銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕330號(hào)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好老少邊窮地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好老少邊窮地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)工作有關(guān)事項(xiàng)的通知





銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕330號(hào)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社：

為認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十八大關(guān)于“加大對(duì)革命老區(qū)、民族地區(qū)、邊疆地區(qū)、貧困地區(qū)扶持力度”的戰(zhàn)略方針，深入推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，持續(xù)提升革命老區(qū)、民族地區(qū)、邊疆地區(qū)、貧困地區(qū)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)老、少、邊、窮地區(qū)）的農(nóng)村金融服務(wù)水平，促進(jìn)金融服務(wù)均等化建設(shè)，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、實(shí)施信貸傾斜政策，確保信貸投放持續(xù)增長(zhǎng)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)老、少、邊、窮地區(qū)采取傾斜的信貸政策，在資金供給、財(cái)務(wù)費(fèi)用、激勵(lì)考核、人才引進(jìn)等方面完善配套機(jī)制，科學(xué)制定年度信貸資金跟進(jìn)安排，切實(shí)加大信貸投放力度，有效發(fā)揮信貸資金對(duì)這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的推動(dòng)效應(yīng)。

從2013年開(kāi)始，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)每年在老、少、邊、窮地區(qū)的信貸投入增長(zhǎng)要高于其他地區(qū)平均水平，在這些地區(qū)縣域的信貸投入增長(zhǎng)要高于當(dāng)?shù)爻鞘械貐^(qū)的平均水平。

二、推進(jìn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，完善多層次金融服務(wù)體系

鼓勵(lì)各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在老、少、邊、窮地區(qū)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。支持符合條件和監(jiān)管政策要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在上述地區(qū)縣（市）發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。在這些地區(qū)組建村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的，參照西部地區(qū)政策，實(shí)行上述地區(qū)縣（市）與發(fā)達(dá)縣（市）以２：１比例掛鉤。加快老、少、邊、窮地區(qū)的農(nóng)村信用社改革進(jìn)程，堅(jiān)持服務(wù)縣域、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)的市場(chǎng)定位，將其打造成為服務(wù)“三農(nóng)”、治理有效、財(cái)務(wù)健康、內(nèi)控嚴(yán)密的農(nóng)村社區(qū)銀行。深入推進(jìn)金融服務(wù)均等化建設(shè)，鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，在暫不具備條件設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，通過(guò)布放ATM機(jī)、助農(nóng)取款點(diǎn)、設(shè)立村級(jí)金融服務(wù)站等方式，著力滿(mǎn)足農(nóng)村金融服務(wù)需求。

三、科學(xué)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，集中支持重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展

積極引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2012〕21號(hào)）以及支持老、少、邊、窮地區(qū)區(qū)域發(fā)展的總體戰(zhàn)略和布局，突出支持重點(diǎn)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大投入力度。要把老、少、邊、窮地區(qū)的“三農(nóng)”信貸服務(wù)放在突出位置，著力滿(mǎn)足涉農(nóng)信貸需求，促進(jìn)城鄉(xiāng)信貸資源和要素均衡配置，使更多資金投向穩(wěn)定糧食生產(chǎn)、特色農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)科技研發(fā)推廣、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，支持上述地區(qū)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。要切實(shí)加大對(duì)這些地區(qū)民生工程的資金支持，集中力量解決最突出的改善群眾生產(chǎn)生活條件的配套資金投入。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要抓住老、少、邊、窮地區(qū)扶持力度加大的戰(zhàn)略機(jī)遇，合理安排信貸規(guī)模，確保信貸資金與上述地區(qū)實(shí)施開(kāi)展的重大交通、能源、水利等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目有效對(duì)接。支持當(dāng)?shù)靥厣珒?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。嚴(yán)格控制高耗能、高排放和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款，支持對(duì)低碳、生態(tài)循環(huán)技術(shù)改造和產(chǎn)業(yè)建設(shè)的信貸投入。

四、深入開(kāi)展金融創(chuàng)新，提升金融服務(wù)活力

結(jié)合老、少、邊、窮地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際和金融服務(wù)需求，著力建立“量體裁衣”式創(chuàng)新體系，積極開(kāi)展信貸產(chǎn)品、商業(yè)模式、組織形式、擔(dān)保方式、服務(wù)渠道等方面的創(chuàng)新。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用微貸管理技術(shù)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)各類(lèi)小額貸款產(chǎn)品；支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞上述地區(qū)的支柱行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)及其核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈等信貸產(chǎn)品，鼓勵(lì)擴(kuò)大抵押擔(dān)保范圍，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)不同抵押擔(dān)保方式的貸款產(chǎn)品。引導(dǎo)加強(qiáng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，積極探索開(kāi)展涉農(nóng)貸款保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)品種。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以需求為導(dǎo)向，按照“流程銀行”要求構(gòu)建針對(duì)不同客戶(hù)的標(biāo)準(zhǔn)化、批量化、規(guī)?；臓I(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)和管理機(jī)制。把解決農(nóng)戶(hù)、小微企業(yè)融資問(wèn)題放在突出位置，加快信貸機(jī)制創(chuàng)新，合理設(shè)定審批權(quán)限、簡(jiǎn)化貸款流程、完善考核評(píng)價(jià)機(jī)制。鼓勵(lì)通過(guò)專(zhuān)業(yè)支行或事業(yè)部方式構(gòu)造專(zhuān)門(mén)業(yè)務(wù)條線(xiàn)或模塊，形成服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)機(jī)制，提升涉農(nóng)、小微企業(yè)的服務(wù)效率和專(zhuān)業(yè)化水平。要加快推進(jìn)電話(huà)銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代服務(wù)手段在縣域及以下地區(qū)的應(yīng)用，推廣使用銀行卡以及多種電子機(jī)具。

五、完善差異化監(jiān)管政策，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，老、少、邊、窮地區(qū)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以適用有關(guān)支持改善涉農(nóng)、小微企業(yè)金融服務(wù)的一攬子監(jiān)管政策安排，包括嚴(yán)禁貸款利率“一浮到頂”，對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成無(wú)法按原定期限正常還款的貸款可以合理展期；對(duì)涉農(nóng)企業(yè)發(fā)生財(cái)務(wù)困難，無(wú)力足額及時(shí)償還貸款本息的，可按有關(guān)規(guī)定實(shí)施貸款重組；靈活合理確定涉農(nóng)、小微企業(yè)不良貸款容忍度；等等。老、少、邊、窮地區(qū)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，特別注重對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。強(qiáng)化信貸管理、合規(guī)監(jiān)管、信息安全和案件防控。嚴(yán)禁銀行業(yè)從業(yè)人員參與非法民間借貸、金融傳銷(xiāo)等違法金融活動(dòng)。

六、加強(qiáng)信用體系建設(shè)，優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境

積極推進(jìn)農(nóng)戶(hù)及農(nóng)村各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體的信息采集、檔案管理等信息基礎(chǔ)建設(shè)，大力開(kāi)展農(nóng)戶(hù)等經(jīng)濟(jì)主體的信用評(píng)價(jià)及“信用戶(hù)”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”創(chuàng)建工作，逐步擴(kuò)大信用創(chuàng)建覆蓋面，構(gòu)建“守信受益、失信懲戒”的信用激勵(lì)約束機(jī)制，在老、少、邊、窮地區(qū)培育良好的信用意識(shí)和信用文化，優(yōu)化信用環(huán)境。多渠道開(kāi)展金融基礎(chǔ)知識(shí)宣傳教育，增強(qiáng)農(nóng)村金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高其使用現(xiàn)代金融工具的能力。建立金融消費(fèi)者保護(hù)制度，規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，強(qiáng)化信息披露，健全投訴舉報(bào)機(jī)制，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，確保老、少、邊、窮地區(qū)金融消費(fèi)者公平享受金融服務(wù)的權(quán)利。

七、切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，細(xì)化落實(shí)工作措施

各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從堅(jiān)持走共同富裕道路、促進(jìn)社會(huì)和諧的全局和戰(zhàn)略高度，充分認(rèn)識(shí)做好老、少、邊、窮地區(qū)金融服務(wù)工作的重要意義。要緊密結(jié)合各地實(shí)際，按照本《通知》要求，制定細(xì)化措施，保證各項(xiàng)任務(wù)順利實(shí)施。要切實(shí)加強(qiáng)上下聯(lián)動(dòng)，密切配合，大膽創(chuàng)新工作思路、方法和舉措，加大推進(jìn)力度，努力使薄弱地區(qū)、薄弱領(lǐng)域的金融服務(wù)邁上新臺(tái)階，提升新水平。要不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)工作評(píng)估，探索貧弱地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)發(fā)展的體制機(jī)制。對(duì)執(zhí)行過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，要及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)城市商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。



 

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳

2012年12月11日

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