京金融〔2023〕454號《北京市地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)〈北京市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法〉的通知》

《北京市地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)〈北京市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法〉的通知》





京金融〔2023〕454號

各有關(guān)單位：

為加強北京市小額貸款公司監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進小額貸款行業(yè)健康發(fā)展，防范風(fēng)險，根據(jù)《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》《關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號）等相關(guān)規(guī)定，北京市地方金融監(jiān)督管理局制定了《北京市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》，現(xiàn)予以發(fā)布。

特此通知。




 

北京市地方金融監(jiān)督管理局

2023年11月16日





 

北京市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法





第一章  總則

第一條  為加強北京市小額貸款公司監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進小額貸款行業(yè)健康發(fā)展，防范化解地方金融風(fēng)險，根據(jù)《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》《北京市地方金融組織行政許可實施辦法》等相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條  本市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司及其監(jiān)督管理，小額貸款公司風(fēng)險防范和處置等活動，適用本辦法。國家對小額貸款公司監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

本辦法所稱小額貸款公司，是指在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

第三條  北京市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱市金融監(jiān)管局）負責(zé)本市小額貸款公司及其經(jīng)營活動的監(jiān)督管理、風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和防范處置。

第四條  區(qū)人民政府負責(zé)金融工作的部門（以下簡稱區(qū)金融工作部門）承擔(dān)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置的具體工作。


 

第二章  設(shè)立、變更和終止

第五條  申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當經(jīng)市金融監(jiān)管局批準，名稱中應(yīng)當標明“小額貸款”字樣。

未經(jīng)市金融監(jiān)管局批準，任何單位和個人不得經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，不得在名稱和經(jīng)營范圍中使用“小額貸款”等顯示小額貸款業(yè)務(wù)活動特征的字樣。國家另有規(guī)定的除外。

第六條  在本市設(shè)立小額貸款公司,應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并同時具備以下條件：

（一）具備符合條件的股東。法人股東合計持股比例占全部股份50%以上；單一最大股東及其關(guān)聯(lián)方合并持股比例不超過全部股份80%；

（二）注冊資本不低于人民幣1億元，且為一次性實繳貨幣資本；

（三）有符合國家規(guī)定任職條件的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他人員；

（四）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；

（五）有符合業(yè)務(wù)開展要求的營業(yè)場所；

（六）符合法律、行政法規(guī)和國家規(guī)定的其他條件。

第七條  法人作為小額貸款公司股東，應(yīng)當同時具備以下條件：

（一）依法登記注冊并存續(xù)；

（二）財務(wù)狀況良好，最近兩個會計年度連續(xù)盈利，權(quán)益性投資余額不超過其凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；

（三）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金出資；

（四）信譽良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄和嚴重不良信用記錄；

（五）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式。

第八條  自然人作為小額貸款公司股東，應(yīng)當同時具備以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）近三年年均收入不低于40萬元人民幣或者家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，納稅記錄與收入或財產(chǎn)情況相匹配；

（三）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金出資；

（四）信譽良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄和嚴重不良信用記錄。

第九條  擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當熟悉與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力。

第十條  在本市申請設(shè)立小額貸款公司以及《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》所列審批事項，申請人應(yīng)當向市金融監(jiān)管局提交申請材料，所提交申請材料應(yīng)當符合《北京市地方金融組織行政許可實施辦法》規(guī)定。

申請材料由市金融監(jiān)管局審核并作出批準或者不予批準的書面決定。其中，批準設(shè)立決定作出前應(yīng)進行現(xiàn)場核實。決定批準的，出具行政許可審批文件；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。

第十一條  小額貸款公司下列事項，應(yīng)當經(jīng)市金融監(jiān)管局審批：

（一）合并、分立；

（二）變更注冊資本；

（三）變更業(yè)務(wù)范圍；

（四）變更持股5%以上的股東，變更董事、監(jiān)事、高級管理人員。

第十二條  小額貸款公司下列事項，應(yīng)當自作出變更決議、決定或者法定變更事項發(fā)生之日起三十日內(nèi)向市金融監(jiān)管局備案：

（一）變更名稱；

（二）變更住所或者主要經(jīng)營場所；

（三）變更持股5%以下（不含5%）的股東；

（四）市金融監(jiān)管局規(guī)定的其他備案事項。

第十三條  小額貸款公司變更后的相關(guān)事項應(yīng)當符合本辦法規(guī)定。

第十四條  小額貸款公司不再從事小額貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照要求向市金融監(jiān)管局提出書面申請，企業(yè)名稱中不再使用“小額貸款”字樣、相應(yīng)變更經(jīng)營范圍，并提交資產(chǎn)狀況證明、債權(quán)債務(wù)處置方案等相關(guān)材料。

小額貸款公司解散，應(yīng)當依法成立清算組進行清算，并對未到期債務(wù)及相關(guān)責(zé)任承接等作出明確安排。清算結(jié)束后，應(yīng)當按照要求向區(qū)金融工作部門、市金融監(jiān)管局提交清算報告等相關(guān)資料。

小額貸款公司解散、不再從事相關(guān)金融活動或者被依法宣告破產(chǎn)，市金融監(jiān)管局應(yīng)當注銷其行政許可審批文件，通報市場監(jiān)督管理部門并予以公告。

 

第三章  經(jīng)營規(guī)則

第十五條  小額貸款公司可以在本市行政區(qū)域內(nèi)開展放貸業(yè)務(wù)。

經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強、監(jiān)管評價良好的小額貸款公司，經(jīng)市金融監(jiān)管局批準，可以依法開展發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、股東借款等業(yè)務(wù)。

第十六條  小額貸款公司不得有下列行為：

（一）超出經(jīng)營范圍從事金融業(yè)務(wù)活動；

（二）吸收或者變相吸收公眾存款；

（三）出借、出租金融活動的經(jīng)營資質(zhì)或者其他審批文件；

（四）通過互聯(lián)網(wǎng)平臺或者地方各類交易場所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)；

（五）發(fā)行或者代理銷售理財、信托計劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；

（六）法律法規(guī)、中央金融管理部門和市金融監(jiān)管局禁止的其他行為。

第十七條  小額貸款公司貸款不得用于以下事項：

（一）股票、金融衍生品等投資;

（二）房地產(chǎn)市場違規(guī)融資;

（三）法律法規(guī)、中央金融管理部門和市金融監(jiān)管局禁止的其他用途。

第十八條  小額貸款公司不得違反借款人意愿搭售商品、服務(wù)或者附加其他不合理條件，不得采取欺詐、脅迫、誘導(dǎo)等方式向借款人發(fā)放貸款。

第十九條  小額貸款公司可以通過銀行借款、股東借款等形式融入資金，融入資金的余額不得超過其上一年度末凈資產(chǎn)的1倍；也可以通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標準化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金，融入資金的余額不得超過其上一年度末經(jīng)審計認定的凈資產(chǎn)的4倍。

第二十條  小額貸款公司在國家規(guī)定范圍內(nèi)，按照商業(yè)原則自主確定貸款利率。

小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金等費用，違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當按照扣除后的實際借款金額還款并計算利率。

第二十一條  小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當遵循小額、分散的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司上一年度末經(jīng)審計認定的凈資產(chǎn)的10%，對同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司上一年度末經(jīng)審計認定的凈資產(chǎn)的15%。

第二十二條  小額貸款公司應(yīng)當依法保障金融消費者知情、自主選擇等權(quán)益，充分履行提示告知義務(wù)，使借款人明確了解貸款金額、期限、利率、還款方式等內(nèi)容。小額貸款公司應(yīng)當在債務(wù)到期前的合理時間內(nèi)，告知借款人應(yīng)當償還本金及利息的金額、時間、方式以及未到期償還的責(zé)任。

第二十三條  小額貸款公司應(yīng)當與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途，貸款用途應(yīng)當符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。

第二十四條  小額貸款公司應(yīng)當建立健全資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險防范、信息披露、反洗錢等管理制度和規(guī)范，加強公司治理，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)部控制制度。

第二十五條  小額貸款公司應(yīng)當按照穩(wěn)健經(jīng)營原則制定符合本公司業(yè)務(wù)特點的經(jīng)營制度，應(yīng)當包含以下內(nèi)容：

統(tǒng)一授信制度。包括統(tǒng)一授信范圍；統(tǒng)一授信基本要素；單個借款人最高授信額度等。

盡職調(diào)查制度。包括盡職調(diào)查方式；盡職調(diào)查內(nèi)容；盡職調(diào)查報告要求等。

貸款“三查”和審貸分離制度。包括貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查的內(nèi)容、程序、負責(zé)部門或崗位；確保貸前調(diào)查和貸時審查的負責(zé)部門或崗位有獨立性的制度安排。

風(fēng)險緩釋制度。包括風(fēng)險緩釋的具體內(nèi)容、保證人的償還能力、抵質(zhì)押物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵質(zhì)押權(quán)的可行性標準；風(fēng)險緩釋的評估和審查標準等。

貸款風(fēng)險分類制度。包括貸款風(fēng)險分類的標準、評估程序和操作要點。貸款風(fēng)險分類至少應(yīng)當劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱不良貸款。

第二十六條  小額貸款公司應(yīng)當強化資金管理，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實施專戶管理，所有資金必須進入放貸專戶方可放貸。

第二十七條  小額貸款公司應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全財務(wù)管理制度，真實記錄和反映經(jīng)營成果和財務(wù)狀況，按照企業(yè)會計準則，編制規(guī)范的會計報表。

小額貸款公司發(fā)生重大投資事項，應(yīng)當自重大投資事項發(fā)生之日起三十日內(nèi)向區(qū)金融工作部門、市金融監(jiān)管局報告。

第二十八條  小額貸款公司應(yīng)當按要求向市金融監(jiān)管局及所在地的區(qū)金融工作部門定期報送經(jīng)營情況報告、財務(wù)報告、審計報告、監(jiān)管報表等文件資料和其他材料。小額貸款公司應(yīng)當保證上報數(shù)據(jù)、材料的真實、準確、完整。

第二十九條  小額貸款公司應(yīng)當妥善保管依法獲取的客戶信息，未經(jīng)授權(quán)或者同意，不得收集、存儲、使用客戶信息，不得非法買賣或者泄露客戶信息。

第三十條  小額貸款公司應(yīng)當按照法律法規(guī)和市金融監(jiān)管局要求，規(guī)范債務(wù)催收程序和方式。

第三十一條  小額貸款公司應(yīng)當制定金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，明確金融風(fēng)險的種類、級別、處置機構(gòu)及人員、處置程序和應(yīng)急措施等內(nèi)容；市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門應(yīng)當予以指導(dǎo)。

小額貸款公司在發(fā)生重大待決訴訟或者仲裁、接受刑事調(diào)查、重大負面輿情以及群體性事件等風(fēng)險事件時，應(yīng)當立即啟動風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，及時采取應(yīng)對處置措施，并在事件發(fā)生后二十四小時內(nèi)向區(qū)金融工作部門、市金融監(jiān)管局報告。

 

第四章  監(jiān)督管理

第三十二條  市金融監(jiān)管局應(yīng)當遵循嚴格準入、審慎、協(xié)同、防控風(fēng)險的原則，加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，依法公開行政許可和行政處罰等信息。

第三十三條  市金融監(jiān)管局應(yīng)當根據(jù)小額貸款公司的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況、內(nèi)控機制和風(fēng)險狀況等情況，對小額貸款公司實行分級分類動態(tài)監(jiān)管，并根據(jù)分級分類情況確定監(jiān)督檢查的方式、頻次、范圍和需要采取的監(jiān)管措施。

第三十四條  市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門應(yīng)當建立健全監(jiān)督管理工作制度，對小額貸款公司實施監(jiān)督檢查，可以采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話等方式。

第三十五條  市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門依法依規(guī)組織開展對小額貸款公司的現(xiàn)場檢查。區(qū)金融工作部門應(yīng)當于檢查完成后及時向市金融監(jiān)管局報送檢查報告等材料。

第三十六條  市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門應(yīng)當加強對小額貸款公司的非現(xiàn)場監(jiān)管，不斷完善信息化監(jiān)管手段，運用科技信息技術(shù)監(jiān)測小額貸款公司的經(jīng)營及風(fēng)險情況。

第三十七條  市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門可以對小額貸款公司的法定代表人、董事、監(jiān)事和高級管理人員，以及控股股東、實際控制人等進行監(jiān)管談話。相關(guān)人員應(yīng)當按照要求接受監(jiān)管談話，不得拒絕或者拖延，并如實回答監(jiān)管談話事項。

第三十八條  市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在違法違規(guī)行為的，可采取風(fēng)險提示、責(zé)令整改、出具警示函等方式依法進行處置，要求小額貸款公司限期整改，并提交整改結(jié)果報告；區(qū)金融工作部門應(yīng)對小額貸款公司整改情況進行驗收，并向市金融監(jiān)管局報告。


 

第五章  行業(yè)自律

第三十九條  小額貸款公司及其從業(yè)人員在從事經(jīng)營活動中應(yīng)當增強自律意識，加強自查，對公司治理、合規(guī)經(jīng)營等方面存在的問題及時糾正。

第四十條  本市小額貸款行業(yè)自律組織依照法律、法規(guī)和章程的規(guī)定開展下列工作：

（一）制定行業(yè)自律規(guī)則，促進會員依法合規(guī)經(jīng)營；

（二）配合市金融監(jiān)管局開展數(shù)據(jù)統(tǒng)計、投訴處理等工作，協(xié)助落實有關(guān)政策、措施；

（三）組織會員間交流，開展行業(yè)培訓(xùn)；

（四）維護會員合法權(quán)益，反映行業(yè)建議和訴求；

（五）法律法規(guī)規(guī)定的其他工作。

北京市小額貸款業(yè)協(xié)會是本市小額貸款行業(yè)自律組織，鼓勵小額貸款公司加入小額貸款行業(yè)自律組織。

 

第六章  法律責(zé)任
 

第四十一條  小額貸款公司違反本辦法相關(guān)規(guī)定的，按照《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》及國家相關(guān)規(guī)定予以處理。


 

第七章  附則

第四十二條  本辦法由市金融監(jiān)管局負責(zé)解釋。

第四十三條  本辦法未作規(guī)定的，依照《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。

第四十四條  本辦法自2023年11月16日起施行。

本文鏈接：http://m.per-better.com/policy/237953.html

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