保監(jiān)發(fā)〔2015〕37號 中國保監(jiān)會關于印發(fā)《保險公司資本保證金管理辦法》的通知

中國保監(jiān)會關于印發(fā)《保險公司資本保證金管理辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2015〕37號
 

 

各保險公司：

為進一步加強對保險公司資本保證金的監(jiān)管，保護投保人利益，維護保險市場的平穩(wěn)、健康發(fā)展，根據《國務院關于取消和調整一批行政審批項目等事項的決定》（國發(fā)〔2015〕11號）的精神，我會對原《保險公司資本保證金管理辦法》進行了修訂?，F將修訂后的《保險公司資本保證金管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
 

 

中國保監(jiān)會

2015年4月3日
 

 

 

保險公司資本保證金管理辦法

 

第一章  總  則
 

第一條  為加強對保險公司資本保證金的管理，維護保險市場平穩(wěn)、健康發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》），制定本辦法。

第二條  本辦法所稱保險公司，是指經保險監(jiān)督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

第三條  本辦法所稱資本保證金，是指根據《保險法》的規(guī)定，保險公司成立后按照其注冊資本總額的20%提取的，除保險公司清算時用于清償債務外不得動用的資金。

第四條  中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）依法對保險公司資本保證金進行監(jiān)督管理，保險公司提存、處置資本保證金等行為應符合本辦法規(guī)定。

第五條  保險公司應遵循“足額、安全、穩(wěn)定”的原則提存資本保證金。
 

第二章  存  放
 

第六條  保險公司應當選擇兩家（含）以上商業(yè)銀行作為資本保證金的存放銀行。存放銀行應符合以下條件：

（一）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和城市商業(yè)銀行；

（二）上年末凈資產不少于200億元人民幣；

（三）上年末資本充足率、不良資產率符合銀行業(yè)監(jiān)管部門有關規(guī)定；

（四）具有完善的公司治理結構、內部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度;

（五）與本公司不具有關聯方關系；

（六）最近兩年無重大違法違規(guī)記錄。

第七條  保險公司應將資本保證金存放在保險公司法人機構住所地、直轄市、計劃單列市或省會城市的指定銀行。

第八條  保險公司應當開立獨立銀行賬戶存放資本保證金。

第九條  資本保證金存款存放期間，如存放銀行不符合本辦法規(guī)定，或者存在可能對資本保證金的安全存放具有重大不利影響的事項（如，因發(fā)生重大違法違規(guī)事件受到監(jiān)管部門處罰、資本充足率不足等），保險公司應及時向中國保監(jiān)會報告，并將資本保證金存款轉存至符合規(guī)定的銀行。

第十條  保險公司應在中國保監(jiān)會批準開業(yè)后30個工作日或批準增加注冊資本（營運資金）后30個工作日內，將資本保證金按時足額存入符合中國保監(jiān)會規(guī)定的銀行。

第十一條  保險公司可以以下形式存放資本保證金：

（一）定期存款；

（二）大額協(xié)議存款；

（三）中國保監(jiān)會批準的其他形式。

第十二條  資本保證金存款存期不得短于一年。

第十三條  每筆資本保證金存款的金額不得低于人民幣1000萬元（或等額外幣）。保險公司增加注冊資本（營運資金）低于人民幣5000萬元（或等額外幣）的，按實際增資金額的20%一筆提存資本保證金。

第十四條  保險公司應密切關注外幣資本保證金存款的匯率波動。因匯率波動造成資本保證金總額（折合人民幣）連續(xù)20個工作日低于法定要求的保險公司，應自下一個工作日起5個工作日內，按實際差額一筆提存資本保證金并辦理相關事后備案手續(xù)。

第十五條  保險公司提存資本保證金，應與擬存放銀行的總行或一級分行簽訂《資本保證金存款協(xié)議》。合同有效期內，雙方不得擅自撤銷協(xié)議。

第十六條  保險公司應要求存放銀行對資本保證金存單進行背書：“本存款為資本保證金存款，不得用于質押融資。在存放期限內，存款銀行不得同意存款人變更存款的性質、將存款本金轉出本存款銀行以及其他對本存款的處置要求。存款銀行未盡審查義務的，應當在被動用的資本保證金額度內對保險公司的債務承擔連帶責任。”
 

第三章  備  案
 

第十七條  保險公司對資本保證金的以下處置行為，應在資本保證金存妥后10個工作日內向中國保監(jiān)會事后備案：

（一）開業(yè)或增資提存資本保證金；

（二）到期在原存放銀行續(xù)存；

（三）到期轉存其他銀行，包括在同一銀行所屬分支機構之間轉存；

（四）到期變更存款性質；

（五）提前支取，僅限于清算時動用資本保證金償還債務，或注冊資本（營運資金）減少時部分支取資本保證金；

（六）其他動用和處置資本保證金的行為。

第十八條  保險公司開業(yè)或增資提存保證金存款、到期在原存放銀行續(xù)存的，應向中國保監(jiān)會提交以下備案資料：

（一）資本保證金存款備案文件；

（二）保險公司資本保證金備案表（一式兩份）；

（三）《資本保證金存款協(xié)議》原件一份；

（四）資本保證金存單復印件以及存單背書復印件；

（五）中國保監(jiān)會要求報送的其他材料。

第十九條  保險公司資本保證金存款到期轉存其他銀行或到期變更存款性質的，除向中國保監(jiān)會提交第十八條備案資料外，還需提供以下資料：

（一）保險公司資本保證金處置情況表；

（二）原《資本保證金存款協(xié)議》復印件；

（三）原資本保證金存款存單復印件及存單背書復印件；

（四）中國保監(jiān)會要求報送的其他資料。

第二十條  保險公司提前支取資本保證金，僅限于清算時使用資本保證金償還債務，或注冊資本（營運資金）減少時部分支取資本保證金的，除向中國保監(jiān)會提交第十九條相關備案資料外，還需提供中國保監(jiān)會批準保險公司清算文件或減資文件。

第二十一條  備案資料不符合要求的，保險公司應在收到中國保監(jiān)會通知之日起10個工作日內，重新提交備案資料。

第二十二條  未經中國保監(jiān)會事后備案的，不認定為資本保證金存款。
 

第四章  監(jiān)  管
 

第二十三條  除清算時用于清償債務或資本保證金存放銀行不符合本辦法規(guī)定外，保險公司不得動用資本保證金。

第二十四條  在存放期限內，保險公司不得變更資本保證金存款的性質。

第二十五條  資本保證金存款不得用于質押融資。

第二十六條  未按照本辦法規(guī)定提存、處置資本保證金的，中國保監(jiān)會將依法進行處罰。
 

第五章  附  則
 

第二十七條  經營保險業(yè)務的保險控股公司和保險集團公司資本保證金的管理，適用本辦法。

第二十八條  本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。

第二十九條  本辦法自發(fā)布之日起實施，《關于印發(fā)〈保險公司資本保證金管理辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2011〕39號）同時廢止。

 

附件：

1.資本保證金存款協(xié)議（基本條款示例）

2.保險公司資本保證金備案表

3.保險公司資本保證金處置情況表

本文鏈接：http://m.per-better.com/law/4539.html

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