豫政辦〔2016〕55號《河南省人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)優(yōu)化企業(yè)融資服務(wù)若干政策措施的通知》

河南省人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)優(yōu)化企業(yè)融資服務(wù)若干政策措施的通知

豫政辦〔2016〕55號

各市、縣人民政府,省人民政府各部門:

省工業(yè)和信息化委、發(fā)展改革委、財(cái)政廳、國土資源廳、住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、商務(wù)廳、省政府國資委、金融辦、人行鄭州中心支行、河南證監(jiān)局、銀監(jiān)局、保監(jiān)局聯(lián)合制定的《優(yōu)化企業(yè)融資服務(wù)若干政策措施》已經(jīng)省政府同意,現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們,請認(rèn)真貫徹落實(shí)。
 

河南省人民政府辦公廳

2016年4月29日
 

優(yōu)化企業(yè)融資服務(wù)若干政策措施

省工業(yè)和信息化委 省發(fā)展改革委 省財(cái)政廳

省國土資源廳 省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳 省商務(wù)廳

省政府國資委 省政府金融辦 人行鄭州中心支行

河南證監(jiān)局 河南銀監(jiān)局 河南保監(jiān)局

(2016年4月15日)

為積極應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行壓力,滿足企業(yè)資金需求,降低融資成本,緩解當(dāng)前企業(yè)普遍面臨的融資難、融資貴問題,防范企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn),保障企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營,促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康運(yùn)行,制定如下政策措施。

一、降低企業(yè)融資成本

(一)進(jìn)一步完善貸款利率定價(jià)機(jī)制,各金融機(jī)構(gòu)從促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局出發(fā),結(jié)合基準(zhǔn)利率的下調(diào)幅度,及時(shí)降低貸款利率水平,切實(shí)降低企業(yè)融資成本。

(二)各銀行不將新增貸款和續(xù)貸資金作為全額保證金以開具承兌匯票的方式對企業(yè)發(fā)放貸款,不要求企業(yè)以保留存款額度作為貸款審批和發(fā)放的前提條件,防止變相提高企業(yè)的融資成本。

(三)全省政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在可持續(xù)經(jīng)營前提下,降低融資擔(dān)保和再擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

(四)進(jìn)一步清理糾正金融服務(wù)不合理收費(fèi),嚴(yán)格限制收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。

(五)抵押登記部門除收取登記證工本費(fèi)外,不得收取其他費(fèi)用。

二、建立抽貸、壓貸提前告知制度

(六)各省轄市、省直管縣(市)要建立抽貸、壓貸提前告知制度,對正常還本付息、并且整體授信條件沒有發(fā)生變化的企業(yè),各銀行原則上不抽貸、壓貸或通過要求增加授信條件而變相不續(xù)貸。提前收回貸款或確因企業(yè)授信條件變化可能出現(xiàn)抽貸、壓貸的要分別在收貸前15日、貸款到期前15日,向當(dāng)?shù)毓I(yè)和信息化主管部門、金融辦、人民銀行、銀監(jiān)局報(bào)告。

三、強(qiáng)化企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)

(七)各銀行要明確貸款申請辦理工作時(shí)限,并向社會公告,承諾限時(shí)辦結(jié),對未達(dá)到授信條件的,及時(shí)告知企業(yè)。對正常還本付息且原授信條件不變、符合銀行轉(zhuǎn)貸條件的企業(yè)要確保轉(zhuǎn)貸,并在還款到期日前辦完轉(zhuǎn)貸手續(xù)。對符合產(chǎn)業(yè)政策、市場前景好、產(chǎn)品競爭力強(qiáng),但臨時(shí)存在資金困難的,提前開展貸款調(diào)查和評審,在原流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期前簽訂新的借款合同,通過新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款等形式,允許企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金,避免企業(yè)通過其他途徑“搭橋”融資,增加企業(yè)融資成本。

(八)各銀行要結(jié)合自身實(shí)際情況,盡早建立健全相關(guān)續(xù)貸管理辦法,合理確定貸款期限,科學(xué)運(yùn)用循環(huán)貸款、年審制貸款等業(yè)務(wù)解決續(xù)貸問題。

(九)省轄市、省直管縣(市)要設(shè)立小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金(包含過橋資金、助保貸),鼓勵和推動金融機(jī)構(gòu)加大對企業(yè)的貸款投放力度。

四、完善融資擔(dān)保服務(wù)

(十)金融機(jī)構(gòu)要創(chuàng)新企業(yè)貸款擔(dān)保與保證業(yè)務(wù),積極推動開展各類權(quán)利質(zhì)押、動產(chǎn)抵押等業(yè)務(wù);積極探索企業(yè)合法使用的集體土地使用權(quán)抵押、房地產(chǎn)余額抵押、出口退稅、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)。

(十一)大力發(fā)展貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù),有條件的省轄市、省直管縣(市)參照鄭州等市做法出臺金融支持中小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)實(shí)施方案。

(十二)積極探索相關(guān)抵押業(yè)務(wù),針對近幾年通過產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移引進(jìn)的連續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營超過半年,但暫未取得房產(chǎn)、土地等權(quán)屬證書的企業(yè),通過政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行擔(dān)保、再擔(dān)保增信進(jìn)行融資,待企業(yè)取得權(quán)屬證書后按照《中華人民共和國擔(dān)保法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行反擔(dān)保。

(十三)全省政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要明確擔(dān)保業(yè)務(wù)“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”的市場定位,采取降低門檻,簡化擔(dān)保手續(xù),下浮擔(dān)保費(fèi)率、保證金率等方式對企業(yè)提供支持。

五、推動企業(yè)直接融資

(十四)推動成長性好、經(jīng)營管理規(guī)范、信用度較高的中小企業(yè)通過發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、公司債券、中小企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、資金信托計(jì)劃等債務(wù)融資工具進(jìn)行融資,對成功發(fā)行上述融資工具實(shí)現(xiàn)融資的中小企業(yè),所在地政府要按一定比例進(jìn)行獎補(bǔ)。

(十五)加強(qiáng)與上海證券交易所、深圳證券交易所、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)和中原股權(quán)交易中心的交流合作,加大培訓(xùn)、宣傳、輔導(dǎo)力度,積極推動符合條件的中小企業(yè)與券商簽約,完成股份制改造。對成功在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)及我省區(qū)域股權(quán)交易市場掛牌、融資的企業(yè),當(dāng)?shù)卣o予適當(dāng)獎補(bǔ)。

六、推進(jìn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

(十六)各省轄市、省直管縣(市)要大力推行信貸主辦銀行制度,對符合一定條件的企業(yè),經(jīng)債權(quán)人委員會和債務(wù)人協(xié)商確定主辦銀行,由其牽頭組織其他放貸銀行共同協(xié)商確定對企業(yè)的合理授信規(guī)模、融資成本及救助措施,以滿足企業(yè)信貸需求。

(十七)針對煤炭、鋼鐵、化工、有色、建材等傳統(tǒng)行業(yè)中有市場前景、有信用但暫時(shí)困難的企業(yè),在符合產(chǎn)業(yè)政策的前提下,各銀行要積極探索研究,努力向總行爭取通過變更行業(yè)標(biāo)識、細(xì)分行業(yè)門類等方式采取差別化信貸政策,繼續(xù)給予支持。

(十八)支持大型企業(yè)設(shè)立財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),提升企業(yè)資金管理水平,拓寬融資渠道。

(十九)推動金融機(jī)構(gòu)圍繞高成長性、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中具有較強(qiáng)盈利能力的龍頭企業(yè)開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。

(二十)支持省內(nèi)外企業(yè)在我省設(shè)立融資租賃公司,開展各類融資租賃業(yè)務(wù)。完善相關(guān)財(cái)稅政策,扶持我省融資租賃業(yè)發(fā)展。

(二十一)大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融,搭建互聯(lián)網(wǎng)投融資綜合服務(wù)平臺,實(shí)現(xiàn)政府推薦項(xiàng)目、企業(yè)自主申請項(xiàng)目和銀行推薦產(chǎn)品在平臺上實(shí)時(shí)對接。

七、優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境

(二十二)中原銀行、鄭州銀行等城商行,中原證券、中原信托、農(nóng)商行等金融豫軍要充分發(fā)揮示范引領(lǐng)作用,加大對我省企業(yè)的支持力度。

(二十三)各銀行要嚴(yán)格執(zhí)行中國銀監(jiān)會“七不準(zhǔn)”(不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存,不準(zhǔn)存貸掛鉤,不準(zhǔn)以貸收費(fèi),不準(zhǔn)浮利分費(fèi),不準(zhǔn)借貸搭售,不準(zhǔn)一浮到頂,不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本)和“四公開”(收費(fèi)項(xiàng)目公開,服務(wù)質(zhì)價(jià)公開,效用功能分開,優(yōu)惠政策公開)等規(guī)定,不強(qiáng)制搭售理財(cái)、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品,取消不合理收費(fèi)。拓寬企業(yè)投訴渠道,對違反規(guī)定的金融機(jī)構(gòu),由監(jiān)管部門實(shí)施問責(zé)。

(二十四)各地政府要加大制裁各種逃廢金融債務(wù)行為的力度,凈化金融環(huán)境,實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息在各銀行間互聯(lián)互通,依法保障金融債權(quán),切實(shí)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。

(二十五)企業(yè)要加快結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化升級,努力提升管理水平,健全各項(xiàng)制度,加強(qiáng)財(cái)務(wù)狀況、產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)境保護(hù)、安全生產(chǎn)、能耗水耗等方面的信息披露,保證信息真實(shí)、透明,減少銀企關(guān)系中的信息不對稱。企業(yè)要積極對接銀行,主動滿足銀行授信條件,充分利用各種金融工具進(jìn)行融資。

(二十六)采取有力措施有效遏制民間借貸高利貸化傾向,依法打擊非法集資、金融傳銷等違法活動,嚴(yán)格監(jiān)管,禁止金融從業(yè)人員參與民間借貸。強(qiáng)化對擔(dān)保公司、小額貸款公司的監(jiān)管,防止非法集資、非法吸收和變相吸收存款、違規(guī)放貸等行為,防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

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