渝金發(fā)〔2015〕13號(hào) 重慶市金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)《重慶市小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）》的通知

重慶市金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)《重慶市小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）》的通知

渝金發(fā)〔2015〕13號(hào)

 

 

各區(qū)縣（自治縣）金融辦（金融工作管理部門(mén)），各小額貸款公司：

為進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),防范網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),保障小額貸款公司及客戶的合法權(quán)益,我辦制定了《重慶市小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）》，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。執(zhí)行中出現(xiàn)的問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告我辦。

附件：重慶市小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）
 

 

重慶市金融工作辦公室

2015年12月25日
 

 

 

重慶市小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）

第一章   總  則
 

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),防范網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),保障小額貸款公司及客戶的合法權(quán)益,促網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展,根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀發(fā)〔2015〕221號(hào))等規(guī)定,結(jié)合重慶小額貸款公司行業(yè)實(shí)際,制定本指引。

第二條 本指引所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),是指小額貸款公司在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上獲取借款客戶,綜合利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)積累的客戶經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)、交易以及生活等行為大數(shù)據(jù)信息或即時(shí)場(chǎng)景信息分析客戶信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行預(yù)授信,并在線上完成貸款申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)審核、貸款審批和貸款發(fā)放甚至貸款收回等全流程的貸款服務(wù)。

小額貸款公司的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)不包括與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)合作在線下發(fā)放的貸款業(yè)務(wù)。

第三條 堅(jiān)持“積極穩(wěn)妥、適度監(jiān)管、規(guī)范發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則,科學(xué)合理界定小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)貸款的業(yè)務(wù)資格及業(yè)務(wù)邊界,落實(shí)監(jiān)管責(zé)任,明確風(fēng)險(xiǎn)底線,保護(hù)合法經(jīng)營(yíng),打擊違法和違規(guī)行為。

第四條 小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),應(yīng)遵守國(guó)家法律、法規(guī)和現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定,遵循公開(kāi)透明、誠(chéng)實(shí)信用的原則,發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+信貸”具有的簡(jiǎn)單方便、快捷高效優(yōu)勢(shì)。

第五條 重慶市金融工作辦公室和區(qū)縣政府金融管理部門(mén)(以下分別簡(jiǎn)稱(chēng)市金融辦和區(qū)縣金融辦)為重慶市小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門(mén)。
 

第二章 業(yè)務(wù)資格審核
 

第六條 開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司,除通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)面向全國(guó)辦理自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)外,其他業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域與不能開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司相同,并在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“十不準(zhǔn)”:

(一)不準(zhǔn)在重慶市外辦理線下自營(yíng)貸款業(yè)務(wù);

(二)不準(zhǔn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在重慶市外辦理委托貸款業(yè)務(wù);

(三)不準(zhǔn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在重慶市外辦理股權(quán)投資類(lèi)業(yè)務(wù);

(四)不準(zhǔn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為本公司融入資金;

(五)不準(zhǔn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法集資和吸收公眾存款;

(六)不準(zhǔn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷(xiāo)售、轉(zhuǎn)讓本公司的信貸資產(chǎn)和貸款債權(quán);

(七)不準(zhǔn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)放違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款;

(八)不準(zhǔn)隱瞞客戶應(yīng)知曉的本公司有關(guān)信息和擅自使用客戶信息、非法買(mǎi)賣(mài)或泄露客戶信息;

(九)不準(zhǔn)在重慶市外的銀行開(kāi)立本公司的基本賬戶;

(十)不準(zhǔn)在公司賬外核算網(wǎng)絡(luò)貸款的本金、利息和有關(guān)費(fèi)用。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司,除應(yīng)具備設(shè)立小額貸款公司的一般性條件外,還應(yīng)符合以下條件:

(一)董事會(huì)或股東大會(huì)決議同意申請(qǐng)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù);

(二)具有中國(guó)境內(nèi)的合法的正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)(包括自有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或合作網(wǎng)絡(luò)平臺(tái));

(三)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)具有潛在的網(wǎng)絡(luò)貸款客戶對(duì)象,能夠篩選出滿足開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)需要的客戶群體;

(四)具有便捷、高效、低成本、普惠性的網(wǎng)絡(luò)小額貸款產(chǎn)品;

(五)具有合理的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制;

(六)具有包括但不限于提供咨詢、申請(qǐng)、審核、授信、審批、放款、催收、查詢和投訴等多項(xiàng)功能的獨(dú)立運(yùn)行的業(yè)務(wù)系統(tǒng),能夠與小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)接,滿足監(jiān)管信息錄入報(bào)送和監(jiān)管檢查的要求;

(七)具有專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)安全,技術(shù)負(fù)責(zé)人應(yīng)有3年以上計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)工作經(jīng)歷;

(八)小額貸款公司應(yīng)在重慶市內(nèi)的銀行開(kāi)設(shè)基本賬戶;

(九)在重慶市設(shè)立公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,部分職能部門(mén)、高管人員和工作人員應(yīng)在重慶辦公;

(十)市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),除應(yīng)具各本指引第七條中一至八款條件外,還應(yīng)符合以下條件:

(一)董事會(huì)或股東大會(huì)決議同意申請(qǐng)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù);

(二)公司注冊(cè)資本3億元(含)人民幣以上;

(三)公司開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)一年(含)以上;

(四)公司治理結(jié)構(gòu)良好,內(nèi)控制度嚴(yán)密;

(五)近一年沒(méi)有發(fā)生違法違規(guī)行為;

(六)市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 小額貸款公司首次開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行事前審核制度。

(一)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的籌建和開(kāi)業(yè),應(yīng)由區(qū)縣金融辦初審和市金融辦審核;

(二)小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),應(yīng)由區(qū)縣金融辦初審和市金融辦審核,并在網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)試運(yùn)營(yíng)成功后,報(bào)市金融辦完成備案方可正式運(yùn)營(yíng);

第十條 申請(qǐng)籌建開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司,除提供符合小額貸款公司籌建條件的一般性資料外,還應(yīng)向區(qū)縣金融辦提交以下資料(一式三份):

(一)與合作網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的合作協(xié)議;

(二)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)性ICP許可證復(fù)制件或非經(jīng)營(yíng)性ICP各案證明材料、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相關(guān)情況介紹(加蓋網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)行政鮮章);

(三)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)可行性報(bào)告,包括但不限于貸款產(chǎn)品、貸款對(duì)象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控方式等(可與籌建可行性研究報(bào)告合并);

(四)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的管理部門(mén)、職責(zé)分工、主要技術(shù)負(fù)責(zé)人情況說(shuō)明;

(五)市金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。

第十一條 籌建開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè),除提供符合小額貸款公司開(kāi)業(yè)條件的一般性資料外,還應(yīng)向區(qū)縣金融辦提交以下文件資料(一式三份):

(一)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)情況說(shuō)明;

(二)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)各份系統(tǒng)測(cè)試報(bào)告和安全評(píng)估報(bào)告(第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)完成的);

(三)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;

(四)市金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。

第十二條 小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),應(yīng)向區(qū)縣金融辦提交以下資料(一式三份):

(一)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)書(shū);

(二)董事會(huì)或股東大會(huì)同意申請(qǐng)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的決議;

(三)與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的合作協(xié)議;

(四)蓋有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)行政公章(鮮章)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)性ICP許可證復(fù)制件或非經(jīng)營(yíng)性ICP備案證明材料;

(五)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)可行性報(bào)告(包括但不限于平臺(tái)情況、貸款產(chǎn)品、貸款對(duì)象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控方式等);

(六)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的管理部門(mén)、職責(zé)分工、主要技術(shù)負(fù)責(zé)人介紹;

(七)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)各份系統(tǒng)情況說(shuō)明;

(八)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)測(cè)試報(bào)告和安全評(píng)估報(bào)告(由第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)提供);

(九)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;

(十)市金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。

第十三條 開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司新增網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和貸款產(chǎn)品,應(yīng)有不少于15天的試運(yùn)營(yíng)期,并于正式運(yùn)營(yíng)15日內(nèi)向區(qū)縣金融辦和市金融辦提交以下資料進(jìn)行各案:

(一)與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的合作協(xié)議;

(二)董事會(huì)或股東大會(huì)同意新增網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和貸款產(chǎn)品的決議;

(三)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相關(guān)情況說(shuō)明(加蓋網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)行政鮮章)和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)性ICP許可證復(fù)制件或非經(jīng)營(yíng)性ICP備案證明材料;

(四)利用新的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)設(shè)計(jì)貸款產(chǎn)品的詳細(xì)說(shuō)明(包括但不限于產(chǎn)品名稱(chēng)、貸款對(duì)象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控方式等);

(五) 市金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。

第十四條 小額貸款公司終止全部或部分網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),應(yīng)于終止前30日內(nèi)向市金融辦和區(qū)縣金融辦報(bào)備。報(bào)備的資料如下(一式三份):

(一)董事會(huì)或股東大會(huì)同意終止全部或部分網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的決議;

(二)擬終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的報(bào)告;

(三)與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)雙方共同簽訂終止合作的書(shū)面聲明;

(四)終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告;

(五)終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的公告方案;

(六)終止業(yè)務(wù)過(guò)程中重大問(wèn)題的應(yīng)急預(yù)案;

(七)負(fù)責(zé)終止業(yè)務(wù)的部門(mén)、職責(zé)分工,主要負(fù)責(zé)人和聯(lián)系人的聯(lián)系方式;

(八) 市金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。
 

第三章 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控
 

第十五條 小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),應(yīng)審慎選擇合作的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),嚴(yán)格審查平臺(tái)機(jī)構(gòu)的合法性、經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性,并確認(rèn)本公司獲取數(shù)據(jù)的方式合法。

第十六條 小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),應(yīng)建立健全網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控體系,建立健全管理制度和風(fēng)控措施,有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。

(一)嚴(yán)格貸前客戶身份識(shí)別和背景真實(shí)性調(diào)查,必要時(shí)通過(guò)線下調(diào)查或征信機(jī)構(gòu)等第三方核查客戶信用情況,對(duì)線上數(shù)據(jù)積累、量化模型和信用評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行校正;

(二)依法、合規(guī)、合理確定網(wǎng)絡(luò)貸款額度、利率和期限,有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)敞口;

(三)加強(qiáng)貸中支付審查和貸款資金流向監(jiān)測(cè),強(qiáng)化貸后資金用途驗(yàn)證和后續(xù)管控工作。

(四)采取管控網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)的其他措施。

第十七條 小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),應(yīng)建立健全客戶信用數(shù)據(jù)庫(kù),做好服務(wù)器維護(hù)和數(shù)據(jù)備份,完善網(wǎng)絡(luò)防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密、應(yīng)急處置預(yù)案以及災(zāi)難恢復(fù)等互聯(lián)網(wǎng)信息安全管理體系,切實(shí)保障各類(lèi)信息安全。

第十八條 開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司,除通過(guò)借款合同向客戶披露相關(guān)信息外,還應(yīng)在客戶申請(qǐng)貸款環(huán)節(jié)的顯著位置披露包括但不限于以下內(nèi)容的信息:

(一)公司基本信息。包括開(kāi)業(yè)批復(fù)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司及分支機(jī)構(gòu)地址、聯(lián)系電話;

(二)網(wǎng)絡(luò)貸款信息。包括服務(wù)內(nèi)容、貸款利率水平和費(fèi)用項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)、還本付息和計(jì)息方式;

(三)其他應(yīng)告知的信息。包括逾期處理方式、貸款形態(tài)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)、是否接入人行征信系統(tǒng)和其他征信機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)投訴電話。

第十九條 小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),應(yīng)注意相關(guān)信息安全,保護(hù)客戶商業(yè)秘密及合法權(quán)益。使用和披露客戶以下信息,均應(yīng)經(jīng)客戶授權(quán)許可:

(一)從開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上獲取客戶的任何信息;

(二)將客戶在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的信息用于本公司網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)以外的其他用途;

(三)將借款客戶的借款信息提供給監(jiān)管部門(mén)、征信機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)。

第二十條 小額貸款公司終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)后,應(yīng)通過(guò)本公司網(wǎng)站和有關(guān)媒體等多種渠道予以公告,公告持續(xù)期限自公告之日起不得少于9O日。
 

第四章 事中事后監(jiān)管
 

第二十一條 市、區(qū)縣金融辦對(duì)小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管,重點(diǎn)是經(jīng)營(yíng)區(qū)域、資金來(lái)源、業(yè)務(wù)范圍和財(cái)務(wù)核算四個(gè)方面。

第二十二條 市、區(qū)縣金融辦對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析、監(jiān)測(cè)和評(píng)估,對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的異常現(xiàn)象進(jìn)行質(zhì)詢,對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警和提示。

第二十三條 開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)向小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)錄入真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和管理信息。

第二十四條 開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司,所有的資金來(lái)源必須首先進(jìn)入基本賬戶后方可使用,并于每季度季后15日內(nèi)向注冊(cè)地所在的區(qū)縣金融辦和市金融辦提供開(kāi)戶銀行出具的公司基本賬戶上季度的資金來(lái)源流水明細(xì)。

第二十五條 開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司,應(yīng)于每季度季后15日內(nèi)向注冊(cè)地所在的區(qū)縣金融辦及市金融辦提交經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告,包括但不限于各類(lèi)信貸產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況、業(yè)務(wù)流程風(fēng)控變化情況、融資情況、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。

第二十六條 市、區(qū)縣金融辦加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查,及時(shí)查處違法違規(guī)行為。

第二十七條 市、區(qū)縣金融辦充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督效力,及時(shí)受理和處理社會(huì)舉報(bào)投訴網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為。

第二十八條 小額貸款公司在開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，違反審慎經(jīng)營(yíng)原則導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的,責(zé)令限期整改;整改不力和安全隱患在短時(shí)間內(nèi)難以解決的,取消其開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)資格。

第二十九條 小額貸款公司擅自開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的,責(zé)令停止違規(guī)行為,并依據(jù)情節(jié)輕重采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

第三十條 小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)發(fā)生違法違規(guī)行為和違反本指引有關(guān)規(guī)定的,責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的,暫停其網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)資格,并依據(jù)有關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施;涉嫌犯罪的,移交司法機(jī)關(guān)處理。
 

第五章  附  則
 

第三十一條 本指引由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第三十二條 本指引自公布之日起30日后施行。

 

 

 

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