銀發(fā)〔2016〕101號《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈中國人民銀行抵押補(bǔ)充貸款管理辦法（試行）〉的通知》

中國人民銀行抵押補(bǔ)充貸款管理辦法（試行）

銀發(fā)〔2016〕101號

央行日前宣布，自今年5月起，將在每月月初對國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行三家政策性銀行發(fā)放上月特定投向貸款對應(yīng)的抵押補(bǔ)充貸款（PSL）。

同時，央行也明確表示，對國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行發(fā)放的抵押補(bǔ)充貸款，主要用于支持這三家銀行發(fā)放棚改貸款、重大水利工程貸款、人民幣“走出去”項目貸款等。

目前，市場較為關(guān)注的是，對于政策性銀行而言，抵押補(bǔ)充貸款將會對其帶來怎樣的影響？

一些專家表示，抵押補(bǔ)充貸款對政策性銀行所帶來的影響和作用都是積極的。農(nóng)發(fā)行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人在接受本報記者采訪時也證實了這一說法。

投向哪里？

對于銀行機(jī)構(gòu)，特別是政策性銀行而言，抵押補(bǔ)充貸款并不是一個新鮮事物。記者從農(nóng)發(fā)行獲悉，該行早在去年10月便獲批可以使用抵押補(bǔ)充貸款。

農(nóng)發(fā)行向記者表示，僅在2016年1月至4月份，農(nóng)發(fā)行實際發(fā)放使用PSL資金的特定貸款642億元，主要以棚戶區(qū)改造和水利建設(shè)貸款為主，占全部已投放貸款的80%。

按照相關(guān)要求，抵押補(bǔ)充貸款主要支持經(jīng)國務(wù)院或相關(guān)部門規(guī)劃、批準(zhǔn)或備案的重點項目，包括國民經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展等。

農(nóng)發(fā)行對抵押補(bǔ)充貸款的投向領(lǐng)域也作了更為明確的限定。

農(nóng)發(fā)行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人解釋稱，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈中國人民銀行抵押補(bǔ)充貸款管理辦法（試行）〉的通知》，農(nóng)發(fā)行領(lǐng)用的PSL資金目前能夠用于4個貸款品種：重大水利工程建設(shè)專項過橋貸款（國家172項重大水利工程）、水利建設(shè)貸款、棚戶區(qū)改造貸款、農(nóng)村公路貸款。未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，農(nóng)發(fā)行可使用PSL資金的貸款品種范圍不得隨意擴(kuò)大。

農(nóng)發(fā)行提供的數(shù)據(jù)顯示，從2015年10月農(nóng)發(fā)行獲批可以使用PSL資金以來，截至今年4月底，已累計向697個項目投放特定貸款1010億元，其中，重大水利工程過橋貸款（國家172項重大水利工程）項目199個、金額88億元，占比9%；水利建設(shè)貸款項目218個、金額272億元，占比27%；棚戶區(qū)改造貸款項目231個、金額458億元，占比45%；農(nóng)村公路貸款項目49個、金額192億元，占比19%。

作用幾何？

就在不久前，農(nóng)發(fā)行扶貧金融事業(yè)部獲得銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)。對此，農(nóng)發(fā)行表示，農(nóng)發(fā)行將發(fā)揮政策性金融對扶貧開發(fā)的支持作用，持續(xù)加大扶貧資金投入。而據(jù)記者了解，“全力服務(wù)脫貧攻堅”正是農(nóng)發(fā)行今年的重點工作之一。

在這一背景下，抵押補(bǔ)充貸款的投放被賦予不一樣的作用。

“農(nóng)發(fā)行使用PSL資金發(fā)放特定領(lǐng)域貸款，能夠進(jìn)一步聚集和撬動社會資金參與脫貧攻堅，放大支持效果，逐步使農(nóng)發(fā)行成為支持脫貧攻堅的主導(dǎo)銀行、引領(lǐng)銀行。”農(nóng)發(fā)行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

記者通過相關(guān)渠道了解到，抵押補(bǔ)充貸款的用途指向性明確，三家政策性銀行可使用PSL的領(lǐng)域均限定在各家銀行政策性突出、具有廣泛社會效益的品種上。

以農(nóng)發(fā)行為例，目前，農(nóng)發(fā)行可以使用抵押補(bǔ)充貸款資金的領(lǐng)域中，包括國家172項重大水利工程、水利建設(shè)、農(nóng)村公路及棚戶區(qū)改造貸款。

一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這些領(lǐng)域均是有效履行農(nóng)發(fā)行政策性支農(nóng)職能的重要抓手，這也決定了抵押補(bǔ)充貸款在推進(jìn)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程中將發(fā)揮十分積極的作用。

如何定價？

值得關(guān)注的是，近期，農(nóng)發(fā)行曾預(yù)測，今年該行發(fā)債量將突破萬億元。

“農(nóng)發(fā)行主要依靠市場化發(fā)行政策性金融債券籌集資金。”農(nóng)發(fā)行表示，“抵押補(bǔ)充貸款是中國人民銀行制定使用的一項常態(tài)化貨幣政策工具，主要采取滾動續(xù)作方式提供資金，將作為農(nóng)發(fā)行特定貸款的長期穩(wěn)定資金來源，能夠有效降低資金籌集難度，緩解銀行間市場資金供應(yīng)壓力。”

一些專家表示，抵押補(bǔ)充貸款利率根據(jù)人民銀行要求按月調(diào)整，目前處于較低利率水平。

根據(jù)抵押補(bǔ)充貸款管理有關(guān)要求，使用抵押補(bǔ)充貸款資金投放的特定貸款項目應(yīng)堅持保本微利原則，且不得造成特定貸款資金使用成本過高，發(fā)放的特定貸款利率實行在抵押補(bǔ)充貸款利率基礎(chǔ)上加點確定的定價機(jī)制，央行可以根據(jù)宏觀調(diào)控需要，對抵押補(bǔ)充貸款利率及特定貸款的利率加點幅度進(jìn)行調(diào)整。

對此，農(nóng)發(fā)行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行特定貸款利率定價遠(yuǎn)低于同期限及檔次基準(zhǔn)利率，因此，使用抵押補(bǔ)充貸款資金能夠有效降低農(nóng)發(fā)行貸款企業(yè)財務(wù)成本，減輕實體經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，緩解企業(yè)融資難、融資貴現(xiàn)狀，也有利于“三去一降一補(bǔ)”的實施，為政策性金融反哺農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供新路徑。
 

【注：銀發(fā)〔2016〕101號《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈中國人民銀行抵押補(bǔ)充貸款管理辦法（試行）〉的通知》暫未公布，以上僅為相關(guān)內(nèi)容】
 

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