《汽車金融公司管理辦法》中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2008年第1號(hào)

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2008年第1號(hào)

《汽車金融公司管理辦法》于2007年12月27日經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第64次主席會(huì)議通過?，F(xiàn)予公布，自公布之日起施行。
 

 

主　席　 劉明康

二〇〇八年一月二十四日

 
 

汽車金融公司管理辦法

 

第一章　總則
 

第一條　為加強(qiáng)對(duì)汽車金融公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)我國(guó)汽車金融業(yè)的健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱汽車金融公司，是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第三條　汽車金融公司名稱中應(yīng)標(biāo)明“汽車金融”字樣。未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事汽車金融業(yè)務(wù)，不得在機(jī)構(gòu)名稱中使用“汽車金融”、“汽車信貸”等字樣。

第四條　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)汽車金融公司實(shí)施監(jiān)督管理。
 

第二章　機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止
 

第五條　設(shè)立汽車金融公司應(yīng)具備下列條件:

（一）具有符合本辦法規(guī)定的出資人；

（二）具有符合本辦法規(guī)定的最低限額注冊(cè)資本；

（三）具有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）具有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理等制度；

（六）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（七）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第六條　汽車金融公司的出資人為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第七條　汽車金融公司出資人中至少應(yīng)有1名出資人具備5年以上豐富的汽車金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)。

汽車金融公司出資人如不具備前款規(guī)定的條件，至少應(yīng)為汽車金融公司引進(jìn)合格的專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)。

第八條　非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）最近1年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年?duì)I業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（二）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（三）經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（四）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（五）遵守注冊(cè)所在地法律，近2年無重大違法違規(guī)行為；

（六）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；

（七）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條　非銀行金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，除應(yīng)具備第八條第三項(xiàng)至第六項(xiàng)的規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備注冊(cè)資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。

第十條　汽車金融公司注冊(cè)資本的最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)高注冊(cè)資本的最低限額。

第十一條　汽車金融公司的設(shè)立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立汽車金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請(qǐng)人，按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄和格式要求》的具體規(guī)定，提交籌建、開業(yè)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料以中文文本為準(zhǔn)。

第十二條　未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第十三條　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)汽車金融公司董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格核準(zhǔn)制度。

第十四條　汽車金融公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)報(bào)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn):

（一）變更公司名稱；

（二）變更注冊(cè)資本；

（三）變更住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（五）改變組織形式；

（六）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（七）修改章程；

（八）變更董事及高級(jí)管理人員；

（九）合并或分立；

（十）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第十五條　汽車金融公司有以下情況之一的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后可以解散：

（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）公司章程規(guī)定的權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散；

（三）因公司合并或分立需要解散；

（四）其他法定事由。

第十六條　汽車金融公司有以下情形之一的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可向法院申請(qǐng)破產(chǎn)：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)；

（二）因解散或被撤銷而清算，清算組發(fā)現(xiàn)汽車金融公司財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)。

第十七條　汽車金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)辦理。

第十八條　汽車金融公司設(shè)立、變更、終止和董事及高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)的行政許可程序，按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》執(zhí)行。
 

第三章　業(yè)務(wù)范圍
 

第十九條　經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：

（一）接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款；

（二）接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；

（三）經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；

（四）從事同業(yè)拆借；

（五）向金融機(jī)構(gòu)借款；

（六）提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；

（七）提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；

（八）提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；

（九）向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；

（十）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；

（十一）從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；

（十二）經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)；

（十三）經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十條　汽車金融公司發(fā)放汽車貸款應(yīng)遵守《汽車貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定。

第二十一條　汽車金融公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)遵守國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定。
 

第四章　風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)督管理
 

第二十二條　汽車金融公司應(yīng)按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控指引和風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求，建立健全公司治理和內(nèi)部控制制度，建立全面有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

第二十三條　汽車金融公司應(yīng)遵守以下監(jiān)管要求：

（一）資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%；

（二）對(duì)單一借款人的授信余額不得超過資本凈額的15%；

（三）對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信余額不得超過資本凈額的50%；

（四）對(duì)單一股東及其關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過該股東在汽車金融公司的出資額；

（五）自用固定資產(chǎn)比例不得超過資本凈額的40%。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)監(jiān)管需要對(duì)上述指標(biāo)做出適當(dāng)調(diào)整。

第二十四條　汽車金融公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定實(shí)行信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)五級(jí)分類制度，并應(yīng)建立審慎的資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備制度，及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備。未提足準(zhǔn)備的，不得進(jìn)行利潤(rùn)分配。

第二十五條　汽車金融公司應(yīng)按規(guī)定編制并向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他報(bào)表。

第二十六條　汽車金融公司應(yīng)建立定期外部審計(jì)制度，并在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的4個(gè)月內(nèi)，將經(jīng)法定代表人簽名確認(rèn)的年度審計(jì)報(bào)告報(bào)送公司注冊(cè)地的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第二十七條　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)必要時(shí)可指定會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)汽車金融公司的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制制度及執(zhí)行情況等進(jìn)行審計(jì)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可要求汽車金融公司更換專業(yè)技能和獨(dú)立性達(dá)不到監(jiān)管要求的會(huì)計(jì)師事務(wù)所。

第二十八條　汽車金融公司如有業(yè)務(wù)外包需要，應(yīng)制定與業(yè)務(wù)外包相關(guān)的政策和管理制度，包括業(yè)務(wù)外包的決策程序、對(duì)外包方的評(píng)價(jià)和管理、控制業(yè)務(wù)信息保密性和安全性的措施和應(yīng)急計(jì)劃等。汽車金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告業(yè)務(wù)外包協(xié)議的主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施等。

第二十九條　汽車金融公司違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將責(zé)令限期整改；逾期未整改的，或其行為嚴(yán)重危及公司穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可區(qū)別情形，依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)的規(guī)定，采取暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等監(jiān)管措施。

第三十條　汽車金融公司已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響客戶合法權(quán)益的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將依法對(duì)其實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組。汽車金融公司有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將予以撤銷。

第三十一條　汽車金融公司可成立行業(yè)性自律組織，實(shí)行自律管理。自律組織開展活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督。
 

第五章　附則
 

第三十二條　本辦法第二條所稱中國(guó)境內(nèi)，是指中國(guó)大陸，不包括港、澳、臺(tái)地區(qū)；所稱銷售者，是指專門從事汽車銷售的經(jīng)銷商，不包括汽車制造商及其他形式的汽車銷售者。

第三十三條　本辦法第六條所稱主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人。

第三十四條　本辦法第十九條所稱汽車融資租賃業(yè)務(wù)，是指汽車金融公司以汽車為租賃標(biāo)的物，根據(jù)承租人對(duì)汽車和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的汽車按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

第三十五條　本辦法第十九條所稱售后回租業(yè)務(wù)，是指承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。即承租人將自有汽車出賣給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該汽車從出租人處租回的融資租賃形式。

第三十六條　本辦法第二十三條所稱關(guān)聯(lián)方是指《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》第36號(hào)——關(guān)聯(lián)方披露所界定的關(guān)聯(lián)方。

第三十七條　本辦法第二十三條有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)的計(jì)算方法遵照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系的有關(guān)規(guī)定。

第三十八條　本辦法所稱汽車是指我國(guó)《汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策》中所定義的道路機(jī)動(dòng)車輛（摩托車除外）。汽車金融公司涉及推土機(jī)、挖掘機(jī)、攪拌機(jī)、泵機(jī)等非道路機(jī)動(dòng)車輛金融服務(wù)的，可比照本辦法執(zhí)行。

第三十九條　本辦法由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第四十條　本辦法自公布之日起施行，原《汽車金融公司管理辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2003年第4號(hào)）及《汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》（銀監(jiān)發(fā)〔2003〕23號(hào)）同時(shí)廢止。

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本文關(guān)鍵詞： 汽車金融公司, 管理辦法, 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì), 2008年, 第1號(hào)