銀監(jiān)發(fā)〔2016〕49號《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)金融機構法律顧問工作的指導意見》

中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)金融機構法律顧問工作的指導意見

銀監(jiān)發(fā)〔2016〕49號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機構：

為貫徹黨的十八屆四中全會精神、《法治政府建設實施綱要（2015-2020年）》、《中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)〈關于推行法律顧問制度和公職律師公司律師制度的意見〉的通知》（中辦發(fā)〔2016〕30號），落實《中國銀監(jiān)會黨委關于貫徹落實〈中共中央關于全面推進依法治國若干重大問題的決定〉的指導意見》（銀監(jiān)黨發(fā)〔2015〕5號）要求，加強銀行業(yè)法治建設，提升銀行業(yè)金融機構法律風險管理水平，促進銀行業(yè)金融機構合法穩(wěn)健經(jīng)營，現(xiàn)就銀行業(yè)金融機構法律顧問工作提出以下意見：

一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督、指導銀行業(yè)金融機構法律顧問工作。銀行業(yè)金融機構應當按照本指導意見，建立健全法律顧問制度，完善法律風險管理框架，將法律顧問工作納入全面風險管理體系。

二、銀行業(yè)金融機構法律顧問，是指在銀行業(yè)金融機構中從事法律工作的專業(yè)人員。在銀行業(yè)金融機構中擬擔任法律顧問的人員應當具有法律職業(yè)資格或者律師資格；在銀行業(yè)金融機構中已擔任法律顧問但未取得法律職業(yè)資格或者律師資格的人員，可以繼續(xù)履行法律顧問職責。

三、銀行業(yè)金融機構法律顧問享有下列權利：

（一）處理銀行業(yè)金融機構經(jīng)營、管理和決策中的法律工作；

（二）列席本機構經(jīng)營管理決策的相關會議;

（三）對涉嫌損害銀行業(yè)金融機構合法權益和銀行業(yè)消費者合法權益，違反法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件的行為，提出意見和建議；

（四）根據(jù)工作需要查閱本機構有關文件、資料，詢問有關人員；

（五）獨立開展工作，不受其他部門干涉；

（六）法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件及銀行業(yè)金融機構授予的其他權利。

四、銀行業(yè)金融機構法律顧問應當履行下列義務：

（一）遵守法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件以及銀行業(yè)金融機構規(guī)章制度，恪守職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)紀律；

（二）維護銀行業(yè)金融機構的合法權益和銀行業(yè)消費者合法權益，促進銀行業(yè)金融機構依法經(jīng)營；

（三）對所提出的法律意見、起草的法律文書以及從事的其他法律工作的合法性負責；

（四）法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件以及銀行業(yè)金融機構規(guī)定的其他義務。

五、銀行業(yè)金融機構應當建立規(guī)范的法律顧問工作制度，規(guī)定法律顧問的職務序列、考評體系以及處理銀行業(yè)金融機構法律工作的權限和流程等內容，確保銀行業(yè)金融機構法律顧問順利開展工作。

六、各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，金融資產(chǎn)管理公司應當設置專職總法律顧問，專職總法律顧問不得兼任單位內部董事、監(jiān)事及高級管理層其他職務。外資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信托公司等銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構應當設置總法律顧問。

七、銀行業(yè)金融機構總法律顧問對行長（總經(jīng)理）負責。銀行業(yè)金融機構應當將總法律顧問制度納入本行規(guī)章制度，并建立總法律顧問與董事會進行直接溝通的機制?？偡深檰柺欠窦{入高管人員管理由各銀行業(yè)金融機構根據(jù)經(jīng)營狀況自行確定；如納入高管人員管理的，應當符合本指導意見、《銀行業(yè)金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構其他規(guī)章、規(guī)范性文件對于銀行業(yè)金融機構高級管理人員的要求。

八、銀行業(yè)金融機構總法律顧問應當具備下列條件：

（一）熟悉國家法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則；

（二）熟悉銀行業(yè)金融機構法律風險管理的制度、流程；

（三）熟悉銀行業(yè)金融機構經(jīng)營管理；

（四）具有本科以上學歷或者通過國家司法考試，并且在金融業(yè)法律部門工作6年以上,具有法律工作經(jīng)驗和能力；

九、銀行業(yè)金融機構總法律顧問作為高管人員管理的，應當通過銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的任職資格審查。任職資格審查過程中，應當聽取銀行業(yè)監(jiān)督管理機構法律部門意見。

十、銀行業(yè)金融機構總法律顧問應獨立、客觀、公正地開展法律工作并發(fā)表法律意見，履行下列職責：

（一）貫徹落實法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件要求；

（二）負責銀行業(yè)金融機構法律風險管理工作，統(tǒng)一協(xié)調銀行業(yè)金融機構法律工作；

（三）參與銀行業(yè)金融機構重大經(jīng)營決策，并對相關法律風險提出意見；

（四）負責本單位法律工作體系的建立，管理本單位的法律工作部門；

（五）負責指導、協(xié)調分支機構的法律工作，對分支機構法律工作負責人的任免提出建議；

（六）負責指導協(xié)調銀行業(yè)金融機構并表管理子公司的法律工作；

（七）其他應當由銀行業(yè)金融機構總法律顧問履行的職責。

十一、銀行業(yè)金融機構應當于每年一季度末向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構法律部門及機構監(jiān)管部門報送法律顧問工作報告。

十二、銀行業(yè)金融機構總法律顧問應當每年向行長（總經(jīng)理）提交法律風險報告。銀行業(yè)金融機構發(fā)生重大法律風險時，總法律顧問應當向行長（總經(jīng)理）報告，同時報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構法律部門及機構監(jiān)管部門。

十三、銀行業(yè)金融機構總法律顧問應當參與銀行業(yè)金融機構的重大決策。在提交決策機構審議的重要事項議案中，應當附有經(jīng)總法律顧問簽字的揭示風險和應對措施的專項法律風險評估報告，總法律顧問有權獨立提出法律意見。銀行業(yè)金融機構總法律顧問有權對銀行業(yè)金融機構重大關聯(lián)交易獨立提出法律意見。

十四、銀行業(yè)金融機構法律工作機構是指銀行業(yè)金融機構設置的專門承擔銀行業(yè)金融機構法律工作的職能部門。法律工作機構負責人向總法律顧問負責。

十五、銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)工作需要為法律工作機構配備與其業(yè)務規(guī)模相適應的法律顧問。銀行業(yè)金融機構總行（公司）應設置獨立的法律工作機構。銀行業(yè)金融機構分行（公司）應設置獨立的法律工作機構或崗位。

十六、銀行業(yè)金融機構法律工作機構履行下列職責：

（一）起草或者參與起草、審核銀行業(yè)金融機構重要規(guī)章制度；

（二）對章程制定、組織架構設計、管理職能劃分等進行法律論證；

（三）起草或審核銀行業(yè)金融機構合同，制定標準合同文本；

（四）參與銀行業(yè)金融機構的分立、合并、破產(chǎn)、解散等重大經(jīng)濟活動，處理有關法律工作；

（五）對銀行業(yè)金融機構產(chǎn)品及其創(chuàng)新、經(jīng)營行為等進行法律審查，并提出法律意見；

（六）負責銀行業(yè)金融機構的法治宣傳教育和培訓工作，組織建立銀行業(yè)金融機構法律顧問業(yè)務培訓制度；

（七）對銀行業(yè)金融機構及分支機構違反法律、行政法規(guī)的行為提出意見，協(xié)助有關部門進行整改；

（八）負責銀行業(yè)金融機構商標、專利等知識產(chǎn)權保護工作；

（九）參與銀行業(yè)金融機構的訴訟、仲裁、調解、行政復議和聽證等活動；

（十）加強法治文化教育，負責對職工進行法治宣傳教育；

（十一）負責選聘律師，與律師進行溝通，并對其工作進行監(jiān)督和評價；

（十二）與銀行業(yè)監(jiān)督管理機構就重要法律問題進行溝通；

（十三）代表銀行業(yè)金融機構對外開展法律協(xié)調工作；

（十四）負責銀行業(yè)金融機構重大法律問題的研究工作；

（十五）辦理銀行業(yè)金融機構總法律顧問交辦的其他法律工作。

十七、銀行業(yè)金融機構的境外機構應當設置獨立的法律工作機構，定期向總行（公司）法律部門報告工作。總行（公司）法律部門要加強對境外機構法律工作機構的指導和監(jiān)督。境外機構法律工作機構應該承擔本指導意見所規(guī)定的職責，并重點關注屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）的國別風險狀況、熟悉屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）的法律制度、加強與屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）監(jiān)管當局、警察當局及司法機關的溝通協(xié)調。

十八、銀行業(yè)金融機構應當建立法律風險管理評價與考核制度，將法律風險管理納入分支機構、業(yè)務部門及其負責人績效考核指標體系。

十九、銀行業(yè)金融機構應當建立法律風險責任追究機制，依法追究對于銀行業(yè)金融機構重大法律風險負有責任的負責人與工作人員的責任。

二十、銀行業(yè)金融機構應當保障法律顧問和總法律顧問的各項權利，為其開展工作創(chuàng)造條件。銀行業(yè)金融機構應當設立專項法律經(jīng)費預算，為法律工作提供必要的組織、制度和物質等保障。

二十一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當加強對銀行業(yè)金融機構法律顧問工作情況的監(jiān)督檢查，定期對銀行業(yè)金融機構法律顧問工作情況和法律風險管理的有效性進行評價，并將評價結果作為對銀行業(yè)金融機構進行監(jiān)管評級的重要因素之一。

二十二、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要定期對本指導意見的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，對銀行業(yè)金融機構法律顧問工作進行通報。

二十三、銀行業(yè)金融機構有下列情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構按照法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定，根據(jù)其違法違規(guī)情節(jié)，對銀行業(yè)金融機構或直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員采取監(jiān)管措施：

（一）未按照規(guī)定建立健全法律顧問制度的；

（二）重大經(jīng)營活動未經(jīng)過法律審核，或雖經(jīng)審核但不采納正確法律意見造成重大損失的。

二十四、銀行業(yè)金融機構總法律顧問和法律顧問有下列情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構按照法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定，根據(jù)其違法違規(guī)情節(jié)，對其采取監(jiān)管措施：

（一）濫用職權、謀取私利，給銀行業(yè)金融機構造成重大損失的；

（二）明知銀行業(yè)金融機構存在違法違規(guī)行為，不警示、不制止的。

二十五、銀行業(yè)金融機構可以外聘法律顧問，外聘法律顧問的具體管理細則由銀行業(yè)金融機構自行制定。本指導意見中規(guī)定的法律顧問不包括外聘法律顧問。

二十六、2017年底前各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，金融資產(chǎn)管理公司應當深入推進法律顧問制度，建立完善法律工作機制。外資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信托公司等機構應逐步建立法律顧問制度，到2020年全面建立與自身風險狀況相適應的法律工作體系，有效提升銀行業(yè)法律風險管理水平。本意見實施中遇到的問題要及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告。



 

2016年11月16日

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