銀發(fā)〔2016〕224號《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》

中國人民銀行關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知

銀發(fā)〔2016〕224號
 

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行;城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心：

為充分發(fā)揮電子商業(yè)匯票(以下簡稱電票)系統(tǒng)和電票業(yè)務(wù)優(yōu)勢，防范紙質(zhì)商業(yè)匯票(以下簡稱紙票)業(yè)務(wù)風(fēng)險，加快票據(jù)市場電子化進(jìn)程，現(xiàn)就規(guī)范和促進(jìn)電票業(yè)務(wù)發(fā)展有關(guān)事項通知如下：

一、擴大系統(tǒng)覆蓋率，擴充系統(tǒng)功能

(一)擴大系統(tǒng)覆蓋率，優(yōu)化電票流通環(huán)境。尚未接入電票系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)、財務(wù)公司(以下統(tǒng)稱金融機構(gòu))應(yīng)加快接入，已接入電票系統(tǒng)的金融機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下應(yīng)盡可能提高網(wǎng)點開通率。各金融機構(gòu)要完善內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)的電票業(yè)務(wù)處理功能，支持發(fā)起和接收跨行承兌、跨行貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，支持向被代理接入機構(gòu)發(fā)起和接收各類票據(jù)業(yè)務(wù)，不得對電票的跨行流轉(zhuǎn)設(shè)置障礙。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)同時支持線上、線下兩種資金清算方式。已開通線上清算功能的金融機構(gòu)間開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)采用票款對付(DVP)結(jié)算方式。人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、深圳市中心支行(以下統(tǒng)稱人民銀行省級分支機構(gòu))應(yīng)支持尚未開通電票再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的人民銀行地市中心支行接入電票系統(tǒng)，提供電票再貼現(xiàn)服務(wù)。

(二)持續(xù)開放電票模擬運行環(huán)境，提供測試便利。人民銀行清算總中心應(yīng)持續(xù)開放電票系統(tǒng)模擬運行環(huán)境，提高模擬運行環(huán)境的容納量，為金融機構(gòu)業(yè)務(wù)測試提供有力支持。需接入模擬運行環(huán)境開展測試的金融機構(gòu)應(yīng)向清算總中心報送測試需求及計劃，清算總中心應(yīng)在收到金融機構(gòu)測試申請之日起1個月內(nèi)安排測試，測試周期不得短于2個月(金融機構(gòu)主動結(jié)束測試周期的除外)。

(三)全面推廣財務(wù)公司線上清算功能。自2016年9月1日起，分批組織符合條件的財務(wù)公司開通線上清算功能。擬開通線上清算功能的財務(wù)公司應(yīng)及時將業(yè)務(wù)需求連同《財務(wù)公司線上清算功能權(quán)限開通申請表》(見附件)以正式文件通過法人所在地人民銀行省級分支機構(gòu)上報人民銀行總行。

(四)增加電票交易主體。自2016年9月1日起，除銀行業(yè)金融機構(gòu)和財務(wù)公司以外的、作為銀行間債券市場交易主體的其他金融機構(gòu)可以通過銀行業(yè)金融機構(gòu)代理加入電票系統(tǒng)，開展電票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)(含買斷式和回購式)、提示付款等規(guī)定業(yè)務(wù)。此類被代理機構(gòu)在電票系統(tǒng)中的主體識別碼采用“RC03”，代理機構(gòu)應(yīng)通過系統(tǒng)控制，限制被代理非銀行金融機構(gòu)的承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)權(quán)限。

二、提高服務(wù)水平，簡化業(yè)務(wù)操作

(一)提高服務(wù)水平，便利企業(yè)使用電票。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)著力提升客戶服務(wù)水平，通過官方網(wǎng)站、宣傳折頁等途徑公布開通電票業(yè)務(wù)的機構(gòu)網(wǎng)點、咨詢電話，制作簡明易懂的業(yè)務(wù)申請和操作指南，根據(jù)客戶需求提供集中培訓(xùn)、上門指導(dǎo)等服務(wù)。各金融機構(gòu)應(yīng)以上下游關(guān)系密切的產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)或集團(tuán)企業(yè)為重點，帶動產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)使用電票;可以采取提高綜合營銷力度、優(yōu)先辦理電票貼現(xiàn)、給予費率優(yōu)惠等方式，鼓勵和引導(dǎo)企業(yè)簽發(fā)、收受、轉(zhuǎn)讓電票。有條件的金融機構(gòu)還應(yīng)為企業(yè)辦理柜面電票業(yè)務(wù)、批量電票業(yè)務(wù)和集團(tuán)企業(yè)集中管理電票業(yè)務(wù)提供便利。鼓勵金融機構(gòu)基于協(xié)議代理客戶發(fā)起出票(含提示承兌和交付申請)、轉(zhuǎn)讓背書、貼現(xiàn)申請等行為并作出電子簽名。中國支付清算協(xié)會應(yīng)組織制定統(tǒng)一的電票客戶端功能標(biāo)準(zhǔn)與操作規(guī)范，指導(dǎo)金融機構(gòu)進(jìn)一步統(tǒng)一和完善網(wǎng)銀客戶界面應(yīng)顯示的基本功能和操作服務(wù)，便利企業(yè)辦理電票業(yè)務(wù)。

(二)增強商業(yè)信用，發(fā)展電子商業(yè)承兌匯票。金融機構(gòu)應(yīng)選擇資信狀況良好、產(chǎn)供銷關(guān)系穩(wěn)定的企業(yè)，鼓勵其簽發(fā)、收受和轉(zhuǎn)讓電子商業(yè)承兌匯票;探索采用保函、保證與保貼業(yè)務(wù)等形式，增強電子商業(yè)承兌匯票信用，促進(jìn)電子商業(yè)承兌匯票流通。鼓勵電子商業(yè)承兌匯票的出票人、承兌人進(jìn)行信用評級，充分利用電票系統(tǒng)的評級信息登記功能，提高票據(jù)信用保障，并嚴(yán)格遵守“恪守信用、履約付款”的結(jié)算原則，及時足額兌付到期電子商業(yè)承兌匯票。電子商業(yè)承兌匯票的收受人可利用電票系統(tǒng)的支付信用查詢功能了解出票人和承兌人的資信狀況。

(三)提高貿(mào)易背景真實性審查效率。對資信良好的企業(yè)申請電票承兌的，金融機構(gòu)可通過審查合同、發(fā)票等材料的影印件，企業(yè)電子簽名的方式，對電票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行在線審核。對電子商務(wù)企業(yè)申請電票承兌的，金融機構(gòu)可通過審查電子訂單或電子發(fā)票的方式，對電票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行在線審核。企業(yè)申請電票貼現(xiàn)的，無需向金融機構(gòu)提供合同、發(fā)票等資料。

(四)簡化轉(zhuǎn)貼現(xiàn)操作。金融機構(gòu)辦理電票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)(含買斷式和回購式)時，無需再簽訂線下協(xié)議，如有需約定的事項，金融機構(gòu)可以通過電票系統(tǒng)合同模塊簽訂協(xié)議，或在備注欄內(nèi)加注約定有關(guān)事項。

三、規(guī)范操作，確保業(yè)務(wù)有序開展

(一)規(guī)范錄入組織機構(gòu)代碼。持加載統(tǒng)一社會信息代碼營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，在電票系統(tǒng)開展業(yè)務(wù)時，“組織機構(gòu)代碼”字段應(yīng)錄入統(tǒng)一社會信用代碼的第9-第17位主體識別碼，錄入規(guī)則仍按照電票系統(tǒng)報文格式標(biāo)準(zhǔn)中組織機構(gòu)代碼的要求錄入10位，第9位固定錄入“-”。對未換發(fā)統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，仍按照原業(yè)務(wù)規(guī)則錄入組織機構(gòu)代碼。

(二)有效審核電票背書連續(xù)性。對于電票前手被背書入與后手背書人的賬號、開戶行行號、組織機構(gòu)代碼和身份類別均相同但名稱有所不同的，不影響票據(jù)背書連續(xù)性的認(rèn)定，承兌人應(yīng)及時給付票據(jù)款項。如確需相關(guān)當(dāng)事人說明的，承兌人應(yīng)及時通過大額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)報文或其他方式聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人或當(dāng)事人開戶行予以證實。

(三)嚴(yán)格履行電票付款責(zé)任。持票人在電子鋃行承兌匯票提示付款期內(nèi)提示付款的，如提示付款指令于中午12:00前發(fā)出，承兌人應(yīng)在收到提示付款請求的當(dāng)日(遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電票系統(tǒng)非營業(yè)日順延，下同)付款或拒絕付款;如提示付款指令于中午12:00后發(fā)出，承兌人應(yīng)在收到提示付款請求的當(dāng)日至遲次日付款或拒絕付款。電子商業(yè)承兌匯票承兌人的接入機構(gòu)應(yīng)及時將持票人的提示付款請求通知承兌人，承兌人在收到請求次日起第三日仍未應(yīng)答的，接入機構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定代為應(yīng)答。

(四)強化電票系統(tǒng)代理接入真實性審核。直連接入電票系統(tǒng)的金融機構(gòu)提供電票代理接入服務(wù)時，應(yīng)對被代理機構(gòu)基本信息及身份的真實性進(jìn)行審核，且須通過大額支付系統(tǒng)向被代理機構(gòu)進(jìn)行核實確認(rèn)(查詢報文內(nèi)容至少包括申請人全稱、法定代表人姓名、營業(yè)執(zhí)照編號、金融許可證編號、查詢事項等)，被代理機構(gòu)應(yīng)給予同意接入或不同意接入的明確答復(fù)。

(五)嚴(yán)格落實紙質(zhì)商業(yè)匯票登記制度。人民銀行省級分支機構(gòu)在辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)制版批復(fù)時，應(yīng)按要求審核其加入電票系統(tǒng)開通紙票登記查詢功能或委托其他銀行業(yè)金融機構(gòu)代理登記紙票業(yè)務(wù)的相關(guān)證明文件。各金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實《紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法》(銀發(fā)〔2009〕328號文印發(fā))相關(guān)要求。未實現(xiàn)紙票登記信息由系統(tǒng)自動導(dǎo)入或法人機構(gòu)統(tǒng)一登記的金融機構(gòu)，應(yīng)加強對其分支機構(gòu)登記情況的管理和審查，確保其及時、準(zhǔn)確、完整登記相關(guān)信息。紙票買入返售(賣出回購)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)入行按照轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)登記要求辦理登記;原轉(zhuǎn)出照轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)登記要求辦理登記;原轉(zhuǎn)出行辦理紙票贖回業(yè)務(wù)應(yīng)參照轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)登記要求辦理登記，其中轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日期填寫紙票贖回日，備注欄注明“贖回”字樣。

(六)完善票據(jù)業(yè)務(wù)查詢查復(fù)制度。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院發(fā)布公示催告程序中公告有關(guān)問題的通知》(法〔2016〕109號)有關(guān)規(guī)定，各金融機構(gòu)應(yīng)在辦理票據(jù)(含紙票)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)時，通過查詢電票系統(tǒng)以及中國法院網(wǎng)、法院公告網(wǎng)、人民法院報網(wǎng)站等方式，及時掌握票據(jù)是否被掛失止付或公示催告等信息;應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行支付系統(tǒng)查詢查復(fù)有關(guān)規(guī)定，全面、如實地向查詢行回復(fù)票據(jù)司法涉訴、凍結(jié)等信息，切實防范風(fēng)險。

四、健全考評機制，強化業(yè)務(wù)監(jiān)管

(一)明確工作目標(biāo)，有效提升電票業(yè)務(wù)占比。各金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實電票業(yè)務(wù)各項制度規(guī)定，采取有效措施，規(guī)范有序開展電票業(yè)務(wù)，有效提升電票業(yè)務(wù)占比，確保辦理的電票承兌業(yè)務(wù)在本機構(gòu)辦理的全部商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)中金額占比逐年提高。自2017年1月1日起，單張出票金額在300萬元以上的商業(yè)匯票應(yīng)全部通過電票辦理;自2018年1月1日起，原則上單張出票金額在100萬元以上的商業(yè)匯票應(yīng)全部通過電票辦理。

(二)建立考核通報機制。各金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合本機構(gòu)實際和本通知要求，制定本機構(gòu)推廣電票應(yīng)用的細(xì)化措施和推進(jìn)時間表，并對本機構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)支持跨行業(yè)務(wù)和被代理機構(gòu)業(yè)務(wù)的功能進(jìn)行自查，不符合要求的應(yīng)及時整改優(yōu)化，于2016年10月15日前以正式文件向人民銀行報送細(xì)化措施、推進(jìn)時間表和系統(tǒng)功能改造情況，并于每年1月20日前報送上一年度電票業(yè)務(wù)推進(jìn)情況。其中，國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心報送人民銀行總行，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、財務(wù)公司報送法人所在地人民銀行省級分支機構(gòu)。人民銀行總行和省級分支機構(gòu)建立對金融機構(gòu)電票業(yè)務(wù)推廣情況的考核評價機制，按年度逬行考核督促，對年度考核中未達(dá)標(biāo)的金融機構(gòu)，予以通報并督促整改。人民銀行省級分支機構(gòu)應(yīng)結(jié)合轄區(qū)實際和本通知要求，制定本轄區(qū)推廣電票的細(xì)化措施和推進(jìn)時間表，于2016年10月15日前以正式文件報送人民銀行總行，并于每年1月20日前報送上一年度電票業(yè)務(wù)推進(jìn)情況。人民銀行總行建立對各省級分支機構(gòu)電票業(yè)務(wù)推廣情況的考核評價機制，按年度進(jìn)行考核督促，完成情況納入支付結(jié)算工作年度考核。

(三)暢通舉報渠道，加大執(zhí)法檢查力度。人民銀行省級分支機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)肅電票結(jié)算和紙票業(yè)務(wù)登記紀(jì)律，公布咨詢舉報電話、暢通舉報機制;在支付結(jié)算執(zhí)法檢查中，應(yīng)重點檢查金融機構(gòu)電票業(yè)務(wù)開展和推廣的情況。對接受舉報和執(zhí)法檢查中，發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)存在紙票登記不規(guī)范、內(nèi)部電票系統(tǒng)功能不符合跨行業(yè)務(wù)要求等違規(guī)行為的，應(yīng)依法嚴(yán)肅查處并督促其及時整改。請人民銀行省級分支機構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行地市中心支行，各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、財務(wù)公司。執(zhí)行中如遇問題，請及時向人民銀行總行反映。

人民銀行支付結(jié)算可聯(lián)系人：董平，電話：010-66195509

人民銀行清算中心聯(lián)系人，王環(huán)（模擬運算環(huán)境），電話：010-51709609；吳丹（信息查詢服務(wù)），電話：010-59372652
 

中國人民銀行

2016年8月27日

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