銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕179號(hào)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)〈商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法〉的通知》

《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)〈商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法〉的通知》






銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕179號(hào)

依據(jù)2024年4月28日國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的：金規(guī)〔2024〕8號(hào)《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，本通知第三十九條第二款自2024年4月28日廢止

各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、郵儲(chǔ)銀行、外資銀行，各保險(xiǎn)公司：

現(xiàn)將《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。




 

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳

2019年8月23日



 

商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法



 

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險(xiǎn)公司委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險(xiǎn)公司收取傭金的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

本辦法所稱保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，是指為商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員。

第三條 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件，取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》（以下簡(jiǎn)稱許可證）。

第四條 商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)本著互利共贏、共同發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的原則，共同促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

第五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮銷售渠道優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理和風(fēng)險(xiǎn)保障的核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中大力發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為消費(fèi)者提供全面的金融服務(wù)。

第六條 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。

第七條 中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)履行監(jiān)管職責(zé)。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。
 

第二章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

第八條 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證；

（二）主業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，最近2年無重大違法違規(guī)記錄（已采取有效整改措施并經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的除外）；

（三）已建立符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)；

（四）已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力；

（五）法人機(jī)構(gòu)和一級(jí)分支機(jī)構(gòu)已指定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理責(zé)任部門和責(zé)任人員；

（六）中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第九條 商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下條件：

（一）具備與管控保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力；

（二）與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接；

（三）實(shí)現(xiàn)對(duì)其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理；

（四）能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價(jià)值表等文件；

（五）記錄各項(xiàng)承保所需信息，并對(duì)各項(xiàng)信息的邏輯關(guān)系及真實(shí)性進(jìn)行校對(duì)；

（六）中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十條 中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)S可證。

其他商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)向注冊(cè)所在地中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)S可證。

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)憑法人機(jī)構(gòu)的授權(quán)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第十一條 商業(yè)銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提交以下申請(qǐng)材料： 

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（二）近兩年違法違規(guī)行為情況的說明（機(jī)構(gòu)成立不滿兩年的，提供自成立之日起的情況說明）；

（三）合作保險(xiǎn)公司情況說明；

（四）保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)情況說明；

（五）保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理相關(guān)制度，如承保出單、傭金結(jié)算、客戶服務(wù)等；

（六）保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任部門和責(zé)任人指定情況的說明；

（七）中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第十二條 中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)收到商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，可采取談話、函詢、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收等方式了解、審查申請(qǐng)人的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運(yùn)行等有關(guān)事項(xiàng)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

第十三條 中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。許可證不設(shè)有效期。申請(qǐng)人取得許可證后，方可開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）法人機(jī)構(gòu)名稱、住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（二）保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人；

（三）許可證名稱；

（四）業(yè)務(wù)范圍；

（五）經(jīng)營(yíng)區(qū)域；

（六）中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說明理由。   

第十四條 商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，由法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)通過中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)告：

（一）變更名稱、住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（二）授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；

（三）變更網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)授權(quán)；

（四）變更保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任部門和責(zé)任人； 

（五）中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他報(bào)告事項(xiàng)。

第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中為其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。

執(zhí)業(yè)登記應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）姓名、性別、身份證號(hào)碼、學(xué)歷、照片；

（二）所在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱；

（三）所在商業(yè)銀行投訴電話；

（四）執(zhí)業(yè)登記編號(hào)；

（五）執(zhí)業(yè)登記日期。

執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中變更執(zhí)業(yè)登記。

商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員只限于通過1家商業(yè)銀行進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。

商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員通過保險(xiǎn)公司執(zhí)業(yè)登記的，具體辦法由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)另行制定。
 

第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第十六條 商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其償付能力狀況、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)、近兩年違法違規(guī)情況等。

保險(xiǎn)公司選擇合作商業(yè)銀行時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理制度健全性、近兩年違法違規(guī)情況等。

第十七條 商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作，原則上應(yīng)當(dāng)由雙方法人機(jī)構(gòu)簽訂書面委托代理協(xié)議，確需由一級(jí)分支機(jī)構(gòu)簽訂委托代理協(xié)議的，該一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先獲得其法人機(jī)構(gòu)的書面授權(quán)，并在簽訂協(xié)議后，及時(shí)向其法人機(jī)構(gòu)備案。

商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司簽訂的委托代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要條款：代理保險(xiǎn)產(chǎn)品種類，傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式，單證及宣傳材料管理，客戶賬戶及身份信息核對(duì)，反洗錢，客戶信息保密，雙方權(quán)利責(zé)任劃分，爭(zhēng)議的解決，危機(jī)應(yīng)對(duì)及客戶投訴處理機(jī)制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責(zé)任等。

第十八條 商業(yè)銀行代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品審批備案管理的有關(guān)要求。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)針對(duì)商業(yè)銀行客戶的保險(xiǎn)需求以及商業(yè)銀行銷售渠道的特點(diǎn)，細(xì)分市場(chǎng)，開發(fā)多樣化的、互補(bǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第十九條 商業(yè)銀行對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，對(duì)不同保險(xiǎn)公司的代收保費(fèi)、傭金進(jìn)行獨(dú)立核算，不得以保費(fèi)收入抵扣傭金。

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本文關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)辦發(fā), 中國(guó)銀保監(jiān)會(huì), 辦公廳, 商業(yè), 銀行, 代理, 保險(xiǎn), 業(yè)務(wù), 管理辦法, 通知