銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕48號(hào)《中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳中國人民銀行辦公廳關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳中國人民銀行辦公廳關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知




銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕48號(hào)

各銀監(jiān)局，中國人民銀行上?？偛?、各分行、營業(yè)管理部、各省會(huì)（首府）城市中心支行、各副省級(jí)城市中心支行，各大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行：

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2014〕39號(hào)）有關(guān)要求，相關(guān)部門聯(lián)合建立了加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理相關(guān)制度。結(jié)合近年來商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營新特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理新情況，為進(jìn)一步督導(dǎo)商業(yè)銀行合規(guī)發(fā)展、有效防控風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、改進(jìn)績效考評

商業(yè)銀行應(yīng)完善薪酬管理制度，改進(jìn)績效考評體系，加強(qiáng)存款的基礎(chǔ)性工作，強(qiáng)化存款日均貢獻(xiàn)考評，從根源上約束存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的績效考評管理，合理分解考評任務(wù)。

商業(yè)銀行不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)?？荚u指標(biāo)，也不得設(shè)定以存款市場份額、排名或同業(yè)比較為要求的考評指標(biāo)，分支機(jī)構(gòu)不得層層加碼提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)指標(biāo)要求。

二、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營

商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：

（一）違規(guī)返利吸存。通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。

（二）通過第三方中介吸存。通過個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款。

（三）延遲支付吸存。通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息。

（四）以貸轉(zhuǎn)存吸存。強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款；以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件；向“空戶”虛假放貸、虛假增存。

（五）以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款。

（六）通過理財(cái)產(chǎn)品倒存。理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理，發(fā)行和到期時(shí)間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存款。

（七）通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算；將財(cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)臨時(shí)調(diào)作一般對公存款，虛假增加存款。

三、增強(qiáng)自律意識(shí)

商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化自律意識(shí)，培育合規(guī)文化，倡導(dǎo)公平競爭，抵制不當(dāng)交易。商業(yè)銀行應(yīng)督促員工遵守行業(yè)行為規(guī)范，恪守職業(yè)道德操守，廉潔從業(yè)，嚴(yán)禁采取不正當(dāng)競爭方式，甚至欺騙、行賄、其他方面利益交換和遠(yuǎn)期利益輸送等方式獲取存款。商業(yè)銀行應(yīng)充分尊重存款主體意愿和服務(wù)要求，按照公開、公平、公正原則與存款主體開展業(yè)務(wù)。

四、加強(qiáng)存款偏離度管理

商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理，約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。商業(yè)銀行的月末存款偏離度不得超過4％。

月末存款偏離度=（月末最后一日各項(xiàng)存款－本月日均存款）/本月日均存款*100%。

五、加強(qiáng)監(jiān)督檢查

（一）銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)督促并指導(dǎo)銀行落實(shí)有關(guān)要求，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行違反本通知規(guī)定的，按照違反審慎經(jīng)營規(guī)則，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定及時(shí)采取監(jiān)管措施。

（二）銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，對存款偏離度不達(dá)標(biāo)銀行，區(qū)分情節(jié)采取有關(guān)措施。對自然年內(nèi)月末存款偏離度首次超過4%的銀行給予風(fēng)險(xiǎn)提示。對自然年內(nèi)月末存款偏離度超過4%兩次（含）以上的銀行，自下月起按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定采取暫停部分準(zhǔn)入事項(xiàng)等監(jiān)管措施，并且作為其年度監(jiān)管評級(jí)參考因素。對自然年內(nèi)月末存款偏離度超過5%兩次（含）以上的銀行，自下月起按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關(guān)規(guī)定采取暫?；蛳拗破洳糠謽I(yè)務(wù)等監(jiān)管措施；并要求其自下月起連續(xù)3個(gè)月以上提高90天以上存款比例，提高基數(shù)為本月90天以上存款比例，提高幅度為月末存款偏離度超出5％的部分。90天以上存款比例=剩余期限在90天以上存款／各項(xiàng)存款*100%。

（三）銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)密切跟蹤、及時(shí)通報(bào)和糾正存款異動(dòng)較大的銀行。要求存款偏離度超過要求或存款管理不規(guī)范的銀行制定詳盡的整改計(jì)劃，明確具體的整改措施和時(shí)間表，嚴(yán)格落實(shí)整改方案和責(zé)任。

（四）銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)督促并指導(dǎo)商業(yè)銀行將存款偏離度作為扣分項(xiàng)納入績效考核評價(jià)體系，區(qū)分嚴(yán)重程度相應(yīng)扣減績效考核評價(jià)得分。

本通知所稱存款為一般性存款，不包含非存款類金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)。本通知適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行參照執(zhí)行。銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對特定機(jī)構(gòu)的存款偏離度監(jiān)管另有規(guī)定的，依照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。2014年9月11日印發(fā)的《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳 財(cái)政部辦公廳 人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕236號(hào)）同時(shí)廢止。



 

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳

中國人民銀行辦公廳

2018年6月8日

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