銀監(jiān)辦便函〔2016〕1846號(hào)《關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的緊急通知》

關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的緊急通知

銀監(jiān)辦便函〔2016〕1846號(hào)

一、檢查目的

為貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于落實(shí)房地產(chǎn)調(diào)控工作的決策部署和相關(guān)指示精神，合理控制業(yè)務(wù)增速，有效緩釋行業(yè)集中度偏高的風(fēng)險(xiǎn)，并強(qiáng)化合規(guī)性管理，銀監(jiān)會(huì)通過對(duì)房價(jià)上漲過快的熱點(diǎn)城市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)檢查，發(fā)現(xiàn)宏觀調(diào)控政策落實(shí)不力、審慎規(guī)制要求執(zhí)行不到位等違法違規(guī)行為，采取相關(guān)監(jiān)管措施。

二、總體工作安排

（一）檢查范圍

一是機(jī)構(gòu)范圍。16個(gè)房地產(chǎn)價(jià)格上漲過快熱點(diǎn)城市（北京、上海、廣州、深圳、廈門、合肥、南京、蘇州、無錫、杭州、天津、福州、武漢、鄭州、濟(jì)南、成都）的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。點(diǎn)名16個(gè)城市，重點(diǎn)調(diào)控和檢查對(duì)象。實(shí)際從央行和住建部的房地產(chǎn)新政來看，遠(yuǎn)不止這16個(gè)城市。比如惠州、南寧、珠海、東莞、佛山、南昌、蕪湖不在此次檢查范圍。 二是業(yè)務(wù)范圍。被查機(jī)構(gòu)截至2016年9月末與房地產(chǎn)有關(guān)業(yè)務(wù)情況，可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)追溯或延伸。

檢查業(yè)務(wù)量由各銀監(jiān)局根據(jù)被查機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況及風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，結(jié)合“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看監(jiān)管檢查合理確定，務(wù)求實(shí)效。

（二）實(shí)施方式

相關(guān)銀監(jiān)局可將本次房地產(chǎn)專項(xiàng)檢查與目前正在開展的“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制” 回頭看監(jiān)管檢查統(tǒng)籌實(shí)施，也可結(jié)合日常監(jiān)管掌握的情況單獨(dú)立項(xiàng)實(shí)施。

（三）報(bào)告時(shí)限與要求

各銀監(jiān)局應(yīng)于2016年12月5日前將專項(xiàng)檢查報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：一是檢查開展的基本情況與總體評(píng)價(jià)；二是檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題；三是已采取和擬采取的審慎監(jiān)管措施、行政處罰及問責(zé)措施；四是相關(guān)政策建議，報(bào)告應(yīng)同時(shí)附相關(guān)表格及至少1個(gè)典型案例。

三、檢查要點(diǎn)

（一）房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)制要求和調(diào)控政策的執(zhí)行情況

一是個(gè)人住房貸款方面。是否按照“因城施策”的原則，嚴(yán)格落實(shí)差別化住房政策；是否嚴(yán)格執(zhí)行最低首付比例要求；是否認(rèn)真履行首付資金真實(shí)性與貸款申請(qǐng)人償債能力評(píng)估與檢查；是否認(rèn)真執(zhí)行限貸政策要求。 二是房地產(chǎn)開發(fā)貸款方面。是否嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)各項(xiàng)資質(zhì)；房地產(chǎn)項(xiàng)目是否符合最低資本金比例要求；是否對(duì)資本金來源真實(shí)性認(rèn)真審查；是否存在銀行資金違規(guī)用于購地的問題。

（二）與房地產(chǎn)中介和房地產(chǎn)企業(yè)開展業(yè)務(wù)的管控情況

一是對(duì)發(fā)現(xiàn)存在為購房者提供首付款支持，協(xié)助偽造收入證明等違規(guī)行為的房地產(chǎn)中介，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否先中止合作，并認(rèn)真糾正整改。 二是對(duì)發(fā)現(xiàn)存在提供“假按揭”、“零首付”等違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，是否及時(shí)采取相關(guān)措施，如停止撥付后續(xù)授信與增加新的授信并糾正整改。

（三）涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)貸款的管理情況

是否加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款，信用卡透支、房地產(chǎn)開發(fā)上下游企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)的合規(guī)性和資金流向管理；是否存在違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問題。

（四）理財(cái)資金投資管理情況

是否嚴(yán)格執(zhí)行銀行理財(cái)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的比例限制；是否比照自營貸款管理的要求，強(qiáng)化對(duì)銀行理財(cái)資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)督管理，是否存在理財(cái)資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問題。

（五）房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營情況

是否嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)相關(guān)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定；是否加強(qiáng)信托資金用拓和流向監(jiān)控；是否通過多層嵌套等產(chǎn)品規(guī)避監(jiān)管要求；信托公司是否發(fā)放用于支付土地出讓價(jià)款的信托貸款，是否向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金信托貸款；信托公司是否以充當(dāng)籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接為各類機(jī)構(gòu)發(fā)放首付貸等違法違規(guī)行為提供便利；信托公司對(duì)個(gè)人信托貸款是否加強(qiáng)資金流向監(jiān)控，防范資金被挪用于支付購房者首付款。

四、相關(guān)要求

（一）高度重視，統(tǒng)籌推進(jìn)

本次專項(xiàng)檢查意義重大，各銀監(jiān)局應(yīng)高度重視，牢固樹立大局意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，深刻領(lǐng)會(huì)本次房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控政策的意義和要求，嚴(yán)格實(shí)施一把手負(fù)責(zé)制，統(tǒng)籌推進(jìn)“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看監(jiān)管監(jiān)察與本次專項(xiàng)監(jiān)察。

（二）積極組織，務(wù)求實(shí)效

本次專項(xiàng)檢查時(shí)間緊，任務(wù)重，各銀監(jiān)局應(yīng)積極研究，抓緊組織推動(dòng)，加快監(jiān)察工作推進(jìn)速度，對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)問題應(yīng)一查到底，查深查透。

（三）嚴(yán)格查處，嚴(yán)肅問責(zé)

對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的違反法律，國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的行為，各銀監(jiān)局應(yīng)按照“三鐵三見”的原則，嚴(yán)格實(shí)施行政處罰，并嚴(yán)肅問責(zé)相關(guān)責(zé)任人，各局除上報(bào)專項(xiàng)報(bào)告外，對(duì)本次專項(xiàng)檢查的整改、處罰與問責(zé)情況，應(yīng)納入“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看監(jiān)管檢查情況一并統(tǒng)計(jì)。
 

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳

2016年11年11日

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