保監(jiān)發(fā)〔2010〕45號(hào)《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)〈保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法〉的通知》【全文廢止】

《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)〈保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法〉的通知》【全文廢止】





保監(jiān)發(fā)〔2010〕45號(hào)

全文廢止，廢止依據(jù)：2021年6月21日發(fā)布的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于清理規(guī)章規(guī)范性文件的決定》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2021年第7號(hào)）

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司：

為提高保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管效率，規(guī)范保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管工作，完善分類監(jiān)管制度，我會(huì)制定了《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》。現(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。




 

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○一○年五月二十五日

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法
 

第一章 總則

第一條 為防范、化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，合理配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司。本辦法所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷服務(wù)部等分支機(jī)構(gòu)。

第三條 本辦法所稱分類監(jiān)管，是指保監(jiān)局根據(jù)客觀信息，綜合分析評(píng)估保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)評(píng)估結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管類屬，并采取針對(duì)性監(jiān)管措施的行為。

第四條 保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)依照本辦法的規(guī)定，將某保險(xiǎn)公司在其轄區(qū)內(nèi)的所有分支機(jī)構(gòu)作為一個(gè)整體，進(jìn)行分類監(jiān)管。

第五條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則，根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分類評(píng)價(jià)，采取監(jiān)管措施。


 

第二章 分類方法

第六條 保監(jiān)局根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況，將保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分為四類：

（一）A類機(jī)構(gòu)，指經(jīng)營(yíng)合規(guī)，業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)部控制等方面未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的公司；

（二）B類機(jī)構(gòu)，指經(jīng)營(yíng)較合規(guī)，業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)部控制等方面雖有問(wèn)題，但不嚴(yán)重的公司；

（三）C類機(jī)構(gòu)，指經(jīng)營(yíng)存在較嚴(yán)重違規(guī)情形，或業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)部控制等方面存在較大風(fēng)險(xiǎn)的公司；

（四）D類機(jī)構(gòu)，指業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)存在嚴(yán)重違規(guī)情形，或業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)部控制等至少一個(gè)方面存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的公司。

第七條 保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)依據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)三類監(jiān)測(cè)指標(biāo)和日常監(jiān)管中掌握的信息對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類。每類監(jiān)測(cè)指標(biāo)由具體指標(biāo)組成（詳見(jiàn)附件）。

第八條 保監(jiān)局按照保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)三類監(jiān)測(cè)指標(biāo)的得分確定評(píng)價(jià)類別，將分支機(jī)構(gòu)按風(fēng)險(xiǎn)由低到高評(píng)為A、B、C、D四類。

評(píng)價(jià)得分滿分為100分。得分高于80分（含80分）評(píng)為A類機(jī)構(gòu)，得分為65至80分（含65分）評(píng)為B類機(jī)構(gòu)，得分為50至65分（含50分）評(píng)為C類機(jī)構(gòu)，得分在50分以下評(píng)為D類機(jī)構(gòu)。

第九條 各保監(jiān)局可以參考日常監(jiān)管掌握的信息，對(duì)分類評(píng)價(jià)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，確定最終評(píng)級(jí)類別。


 

第三章 監(jiān)管措施

第十條 保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在執(zhí)行中國(guó)保監(jiān)會(huì)分類監(jiān)管措施的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司下達(dá)的監(jiān)管措施和轄區(qū)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)采取不同的監(jiān)管政策和監(jiān)管措施。

第十一條 對(duì)A類機(jī)構(gòu)，保監(jiān)局不采取特別的監(jiān)管措施。

第十二條 對(duì)B類機(jī)構(gòu)，保監(jiān)局可采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示；

（二）監(jiān)管談話；

（三）責(zé)令限期改正；

（四）針對(duì)所存在的問(wèn)題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第十三條 對(duì)C類機(jī)構(gòu)，除可采取對(duì)B類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，保監(jiān)局還可采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：

（一）全面檢查；

（二）建議總公司撤換有關(guān)分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員。

第十四條 對(duì)D類機(jī)構(gòu)，除可采取對(duì)B、C類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，保監(jiān)局還可根據(jù)分支機(jī)構(gòu)違規(guī)事實(shí)，依照有關(guān)規(guī)定采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：

（一）暫停批設(shè)分支機(jī)構(gòu)；

（二）責(zé)令對(duì)存在嚴(yán)重違規(guī)的業(yè)務(wù)進(jìn)行整頓或暫停辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)；

（三）保監(jiān)局認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。

 

第四章 組織實(shí)施

第十五條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管工作流程如下：

（一）信息報(bào)送。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)定期向中國(guó)保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局報(bào)送分類監(jiān)管有關(guān)信息和數(shù)據(jù)。

（二）生成監(jiān)測(cè)指標(biāo)。保監(jiān)局對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息進(jìn)行審核，并結(jié)合日常監(jiān)管掌握的信息，計(jì)算監(jiān)測(cè)指標(biāo)得分。

（三）分類評(píng)價(jià)。保監(jiān)局根據(jù)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和日常監(jiān)管中所獲取或形成的信息，對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)送保監(jiān)會(huì)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)保監(jiān)局報(bào)送的評(píng)價(jià)結(jié)果，以及其他相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行整體分類評(píng)價(jià)。

（四）實(shí)施分類監(jiān)管。保監(jiān)局根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署，執(zhí)行中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管措施；保監(jiān)局對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)采取分類監(jiān)管措施。

第十六條 保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)每年進(jìn)行一次評(píng)價(jià)分類，制定監(jiān)管措施。

如果保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況或財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化，保監(jiān)局可隨時(shí)調(diào)整公司的類別和相應(yīng)的監(jiān)管措施。

第十七條 保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在每年3月31日前，根據(jù)上年度數(shù)據(jù)，對(duì)轄區(qū)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類評(píng)價(jià)，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交分類監(jiān)管報(bào)告。分類監(jiān)管報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）分類評(píng)價(jià)結(jié)果；

（二）上年度已采取監(jiān)管措施的執(zhí)行情況和下一步擬采取的監(jiān)管措施；

（三）其他需要說(shuō)明的重要情況。

第十八條 保監(jiān)局定期向轄區(qū)各保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)及其總公司通報(bào)公司所處的類別和對(duì)其采取的監(jiān)管措施。

 

第五章 附則
 

第十九條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二十條 本辦法自公布之日起施行。




 

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管監(jiān)測(cè)指標(biāo)一覽表

序號(hào) 指標(biāo)類別 產(chǎn)險(xiǎn)公司的具體指標(biāo)

1 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

（1）應(yīng)收保費(fèi)率

（2）結(jié)案率

（3）投訴率

（4）綜合成本率

（5）綜合賠付率

（6）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~

壽險(xiǎn)公司的具體指標(biāo)

（1）退保率

（2）保費(fèi)繼續(xù)率

（3）營(yíng)銷員13個(gè)月留存率

（4）投訴率

（5）傭金及手續(xù)費(fèi)率

（6）業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用率

2 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 合規(guī)情況 合規(guī)情況

3 內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 內(nèi)部控制情況 內(nèi)部控制情況

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