銀發(fā)〔2011〕177號(hào)《中國(guó)人民銀行關(guān)于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的通知》【2020年修訂版全文】

中國(guó)人民銀行關(guān)于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的通知









銀發(fā)〔2011〕177號(hào)

【依據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于修訂〈非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則〉等5件規(guī)范性文件的公告》（中國(guó)人民銀行公告〔2020〕第3號(hào)）修訂】

中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；各國(guó)有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行；中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司：

為進(jìn)一步改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，中國(guó)人民銀行在總結(jié)前期試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，決定在全國(guó)范圍內(nèi)推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)助農(nóng)取款服務(wù)）?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、助農(nóng)取款服務(wù)是通過(guò)銀行卡收單機(jī)構(gòu)在農(nóng)村鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的指定合作商戶(hù)服務(wù)點(diǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)服務(wù)點(diǎn)）布放銀行卡受理終端，向借記卡持卡人提供小額取款和余額查詢(xún)的業(yè)務(wù)。

二、助農(nóng)取款服務(wù)采用專(zhuān)門(mén)交易類(lèi)型，由中國(guó)銀聯(lián)統(tǒng)一設(shè)置。每卡每日累計(jì)最高取款金額不超過(guò)1000元（含）人民幣。嚴(yán)禁為信用卡（含貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）提供取款服務(wù)。

三、助農(nóng)取款服務(wù)受理終端可使用固定POS機(jī)（銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)）或帶硬件加密功能的電話(huà)支付終端。在固定線(xiàn)路通信網(wǎng)絡(luò)缺乏或嚴(yán)重不穩(wěn)定的情況下，經(jīng)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，收單機(jī)構(gòu)可布放屏蔽SIM卡（用戶(hù)身份識(shí)別卡）漫游功能的移動(dòng)POS機(jī)和帶硬件加密功能的無(wú)線(xiàn)電話(huà)支付終端。

四、提供助農(nóng)取款服務(wù)的相關(guān)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)余額查詢(xún)業(yè)務(wù)收取費(fèi)用。收單機(jī)構(gòu)通過(guò)受理本行發(fā)行的借記卡辦理小額取款業(yè)務(wù)的，同城（不小于地級(jí)市行政區(qū)劃）不得收費(fèi)，異地不超過(guò)本行異地匯兌手續(xù)費(fèi)。收單機(jī)構(gòu)通過(guò)受理他行發(fā)行的借記卡辦理小額取款業(yè)務(wù)的，對(duì)持卡人的手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不超過(guò)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)取款手續(xù)費(fèi)；各機(jī)構(gòu)之間的手續(xù)費(fèi)分配比例，由中國(guó)銀聯(lián)商會(huì)員機(jī)構(gòu)本著“最大限度讓利收單機(jī)構(gòu)”的原則制定，并向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

對(duì)持卡人的手續(xù)費(fèi)收取通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)設(shè)置從銀行卡內(nèi)直接扣收，禁止服務(wù)點(diǎn)向持卡人收取任何額外費(fèi)用。

五、助農(nóng)取款服務(wù)收單機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：

（一）具備銀行卡收單業(yè)務(wù)資質(zhì)；

（二）開(kāi)業(yè)兩年以上，經(jīng)營(yíng)狀況良好，無(wú)重大違規(guī)違紀(jì)行為，未發(fā)生過(guò)重大支付結(jié)算差錯(cuò)事故；

（三）內(nèi)控制度健全，人員素質(zhì)和數(shù)量符合管理要求，能對(duì)助農(nóng)取款服務(wù)開(kāi)展業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)測(cè)和檢查；

（四）當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)要求的其他條件。

符合上述條件的機(jī)構(gòu)可提出申請(qǐng)，由當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審核通過(guò)后確定為助農(nóng)取款服務(wù)收單機(jī)構(gòu)。申請(qǐng)材料包括：

（一）金融業(yè)務(wù)（銀行卡收單業(yè)務(wù)）許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代表或單位負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件；

（二）書(shū)面申請(qǐng)報(bào)告，包括機(jī)構(gòu)發(fā)展概況、銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，開(kāi)辦助農(nóng)取款服務(wù)的必要性、可行性論證，服務(wù)優(yōu)勢(shì)、配套政策、工作思路等；

（三）業(yè)務(wù)管理規(guī)定、操作流程、實(shí)施細(xì)則；

（四）與服務(wù)點(diǎn)簽訂的協(xié)議樣本；

（五）當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

在同等條件下，中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)先考慮涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展助農(nóng)取款收單業(yè)務(wù)。

六、收單機(jī)構(gòu)對(duì)服務(wù)點(diǎn)的選取應(yīng)堅(jiān)持平等自愿、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。服務(wù)點(diǎn)應(yīng)具備有固定場(chǎng)所、運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、信譽(yù)良好、熱心為農(nóng)戶(hù)服務(wù)等基本條件，并能遵守銀行卡支付相關(guān)規(guī)定，具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

服務(wù)點(diǎn)申請(qǐng)材料須包括工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、負(fù)責(zé)人身份證件、稅務(wù)登記證，不能提供稅務(wù)登記證的，可使用土地使用證、戶(hù)口簿等替代資料。收單機(jī)構(gòu)在收到申請(qǐng)資料并核驗(yàn)真實(shí)后，應(yīng)對(duì)商戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察并拍照留存，必要時(shí)還應(yīng)廣泛聽(tīng)取當(dāng)?shù)毓ジ⒋逦瘯?huì)和群眾意見(jiàn)，在對(duì)商戶(hù)進(jìn)行資信狀況調(diào)查后確定服務(wù)點(diǎn)。服務(wù)點(diǎn)確定后，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)上門(mén)為服務(wù)點(diǎn)安裝受理終端，嚴(yán)禁未進(jìn)行服務(wù)點(diǎn)入網(wǎng)審核提前安裝受理終端。

七、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)重點(diǎn)考慮以下類(lèi)型：

（一）經(jīng)營(yíng)規(guī)范、運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定的商戶(hù)，如供銷(xiāo)社、百貨公司、農(nóng)資連鎖店、飼料批發(fā)店、農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)店等；

（二）電信、移動(dòng)、電網(wǎng)等運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)點(diǎn)，郵政網(wǎng)點(diǎn)；

（三）有固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、信譽(yù)較好的便民店、小超市。在能解決現(xiàn)金來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，收單機(jī)構(gòu)也可經(jīng)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，選擇村委會(huì)或由村委會(huì)推選的代理人為服務(wù)點(diǎn)。

單個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)或行政村的服務(wù)點(diǎn)數(shù)量由各地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村的規(guī)模、人口數(shù)量和地理位置等情況綜合確定，但不得超過(guò)3個(gè)。對(duì)于規(guī)模較小、人口稀少的行政村，可與相鄰的行政村合并設(shè)立服務(wù)點(diǎn)。

八、收單機(jī)構(gòu)要與服務(wù)點(diǎn)簽訂協(xié)議，明確各自權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。雙方在協(xié)議中，應(yīng)就現(xiàn)金來(lái)源、差錯(cuò)處理、客戶(hù)糾紛處理、風(fēng)險(xiǎn)防范等進(jìn)行約定。收單機(jī)構(gòu)可為同時(shí)滿(mǎn)足銀行卡特約商戶(hù)相關(guān)管理要求的服務(wù)點(diǎn)開(kāi)通消費(fèi)交易，但應(yīng)嚴(yán)格要求服務(wù)點(diǎn)使用真實(shí)交易類(lèi)型上送交易，不得將消費(fèi)交易和助農(nóng)取款交易互相套用。收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)服務(wù)點(diǎn)資信扶況和風(fēng)險(xiǎn)情況采取免除機(jī)具押金、提供必要的資金支持等措施，調(diào)動(dòng)服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)積極性。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在服務(wù)點(diǎn)醒目處統(tǒng)一懸掛“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)”標(biāo)牌，為服務(wù)點(diǎn)配備驗(yàn)鈔設(shè)備和能夠打印交易單據(jù)的受理終端。要求服務(wù)點(diǎn)建立統(tǒng)一的助農(nóng)取款登記簿，逐筆登記取款日期、取款人身份信息、取款金額等信息，經(jīng)取款人或代理人簽字（指紋）確認(rèn)，并定期核對(duì)。持卡人對(duì)現(xiàn)鈔有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)更換。要向持卡人明示安全用卡須知、假幣識(shí)別、舉報(bào)投訴電話(huà)等注意事項(xiàng)。要加強(qiáng)宣傳，引導(dǎo)農(nóng)民全面了解并正確使用該項(xiàng)服務(wù)，培養(yǎng)農(nóng)民用卡習(xí)慣。

收單機(jī)構(gòu)要對(duì)服務(wù)點(diǎn)和受理終端建立信息檔案，加強(qiáng)對(duì)服務(wù)點(diǎn)的業(yè)務(wù)和技能培訓(xùn)，通過(guò)服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行假幣識(shí)別宣傳，防范假鈔風(fēng)險(xiǎn)。要每季對(duì)服務(wù)點(diǎn)至少巡檢一次。對(duì)存在欺詐、套現(xiàn)、卡片側(cè)錄、利用受理終端不正當(dāng)牟利、故意使用假幣等行為的服務(wù)點(diǎn)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)中止協(xié)議，收回受理終端和標(biāo)識(shí)牌，并及時(shí)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。構(gòu)成犯罪的，應(yīng)移交司法機(jī)關(guān)。其他收單機(jī)構(gòu)不得再與其合作開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)。

九、各相關(guān)機(jī)構(gòu)要按季匯總有關(guān)信息，從2012年1月起，于每季度結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送中國(guó)人民銀行總行。

（一）中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)將本地區(qū)情猊按附件中附表1格式報(bào)送中國(guó)人民銀行總行。

（二）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行將本銀行情況按附件中附表2格式報(bào)送中國(guó)人民銀行總行。

（三）中國(guó)銀聯(lián)將跨行情況按附件中附表3的格式報(bào)送中國(guó)人民銀行總行。

十、有關(guān)工作要求

（一）高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。

助農(nóng)取款服務(wù)推廣工作是中國(guó)人民銀行深入貫徹落實(shí)黨的十七屆三中全會(huì)、五中全會(huì)和《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的力度進(jìn)一步夯實(shí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)的若干意見(jiàn)》(中發(fā)〔2010〕1號(hào)）文件精神，專(zhuān)為便利偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)小額現(xiàn)金支取的一項(xiàng)實(shí)事工程。中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、各發(fā)卡機(jī)構(gòu)、各收單機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀聯(lián)務(wù)必高度重視和充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展助農(nóng)取款服務(wù)的重要意義，借鑒農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)開(kāi)展的經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)真做好組織和推廣工作，構(gòu)建起支農(nóng)、惠農(nóng)、便農(nóng)的“支付綠色通道”，切實(shí)把安全、經(jīng)濟(jì)、便捷的現(xiàn)代化支付服務(wù)延伸到萬(wàn)村千鄉(xiāng)，將政府部門(mén)有關(guān)惠民利民政策的溫暖送到老百姓身邊。

為加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要組織成立推廣工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)本地區(qū)助農(nóng)取款服務(wù)推廣和業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、監(jiān)督工作。

（二）加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，穩(wěn)妥推廣。

各地推廣工作領(lǐng)導(dǎo)小組要組織制定轄區(qū)內(nèi)助農(nóng)取款服務(wù)的推廣計(jì)劃和實(shí)施方案，并報(bào)中國(guó)人民銀行總行。要根據(jù)本地實(shí)際情況，先行選擇鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行試點(diǎn)、充分總結(jié)經(jīng)驗(yàn)后再穩(wěn)妥推開(kāi)，爭(zhēng)取在2013年底前實(shí)現(xiàn)助農(nóng)取款服務(wù)在本地區(qū)農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基本覆蓋。要加強(qiáng)對(duì)當(dāng)?shù)厥掷m(xù)費(fèi)制定工作的協(xié)調(diào)、指導(dǎo)，最大限度優(yōu)惠和便利農(nóng)民。要積極爭(zhēng)取當(dāng)?shù)卣块T(mén)在財(cái)政、稅收、通訊費(fèi)用、機(jī)具購(gòu)買(mǎi)等方面的支持。要加強(qiáng)對(duì)收單機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，對(duì)違反本通知有關(guān)規(guī)定的收單機(jī)構(gòu)，各地推廣工作領(lǐng)導(dǎo)小組可視情節(jié)輕重，采取通報(bào)批評(píng)、罰款、暫停業(yè)務(wù)、取消資質(zhì)等措施，并報(bào)中國(guó)人民銀行總行。

（三）各負(fù)其責(zé)，緊密配合。

各發(fā)卡機(jī)構(gòu)、各收單機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀聯(lián)要加強(qiáng)協(xié)作，做好相關(guān)技術(shù)改造和業(yè)務(wù)推廣工作，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)助農(nóng)取款服務(wù)項(xiàng)目順利實(shí)施和業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

中國(guó)銀聯(lián)應(yīng)對(duì)助農(nóng)取款跨行服務(wù)制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)和技術(shù)實(shí)施方案，并報(bào)中國(guó)人民銀行總行。要協(xié)調(diào)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行系統(tǒng)改造；做好助農(nóng)取款服務(wù)的跨行交易清算服務(wù)。

十一、各參與單位在助農(nóng)取款服務(wù)推廣和業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的特色做法、經(jīng)驗(yàn)以及遇到的問(wèn)題和情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行。

請(qǐng)中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至掊區(qū)內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)。




附件：銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)相關(guān)附表（略）




 

中國(guó)人民銀行

二〇一一年七月十一日

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