銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕45號(hào)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理的通知》

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理的通知

銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕45號(hào)

各銀監(jiān)局，機(jī)關(guān)各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司：

為進(jìn)一步防控金融風(fēng)險(xiǎn)，治理金融亂象，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)違章行為，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)管理，扎嚴(yán)“制度籠子”，穩(wěn)健規(guī)范發(fā)展，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，決定在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中全面開展“違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章”（以下簡稱“三違反”）行為專項(xiàng)治理工作?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、明確目標(biāo)任務(wù)，堅(jiān)持問題導(dǎo)向

當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制度存在一些漏洞和“牛欄關(guān)貓”現(xiàn)象，有章不循、違規(guī)操作等問題屢查屢犯、屢罰屢犯，必須進(jìn)行全面治理。通過開展“三違反”行為專項(xiàng)治理，促使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步深化合規(guī)文化建設(shè)，筑牢依法依規(guī)依章經(jīng)營的制度基礎(chǔ)和機(jī)制保障，消除風(fēng)險(xiǎn)管控盲區(qū)，切實(shí)做到令行禁止，著力打造“鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀(jì)律”，確保“不越監(jiān)管底線、不踩規(guī)章紅線、不碰違法違規(guī)高壓線”。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)開展“三違反”行為專項(xiàng)治理工作的重要性，切實(shí)按照要求做好治理工作。一是認(rèn)真落實(shí)治理工作的主體責(zé)任和監(jiān)管責(zé)任，正視問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患、敢于揭蓋子，要舉一反三，以小見大，注重查錯(cuò)糾弊，嚴(yán)厲整改問責(zé)。二是深刻認(rèn)識(shí)違規(guī)可能帶來的慘痛代價(jià)，樹立依法經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營、安全經(jīng)營創(chuàng)造效益的理念，使金融法律、監(jiān)管規(guī)則、內(nèi)部規(guī)章都成為帶電的高壓線。三是緊盯關(guān)鍵制度、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員，重點(diǎn)關(guān)注二級(jí)及以下分支機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)、案件多發(fā)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)合規(guī)管理抓早抓小，真正發(fā)揮內(nèi)部規(guī)章制度“第一道閘門”作用。四是將監(jiān)管規(guī)則內(nèi)植于經(jīng)營管理，嵌入整個(gè)運(yùn)行體系，查缺補(bǔ)漏，筑好“籬笆”，做到有規(guī)可依、有規(guī)必依、糾查必嚴(yán)、違規(guī)必懲。對(duì)存在問題的機(jī)構(gòu)和員工，要發(fā)現(xiàn)一起查處一起。涉嫌違法犯罪的要及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)。五是繼續(xù)弘揚(yáng)“鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章”的“三鐵”傳統(tǒng)，“管好自己的員工，做好自己的業(yè)務(wù)，看好自己的資金”。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)同風(fēng)險(xiǎn)賽跑的意識(shí)，履行好守護(hù)人的職責(zé)。

二、加理組織領(lǐng)導(dǎo)，扎實(shí)有序推進(jìn)

(一）總體安排。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實(shí)施本系統(tǒng)各級(jí)機(jī)構(gòu)自查；銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)組織推動(dòng)所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的自查、“上對(duì)下”抽查，并進(jìn)行督導(dǎo)；銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查局負(fù)責(zé)組織推動(dòng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管檢查工作；各銀監(jiān)局負(fù)責(zé)組織推動(dòng)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的自查工作，并組織實(shí)施對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管檢查。機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管檢查的業(yè)務(wù)范圍均為2016年末有余額的各類業(yè)務(wù)，必要時(shí)可以上溯或下延。

(二）機(jī)構(gòu)自查。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要開展全系統(tǒng)自查及上對(duì)下抽查，全面覆蓋體制、機(jī)制、系統(tǒng)、流程、人員及業(yè)務(wù)，結(jié)合自身特點(diǎn)細(xì)化自查方案，自主確定自查和“上查下”的機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)比例。自查和“上查下”要有組織、有安排、有實(shí)施、有記錄，自查發(fā)現(xiàn)案件線索的，要及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)。對(duì)機(jī)構(gòu)應(yīng)查未查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、應(yīng)處未處和處理不到位的問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，從嚴(yán)從重處理。

(三）監(jiān)管檢查。銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況，結(jié)合以往非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患開展督導(dǎo)工作。各銀監(jiān)局要切實(shí)履行屬地監(jiān)管職責(zé)，可根據(jù)轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)狀況自行確定檢查機(jī)構(gòu)的數(shù)量和業(yè)務(wù)比例，結(jié)合被查機(jī)構(gòu)經(jīng)營特點(diǎn)細(xì)化檢查方案。監(jiān)管檢查原則上采取“雙隨機(jī)”方式進(jìn)行，應(yīng)實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)類別全覆蓋，并注重對(duì)法人機(jī)構(gòu)的檢查。同時(shí)，各銀監(jiān)局在2017年實(shí)施的所有檢查項(xiàng)目中，都應(yīng)全面落實(shí)“三違反”專項(xiàng)治理工作的檢查要點(diǎn)。

三、落實(shí)報(bào)告要求，確保治理實(shí)效

(一）機(jī)構(gòu)自查報(bào)告

1.報(bào)告路徑。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在匯總分支機(jī)構(gòu)自查情況基礎(chǔ)上，于2017年6月12日前將自查報(bào)告（文字及附表）報(bào)送監(jiān)管部門。其中，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的法人機(jī)構(gòu)將自查報(bào)告報(bào)送至銀監(jiān)會(huì)對(duì)應(yīng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，并抄送現(xiàn)場(chǎng)檢查局；地方法人機(jī)構(gòu)將自查報(bào)告報(bào)送至屬地銀監(jiān)局（分局），并抄送銀監(jiān)會(huì)對(duì)應(yīng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和現(xiàn)場(chǎng)檢查局；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將本級(jí)自查情況報(bào)送至屬地銀監(jiān)局（分局）。對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)問題，應(yīng)及時(shí)專題報(bào)送。

2017年11月30日前，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面完成自查、上查下以及監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改和問責(zé)工作，并形成報(bào)告(文字及附表)報(bào)送監(jiān)管部門，報(bào)告路徑同上。

2.報(bào)告要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的自查報(bào)告將作為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要參考依據(jù)，須由主要負(fù)責(zé)人簽發(fā)。自查報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)包括：一是自查工作組織實(shí)施情況；二是內(nèi)部規(guī)章與合規(guī)機(jī)制基本情況及總體評(píng)價(jià)；三是自查發(fā)現(xiàn)的主要問題；四是問題存在的原因；五是整改和問責(zé)工作的具體情況，包括整改和問責(zé)進(jìn)度安排、已（擬）采取的整改和問責(zé)措施、責(zé)任部門及責(zé)任人、對(duì)未整改的問責(zé)問題的說明等，并附整改問責(zé)臺(tái)賬；六是對(duì)監(jiān)管工作的建議；七是下一步工作措施等。

（二）監(jiān)管檢查報(bào)告

1.報(bào)告路徑。各銀監(jiān)局的監(jiān)管檢查應(yīng)形成“1+N”份檢查報(bào)告，即1份匯總轄內(nèi)檢查工作情況的總報(bào)告，N份按行別或機(jī)構(gòu)類別匯總的分報(bào)告。其中，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，以及城市商業(yè)銀行、農(nóng)信社、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)分別匯總，非銀行金融機(jī)構(gòu)按信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等機(jī)構(gòu)類別分別匯總。

各銀監(jiān)局于2017年6月12日前報(bào)送檢查報(bào)告、附表及典型案例。6月底前報(bào)送現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書。7月底前報(bào)送“三違反”專項(xiàng)治理最終處理處罰結(jié)果（文字及附表）。上述材料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查局的同時(shí)，抄送對(duì)應(yīng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。

2017年6月30日前，銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門匯總、上報(bào)所監(jiān)管條線機(jī)構(gòu)自查、監(jiān)管督導(dǎo)及監(jiān)管檢查情況?，F(xiàn)場(chǎng)檢查局匯總、上報(bào)銀監(jiān)會(huì)“三違反”行為專項(xiàng)治理檢查情況。

2.報(bào)告內(nèi)容。各銀監(jiān)局的檢查報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：一是監(jiān)管檢查的組織實(shí)施情況；二是機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章及合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)和執(zhí)行的總體情況；三是檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患；四是問題的原因分析；五是采取的審慎監(jiān)管措施，以及已（擬）處理處罰措施；六是相關(guān)政策建議等。

各銀監(jiān)局在監(jiān)管檢查中要注意收集整理2-3個(gè)典型案例，對(duì)分支機(jī)構(gòu)因總行制度缺陷和管理漏洞而發(fā)生的問題，應(yīng)在檢查報(bào)告中予以體現(xiàn)。同時(shí)，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)問題，應(yīng)及時(shí)專題報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

(三）監(jiān)管措施

銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和各銀監(jiān)局應(yīng)結(jié)合機(jī)構(gòu)自查、監(jiān)管督導(dǎo)、監(jiān)管檢查和日常監(jiān)管掌握的問題，提出針對(duì)性的監(jiān)管意見，一行一策，督促機(jī)構(gòu)嚴(yán)格整改問責(zé)。并視情況采取責(zé)令暫停業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、責(zé)令調(diào)整董事及高管等審慎監(jiān)管措施。

 四、嚴(yán)肅整改問責(zé)，依法廉潔監(jiān)管

對(duì)“三違反”專項(xiàng)治理工作中發(fā)現(xiàn)的問題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控的主體責(zé)任，切實(shí)整改，嚴(yán)肅問責(zé)。對(duì)一時(shí)難以整改問責(zé)到位的問題，要建立臺(tái)賬，明確時(shí)限，責(zé)任到人。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化監(jiān)管處罰，真正落實(shí)“三鐵三見”要求。一是對(duì)自查工作不落實(shí)、屢查屢犯不收手、整改問責(zé)不到位、監(jiān)管檢查不配合的機(jī)構(gòu)，要依法從嚴(yán)采取監(jiān)管措施。二是切實(shí)做到應(yīng)處必處，應(yīng)罰盡罰，特別是對(duì)于重大經(jīng)營管理信息的隱瞞不報(bào)、花樣翻新的利益輸送等問題，要從嚴(yán)從重處罰。對(duì)高管人員違規(guī)參與非法融資活動(dòng)的，堅(jiān)決依法取消任職資格。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的案件線索，要及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)。三是依法建立處罰機(jī)制。既要沒收非法所得，也有處以罰款；要對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員實(shí)施“雙罰”。要將處罰結(jié)果與市場(chǎng)準(zhǔn)入、履職評(píng)價(jià)、監(jiān)管評(píng)級(jí)等掛鉤；要進(jìn)行通報(bào)和曝光，強(qiáng)化震懾效應(yīng)。

各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照中央“八項(xiàng)規(guī)定”精神和整治“四風(fēng)”要求，依法廉潔開展治理工作，嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查紀(jì)律，嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，對(duì)于違反各項(xiàng)紀(jì)律的行為要堅(jiān)決糾正并嚴(yán)肅處理。

為統(tǒng)籌推進(jìn)“三違反”行為專項(xiàng)治理工作，請(qǐng)各銀監(jiān)局確定一名局級(jí)領(lǐng)導(dǎo)牽頭負(fù)責(zé)，并確定一名處級(jí)干部擔(dān)任聯(lián)絡(luò)人，于3月底前將相關(guān)人員名單及聯(lián)系電話發(fā)送銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查局。
 

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳

2017年3月28日

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