǎn)公司要建立權(quán)責(zé)明晰的中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系

（一）保險(xiǎn)公司通過個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)等保險(xiǎn)中介渠道開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)中介渠道業(yè)務(wù)管理。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在總部設(shè)置中介渠道業(yè)務(wù)條線管理部門和專崗，總部管理層應(yīng)當(dāng)設(shè)有中介渠道業(yè)務(wù)管理責(zé)任人，并向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)備。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備合法、有效、穩(wěn)健的中介渠道管理制度，至少包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、信息系統(tǒng)管控制度，確保經(jīng)營(yíng)行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)透明。

（四）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備信息化管理手段，業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)能夠真實(shí)、準(zhǔn)確、完整覆蓋中介渠道業(yè)務(wù)全流程。

（五）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)審計(jì)制度，健全對(duì)業(yè)務(wù)部門、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)審計(jì)，形成完善的中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為責(zé)任追究機(jī)制。

二、保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)對(duì)合作中介渠道主體的管理

（六）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與合作中介渠道主體在委托合同中約定相關(guān)責(zé)任，落實(shí)對(duì)中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性的管控責(zé)任，及時(shí)要求中介渠道業(yè)務(wù)主體糾正違法違規(guī)行為。

（七）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立中介渠道業(yè)務(wù)主體管理檔案。準(zhǔn)確記載合作主體的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)資質(zhì)、人員執(zhí)業(yè)資質(zhì)、股東風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、培訓(xùn)、業(yè)務(wù)情況以及合規(guī)性評(píng)價(jià)等。

（八）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)中介渠道保單真實(shí)性管理，加強(qiáng)客戶信息收集、記錄、管理和使用的內(nèi)部管控。

（九）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定科學(xué)有效的個(gè)人保險(xiǎn)代理人管理制度。完善個(gè)人保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)登記管理，加強(qiáng)執(zhí)業(yè)過程管理，確保執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確。建立產(chǎn)品銷售定期排查機(jī)制，堅(jiān)決禁止違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

（十）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)做好專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等合作主體的業(yè)務(wù)資質(zhì)審核與合規(guī)管理，業(yè)務(wù)檔案要真實(shí)、準(zhǔn)確。

（十一）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銀行、郵政、車商等保險(xiǎn)兼業(yè)代理渠道管理，承擔(dān)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理責(zé)任，建立定期數(shù)據(jù)核對(duì)機(jī)制，確保保單信息真實(shí)性。

（十二）保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)完整記錄查勘理賠流程，完善理賠檔案資料管理。

（十三）保險(xiǎn)公司與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行合作的，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一管理第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)的接入、簽約，明確各省級(jí)分公司歸口管理部門，加強(qiáng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性考核管理。

（十四）保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)中介渠道業(yè)務(wù)主體存在下列嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)及當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報(bào)告：利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件，進(jìn)行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動(dòng)；有嚴(yán)重侵害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合法權(quán)益的違法行為；業(yè)務(wù)活動(dòng)涉嫌其他違法犯罪；銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他需要報(bào)告的事項(xiàng)。

三、保險(xiǎn)公司不得利用中介渠道主體開展違法違規(guī)活動(dòng)

（十五）保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予中介渠道業(yè)務(wù)主體及其工作人員委托合同約定以外的利益。

（十六）保險(xiǎn)公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)中介渠道業(yè)務(wù)主體欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。

（十七）保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用中介渠道業(yè)務(wù)主體，通過虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費(fèi)用。

（十八）保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用中介渠道業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。

（十九）保險(xiǎn)公司及其工作人員不得通過中介渠道業(yè)務(wù)主體給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。

（二十）保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通中介渠道業(yè)務(wù)主體挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)；不得串通中介渠道業(yè)務(wù)主體虛構(gòu)保險(xiǎn)合同、故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益。

（二十一）保險(xiǎn)公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或沒有進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險(xiǎn)銷售所需的專業(yè)知識(shí)的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。

（二十二）保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介渠道業(yè)務(wù)、虛構(gòu)中介渠道從業(yè)人員資料、虛假列支中介渠道業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介渠道業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。

（二十三）保險(xiǎn)公司及其工作人員不得開展法律、行政法規(guī)所禁止的其他活動(dòng)。

四、保險(xiǎn)公司要完善中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)督

（二十四）保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步完善中介渠道業(yè)務(wù)的合規(guī)監(jiān)督。總部應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后15日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送中介渠道業(yè)務(wù)報(bào)告及數(shù)據(jù)表格電子版（表格式樣見附件）；每年3月1日前向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送上一年度中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)情況內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，報(bào)告應(yīng)包括保險(xiǎn)中介渠道業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況、合規(guī)審計(jì)情況、違法違規(guī)問題處罰與整改情況以及公司認(rèn)為其他應(yīng)該報(bào)告的事項(xiàng)等，公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在報(bào)告上簽字，并對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)在每年3月1日前，向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報(bào)送中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)情況內(nèi)部審計(jì)報(bào)告（內(nèi)容同上），分公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在報(bào)告上簽字，并對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

保險(xiǎn)公司總部可以授權(quán)計(jì)劃單列市分支機(jī)構(gòu)履行本通知規(guī)定的省級(jí)分公司職責(zé)，并向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報(bào)送相關(guān)報(bào)告。

（二十五）銀保監(jiān)會(huì)及各派出機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)存在違法違規(guī)行為的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介渠道業(yè)務(wù)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員要依法依規(guī)進(jìn)行處罰。



附：【略】

1.保險(xiǎn)公司個(gè)人保險(xiǎn)代理人渠道業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表

2.保險(xiǎn)公司專業(yè)代理與經(jīng)紀(jì)渠道業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表

3.保險(xiǎn)公司兼業(yè)代理渠道業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表

4.保險(xiǎn)公司公估渠道業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表

5.保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表

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