銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕4號(hào)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)意外險(xiǎn)改革的意見(jiàn)》

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)意外險(xiǎn)改革的意見(jiàn)








銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕4號(hào)

改革開(kāi)放以來(lái)，意外險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的重要組成部分和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制的一個(gè)重要方面，為提升全社會(huì)利用商業(yè)保險(xiǎn)等市場(chǎng)化手段應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)、增強(qiáng)全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力作出了重要貢獻(xiàn)。但也要看到，意外險(xiǎn)市場(chǎng)基礎(chǔ)薄弱，定價(jià)機(jī)制科學(xué)性不強(qiáng)，銷售行為不夠規(guī)范，功能和作用發(fā)揮不夠充分，與現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的要求不相適應(yīng)。為全面貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，服務(wù)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，建立意外險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化形成機(jī)制，更好保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，推動(dòng)意外險(xiǎn)市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展，現(xiàn)就加快推進(jìn)意外險(xiǎn)改革提出以下意見(jiàn)。

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想

堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，突出問(wèn)題導(dǎo)向，把意外險(xiǎn)改革放在保險(xiǎn)業(yè)全面深化改革中同謀劃、同部署，緊緊圍繞保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，以加強(qiáng)監(jiān)管、補(bǔ)齊短板、防范風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)發(fā)展為方向，以改革意外險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制為目標(biāo)，建設(shè)體系科學(xué)合理、規(guī)則公開(kāi)透明、格局規(guī)范有序、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、社會(huì)普遍認(rèn)可的意外險(xiǎn)市場(chǎng)，切實(shí)增強(qiáng)廣大群眾的獲得感。

（二）基本原則

一是堅(jiān)持市場(chǎng)化改革。圍繞深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，完善市場(chǎng)內(nèi)生發(fā)展機(jī)制，支持市場(chǎng)主體通過(guò)改革創(chuàng)新拓展服務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)服務(wù)能力。

二是堅(jiān)持法治化方向。完善意外險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，建立規(guī)則統(tǒng)一、公開(kāi)透明、服務(wù)高效、監(jiān)督規(guī)范的監(jiān)管制度體系。依法查處違法違規(guī)行為，增強(qiáng)市場(chǎng)主體依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性。

三是堅(jiān)持保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管，營(yíng)造公開(kāi)透明、規(guī)范有序的市場(chǎng)環(huán)境，加大信息披露力度，保障消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供更多優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

四是堅(jiān)持積極穩(wěn)妥推進(jìn)。在保持市場(chǎng)穩(wěn)定基礎(chǔ)上推進(jìn)改革。處理好改革發(fā)展穩(wěn)定的關(guān)系，以改革解決意外險(xiǎn)市場(chǎng)深層次的矛盾和問(wèn)題，在市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展前提下推進(jìn)具體改革措施，防止市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈波動(dòng)。

（三）主要目標(biāo)

到2020年底，意外險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化形成機(jī)制基本建立，發(fā)展環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，產(chǎn)品供給更加豐富。到2021年底，意外險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化形成機(jī)制基本健全，標(biāo)準(zhǔn)化水平明顯提升，市場(chǎng)格局更加規(guī)范有序，服務(wù)領(lǐng)域更加廣泛，廣大群眾更加認(rèn)可。

二、推進(jìn)市場(chǎng)化定價(jià)改革

（四）健全意外險(xiǎn)精算體系。進(jìn)一步完善意外險(xiǎn)定價(jià)假設(shè)規(guī)定，強(qiáng)化法定責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。健全價(jià)格形成機(jī)制，鼓勵(lì)市場(chǎng)主體根據(jù)自身歷史數(shù)據(jù)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、市場(chǎng)情況等因素科學(xué)厘定符合市場(chǎng)實(shí)際的費(fèi)率，增強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者獲得感。

（五）建立產(chǎn)品價(jià)格回溯調(diào)整機(jī)制。施行意外險(xiǎn)價(jià)格定期回顧分析制度，采取市場(chǎng)主體自查、監(jiān)管部門(mén)抽查、引導(dǎo)公眾監(jiān)督等方式，使產(chǎn)品定價(jià)“回頭看”成為新常態(tài)。探索建立與內(nèi)控水平、銷售渠道、銷售方式、賠付情況等因素掛鉤的費(fèi)率調(diào)整機(jī)制，逐步淘汰賠付率過(guò)低、渠道費(fèi)用過(guò)高、定價(jià)明顯不合理的產(chǎn)品。

（六）編制意外險(xiǎn)發(fā)生率表。充分借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，全面收集整理歷史數(shù)據(jù)，建立保險(xiǎn)行業(yè)意外險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，編制意外傷殘、死亡等發(fā)生率表，提高定價(jià)精細(xì)化水平。積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云處理、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，探索建立意外傷害發(fā)生率表動(dòng)態(tài)修訂機(jī)制。

（七）大力推動(dòng)產(chǎn)品自主創(chuàng)新。健全以市場(chǎng)主體為主、以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向、引進(jìn)與自主創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，支持研發(fā)滿足不同職業(yè)、不同地區(qū)、不同場(chǎng)景人群需求的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，積極探索“意外險(xiǎn)+服務(wù)”創(chuàng)新模式，不斷優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

三、強(qiáng)化市場(chǎng)行為監(jiān)管

（八）集中整治市場(chǎng)突出問(wèn)題。針對(duì)搭售和捆綁銷售、手續(xù)費(fèi)畸高、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等問(wèn)題，按照市場(chǎng)主體全面自查自糾、監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行重點(diǎn)檢查的方式，組織開(kāi)展意外險(xiǎn)市場(chǎng)清理整頓。嚴(yán)格依法執(zhí)行對(duì)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人的雙罰制度，對(duì)違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)及人員依法清理一批、處罰一批、規(guī)范一批，并向社會(huì)公開(kāi)通報(bào)處理情況。

（九）健全市場(chǎng)行為監(jiān)管制度。系統(tǒng)梳理意外險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)管的政策規(guī)定，全面查找制度漏洞，結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展情況，制定統(tǒng)一的意外險(xiǎn)專項(xiàng)監(jiān)管制度，明確監(jiān)管原則和尺度,維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)公平性。研究完善重點(diǎn)領(lǐng)域團(tuán)體意外險(xiǎn)與責(zé)任險(xiǎn)監(jiān)管制度，防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)團(tuán)體意外險(xiǎn)與責(zé)任險(xiǎn)規(guī)范、協(xié)調(diào)發(fā)展。加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，研究豐富意外險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析指標(biāo)，提高監(jiān)管的信息化水平。

（十）建立健全信息披露機(jī)制。完善市場(chǎng)主體意外險(xiǎn)信息披露制度，按照試點(diǎn)先行、逐步鋪開(kāi)、由簡(jiǎn)到詳?shù)脑瓌t，逐步公開(kāi)定價(jià)依據(jù)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、理賠機(jī)構(gòu)、典型案例、合作機(jī)構(gòu)等信息，提高意外險(xiǎn)市場(chǎng)透明度。對(duì)信息披露不及時(shí)，內(nèi)容不完整、不準(zhǔn)確等問(wèn)題，依法嚴(yán)肅處理。

（十一）著力防范騙保、騙賠等保險(xiǎn)欺詐行為。依托保單信息登記平臺(tái)，在保障客戶信息安全基礎(chǔ)上，建立健全意外險(xiǎn)保單信息共享機(jī)制。針對(duì)惡意重復(fù)投保、高額投保等高風(fēng)險(xiǎn)客戶，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。研究制定“黑名單”“灰名單”標(biāo)準(zhǔn)。

四、夯實(shí)發(fā)展根基

（十二）堅(jiān)持不懈加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管。加強(qiáng)意外險(xiǎn)市場(chǎng)情況分析，深入開(kāi)展政策研究，把握意外險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，完善監(jiān)管制度。加強(qiáng)意外險(xiǎn)監(jiān)管的橫向協(xié)同和縱向聯(lián)動(dòng)，優(yōu)化監(jiān)管體制機(jī)制，增強(qiáng)監(jiān)管有效性。

（十三）提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。從組織架構(gòu)、激勵(lì)機(jī)制、日常管理、信息系統(tǒng)等方面，鼓勵(lì)市場(chǎng)主體建立健全意外險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)有關(guān)的內(nèi)部管理和監(jiān)督體系，及時(shí)對(duì)規(guī)章制度進(jìn)行廢改立，提升管理效率，降低運(yùn)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（十四）加快推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)特點(diǎn)和意外險(xiǎn)市場(chǎng)情況，研究制定意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和職業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)，提高意外險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范化水平。完善保險(xiǎn)業(yè)意外傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)與有關(guān)部門(mén)的溝通聯(lián)系，努力爭(zhēng)取納入國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)體系。探索制定意外險(xiǎn)基本條目示范寫(xiě)法，推動(dòng)產(chǎn)品條款標(biāo)準(zhǔn)化、簡(jiǎn)單化、通俗化。

（十五）建立反保險(xiǎn)欺詐長(zhǎng)效協(xié)作機(jī)制。發(fā)揮行業(yè)自律組織和基礎(chǔ)平臺(tái)作用，組織建立行業(yè)意外險(xiǎn)反欺詐工作聯(lián)盟，提升行業(yè)整體防控欺詐風(fēng)險(xiǎn)的水平。聯(lián)合公安、檢察院、法院、醫(yī)療等相關(guān)部門(mén)和單位，加強(qiáng)信息溝通，形成工作合力，建立打擊保險(xiǎn)欺詐、防范道德風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。

五、工作要求

（十六）切實(shí)提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。意外險(xiǎn)改革涉及面廣，社會(huì)關(guān)注度高，各有關(guān)部門(mén)（單位）要充分認(rèn)識(shí)加快推進(jìn)意外險(xiǎn)改革的重要意義，把意外險(xiǎn)改革作為全面深化保險(xiǎn)業(yè)改革、規(guī)范市場(chǎng)秩序、提高治理能力和內(nèi)控水平、防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手，密切協(xié)調(diào)配合，加強(qiáng)對(duì)各地改革實(shí)施工作的指導(dǎo)，協(xié)同推進(jìn)意外險(xiǎn)改革。

（十七）明確具體任務(wù)，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)。各有關(guān)部門(mén)（單位）要增強(qiáng)推進(jìn)意外險(xiǎn)改革的責(zé)任感、使命感、緊迫感，把抓落實(shí)作為推進(jìn)意外險(xiǎn)改革的重點(diǎn)，按照本意見(jiàn)要求，抓緊制定相關(guān)實(shí)施方案和配套措施，明確責(zé)任主體和時(shí)間進(jìn)度，真抓實(shí)干，蹄疾步穩(wěn)，確保改革措施落到實(shí)處。

（十八）加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，注重輿論監(jiān)督。充分發(fā)揮媒體作用，加強(qiáng)文件宣傳和解讀，做好解釋說(shuō)明，為意外險(xiǎn)改革營(yíng)造良好輿論環(huán)境。暢通意見(jiàn)溝通渠道，積極回應(yīng)各方合理訴求。充分發(fā)揮輿論媒體監(jiān)督作用，有效保障保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)意外險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況的知情權(quán)。





 

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳

2020年1月17日

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://m.per-better.com/doc/79457.html

本文關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)辦發(fā), 中國(guó)銀保監(jiān)會(huì), 辦公廳, 推進(jìn), 意外險(xiǎn), 改革, 意見(jiàn)