魯金監(jiān)字〔2019〕15號《山東省地方金融監(jiān)督管理局等五部門關于建立企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金的指導意見》

山東省地方金融監(jiān)督管理局等五部門關于建立企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金的指導意見










魯金監(jiān)字〔2019〕15號

各市地方金融監(jiān)管局（金融辦）、工業(yè)和信息化局、財政局，人民銀行（山東省）各市中心支行、分行營業(yè)管理部，各銀保監(jiān)分局，銀行機構：

為貫徹落實《山東省人民政府關于印發(fā)支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干政策的通知》（魯政發(fā)〔2018〕21號）和《山東省人民政府關于支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（魯政發(fā)〔2018〕26號），切實緩解產(chǎn)品有市場、發(fā)展前景好的民營企業(yè)流動性困難，促進我省民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，現(xiàn)就建立企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金提出如下意見。

一、指導思想

深入貫徹黨的十九大和習近平新時代中國特色社會主義思想精神，全面落實習近平總書記在全國民營企業(yè)座談會上的重要講話要求，按照省委、省政府關于促進民營經(jīng)濟發(fā)展有關工作部署，發(fā)揮財政資金引導作用，設立企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金，完善應急轉(zhuǎn)貸服務協(xié)調(diào)機制，為資金周轉(zhuǎn)暫時困難的民營企業(yè)提供應急轉(zhuǎn)貸服務，優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資難甚至融不到資的問題，同時逐步降低融資成本，有效防范企業(yè)流動性風險，促進我省民營經(jīng)濟持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

二、基本原則

（一）堅持服務實體經(jīng)濟。企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金主要為實體經(jīng)濟領域資金周轉(zhuǎn)暫時困難的民營中小微企業(yè)，提供便捷、高效的應急轉(zhuǎn)貸服務，幫助其在較短時間內(nèi)順利完成續(xù)貸業(yè)務，實現(xiàn)銀企互惠共贏、共同發(fā)展。

（二）堅持政府引導市場化運作。企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金堅持政府引導與市場化運作有機結(jié)合，既要加強政府頂層設計，構建全省上下一體的服務體系，充分體現(xiàn)政策性導向；又要遵循市場規(guī)律，發(fā)揮財政資金引導作用，吸引各類社會資本積極參與，通過市場化配置資源實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（三）堅持有效防控風險。企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金運作要樹牢風險防控意識，不斷完善風險防控制度，堅持?？顚Ｓ?、封閉運行，積極防范道德風險、操作風險等各類風險，保障應急轉(zhuǎn)貸資金安全，提高企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金服務質(zhì)效。

三、健全全省企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸服務體系

省級安排2億元引導資金，由山東新動能基金公司和山東省中小企業(yè)信息中心共同發(fā)起，吸引國有企業(yè)、社會資本等參與，組建省級企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金，采取市場化模式運作，由山東新動能基金公司和山東省中小企業(yè)普惠金融平臺管理運營。各設區(qū)市要根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展需要，確定本級財政應急轉(zhuǎn)貸引導資金規(guī)模，吸引當?shù)匦☆~貸款公司、民間資本管理公司和實力雄厚的實體企業(yè)等社會資本，設立市級企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金，擇優(yōu)確定市級運營機構負責管理運營。本著提高效率、降低成本、平穩(wěn)運行的原則，合理確定企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金規(guī)模和日常存量資金。企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金可根據(jù)認繳額度和實際業(yè)務開展情況，按比例分期到位。省級運營機構不直接開展企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務，根據(jù)各地資金需求，本著先急后緩、比例調(diào)配的原則匹配資金，支持市級企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金開展運營，并加強對市級運營機構業(yè)務指導，強化業(yè)務信息共享，及時協(xié)調(diào)解決合作銀行轉(zhuǎn)貸審批和放款中存在的問題，協(xié)助做好對市級運營機構的考核評價工作。市縣級原有由政府出資的轉(zhuǎn)貸機構，優(yōu)先備案納入省級企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸服務體系，其他轉(zhuǎn)貸機構經(jīng)規(guī)范并符合條件后可備案納入省級企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸服務體系。

四、滿足符合條件企業(yè)的應急轉(zhuǎn)貸資金需求

企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金主要為依法合規(guī)經(jīng)營、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策、安全生產(chǎn)達標、生產(chǎn)經(jīng)營基本正常、具有持續(xù)經(jīng)營能力、信用信息記錄良好、符合貸款發(fā)放條件，且資金周轉(zhuǎn)暫時遇到困難的民營中小微企業(yè)，提供短期資金融通服務，幫助企業(yè)按期還貸、續(xù)貸。貸款類別限于流動資金貸款，不包括項目貸款、表外業(yè)務融資。對于企業(yè)挪用于違規(guī)領域或限制性行業(yè)的到期貸款，企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金不予支持。對于技術創(chuàng)新能力強、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展引領作用突出、符合新舊動能轉(zhuǎn)換方向的民營骨干中小企業(yè)，各設區(qū)市相關部門可主動向市級運營機構推薦，企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金優(yōu)先給予滿足。

五、建立標準化企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務操作規(guī)程

企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸運營機構要根據(jù)企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務特點，建立包括申請、審查、承諾、還款、放款、收回、歸檔等全過程的標準化操作規(guī)程，明確關鍵環(huán)節(jié)職責和操作規(guī)范。企業(yè)應于貸款到期前15個工作日內(nèi)，向企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸運營機構或其合作銀行提出轉(zhuǎn)貸申請。企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸運營機構和其合作銀行對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、信用狀況、銀行授信、放款條件等方面進行嚴格審查，審查過程中雙方要對風險作出獨立研判。合作銀行同意轉(zhuǎn)貸的，應提前5個工作日，向企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸運營機構出具《銀行貸款轉(zhuǎn)貸承諾函》等雙方認可的相關轉(zhuǎn)貸證明材料，對在規(guī)定期限內(nèi)按時發(fā)放貸款作出具有法律效力的承諾。企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸運營機構在收到合作銀行同意轉(zhuǎn)貸的證明材料后3個工作日內(nèi)，落實資金并在還款日前向合作銀行提供的賬戶匯入相應應急轉(zhuǎn)貸資金。合作銀行收到還貸資金后，及時辦理企業(yè)還款手續(xù)，并按轉(zhuǎn)貸證明材料的承諾時限，完成內(nèi)部審批手續(xù)，如期發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后，合作銀行應將貸款資金足額劃轉(zhuǎn)至企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶。應急轉(zhuǎn)貸資金收回后，企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸運營機構將資金使用、收回全過程中形成的資料立卷歸檔，以備后查。

六、積極防控應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務風險

企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務有關各方要強化風險意識，制定風險防控制度，確保應急轉(zhuǎn)貸基金?？顚Ｓ谩⒎忾]運行，有效防范轉(zhuǎn)貸資金風險。企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸運營機構要定期對合作銀行授信政策進行評估，提前研判應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務的行業(yè)風險、區(qū)域風險。企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸運營機構和合作銀行要共同加強關鍵環(huán)節(jié)風險防范，針對銀行承諾函等轉(zhuǎn)貸證明材料真實性、企業(yè)還款賬戶是否查封凍結(jié)、資金挪用可能性等重點風險隱患，提前研究制定有效防控措施；加強道德風險防控，對重要崗位和關鍵環(huán)節(jié)實行定期輪崗、雙人操作、相互制約。企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸運營機構要組建專業(yè)化團隊，持續(xù)開展風險培訓，切實增強業(yè)務操作人員綜合素質(zhì)和風險識別防范能力；要控制應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務單筆額度，一般不超過實繳應急轉(zhuǎn)貸基金規(guī)模的10%（或3000萬元）。要建立風險撥備制度，對應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務產(chǎn)生的利潤，企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸運營機構要按照一定比例提取風險準備金，用于彌補轉(zhuǎn)貸資金可能出現(xiàn)的損失。

七、降低企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸資金使用成本

企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸運營機構要本著收益與風險匹配、市場化可持續(xù)、保本微利運營的原則，合理確定應急轉(zhuǎn)貸基金使用期限、使用費率，有效降低企業(yè)財務成本。逐步壓縮應急轉(zhuǎn)貸資金使用期限，單筆業(yè)務不超過10天。區(qū)分企業(yè)不同情況，實施差別化費率。企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸引導基金使用費按日收取，運營機構可根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，自主決定應急轉(zhuǎn)貸基金每日使用費率，最高不得超過轉(zhuǎn)貸金額的1‰。除資金使用費率以外，不得收取顧問費、咨詢費、材料費等任何其他費用。省級運營機構對市級運營機構的匹配資金使用費率，由雙方協(xié)商確定，不得超過企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務的資金使用費率。企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸運營機構要合理安排使用資金，不斷提高應急轉(zhuǎn)貸基金周轉(zhuǎn)次數(shù)，逐步降低基金使用費率。

八、鼓勵銀行機構支持民營企業(yè)進行應急轉(zhuǎn)貸

鼓勵駐魯國有、股份制銀行分支機構和地方法人銀行機構加強與各級企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸運營機構的業(yè)務合作，優(yōu)先與其建立長期戰(zhàn)略合作關系，簽約成為合作銀行。對符合條件的民營中小微企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務，合作銀行要按照風險管理監(jiān)管政策規(guī)定，依法合規(guī)加快續(xù)貸審批，開辟綠色通道，提高審批效率。合作銀行要切實履行《銀行貸款轉(zhuǎn)貸承諾函》等轉(zhuǎn)貸證明材料的有關承諾，在承諾時間內(nèi)將貸款發(fā)放到位，幫助企業(yè)順利完成轉(zhuǎn)貸。對于使用企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸基金進行轉(zhuǎn)貸的民營中小微企業(yè)，合作銀行機構應審慎評估企業(yè)實際風險狀況，不得無故降低其在行內(nèi)的風險評級。

九、強化企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸工作組織領導

建立由省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟南分行、山東銀保監(jiān)局等有關部門和有關合作銀行組成的省企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸工作聯(lián)席會議，辦公室設在省地方金融監(jiān)管局。省工業(yè)和信息化廳負責制定省級企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸引導基金管理辦法、業(yè)務操作細則和省級企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸服務體系市縣平臺備案辦法，建立全省應急轉(zhuǎn)貸運營體系相關制度，定期進行企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務統(tǒng)計分析。省財政廳負責及時撥付省級應急轉(zhuǎn)貸引導資金，配合有關部門做好監(jiān)督檢查、績效評價等工作。省地方金融監(jiān)管局負責組織召開企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸工作聯(lián)席會議，協(xié)調(diào)解決運行中的重大問題，牽頭省有關部門對企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸運營機構進行績效評價，研究出臺相關政策措施。人民銀行濟南分行負責利用再貸款和再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，對相關合作銀行機構進行激勵約束。山東銀保監(jiān)局負責合理調(diào)整監(jiān)管政策，指導合作銀行機構積極開展企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務、優(yōu)化審批流程、提高審批效率，對符合條件的民營中小微企業(yè)做到“應轉(zhuǎn)盡轉(zhuǎn)”。合作銀行負責健全企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務標準化操作流程，加快應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務審批，指導市縣分支機構合規(guī)開展應急轉(zhuǎn)貸業(yè)務。各設區(qū)市要參照省級聯(lián)席會議機制，建立相應的企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸工作領導機制，推動市縣原有轉(zhuǎn)貸機構積極加入省級企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸服務體系，不斷加大對符合條件的民營中小微企業(yè)的融資支持力度。

山東省地方金融監(jiān)督管理局

山東省工業(yè)和信息化廳

山東省財政廳

中國人民銀行濟南分行

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會山東監(jiān)管局

2019年01月28日

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