銀監(jiān)發(fā)〔2012〕59號《中資商業(yè)銀行專營機構(gòu)監(jiān)管指引》（全文）

中國銀監(jiān)會關于印發(fā)中資商業(yè)銀行專營機構(gòu)監(jiān)管指引的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2012〕59號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為順應商業(yè)銀行內(nèi)部組織架構(gòu)調(diào)整與業(yè)務流程改革的需要，進一步加強對專營機構(gòu)的監(jiān)管，促進商業(yè)銀行專營業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展，銀監(jiān)會制定了《中資商業(yè)銀行專營機構(gòu)監(jiān)管指引》（以下簡稱《指引》）?，F(xiàn)將《指引》印發(fā)給你們，并提出如下要求，請一并遵照執(zhí)行。

一、深刻領會《指引》內(nèi)涵

《指引》進一步厘清了商業(yè)銀行設立專營機構(gòu)的類型，從法理層面做了必要的制度和監(jiān)管安排，與相關法律法規(guī)進行了銜接，這對促進商業(yè)銀行專營業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。各銀監(jiān)局、各商業(yè)銀行要提高認識，切實按照《指引》要求加強風險管控，規(guī)范專營機構(gòu)設立及其經(jīng)營行為。

二、從實際出發(fā)，審慎推進專營業(yè)務發(fā)展和專營機構(gòu)建設

商業(yè)銀行應當根據(jù)本行發(fā)展戰(zhàn)略和內(nèi)控管理水平，積極探索并不斷完善本行專營業(yè)務發(fā)展和組織體系的最佳模式。若現(xiàn)有分支機構(gòu)管理體系基本適應專營業(yè)務發(fā)展的需求，不應單獨設立領取金融許可證的專營機構(gòu)，防止機構(gòu)膨脹在本行內(nèi)部形成過度競爭態(tài)勢。同時，商業(yè)銀行應當加強與監(jiān)管部門的溝通，主動、及時報告本行專營業(yè)務的發(fā)展與風險狀況，自覺接受監(jiān)管。

三、堅守風險底線，加強對專營機構(gòu)的管理

各商業(yè)銀行應根據(jù)《指引》要求，對專營機構(gòu)的業(yè)務范圍實行有限牌照和授權(quán)制度。同時，應定期對專營業(yè)務發(fā)展與風險狀況進行評估，采取有效措施解決目前部分商業(yè)銀行專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)存在的定位不明、職責邊界不清等問題，防止機構(gòu)游離于總行與當?shù)胤种兄?、業(yè)務和從業(yè)人員缺乏內(nèi)部約束和外部監(jiān)管等形成風險隱患。當發(fā)生風險事件或客戶投訴時，專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)與本行當?shù)胤种袘裱?ldquo;首訴負責制”，以首次接到投訴或報告的單位為第一責任人，協(xié)調(diào)配合，妥善處理，不得相互推諉，影響本行的社會聲譽。

四、明確職責，強化對專營機構(gòu)的監(jiān)管

各銀監(jiān)局應遵循“屬地監(jiān)管”的原則，落實監(jiān)管責任，明確監(jiān)管路徑，形成有效合力，加強對轄內(nèi)專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)的監(jiān)管，防止出現(xiàn)監(jiān)管空白。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和中資商業(yè)銀行專營機構(gòu)及相關城市商業(yè)銀行，并按照《指引》的要求，在《指引》發(fā)布一年內(nèi)對商業(yè)銀行已經(jīng)設立但未申領金融許可證的專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行規(guī)范。
 

2012年12月27日
 

中資商業(yè)銀行專營機構(gòu)監(jiān)管指引
 

第一章 總  則
 

第一條 為加強中資商業(yè)銀行專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)監(jiān)管，促進專營業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引所稱中資商業(yè)銀行包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行。

國有商業(yè)銀行是指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行。

第三條 中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對中資商業(yè)銀行專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)實施監(jiān)管。
 

第二章 定義與分類
 

第四條 本指引所稱專營機構(gòu)是指中資商業(yè)銀行針對本行某一特定領域業(yè)務所設立的、有別于傳統(tǒng)分支行的機構(gòu)，并同時具備以下特征：

（一）針對某一業(yè)務單元或服務對象設立；

（二）獨立面向社會公眾或交易對手開展經(jīng)營活動；

（三）經(jīng)總行授權(quán)，在人力資源管理、業(yè)務考核、經(jīng)營資源調(diào)配、風險管理與內(nèi)部控制等方面獨立于本行經(jīng)營部門或當?shù)胤种小?br />
專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)開展經(jīng)營活動，應當申領金融許可證，并在工商、稅務等部門依法辦理登記手續(xù)。

第五條 中資商業(yè)銀行專營機構(gòu)類型包括但不限于小企業(yè)金融服務中心、信用卡中心、票據(jù)中心、資金運營中心等。

第六條 專營機構(gòu)只能從事特許的專營業(yè)務，不得經(jīng)營其他業(yè)務。

第七條 小企業(yè)金融服務中心、信用卡中心可以按照專營業(yè)務特點及商業(yè)原則設立相應的分支機構(gòu)，實行分級管理。其中，專營機構(gòu)參照中資商業(yè)銀行一級分行管理，其一級分中心參照二級分行管理，以下層級機構(gòu)參照支行管理。

票據(jù)中心、資金運營中心以及其他類型的專營機構(gòu)原則上不得向下設立分支機構(gòu)。

專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)原則上不得在該行未設立分支行的地區(qū)設立，但經(jīng)銀監(jiān)會批準的除外。

第八條 中資商業(yè)銀行應當遵循商業(yè)可持續(xù)原則，結(jié)合風險管理水平、內(nèi)部控制能力、發(fā)展戰(zhàn)略、專營業(yè)務發(fā)展狀況等因素審慎決定專營機構(gòu)的設立與市場退出，但實施市場退出時不得將其轉(zhuǎn)變?yōu)榉种小?br />  

第三章 風險管理與內(nèi)部控制
 

第九條 中資商業(yè)銀行應就專營機構(gòu)制定審慎可行的年度發(fā)展規(guī)劃，并明確專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)的設立模式、報告路徑、風險管理模式、內(nèi)部控制流程、數(shù)據(jù)信息管理方式、考核機制，界定其與本行其他部門、分支行的職責邊界，建立內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)與信息共享機制。

第十條 中資商業(yè)銀行應當建立科學的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制與有效的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和信息科技管理架構(gòu)，為分析、計量專營業(yè)務風險、成本、收益以及科學考核經(jīng)營單位、業(yè)務單元等提供有效的技術支持。

第十一條 中資商業(yè)銀行應當督促專營機構(gòu)建立科學的考核、激勵機制，建立并完善獨立、有效的風險管理與內(nèi)控體系，實現(xiàn)決策、執(zhí)行、監(jiān)督各環(huán)節(jié)的相互分離。中資商業(yè)銀行對專營機構(gòu)風險管理與內(nèi)控體系的健全性和有效性承擔最終責任。

第十二條 專營機構(gòu)的風險管理與內(nèi)部控制應納入全行統(tǒng)一的管控體系?？傂懈饔嘘P職能部門應當及時主動地獲得專營機構(gòu)的經(jīng)營信息與管理信息，并實施全面的監(jiān)督與評價。

第十三條 專營機構(gòu)應建立健全合規(guī)及風險管理體系，在內(nèi)部設立內(nèi)控合規(guī)和風險管理部門或?qū)彙?br />
專營機構(gòu)合規(guī)及風險管理人員有權(quán)向總行合規(guī)部門、風險管理部門直接報告。

第十四條 專營機構(gòu)應當根據(jù)各分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風險管理能力、所在地區(qū)經(jīng)濟和業(yè)務發(fā)展需要，進行合理、適當?shù)氖跈?quán)，以適應專營業(yè)務發(fā)展的需要。

第十五條 專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當遵循法人統(tǒng)一經(jīng)營理念，與本行當?shù)胤种薪⒘己玫膮f(xié)作關系，增強信息交流與溝通，共同提高風險防范能力，共同為客戶提供方便、快捷的金融服務。專營機構(gòu)與本行其他分支行均應遵循“首訴負責制”，妥善處理客戶的各類投訴，處置各類風險。

第十六條  專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)開展專營業(yè)務，應當嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務指引》、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》以及相關法規(guī)規(guī)章，有效防范市場風險、信用風險、操作風險、聲譽風險等各類風險。

第十七條  專營機構(gòu)的分支機構(gòu)與本行的分支行之間可以根據(jù)實際需要建立主報告行制度，通過主報告行或直接向監(jiān)管部門報告本機構(gòu)的經(jīng)營管理與內(nèi)部控制情況，了解監(jiān)管政策與信息。
 

第四章 監(jiān)督管理
 

第十八條 監(jiān)管部門應當督促中資商業(yè)銀行建立健全專營機構(gòu)風險管理、內(nèi)部控制制度，建立科學的激勵約束機制、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制與有效的信息管理架構(gòu)，確保專營業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。

第十九條 專營機構(gòu)監(jiān)管納入法人監(jiān)管總體框架。銀監(jiān)會或者法人機構(gòu)屬地銀監(jiān)局負責專營機構(gòu)的整體監(jiān)管。

專營機構(gòu)注冊地銀監(jiān)局負責專營機構(gòu)注冊于本地后的日常持續(xù)監(jiān)管，及時向銀監(jiān)會、法人機構(gòu)屬地銀監(jiān)局報告專營機構(gòu)的經(jīng)營管理與風險狀況，針對重大問題提出監(jiān)管建議。

異地銀監(jiān)局負責專營機構(gòu)分支機構(gòu)的日常持續(xù)監(jiān)管，并按照聯(lián)動監(jiān)管的有關要求，配合專營機構(gòu)注冊地銀監(jiān)局履行監(jiān)管職能。

第二十條 監(jiān)管部門應對商業(yè)銀行設立專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)的年度發(fā)展規(guī)劃進行可行性評估，并依據(jù)有關行政許可規(guī)定，對專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)的籌建、開業(yè)、變更、撤銷以及高級管理人員任職資格等事項，根據(jù)專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)的層級，履行必要的行政許可程序。

監(jiān)管部門在實施機構(gòu)準入許可過程中，若專營機構(gòu)不涉及辦理現(xiàn)金等柜面業(yè)務，不要求必須通過公安部門的安全防護驗收。

第二十一條 監(jiān)管部門應當加強非現(xiàn)場監(jiān)管，完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標體系，及時收集、審查和分析專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)的各類報告、統(tǒng)計報表及其他非現(xiàn)場監(jiān)管信息，定期對專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行風險監(jiān)測與預警，加強案件防控監(jiān)督，強化對專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)專業(yè)性與業(yè)務經(jīng)營的監(jiān)測分析，及時引導專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營和提高運營效率。

第二十二條 監(jiān)管部門應針對專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)日常監(jiān)管所發(fā)現(xiàn)的問題，及時開展現(xiàn)場檢查，明確相關檢查內(nèi)容和要求；充分考慮專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)的機構(gòu)定位和業(yè)務特點，定期開展專項檢查。

針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時采取監(jiān)管措施，提出整改意見并監(jiān)督落實；按照有關規(guī)定，針對檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，對專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)、相關負責人采取行政處罰等措施。

第二十三條 監(jiān)管部門應當結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，加強對專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)的運營評估，并將評估結(jié)果作為專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)監(jiān)管評級、機構(gòu)準入、業(yè)務準入、高管人員履職評價的重要依據(jù)。

第二十四條 專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)出現(xiàn)下列情形之一的，應由銀監(jiān)會或派出機構(gòu)依據(jù)相關法律、行政法規(guī)和規(guī)章采取相應的監(jiān)管措施：

（一）未經(jīng)批準設立、變更、撤銷專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)的；

（二）未經(jīng)任職資格審查任命高級管理人員的；

（三）違反規(guī)定從事非專營業(yè)務的；

（四）因內(nèi)部控制和風險管理薄弱而造成重大風險的；

（五）拒絕或阻礙監(jiān)管部門依法開展監(jiān)管工作的；

（六）違反其他審慎性監(jiān)管要求的。
 

第五章 附 則
 

第二十五條 本指引施行前，各中資商業(yè)銀行已經(jīng)設立但未申領金融許可證的專營機構(gòu)或分支機構(gòu)應當按本指引進行規(guī)范。符合本指引規(guī)定的按要求申領金融許可證，納入專營機構(gòu)監(jiān)管序列；不符合規(guī)定的應在本指引公布一年內(nèi)予以撤銷或納入該行當?shù)胤种薪y(tǒng)一管理。

第二十六條 除另有規(guī)定外，中資商業(yè)銀行在本行住所以外設立的區(qū)域?qū)徟行?、審計中心、客服中心、災備中心、軟件開發(fā)中心、賬務處理中心等非經(jīng)營性機構(gòu)不屬本指引規(guī)定的范疇，但中資商業(yè)銀行應當向當?shù)乇O(jiān)管部門報告其設立情況并接受持續(xù)監(jiān)管。

第二十七條 城市商業(yè)銀行設立專營機構(gòu)參照本指引執(zhí)行。

第二十八條  此前關于專營機構(gòu)的規(guī)定與本指引不一致的，以本指引為準。

第二十九條  本指引由銀監(jiān)會負責解釋。

第三十條 本指引自公布之日起施行。

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