保監(jiān)發(fā)〔2006〕97號《中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要〉的通知》【全文廢止】

《中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要〉的通知》【全文廢止】





保監(jiān)發(fā)〔2006〕97號

全文失效，失效依據(jù)：2021年6月21日發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會關(guān)于清理規(guī)章規(guī)范性文件的決定》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2021年第7號）

各保監(jiān)局，各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保險中介機構(gòu)，各國有保險公司監(jiān)事會，保監(jiān)會機關(guān)各部門，中國保險行業(yè)協(xié)會，中國保險學(xué)會：

為貫徹落實黨的十六大和十六屆五中全會精神，根據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要》和國務(wù)院的要求，保監(jiān)會組織編制了《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際認真組織實施。




 

中國保監(jiān)會

二○○六年九月二十一日
 

中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要

序   言

“十一五”時期是全面建設(shè)小康社會的關(guān)鍵時期，具有承前啟后的歷史地位。保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，肩負著促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民的重要使命，在社會主義和諧社會建設(shè)中具有重要作用。當(dāng)前我國保險業(yè)進入了深化改革、全面開放、加快發(fā)展的新階段，保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會的領(lǐng)域越來越廣，承擔(dān)的社會責(zé)任越來越重，改革發(fā)展的任務(wù)越來越緊迫。面向未來，保險業(yè)發(fā)展站在一個新的歷史起點上。根據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要》和《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，結(jié)合我國保險業(yè)實際，借鑒國際經(jīng)驗，制定《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》，進一步明確“十一五”期間（2006年至2010年）保險業(yè)的發(fā)展方向、預(yù)期目標(biāo)和政策措施，引領(lǐng)我國保險業(yè)穩(wěn)定持續(xù)健康快速發(fā)展，為全面建設(shè)小康社會和構(gòu)建社會主義和諧社會做出新的更大的貢獻。

一、“十五”期間保險業(yè)發(fā)展的基本情況

“十五”期間，我國保險業(yè)在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，樹立政治意識、大局意識和責(zé)任意識，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，堅持加快發(fā)展、防范化解風(fēng)險，開創(chuàng)了蓬勃發(fā)展的新局面，為“十一五”時期奠定了良好的發(fā)展基礎(chǔ)。

（一）主要成就

“十五”期間，特別是黨的十六大以來，我國保險業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成就。

業(yè)務(wù)持續(xù)快速增長。保險業(yè)務(wù)收入年均增長超過25％，是我國國民經(jīng)濟中發(fā)展最快的行業(yè)之一。2005年，全國保險業(yè)務(wù)收入達到4928.4億元，保險密度379元，保險深度2.7%，與2000年相比，分別增長了2.1倍、2倍和提高了0.9個百分點。保險業(yè)務(wù)收入的世界排名由2000年的第16位上升到2005年的第11位。保險公司總資產(chǎn)達到15296.3億元，比2000年增長了3.6倍。全行業(yè)整體實力明顯增強，可持續(xù)發(fā)展能力進一步提高。

功能作用不斷增強。全國保險業(yè)“十五”期間共賠款和給付4286億元，是“九五”時期的1.6倍，在經(jīng)濟補償方面發(fā)揮了積極作用。2005年底保險資金運用余額達14092.7億元，比2000年底增長了4.6倍，成為貨幣市場和資本市場的重要力量，有力支持了國民經(jīng)濟建設(shè)和經(jīng)濟體制改革。保險業(yè)大力開展“三農(nóng)”、養(yǎng)老、健康和責(zé)任保險業(yè)務(wù)，拓展企業(yè)年金市場，積極參與社會管理，促進了社會保障體系的完善。在經(jīng)濟和社會發(fā)展進程中，保險業(yè)較好地發(fā)揮了經(jīng)濟“助推器”和社會“穩(wěn)定器”的作用，促進了社會和諧，影響不斷擴大。

改革取得重大進展。國有保險公司完成重組改制，中國人保、中國人壽和中國平安先后在境外成功上市，為金融企業(yè)改革探索了新的道路。保險公司市場化經(jīng)營理念明顯增強，經(jīng)營機制進一步轉(zhuǎn)換。外資和民營資本進入保險業(yè)，股權(quán)結(jié)構(gòu)趨于多元化，公司治理結(jié)構(gòu)初步建立。保險資金管理體制改革成效顯著，資金運用向集中化管理、專業(yè)化運作方向邁進。完成了《保險法》第一次修訂，頒布實施了與之相配套的法規(guī)規(guī)章，國家相關(guān)支持政策相繼出臺，市場運行環(huán)境不斷優(yōu)化。行政審批制度和條款費率管理制度改革穩(wěn)步推進。保險業(yè)市場化、專業(yè)化和法制化程度不斷提高。

市場體系逐步完善。初步形成了國有控股（集團）公司、股份制公司、外資公司等多種形式、多種所有制成份并存，公平競爭、共同發(fā)展的市場格局。2005年底，我國共有保險公司82家，保險集團和控股公司6家、保險資產(chǎn)管理公司5家，專業(yè)保險中介機構(gòu)達1800家，兼業(yè)代理機構(gòu)達12萬家，保險營銷員達152萬人。一批農(nóng)業(yè)保險公司、養(yǎng)老保險公司、健康保險公司、汽車保險公司、相互制保險公司和保險資產(chǎn)管理公司相繼設(shè)立，專業(yè)性保險機構(gòu)從無到有，再保險市場主體數(shù)量逐步增加，中介市場發(fā)展迅速。壽險新型產(chǎn)品、銀行保險等迅速發(fā)展，產(chǎn)品種類不斷豐富，電話銷售、網(wǎng)上保險等新的服務(wù)方式不斷涌現(xiàn)。

開放水平顯著提高。認真履行加入世貿(mào)組織承諾，穩(wěn)步開放國內(nèi)保險市場，外資公司的經(jīng)營地域和業(yè)務(wù)范圍進一步擴大。外資保險公司由2000年的13家增至2005年的40家，外資參股的保險公司達到22家。2004年12月過渡期結(jié)束，保險業(yè)進入全面對外開放的新時期，中外資公司平等競爭、共同發(fā)展，國內(nèi)保險業(yè)通過學(xué)習(xí)借鑒外資公司的先進經(jīng)營理念和經(jīng)營技術(shù)，提升了服務(wù)水平和競爭能力。貫徹實施“走出去”戰(zhàn)略，海外融資取得顯著成效，為出口貿(mào)易和對外投資提供了保險保障。國際交流合作日益深入，形成了合作共贏、優(yōu)勢互補的新格局。

風(fēng)險防范明顯加強。初步形成了以償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管和市場行為監(jiān)管為支柱的保險監(jiān)管體系框架，構(gòu)筑了以公司內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場檢查為重要手段、以資金運用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險保障基金為屏障的五道風(fēng)險防線。保險公司通過公開上市、增資擴股等多種方式增強資本實力，2005年底保險業(yè)資本金總量達到1097億元，采取綜合措施有效控制了利差損風(fēng)險，抵御風(fēng)險的能力明顯增強。建立了保險保障基金制度，率先在金融行業(yè)引入市場化的風(fēng)險自救機制，2005年底保險保障基金達到55億元。

理論創(chuàng)新取得突破。創(chuàng)新了保險發(fā)展理論，作出了我國保險業(yè)處于發(fā)展初級階段的基本判斷，明確了當(dāng)前的主要矛盾是保險業(yè)與經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活需求不相適應(yīng)，提出了又快又好、做大做強的戰(zhàn)略任務(wù)。創(chuàng)新了保險監(jiān)管理論，明確了監(jiān)管與發(fā)展的辨證關(guān)系，豐富了風(fēng)險防范的理論內(nèi)涵。創(chuàng)新了保險功能理論，提出了現(xiàn)代保險不僅具有經(jīng)濟補償、資金融通功能，而且具有社會管理功能，可以在促進經(jīng)濟發(fā)展、完善社會保障體系和參與社會管理方面發(fā)揮重要作用。通過保險理論創(chuàng)新，對保險發(fā)展規(guī)律的認識更加深刻，統(tǒng)一了全行業(yè)思想，推動了保險實踐向?qū)掝I(lǐng)域、多層次發(fā)展。

（二）基本經(jīng)驗

“十五”期間我國保險業(yè)發(fā)展的實踐，為把握現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展規(guī)律、探索中國特色保險業(yè)發(fā)展道路積累了寶貴經(jīng)驗。

必須把服務(wù)經(jīng)濟社會全局和最廣大人民群眾作為保險業(yè)發(fā)展的根本目的。經(jīng)濟越發(fā)展，社會越進步，保險越重要。保險業(yè)只有置身于經(jīng)濟社會發(fā)展當(dāng)中，想全局、干本行，干好本行、服務(wù)全局，不斷增強大局意識、服務(wù)意識和責(zé)任意識，緊緊圍繞黨和國家的中心工作以及最廣大人民群眾的實際需要，發(fā)展的基礎(chǔ)才會更牢固，發(fā)展的空間才會更寬闊。

必須把做大做強作為保險業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略任務(wù)。保險業(yè)只有抓住難得的歷史機遇，把發(fā)展作為第一要務(wù)，全面落實科學(xué)發(fā)展觀，加快發(fā)展、做大做強，才能解決我國保險業(yè)整體發(fā)展水平與經(jīng)濟社會不相適應(yīng)的矛盾。

必須把改革開放作為保險業(yè)發(fā)展的強大動力。我國保險業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展主要得益于改革開放。保險業(yè)只有不斷改革，才能消除制約保險業(yè)發(fā)展的體制機制障礙，增強發(fā)展動力；只有擴大開放，以開放促改革促發(fā)展，不斷注入發(fā)展活力，才能開創(chuàng)一條既符合我國國情又順應(yīng)國際趨勢的發(fā)展道路。

必須把防范風(fēng)險作為保險業(yè)發(fā)展的重要保證。保險業(yè)越是加快發(fā)展，越要加強監(jiān)管和防范風(fēng)險。只有正確處理加快發(fā)展與防范風(fēng)險的關(guān)系，不斷增強駕馭市場和防范風(fēng)險的能力，才能及時消除風(fēng)險隱患，保證保險業(yè)健康發(fā)展，保護廣大保險消費者的根本利益。

（三）存在問題

我國保險業(yè)起步晚、基礎(chǔ)薄弱、覆蓋面不寬，功能和作用發(fā)揮不充分，與全面建設(shè)小康社會和構(gòu)建社會主義和諧社會的要求不相適應(yīng)，與建立完善的社會主義市場經(jīng)濟體制不相適應(yīng)，與經(jīng)濟全球化、金融一體化和全面對外開放的新形勢不相適應(yīng)。主要矛盾和問題表現(xiàn)在：公司治理結(jié)構(gòu)不健全，內(nèi)控機制不完善；產(chǎn)品不能有效滿足多樣化、個性化的保險需求；銷售誤導(dǎo)和理賠難等問題比較突出，市場秩序有待進一步規(guī)范，誠信建設(shè)亟待加強；個別保險公司依然存在利差損和償付能力不足等問題；保險人才總量不足，高素質(zhì)管理人才和專業(yè)技術(shù)人才較為缺乏。

二、“十一五”期間保險業(yè)面臨的發(fā)展環(huán)境

未來5年是我國保險業(yè)發(fā)展環(huán)境發(fā)生深刻變化的重要時期，機遇和挑戰(zhàn)并存。

（一）社會環(huán)境

社會轉(zhuǎn)型加速。工業(yè)化和城市化進程加快，社會發(fā)展日趨多元化，社會管理方式逐步市場化、社會化，公眾保險意識不斷增強，保險在社會管理中的作用日益突出，保險需求更加多樣，發(fā)展空間更加廣闊，同時也對保險業(yè)的服務(wù)能力提出挑戰(zhàn)。

保障需求增大。我國是擁有13億人口的發(fā)展中國家，人口老齡化、家庭小型化趨勢明顯，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾越來越突出，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老和健康保險，建立健全多層次的社會保障體系成為必然選擇。同時，自然災(zāi)害和意外事故的破壞力增大，社會風(fēng)險保障需求顯著提高。

法制日臻完善。產(chǎn)權(quán)保護、公共安全和社會保障領(lǐng)域的相關(guān)立法逐步健全，將推動相關(guān)保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，同時也為保險經(jīng)營提供了新的規(guī)范。

科技發(fā)展迅猛。信息技術(shù)的進步，有利于保險業(yè)提高經(jīng)營管理水平和風(fēng)險控制能力，為保險業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了有力支撐，同時也對信息管理和信息安全提出了新的挑戰(zhàn)。

（二）經(jīng)濟環(huán)境

經(jīng)濟持續(xù)快速增長。“十一五”期間，我國提出了2010年人均國內(nèi)生產(chǎn)總值比2000年翻一番的目標(biāo)，經(jīng)濟預(yù)期增長速度將保持年均7.5%左右。經(jīng)濟總量、投資規(guī)模和進出口的擴大，以及人均可支配收入的增加，為保險業(yè)發(fā)展奠定了堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)。

消費結(jié)構(gòu)不斷升級。隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和城鎮(zhèn)化進程加快，社會主義新農(nóng)村建設(shè)大力推進，未來5年將是我國消費結(jié)構(gòu)快速升級的時期，人們在汽車、住房、教育、旅游等方面的需求逐步擴大，必將進一步拉動保險需求。

金融環(huán)境日趨復(fù)雜。利率市場化和匯率形成機制改革的推進，加大了保險投資、產(chǎn)品定價、風(fēng)險控制和監(jiān)管的難度。資本市場的發(fā)展有利于拓寬保險融資渠道，提高投資收益，但也對保險業(yè)風(fēng)險控制能力提出了更高要求。金融綜合經(jīng)營趨勢增強，為保險業(yè)整合金融資源、加快發(fā)展提供了新的契機，同時也對防范綜合經(jīng)營風(fēng)險提出了挑戰(zhàn)。

（三）國際環(huán)境

世界經(jīng)濟呈現(xiàn)新趨勢。和平、發(fā)展、合作是當(dāng)今世界的主流。世界經(jīng)濟平穩(wěn)增長，經(jīng)濟全球化深入發(fā)展，要素流動和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移加快，服務(wù)貿(mào)易自由化日趨廣泛，為保險業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇，也在客觀上使我國保險業(yè)面臨著更激烈的國際競爭。

全球保險發(fā)展日新月異。世界保險業(yè)的經(jīng)營管理創(chuàng)新大量涌現(xiàn)，國際市場競爭日趨激烈，保險監(jiān)管理念和方式不斷發(fā)展，需要我國保險業(yè)努力借鑒國際先進經(jīng)驗，不斷改革發(fā)展創(chuàng)新，跟上世界保險業(yè)的步伐。

國際交流合作繼續(xù)深化。我國與世界經(jīng)濟的相互聯(lián)系和影響日益加深，國際交流合作領(lǐng)域不斷拓寬，方式更加多樣，為我國保險業(yè)更好地利用國際資本、技術(shù)和人才，迅速提高發(fā)展水平提供了契機。

總體上看，我國保險業(yè)面臨的外部環(huán)境十分有利，“十一五”時期是難得的發(fā)展機遇期。特別是《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的頒布，為保險業(yè)創(chuàng)造了極為有利的政策環(huán)境。保險業(yè)必須順應(yīng)形勢，趨利避害，乘勢而上，加快發(fā)展。

三、“十一五”期間保險業(yè)發(fā)展的總體思路

（一）指導(dǎo)思想

“十一五”期間，我國保險業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，堅持以人為本、全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展觀，立足改革發(fā)展穩(wěn)定大局，以解決保險業(yè)與經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活需求不相適應(yīng)的矛盾為目標(biāo)，以改革創(chuàng)新為動力，堅持加快發(fā)展不動搖，堅持防范風(fēng)險不放松，著力轉(zhuǎn)變增長方式，著力完善公司治理結(jié)構(gòu)，著力健全防范化解風(fēng)險長效機制，著力加強誠信建設(shè)，著力造就高素質(zhì)人才隊伍，搶抓機遇，開拓進取，做大做強，建設(shè)中國特色保險業(yè)，充分發(fā)揮保險的經(jīng)濟“助推器”和社會“穩(wěn)定器”作用，為全面建設(shè)小康社會和構(gòu)建社會主義和諧社會服務(wù)。

（二）基本原則

“十一五”期間，我國保險業(yè)要實現(xiàn)又快又好發(fā)展，必須遵循以下原則：

堅持改革開放、快速發(fā)展原則。不斷深化改革，逐步完善保險業(yè)全面落實科學(xué)發(fā)展觀的宏觀管理體制和微觀運行機制。按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，轉(zhuǎn)變增長方式，注重集約化經(jīng)營、特色經(jīng)營和培育核心競爭力，提高內(nèi)含價值和經(jīng)濟效益。不斷提高對外開放水平和質(zhì)量，充分利用國內(nèi)國際兩個市場、兩種資源，增強保險業(yè)國際競爭能力。以改革開放為動力，促進保險業(yè)快速發(fā)展。

堅持市場取向、創(chuàng)新發(fā)展原則。尊重市場規(guī)律，充分發(fā)揮市場對保險資源配置的基礎(chǔ)性作用，提高保險資源配置效率。以市場為導(dǎo)向，以誠信為根本，樹立創(chuàng)新理念，加強保險原始創(chuàng)新、集成創(chuàng)新和引進消化吸收再創(chuàng)新，提高保險自主創(chuàng)新能力，建設(shè)創(chuàng)新型行業(yè)。不斷加強理論創(chuàng)新，指導(dǎo)保險實踐。不斷加強制度創(chuàng)新，提高經(jīng)營管理水平和監(jiān)管能力。不斷加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，更好地服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展，滿足人民群眾需求，實現(xiàn)保險業(yè)在創(chuàng)新中發(fā)展。

堅持防范風(fēng)險、健康發(fā)展原則。以償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管和市場行為監(jiān)管為現(xiàn)代保險監(jiān)管體系框架，不斷加強和改善監(jiān)管，規(guī)范市場經(jīng)營秩序。強化公司內(nèi)控機制，健全監(jiān)管體系，完善監(jiān)管制度，建立全方位、多層次的風(fēng)險防范體系和反應(yīng)及時、協(xié)調(diào)有效的風(fēng)險化解機制，維護保險市場穩(wěn)定和金融經(jīng)濟安全，切實保護被保險人合法權(quán)益，實現(xiàn)保險業(yè)健康發(fā)展。

堅持調(diào)整結(jié)構(gòu)、持續(xù)發(fā)展原則。優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)，培育主體多元、競爭有序的市場體系。優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，形成新的業(yè)務(wù)增長點。優(yōu)化區(qū)域結(jié)構(gòu)，服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，開拓中西部和東北地區(qū)保險市場，形成分布合理、各具特色的區(qū)域發(fā)展格局。優(yōu)化保險資金運用結(jié)構(gòu)，拓寬資金運用渠道，提高資金運用水平?？茖W(xué)開發(fā)利用保險資源，在發(fā)展中不斷調(diào)整，在調(diào)整中實現(xiàn)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。

堅持統(tǒng)籌兼顧、協(xié)調(diào)發(fā)展原則。統(tǒng)籌保險業(yè)與經(jīng)濟社會發(fā)展，統(tǒng)籌加快發(fā)展與防范風(fēng)險，統(tǒng)籌經(jīng)濟效益與社會效益，統(tǒng)籌城市保險市場與農(nóng)村保險市場發(fā)展，統(tǒng)籌直接保險、再保險和中介市場發(fā)展，統(tǒng)籌國有、民營和外資等經(jīng)濟成分在保險業(yè)中的發(fā)展。處理好商業(yè)保險與社會保險的關(guān)系，處理好保險市場與貨幣市場、資本市場的關(guān)系?？茖W(xué)籌劃，突出重點，兼顧各方，實現(xiàn)保險業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。

（三）預(yù)期目標(biāo)

“十一五”期間，我國保險業(yè)發(fā)展的總體目標(biāo)是：到2010年，基本建成一個業(yè)務(wù)規(guī)模較大、市場體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范、償付能力充足、綜合競爭力較強，發(fā)展速度、質(zhì)量和效益相統(tǒng)一，充滿生機和活力的現(xiàn)代保險業(yè)。

業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。2010年，全國保險業(yè)務(wù)收入爭取比2005年翻一番，突破1萬億元。保險深度4%，保險密度750元。保險業(yè)管理的總資產(chǎn)達到5萬億元以上。

綜合競爭力目標(biāo)。主體多元化、競爭差異化的市場格局基本形成，培育一批具有國際競爭力的大型保險（金融）集團和具有自主創(chuàng)新能力的專業(yè)性保險公司。保險機構(gòu)盈利能力明顯增強，行業(yè)效益顯著提高。產(chǎn)品種類齊全，銷售渠道和服務(wù)方式豐富多樣，基本能滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)和不同層次消費者的需求。從業(yè)人員素質(zhì)明顯提高，人才隊伍逐步壯大。

功能作用目標(biāo)。承保金額在國民財富中的比重、保險賠付在全社會災(zāi)害事故損失中的比重等反映保險對經(jīng)濟社會貢獻度的指標(biāo)顯著提高。保險業(yè)在國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、企業(yè)年金管理、醫(yī)療衛(wèi)生體制改革、解決“三農(nóng)”問題以及應(yīng)對公共突發(fā)事件中發(fā)揮重要作用，成為重要的機構(gòu)投資者和資產(chǎn)管理者，成為社會保障體系的重要組成部分，成為社會管理的重要力量。

風(fēng)險防范目標(biāo)。風(fēng)險防范體系和制度基本健全。公司治理結(jié)構(gòu)基本完善，內(nèi)控制度有效發(fā)揮作用。償付能力和資金運用實現(xiàn)動態(tài)化監(jiān)管。現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查水平不斷提高，防范綜合經(jīng)營風(fēng)險傳導(dǎo)的機制得到建立，市場運行規(guī)范有序。風(fēng)險得到有效防范和化解，行業(yè)整體償付能力充足，自我救助能力和抵御系統(tǒng)性風(fēng)險能力顯著增強。

環(huán)境建設(shè)目標(biāo)。保險法律法規(guī)體系更加完善，公共政策更加有利于保險業(yè)發(fā)展。保險理論不斷豐富，指導(dǎo)作用更加突出。市場運行公開透明，講求信譽、經(jīng)營規(guī)范和注重效益成為業(yè)內(nèi)自覺行動。誠信互助、和諧友愛的保險文化基本形成，有效凝聚行業(yè)力量，塑造良好行業(yè)形象。保險業(yè)發(fā)展的法制環(huán)境、政策環(huán)境和輿論環(huán)境不斷優(yōu)化，保險影響不斷擴大，公眾保險意識明顯增強。

四、實現(xiàn)保險業(yè)“十一五”發(fā)展目標(biāo)的政策措施

為實現(xiàn)上述發(fā)展目標(biāo)，“十一五”期間我國保險業(yè)將采取以下政策措施。

（一）健全市場體系，增強競爭能力

建立統(tǒng)一開放、競爭有序的市場體系，是保險市場良性運行、保險資源有效配置和保險功能充分發(fā)揮的前提，是保險業(yè)增強競爭能力，實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展和做大做強的基礎(chǔ)。

優(yōu)化市場主體結(jié)構(gòu)。堅持集團化和專業(yè)化并重的原則，積極穩(wěn)妥地增加市場主體。支持具備條件的保險公司通過重組、并購等方式，發(fā)展成為具有國際競爭力的保險控股（集團）公司。支持大型骨干企業(yè)和具有持續(xù)出資能力的民營企業(yè)投資設(shè)立或參股保險公司。引導(dǎo)符合條件的保險公司通過定向募集、上市等方式增資擴股，增強發(fā)展實力。鼓勵發(fā)展養(yǎng)老、健康、責(zé)任和農(nóng)業(yè)等各類專業(yè)性保險公司。探索國家政策支持和市場化運作相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險組織形式。規(guī)范發(fā)展相互保險公司、自保公司等保險機構(gòu)。穩(wěn)步發(fā)展保險資產(chǎn)管理公司。完善高危行業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金制度，探索通過專業(yè)保險公司進行規(guī)范管理和運作。

培育再保險市場。增加再保險市場主體數(shù)量，鼓勵社會資本投資再保險公司，支持具備條件的保險集團設(shè)立再保險公司，積極引進外資再保險公司，創(chuàng)新再保險組織形式。合理利用國際再保險市場，擴大我國保險市場的承保能力。學(xué)習(xí)和引進先進的再保險管理技術(shù)，發(fā)展非傳統(tǒng)再保險業(yè)務(wù)。建立國家政策支持的農(nóng)業(yè)再保險體系和巨災(zāi)風(fēng)險再保險體系。支持金融中心城市培育再保險市場。

發(fā)展保險中介市場。發(fā)展保險代理、經(jīng)紀(jì)、公估機構(gòu)，規(guī)范兼業(yè)代理機構(gòu)，改革和完善保險營銷員制度，形成較為成熟的多層次的保險中介市場。積極促進保險中介機構(gòu)與保險公司形成合理的專業(yè)分工，提升專業(yè)技術(shù)水平，促進從業(yè)人員的專業(yè)化和職業(yè)化，推動保險中介服務(wù)的規(guī)范化。發(fā)揮保險中介機構(gòu)在承保理賠、風(fēng)險管理和產(chǎn)品開發(fā)方面的積極作用，提供更加專業(yè)和便捷的保險服務(wù)。有效利用保險中介機構(gòu)的銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，加強中介機構(gòu)的服務(wù)創(chuàng)新，提高中介服務(wù)的附加值。

健全市場準(zhǔn)入和退出機制。按照高標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范化的要求，嚴(yán)格保險市場準(zhǔn)入，建立市場化退出機制。規(guī)范保險公司重組、并購等行為，建立公開透明的市場準(zhǔn)入程序。建立健全保險市場退出機制，實行穩(wěn)妥的市場退出方式，完善政策保障措施，切實保護被保險人利益。

（二）深化體制改革，轉(zhuǎn)變增長方式

健全保險業(yè)落實科學(xué)發(fā)展觀的體制保障，必須深化改革、轉(zhuǎn)變增長方式，重點是完善公司治理結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制、推進國有保險公司改革和監(jiān)管體制改革。

完善公司治理結(jié)構(gòu)。以保障被保險人和股東合法權(quán)益為目的，以優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，以加強董事會建設(shè)為核心，以形成制衡機制為關(guān)鍵，完善公司治理結(jié)構(gòu)。積極引入境內(nèi)外合格的戰(zhàn)略投資者，逐步形成國有、民營和外資優(yōu)勢互補、風(fēng)險共擔(dān)、相互約束的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)。強化董事會對內(nèi)控建設(shè)、風(fēng)險控制和合規(guī)管理的職責(zé)，完善獨立董事制度，健全董事會決策機制，嚴(yán)格董事任職資格，落實董事責(zé)任追究制度。強化總精算師和合規(guī)責(zé)任人等關(guān)鍵崗位職責(zé)。發(fā)揮監(jiān)事會作用，強化對保險公司重大決策、經(jīng)營規(guī)則、財務(wù)狀況等方面的監(jiān)督。規(guī)范管理層運作，建立健全關(guān)聯(lián)交易管理和信息披露制度。

轉(zhuǎn)換公司經(jīng)營機制。按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，逐步建立行之有效、科學(xué)嚴(yán)密的決策機制、執(zhí)行機制、激勵機制、競爭機制和內(nèi)控機制。規(guī)范決策程序，保證決策的科學(xué)性和民主性。建立依法合規(guī)的經(jīng)營規(guī)則，強化執(zhí)行能力。制定科學(xué)的考評體系，完善競爭上崗制度，形成優(yōu)勝劣汰的競爭機制。探索規(guī)范的股權(quán)、期權(quán)等激勵方式。健全內(nèi)控制度，加大責(zé)任追究力度。通過轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，使保險公司真正成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)。

深化國有保險公司改革。建立健全國有獨資保險公司的治理結(jié)構(gòu)。推動符合條件的國有保險公司整體改制上市。完善國有公司高級管理人員的市場化選聘和業(yè)績考核機制。探索深化國有保險資產(chǎn)管理體制改革。積極化解利差損等歷史遺留問題。

推進監(jiān)管體制改革。發(fā)揮監(jiān)管機構(gòu)在宏觀調(diào)控、行業(yè)規(guī)劃、政策引導(dǎo)、風(fēng)險防范和公共服務(wù)等方面的職能。適應(yīng)保險業(yè)快速發(fā)展、全面對外開放和綜合經(jīng)營的趨勢，健全保險監(jiān)管組織架構(gòu)，理順職責(zé)分工，充實監(jiān)管力量，完善監(jiān)管政策傳導(dǎo)機制，提高執(zhí)行能力。堅持依法行政，健全決策機制、監(jiān)督機制和考核機制。推進電子政務(wù)，提高行政效率。進一步規(guī)范行政審批，提高透明度。充分發(fā)揮保險行業(yè)自律組織的作用。

（三）加強自主創(chuàng)新，拓寬服務(wù)領(lǐng)域

提高保險業(yè)自主創(chuàng)新能力是建設(shè)創(chuàng)新型行業(yè)的核心。健全以保險企業(yè)為主體、以市場需求為導(dǎo)向、引進與自主創(chuàng)新相結(jié)合的保險創(chuàng)新機制。通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、銷售方式創(chuàng)新和綜合經(jīng)營創(chuàng)新，拓展服務(wù)領(lǐng)域，擴大保險覆蓋面。

強化保險產(chǎn)品開發(fā)。努力開發(fā)滿足不同層次、不同職業(yè)、不同地區(qū)人民群眾需求的各類財產(chǎn)、人身保險產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高保險產(chǎn)品的科技含量，促進保險潛在需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實需求。建立產(chǎn)品創(chuàng)新體系，完善創(chuàng)新激勵制度，建立創(chuàng)新保護機制。大力發(fā)展保障型產(chǎn)品，穩(wěn)步發(fā)展投資型產(chǎn)品，探索發(fā)展衍生型產(chǎn)品。積極開發(fā)“三農(nóng)”保險、責(zé)任保險、養(yǎng)老保險和健康保險新品種。積極發(fā)展個人、團體養(yǎng)老等保險業(yè)務(wù)和適合中低收入群體的簡易人身保險業(yè)務(wù)。加快特殊風(fēng)險保險產(chǎn)品的開發(fā)。逐步建立財產(chǎn)保險標(biāo)的風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，做好生命表和疾病發(fā)生率表等基礎(chǔ)性工作。不斷提高精算技術(shù)，科學(xué)厘定保險費率。

不斷進行服務(wù)創(chuàng)新。更新服務(wù)理念，增強服務(wù)意識，提高服務(wù)水平。廣泛運用現(xiàn)代信息技術(shù)，積極適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，加快應(yīng)用開發(fā)和技術(shù)升級，逐步建立功能強大、技術(shù)先進的綜合客戶服務(wù)平臺。積極推動網(wǎng)上保險、遠程理賠等新的服務(wù)方式，提升自動化服務(wù)水平，提高服務(wù)效率。以方便客戶為本，大力推進保險標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，實現(xiàn)保單通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化和承保理賠便捷化、規(guī)范化。

大力拓展服務(wù)領(lǐng)域。積極發(fā)展各類財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮保險在防損減災(zāi)和災(zāi)害事故處置中的重要作用，促進安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應(yīng)急管理。大力拓展高科技、項目融資、消費信貸、出口信用和貨物運輸?shù)阮I(lǐng)域的保險業(yè)務(wù)。采取市場運作、政策引導(dǎo)、政府推動、立法強制等方式，發(fā)展安全生產(chǎn)、建筑工程、公眾安全、醫(yī)療衛(wèi)生等領(lǐng)域的保險業(yè)務(wù)。積極參與企業(yè)年金業(yè)務(wù)，拓展補充養(yǎng)老保險服務(wù)領(lǐng)域。建立節(jié)育手術(shù)保險和農(nóng)村計劃生育家庭養(yǎng)老保險制度。創(chuàng)新醫(yī)療保險服務(wù)模式，推進管理式醫(yī)療業(yè)務(wù)，服務(wù)新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)。進一步完善機動車交通事故責(zé)任強制保險制度。廣泛參與“平安建設(shè)”。

穩(wěn)步推進綜合經(jīng)營。順應(yīng)金融綜合經(jīng)營趨勢，穩(wěn)步推進保險公司綜合經(jīng)營試點，探索保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)更廣領(lǐng)域和更深層次的合作，實現(xiàn)保險資源優(yōu)化配置，提供多元化和綜合性的金融保險服務(wù)。支持保險機構(gòu)參股商業(yè)銀行和證券機構(gòu)，鼓勵保險機構(gòu)設(shè)立基金管理公司。研究對其他機構(gòu)進行股權(quán)投資。探索郵政等行業(yè)經(jīng)營簡易保險的新渠道。穩(wěn)步推進交叉銷售和綜合拓展。研究非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移工具，探索通過金融市場分散保險風(fēng)險的新機制。

（四）提高資金運用水平，增強資產(chǎn)管理能力

深化保險資金運用體制改革，推進保險資金專業(yè)化、規(guī)范化、市場化運作。根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展的需求，不斷拓寬保險資金運用的渠道和范圍，充分發(fā)揮保險資金長期性和穩(wěn)定性的優(yōu)勢，為國民經(jīng)濟建設(shè)提供資金支持。

完善資金運用管理體制。建立新型保險資金運用管理體制和運行機制。允許符合條件的保險資產(chǎn)管理公司逐步擴大資產(chǎn)管理范圍。改進資產(chǎn)管理方式, 發(fā)展投資中間業(yè)務(wù)，實現(xiàn)由單純管理保險資產(chǎn)向綜合管理多種資產(chǎn)的轉(zhuǎn)變。探索保險資金獨立托管機制。支持資產(chǎn)管理公司引進境外戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)控機制。

提高保險資金運用水平。增加投資工具，調(diào)整資金運用結(jié)構(gòu)，加強資產(chǎn)負債匹配管理。開展資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng)新,優(yōu)化投資組合，促進投資產(chǎn)品與保險產(chǎn)品的有效對接。研究運用衍生產(chǎn)品對沖風(fēng)險方式。在風(fēng)險可控的前提下，鼓勵保險資金直接或間接投資資本市場，逐步提高投資比例，穩(wěn)步擴大保險資金投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的規(guī)模和品種，開展保險資金投資不動產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)試點。支持相關(guān)保險機構(gòu)投資醫(yī)療機構(gòu)。支持保險資金境外投資。

加強資金運用風(fēng)險控制。建立有效的風(fēng)險控制和預(yù)警機制，實行全面風(fēng)險管理，確保資產(chǎn)安全。改進資金管理模式，實行以保險產(chǎn)品為基礎(chǔ)、資金賬戶為依托、匹配管理為前提、提高效益為目標(biāo)的管理方式，防范資產(chǎn)錯配風(fēng)險。建立信用風(fēng)險控制機制，健全投資決策、交易和托管三分離的防火墻制度，提高資產(chǎn)管理風(fēng)險識別、度量和評價能力，防范投資工具、交易對手風(fēng)險和操作風(fēng)險。建立與償付能力評價有機結(jié)合的風(fēng)險資產(chǎn)認可體系，健全資金運用動態(tài)信息系統(tǒng)，統(tǒng)一保險資金投資收益評價標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險預(yù)警分析機制，實施動態(tài)風(fēng)險管理。

（五）統(tǒng)籌空間布局，促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展

在加快經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)保險業(yè)發(fā)展、有效發(fā)揮其帶動和輻射作用的同時，統(tǒng)籌保險業(yè)區(qū)域布局，促進保險業(yè)與經(jīng)濟社會和諧發(fā)展。

形成合理區(qū)域發(fā)展格局。鼓勵在中西部及東北地區(qū)增設(shè)保險公司法人機構(gòu)和分支機構(gòu)，開發(fā)與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展相配套的保險產(chǎn)品，為國家區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略服務(wù)。促進東部地區(qū)保險業(yè)加快實現(xiàn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，增強可持續(xù)發(fā)展能力，實現(xiàn)率先發(fā)展。發(fā)展海峽西岸保險市場，促進兩岸保險業(yè)的交流與合作。重視少數(shù)民族地區(qū)保險市場開發(fā)，提高少數(shù)民族地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)保險服務(wù)水平，努力為廣大少數(shù)民族群眾提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。統(tǒng)籌區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，形成東中西部梯度接續(xù)和聯(lián)動發(fā)展的格局。

積極開拓“三農(nóng)”保險市場。認真總結(jié)試點經(jīng)驗，研究制定支持政策，探索建立適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。有步驟地建立多形式經(jīng)營、多渠道支持的農(nóng)業(yè)保險體系，完善多層次的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移分擔(dān)機制，逐步建立政策性農(nóng)業(yè)保險與財政補助相結(jié)合的農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范與救助機制。根據(jù)不同區(qū)域農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點，探索發(fā)展相互制、合作制等多種形式的農(nóng)業(yè)保險組織。鼓勵龍頭企業(yè)資助農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險。開展務(wù)工農(nóng)民養(yǎng)老、健康和意外傷害保險，探索通過保險提高被征地農(nóng)民養(yǎng)老保障水平的有效方式。支持保險公司開辦特色農(nóng)業(yè)和其他涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)，鼓勵開發(fā)保障適度、保費低廉、保單通俗的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。

（六）加強信息化建設(shè)，發(fā)揮科技推動作用

信息化建設(shè)是促進保險創(chuàng)新、加強管理、提升競爭能力和防范風(fēng)險的重要手段，要加大投入、積極推進，盡快提高保險業(yè)信息化水平。

加強企業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)。建設(shè)企業(yè)資源規(guī)劃系統(tǒng)，完善客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，開發(fā)風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，推廣保險電子商務(wù)，實現(xiàn)由單元業(yè)務(wù)管理信息化向集成業(yè)務(wù)管理信息化轉(zhuǎn)變、由以業(yè)務(wù)為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變、由內(nèi)部業(yè)務(wù)處理和數(shù)據(jù)管理為主向全面優(yōu)化企業(yè)資源配置轉(zhuǎn)變。優(yōu)化整合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財務(wù)系統(tǒng)，探索發(fā)展后援集中管理模式，充分發(fā)揮信息技術(shù)在企業(yè)經(jīng)營決策和管理方面的作用。

加快保險電子政務(wù)建設(shè)。積極推進保險監(jiān)管機構(gòu)辦公自動化系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，建立監(jiān)管機構(gòu)之間以及與其他政府部門之間的電子政務(wù)信息交流渠道。建立保險行業(yè)信息發(fā)布平臺，及時發(fā)布有關(guān)保險業(yè)發(fā)展的動態(tài)信息，提供法律、政策和保險知識等方面的查詢服務(wù)。完善公共信箱系統(tǒng)，方便公眾進行咨詢和建議。探索實現(xiàn)網(wǎng)上辦公，提高工作效率。

加快監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)。建立與償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場行為監(jiān)管相配套的保險監(jiān)管信息系統(tǒng)，強化信息系統(tǒng)的市場分析和決策支持等功能，提高監(jiān)管的科學(xué)性和有效性。完善信息系統(tǒng)的安全防護功能，健全信息系統(tǒng)安全風(fēng)險評估、監(jiān)控和通報制度，保障信息安全。

強化統(tǒng)計信息基礎(chǔ)。積極推進信息網(wǎng)絡(luò)改造，加強數(shù)據(jù)中心、災(zāi)難備份中心和保險信息共享平臺等基礎(chǔ)建設(shè)。健全保險統(tǒng)計制度，統(tǒng)一財務(wù)統(tǒng)計口徑和績效評估標(biāo)準(zhǔn)，完善保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)接口標(biāo)準(zhǔn)。建立“全口徑、分幣種”的保險統(tǒng)計制度和標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的統(tǒng)計數(shù)據(jù)體系。建立反映保險創(chuàng)新、企業(yè)內(nèi)含價值以及反映保險對經(jīng)濟社會貢獻度的統(tǒng)計指標(biāo)、財務(wù)監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)績評價指標(biāo)體系。整理分析歷史數(shù)據(jù)資料，挖掘保險數(shù)據(jù)潛在價值。提高新設(shè)機構(gòu)信息化建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)。編制中國保險業(yè)發(fā)展指數(shù)和中國保險市場年報。

（七）提高對外開放水平，開創(chuàng)互利共贏新局面

統(tǒng)籌國內(nèi)發(fā)展與對外開放，充分利用國內(nèi)國際兩個市場、兩種資源，增強保險業(yè)在全面對外開放條件下的競爭能力和發(fā)展能力。認真履行加入世貿(mào)組織承諾，促進中外資保險公司公平競爭、共同發(fā)展。

提高對外開放水平。重點引進在養(yǎng)老、健康、責(zé)任和農(nóng)業(yè)保險等方面有專長的境外保險公司，積極借鑒外資公司先進的經(jīng)營理念、管理經(jīng)驗、技術(shù)服務(wù)和運作方式。配合國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，鼓勵外資保險公司在中西部和東北地區(qū)設(shè)立經(jīng)營機構(gòu)，開展保險業(yè)務(wù)。進一步落實內(nèi)地與香港、澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排，加強保險領(lǐng)域的合作。

積極參與國際市場競爭。支持具備條件的境內(nèi)保險公司在境外設(shè)立營業(yè)機構(gòu)，建立國際化的經(jīng)營服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為“走出去”戰(zhàn)略提供保險服務(wù)。支持具備條件的中資保險公司到國際資本市場融資，允許保險機構(gòu)通過資本運作等方式，主動參與國際市場競爭。

加強國際監(jiān)管交流合作。積極開展國際保險監(jiān)管交流，推動保險業(yè)國際合作。強化與境外特別是周邊國家和地區(qū)保險監(jiān)管機構(gòu)的合作，加大跨境保險業(yè)務(wù)監(jiān)管力度，防范跨境金融風(fēng)險，維護國家經(jīng)濟金融安全。廣泛開展國際保險交流，積極參與制定國際保險規(guī)則。

（八）加強和改善保險監(jiān)管，健全風(fēng)險防范機制

堅持把防范風(fēng)險作為保險業(yè)健康發(fā)展的生命線，按照依法監(jiān)管、防范風(fēng)險和保護被保險人利益的原則，進一步健全保險監(jiān)管體系，完善監(jiān)管制度，建立防范化解風(fēng)險的長效機制。

健全保險監(jiān)管體系。健全企業(yè)內(nèi)控、政府監(jiān)管、行業(yè)自律、社會監(jiān)督“四位一體”的監(jiān)管體系。加強企業(yè)內(nèi)控建設(shè)，建立防范經(jīng)營風(fēng)險的內(nèi)部防線。優(yōu)化監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置和職責(zé)分工，充分發(fā)揮政府監(jiān)管在防范化解風(fēng)險中的重要作用。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會在統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、制定指導(dǎo)性保險條款費率和建立保險糾紛解決機制等方面的積極作用。發(fā)揮信用評級等中介組織和新聞媒體的社會監(jiān)督作用。

加強和改善保險監(jiān)管。進一步健全償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場行為監(jiān)管為支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管制度，實施分類監(jiān)管，扶優(yōu)限劣。在償付能力監(jiān)管方面，健全償付能力報告、財務(wù)分析、準(zhǔn)備金監(jiān)管、適時干預(yù)、破產(chǎn)救濟等制度，構(gòu)建符合我國保險業(yè)發(fā)展階段特征的動態(tài)償付能力監(jiān)管模式；研究制定符合保險業(yè)特點的財務(wù)會計制度，保證財務(wù)數(shù)據(jù)真實、及時、透明，提高償付能力監(jiān)管的科學(xué)性和約束力。在公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管方面，加強股東資質(zhì)審查和董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格管理；健全關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管制度，防止控股股東和高級管理人員損害被保險人和其他股東合法權(quán)益；加強合規(guī)管理，嚴(yán)格責(zé)任追究；加強信息披露，提高透明度。在市場行為監(jiān)管方面，建立與相關(guān)職能部門的聯(lián)動執(zhí)法檢查制度，健全現(xiàn)場檢查后續(xù)監(jiān)管和分析評估制度，不斷改進現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查的方式方法，提高市場行為監(jiān)管的針對性和有效性。

構(gòu)建防范化解風(fēng)險長效機制。進一步鞏固以公司內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場檢查為重要手段、以資金運用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險保障基金為屏障的五道風(fēng)險防線。推動建立國家政策支持的巨災(zāi)風(fēng)險防范體系。加強對保險保障基金的管理，探索市場化、專業(yè)化運作模式。健全保險業(yè)資本補充機制。規(guī)范行業(yè)自保、互助合作保險等保險組織形式，整頓規(guī)范行業(yè)或企業(yè)自辦保險行為，并統(tǒng)一納入保險監(jiān)管。研究并逐步實施對保險控股（集團）公司并表監(jiān)管。健全保險業(yè)與其他金融行業(yè)之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，防范金融風(fēng)險跨行業(yè)傳遞。

（九）實施人才興業(yè)戰(zhàn)略，建設(shè)高素質(zhì)人才隊伍

樹立科學(xué)的人才觀，堅持以人為本，擴大人才規(guī)模，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)，提升人才素質(zhì)，拓寬培養(yǎng)渠道，努力建設(shè)一支適應(yīng)保險業(yè)發(fā)展的監(jiān)管人才、經(jīng)營管理人才、專業(yè)技術(shù)人才和保險營銷人才隊伍。

健全保險人才管理體制機制。深化保險系統(tǒng)人事制度改革，堅持德才兼?zhèn)涞脑瓌t，完善人才評價標(biāo)準(zhǔn)，建立以業(yè)績和能力為重點的評價機制。健全選拔任用制度，建立公開、平等、競爭、擇優(yōu)的選人用人機制。建立健全與工作業(yè)績緊密聯(lián)系、鼓勵創(chuàng)新的分配激勵、人才獎勵和保障制度。完善保險從業(yè)人員資格認證管理體系，實行保險業(yè)人才信息化管理。促進保險人才合理有序流動，建立健全高級管理人才和營銷人才的有序流動機制。加強人才流動中商業(yè)秘密的保護。

改進保險教育培訓(xùn)制度。加強人才教育培養(yǎng)，建立多層次、多渠道、多形式的教育培訓(xùn)體系。促進高等院校與科研院所保險人才培養(yǎng)基地建設(shè)，加強保險職業(yè)教育，建立保險業(yè)繼續(xù)教育制度。加強境內(nèi)外保險專業(yè)人才交流和技術(shù)培訓(xùn)，強化高層次人才培養(yǎng)。廣泛吸引社會各類人才參與保險事業(yè)，引進專業(yè)技術(shù)人才和海外高層次人才，培養(yǎng)一批具有高素質(zhì)和創(chuàng)新意識的復(fù)合型保險人才。

（十）加強法制和文化建設(shè)，營造和諧發(fā)展環(huán)境

完善的法律法規(guī)體系和以誠信為特色的保險文化是保險業(yè)健康發(fā)展的前提和保障，也是加快保險業(yè)發(fā)展不可或缺的環(huán)境要素。

完善保險法律法規(guī)制度。完成《保險法》的第二次修改工作，積極配合做好保險合同糾紛案件司法解釋的研究起草。加快推進農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)建設(shè)，研究推動商業(yè)養(yǎng)老、健康保險、責(zé)任保險和保險資產(chǎn)管理以及巨災(zāi)保險等方面的立法工作，制定和完善公司組織形式、公司治理結(jié)構(gòu)、誠信建設(shè)、資金運用和市場準(zhǔn)入退出等方面的規(guī)章，健全保險法規(guī)規(guī)章體系。積極參與金融綜合經(jīng)營立法。加強立法協(xié)調(diào)，在醫(yī)療衛(wèi)生、勞動和社會保障、財政稅收、交通運輸、公共安全、高危行業(yè)等保險相關(guān)領(lǐng)域立法中體現(xiàn)保險業(yè)的內(nèi)容，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的法制環(huán)境。

優(yōu)化保險業(yè)發(fā)展政策環(huán)境。根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的要求，進一步加強與政府有關(guān)部門的溝通、協(xié)調(diào)與合作，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。爭取國家對農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、養(yǎng)老保險和健康保險等涉及國計民生的保險業(yè)務(wù)和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新給予支持，鼓勵人民群眾和企業(yè)積極參加保險。爭取延遲納稅等支持政策，鼓勵和支持企業(yè)通過商業(yè)保險建立養(yǎng)老保險計劃。立足我國國情，結(jié)合稅制改革，推動完善保險業(yè)發(fā)展的稅收政策。不斷完善保險營銷員從業(yè)和權(quán)益保障的政策措施。

推動保險誠信文化建設(shè)。努力實踐社會主義榮辱觀，大力弘揚“服務(wù)大局、勇?lián)?zé)任、團結(jié)協(xié)作、為民分憂”的行業(yè)精神，牢固樹立“想全局、干本行，干好本行、服務(wù)全局”的大局意識。培育保險誠信文化，加快保險信用體系建設(shè)，建立保險企業(yè)信用評價體系，加強從業(yè)人員誠信教育，強化失信懲戒機制，切實解決誤導(dǎo)和理賠難等問題。

加強保險理論研究。立足我國保險業(yè)實踐，借鑒國際經(jīng)驗，深入探索我國保險業(yè)發(fā)展規(guī)律。搭建監(jiān)管機構(gòu)、理論界和業(yè)界共同參與的保險理論研究平臺。造就一支致力于原創(chuàng)性、基礎(chǔ)性和應(yīng)用性理論研究的高水平研究隊伍。完善跨學(xué)科、多元化的理論研究機制，使研究成果體現(xiàn)時代性、把握規(guī)律性、富于創(chuàng)造性，努力發(fā)揮理論研究在保險實踐中的先導(dǎo)作用。

提高全民風(fēng)險和保險意識。突出保險的功能和本質(zhì)屬性，貼近保險業(yè)發(fā)展實際和人民群眾生產(chǎn)生活，通過先進人物和典型事例，發(fā)揮新聞媒體的正面宣傳和引導(dǎo)作用，利用各種媒體和渠道開展保險宣傳和風(fēng)險教育，體現(xiàn)保險在服務(wù)經(jīng)濟社會和人民群眾方面的作用，擴大保險業(yè)的社會影響。積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門，將保險教育納入中小學(xué)課程，普及保險法規(guī)及保險知識，提高全民風(fēng)險和保險意識。

五、保證保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃的順利實施

為落實我國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要提出的各項政策措施，實現(xiàn)發(fā)展預(yù)期目標(biāo)，保險業(yè)必須切實做好規(guī)劃綱要的實施工作。

（一）加強宏觀引導(dǎo)，促進科學(xué)發(fā)展

促進保險業(yè)又快又好地發(fā)展，既要堅持發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，又要加強政府宏觀調(diào)控和政策引導(dǎo)。中國保監(jiān)會是本規(guī)劃綱要實施的組織者，要圍繞黨和國家的中心工作與戰(zhàn)略部署，準(zhǔn)確把握保險市場發(fā)展的內(nèi)在要求和運行特點，不斷提高引領(lǐng)保險業(yè)發(fā)展的能力和防范風(fēng)險的能力，努力營造全社會學(xué)保險、懂保險、用保險的氛圍。以規(guī)劃綱要為依據(jù)，完善制度，創(chuàng)新機制，加大宏觀引導(dǎo)力度，統(tǒng)一行業(yè)思想，切實把科學(xué)發(fā)展觀落實到工作當(dāng)中去，著重解決市場規(guī)則、信息披露、公司治理、信用環(huán)境和政策支持等問題，全面促進我國保險業(yè)充滿活力、富有效率、健康運行。

（二）穩(wěn)步推進改革，實現(xiàn)高質(zhì)量增長

當(dāng)前我國經(jīng)濟社會改革正處于攻堅階段，保險業(yè)要在正確處理改革、發(fā)展、穩(wěn)定關(guān)系的基礎(chǔ)上，根據(jù)本規(guī)劃綱要提出的各項改革任務(wù)，按照不同分工，認真落實規(guī)劃綱要的一系列政策措施，根據(jù)不同時期的保險市場運行特點，確立不同的改革領(lǐng)域和重點，有針對性地解決體制性和結(jié)構(gòu)性的突出矛盾，保持高質(zhì)量、有效益的穩(wěn)定持續(xù)增長。要通過全行業(yè)的不懈努力，確保“十一五”期間各項改革目標(biāo)的如期實現(xiàn)，真正發(fā)揮改革在保險業(yè)發(fā)展中的巨大推動作用。

（三）創(chuàng)新實施機制，形成良性互動

保險業(yè)要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，完善規(guī)劃編制方法，創(chuàng)新規(guī)劃實施機制，大力加強對本規(guī)劃綱要的宣傳，形成社會各界廣泛關(guān)心和支持保險業(yè)發(fā)展的良好氛圍，努力促進規(guī)劃實施過程中有關(guān)各方的良性互動。中國保監(jiān)會要做好保險行業(yè)規(guī)劃與國民經(jīng)濟和社會發(fā)展規(guī)劃的銜接，對本規(guī)劃綱要的實施做出統(tǒng)一安排部署，加強對實施情況的跟蹤分析和目標(biāo)監(jiān)測，在規(guī)劃實施中期對規(guī)劃綱要進行科學(xué)評估。中國保監(jiān)會各派出機構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展實際和保險市場特點，組織相關(guān)單位編制好地方保險業(yè)發(fā)展規(guī)劃，并納入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展規(guī)劃當(dāng)中。各保險市場主體要根據(jù)本規(guī)劃綱要，結(jié)合本單位實際，制定科學(xué)的公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。保險行業(yè)協(xié)會和保險學(xué)會要加強自身建設(shè)，充分發(fā)揮好職能作用，推動各會員單位對本規(guī)劃綱要的貫徹落實。

（四）加強黨的領(lǐng)導(dǎo)，發(fā)揮核心作用

勝利實現(xiàn)保險業(yè)“十一五”規(guī)劃，推動保險業(yè)又快又好發(fā)展，關(guān)鍵在黨的領(lǐng)導(dǎo)。要加強黨的執(zhí)政能力和先進性建設(shè)，不斷提高貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀的自覺性和堅定性，加強保險業(yè)各級領(lǐng)導(dǎo)班子和基層黨的組織建設(shè)，不斷完善黨領(lǐng)導(dǎo)保險工作的體制、機制和方式，進一步發(fā)揮黨的領(lǐng)導(dǎo)核心作用。堅持標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防的方針，建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系，深入開展黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

“十一五”時期是全面建設(shè)小康社會的關(guān)鍵時期，本規(guī)劃綱要對我國保險業(yè)未來5年的發(fā)展進行了戰(zhàn)略性、宏觀性、政策性的規(guī)劃，是保險業(yè)實現(xiàn)又快又好發(fā)展和做大做強宏偉目標(biāo)的行動綱領(lǐng)。保險業(yè)要在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊密團結(jié)在以胡錦濤同志為總書記的黨中央周圍，高舉鄧小平理論偉大旗幟，認真貫徹“三個代表”重要思想，全面落實科學(xué)發(fā)展觀，振奮精神，開拓進取，勇于創(chuàng)新，扎實工作，為實現(xiàn)保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃目標(biāo)而努力奮斗！

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