您當前的位置：豫政辦〔2011〕86號《河南省融資性擔保公司管理暫行辦法》
河南省人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)河南省融資性擔保公司管理暫行辦法的通知
豫政辦〔2011〕86號
各省轄市人民政府,省人民政府各部門:
省發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化廳、財政廳、商務廳、工商局、省政府金融辦、河南銀監(jiān)局、人行鄭州中心支行制定的《河南省融資性擔保公司管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意,現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們,請認真貫徹執(zhí)行。
河南省人民政府辦公廳
二○一一年七月二十八日
第一章 總 則
第一條 為加強融資性擔保公司的管理,規(guī)范擔保行為,促進擔保行業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)中國銀監(jiān)會等七部門《融資性擔保公司管理暫行辦法》(銀監(jiān)會令2010年第3號),結(jié)合本省實際,制定本暫行辦法。
第二條 本暫行辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定,當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務時,由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
本暫行辦法所稱融資性擔保公司是指在河南省內(nèi)依法設(shè)立,經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司,以及省外融資性擔保機構(gòu)在河南設(shè)立的分支機構(gòu)。
第三條 建立河南省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議(以下簡稱聯(lián)席會議)制度。省政府分管領(lǐng)導為召集人,省工業(yè)和信息化廳、發(fā)展改革委、公安廳、財政廳、商務廳、工商局、省政府金融辦、省國稅局、地稅局、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局等部門為成員單位,負責研究制定并實施促進全省融資性擔保公司發(fā)展和監(jiān)管的政策和措施。聯(lián)席會議下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在省工業(yè)和信息化廳。省工業(yè)和信息化廳作為全省融資性擔保業(yè)務的監(jiān)管部門,具體負責融資性擔保公司設(shè)立、變更及終止的審查批準工作,承擔對融資性擔保公司的監(jiān)督管理,并向省聯(lián)席會議報告工作。
第四條 融資性擔保公司實行屬地監(jiān)管。各省轄市、縣(市、區(qū))政府是在其屬地開展業(yè)務的融資性擔保公司監(jiān)管和風險防范的第一責任人。工業(yè)和信息化部門負責對融資性擔保公司的日常監(jiān)管和風險處置,對融資性擔保公司實施以防控風險為核心的持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。
第五條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則,建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。融資性擔保公司從事經(jīng)營活動,應當遵守誠實守信和公平競爭的原則,應當遵守法律、法規(guī)、規(guī)章和政策規(guī)定,不得損害國家利益和社會公共利益。
融資性擔保公司應當為客戶保密,不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關(guān)或有損客戶利益的活動。
第二章 設(shè)立、變更和終止
第六條 申請設(shè)立融資性擔保公司及其分支機構(gòu),應當按照監(jiān)管部門要求提交申請材料,經(jīng)省轄市監(jiān)管部門審查同意并出具初審意見,報省監(jiān)管部門審查批準。
經(jīng)批準設(shè)立的融資性擔保公司及其分支機構(gòu),由省監(jiān)管部門頒發(fā)《融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證》;融資性擔保公司及其分支機構(gòu)憑許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
融資性擔保公司及其分支機構(gòu)應在工商行政管理部門辦理完成設(shè)立、變更或注銷登記手續(xù)后30日內(nèi),到同級監(jiān)管部門備案并報省監(jiān)管部門。財政出資控股或參股的融資性擔保公司應同時向同級財政部門備案。
任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準,不得設(shè)立融資性擔保公司,不得在機構(gòu)名稱中使用融資性擔保字樣,不能從事融資性擔保業(yè)務,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第七條 融資性擔保公司的設(shè)立。在本省轄區(qū)內(nèi)申請設(shè)立融資性擔保公司,除符合《融資性擔保公司管理暫行辦法》規(guī)定的條件外,還應當具備下列條件:
(一)名稱冠以省級行政區(qū)劃的,注冊資本不得低于10000萬元人民幣;名稱冠以省轄市行政區(qū)劃的,注冊資本不得低于5000萬元人民幣;名稱冠以縣(市、區(qū))行政區(qū)劃的,注冊資本不得低于3000萬元人民幣;從事債券發(fā)行等擔保業(yè)務的,注冊資本不得低于10000萬元人民幣;從事信用再擔保業(yè)務的,注冊資本不得低于50000萬元人民幣。
(二)除國有獨資或國有控股的外,其他融資性擔保公司股東不得少于5個,其中1個股東必須是企業(yè)法人;主發(fā)起人(第一大股東)最大出資額不得高于注冊資本的65%;具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的股東合計出資額不得高于注冊資本的20%;單一發(fā)起人出資額不得少于100萬元人民幣且持股比例不低于1%。
企業(yè)法人作為主發(fā)起人應當具備以下條件:管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚,持續(xù)經(jīng)營三年以上,最近連續(xù)兩個會計年度盈利,近三年累計凈利潤在800萬元人民幣以上,資產(chǎn)負債率不高于70%,凈資產(chǎn)不低于4000萬元人民幣,原則上實施本項目投資后長期投資額不得超過凈資產(chǎn)的60%。
自然人作為主發(fā)起人應當具備以下條件:擁有發(fā)起出資的經(jīng)濟實力,具有一定的實業(yè)背景并在所在行業(yè)具有一定影響力,能夠出具相應的有效證明;無重要不良信用記錄,無重大不良從業(yè)記錄和無違法犯罪記錄等。
(三)注冊資本為實繳貨幣資本,其來源應當真實合法,并由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位,且不得以借貸資金或他人委托資金入股。
(四)融資性擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員應當具備符合國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議規(guī)定的資格,遵紀守法,誠實守信,具備與擔任職務相適應的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力。
第八條 融資性擔保公司分支機構(gòu)的設(shè)立。
(一)融資性擔保公司設(shè)立分支機構(gòu)應當具備下列條件:經(jīng)營擔保業(yè)務三年以上、注冊資本不少于30000萬元人民幣,無違法違規(guī)經(jīng)營紀錄,最近兩年每年擔保業(yè)務放大3倍以上,擔保代償率低于3%,注入分支機構(gòu)的運營資金總額最高不超過注冊資本的50%,單個分支機構(gòu)運營資金最低不少于3000萬元人民幣。
(二)省內(nèi)融資性擔保公司擬在省外設(shè)立分支機構(gòu)的,應當征得省監(jiān)管部門同意。擬在省內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)的,應當征得該融資性擔保公司總部所在省轄市監(jiān)管部門同意,報省監(jiān)管部門審批。
省外融資性擔保公司擬在我省設(shè)立法人機構(gòu)或分支機構(gòu)的,應當征得該融資性擔保公司所在地省級監(jiān)管部門同意,然后經(jīng)擬設(shè)立的法人機構(gòu)或分支機構(gòu)所在地省轄市監(jiān)管部門同意,報省監(jiān)管部門審批。
第九條 融資性擔保公司及其分支機構(gòu)的變更。融資性擔保公司及其分支機構(gòu)變更《融資性擔保公司管理暫行辦法》規(guī)定事項的,應當按設(shè)立程序報省監(jiān)管部門批準。經(jīng)批準后,融資性擔保公司應當按照有關(guān)規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。
第十條 融資性擔保公司及其分支機構(gòu)的終止。
(一)融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要解散的,應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準,并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。融資性擔保公司解散應當同時繳回《融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證》。
(二)融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為,不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的,由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
(三)融資性擔保公司解散或被撤銷的,應當依法成立清算組進行清算,按照債務清償計劃及時償還有關(guān)債務。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。擔保責任解除前,公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。
(四)融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的,應當依法實施破產(chǎn)。
(五)融資性擔保公司終止后,應當向登記機關(guān)申請辦理注銷登記,并在完成有關(guān)法定手續(xù)后5個工作日內(nèi),向省級監(jiān)管部門報告。
第三章 經(jīng)營規(guī)則和內(nèi)部控制
第十一條 融資性擔保公司經(jīng)營區(qū)域。融資性擔保公司應當在省監(jiān)管部門批準的區(qū)域內(nèi),開展擔保業(yè)務。未經(jīng)批準,融資性擔保公司及其分支機構(gòu)不得跨行政區(qū)域開展擔保業(yè)務,暫不得從事國(境)外擔保業(yè)務。名稱冠以省級行政區(qū)劃的融資性擔保公司可以在全省范圍內(nèi)開展擔保業(yè)務;名稱冠以省轄市級行政區(qū)劃的融資性擔保公司應在本省轄市范圍內(nèi)開展擔保業(yè)務;名稱冠以縣(市、區(qū))級行政區(qū)劃的融資性擔保公司應在本縣(市、區(qū))范圍內(nèi)開展擔保業(yè)務。
第十二條 融資性擔保公司業(yè)務范圍。
(一)融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準,可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務:
1.貸款擔保。
2.票據(jù)承兌擔保。
3.貿(mào)易融資擔保。
4.項目融資擔保。
5.信用證擔保。
6.其他融資性擔保業(yè)務。
(二)融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準,可以兼營下列部分或全部業(yè)務:
1.訴訟保全擔保。
2.投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。
3.與擔保業(yè)務有關(guān)的融資咨詢、財務顧問等中介服務。
4.以自有資金進行投資。
5.監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。
(三)融資性擔保公司不得從事下列活動:
1.吸收存款。
2.發(fā)放貸款。
3.受托發(fā)放貸款。
4.受托投資。
5.監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。
融資性擔保公司從事非法集資活動的,由有關(guān)部門依法予以查處。
第十三條 融資性擔保公司內(nèi)部控制。
(一)融資性擔保公司融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍;對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%;對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%;對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。
(二)融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金,并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的,實行差額提取。融資性擔保公司提取的擔保賠償準備金,要存入銀行專戶,可以作為與銀行合作的擔保保證金。
(三)融資性擔保公司收取的擔保費可根據(jù)擔保項目的風險程度,由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定,但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。
(四)融資性擔保公司以自有資金進行投資的,僅限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品,以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。除監(jiān)管部門批準設(shè)立子公司外,融資性擔保公司不得向其他機構(gòu)出資入股。
(五)融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。
第十四條 融資性擔保公司風險管理。
(一)融資性擔保公司應當依法健全公司治理結(jié)構(gòu),完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,保持公司治理的有效性。
(二)融資性擔保公司應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制,并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作程序,加強對擔保項目的風險評估和管理。
(三)融資性擔保公司應當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
(四)融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求,建立健全財務會計制度,真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
第四章 監(jiān)督管理
第十五條 監(jiān)管部門負責融資性擔保公司和業(yè)務的監(jiān)管工作,監(jiān)管內(nèi)容包括非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、信息披露、重大風險事件報告和應急管理等。各級政府應當強化監(jiān)管部門職能,加強監(jiān)管隊伍建設(shè),建立專業(yè)化、相對穩(wěn)定的監(jiān)管隊伍,按照“非現(xiàn)場監(jiān)管”為主的原則,配備必要的監(jiān)管設(shè)施和監(jiān)管手段,確保履行監(jiān)管職責。
第十六條 融資性擔保公司非現(xiàn)場監(jiān)管制度。
(一)建立融資性擔保公司注冊資本金銀行托管制度,制定托管辦法,設(shè)定托管比例,每個月由監(jiān)管銀行部門提供報表。
(二)建立融資性擔保公司業(yè)務信息管理系統(tǒng),健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和風險監(jiān)管記分制度,對融資性擔保公司的業(yè)務、管理和風險狀況進行持續(xù)實時監(jiān)測。
(三)建立對融資性擔保公司的信用評級制度,組織有資質(zhì)的信用評級機構(gòu)對融資性擔保公司進行信用評級,并將評級結(jié)果及相關(guān)信息納入人民銀行征信系統(tǒng);金融機構(gòu)應當合理使用擔保機構(gòu)信用評級結(jié)果。
(四)監(jiān)管部門、工商行政管理部門根據(jù)各自職責,對融資性擔保公司的經(jīng)營情況等實行年審、年檢。融資性擔保公司應按要求提供材料。
第十七條 融資性擔保公司現(xiàn)場監(jiān)管制度。
(一)監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,不定期組織相關(guān)部門或中介機構(gòu)對融資性擔保公司運營狀況、財務狀況、風險控制、制度建設(shè)、從業(yè)人員資格進行檢查,對發(fā)現(xiàn)的問題采取有效措施及時處理,對違反規(guī)定的,視情節(jié)給予相應處理。
監(jiān)管部門對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查時,融資性擔保公司應當予以配合,并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于2人,并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
(二)監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,有權(quán)要求融資性擔保公司提供專項資料,或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改。監(jiān)管部門認為必要時,可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。
(三)監(jiān)管部門必要時可聘請會計師事務所、律師事務所和信用評級機構(gòu)等社會中介機構(gòu)對融資性擔保公司進行專項審計、盡職調(diào)查或信用評級等,并將檢查結(jié)果向省聯(lián)席會議報告。
第十八條 融資性擔保公司行業(yè)自律和社會監(jiān)督機制。
(一)建立行業(yè)自律組織,履行自律、維權(quán)、服務等職責,引導融資性擔保公司建立自律機制,制定行業(yè)規(guī)范,自覺抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為;維護融資性擔保公司的合法權(quán)益,促進政府和融資性擔保公司及中小企業(yè)之間的溝通;開展擔保業(yè)務培訓、信息咨詢、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、理論研究及對外交流等服務工作。
(二)建立社會監(jiān)督機制,充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量,加強對融資性擔保公司經(jīng)營行為的監(jiān)督、約束,暢通投訴舉報渠道,提高監(jiān)督實效。
第十九條 融資性擔保公司信息披露機制。
(一)融資性擔保公司應當建立信息披露制度,按規(guī)定向監(jiān)管部門、公司股東和合作銀行披露經(jīng)營報告、財務會計報告、合法合規(guī)情況報告、資本金使用情況報告、股東會或董事會重要決議等文件和資料。融資性擔保公司披露的信息應當真實準確、完整。
(二)監(jiān)管部門應當于每年年末全面分析評價本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況,并于每年2月底前向上級監(jiān)管部門和同級人民政府報告本轄區(qū)下一年度融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
第五章 風險防控
第二十條 監(jiān)管部門應當會同有關(guān)部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度,制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案,明確處置機構(gòu)及其職責、處置措施和處置程序,及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。
第二十一條 融資性擔保公司重大風險事件和報告。融資性擔保公司應當在重大風險事件發(fā)生3小時內(nèi)向監(jiān)管部門報告簡要情況,12小時內(nèi)報告具體情況。重大風險事件具體包括以下情形:融資性擔保公司引發(fā)群體性事件的;融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔保代償或投資損失的;融資性擔保公司重大債權(quán)到期未獲清償致使其流動性困難的,或已無力清償?shù)狡趥鶆盏?融資性擔保公司主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的;融資性擔保公司因涉嫌違法違規(guī)被行政機關(guān)、司法機關(guān)立案調(diào)查的;融資性擔保公司主要出資人虛假出資、抽逃出資的,或主要出資人對公司造成其他重大不利影響的;融資性擔保公司董事、監(jiān)事或高級管理人員在3個月內(nèi)有二分之一以上辭職的;融資性擔保公司主要負責人失蹤、非正常死亡的,或被司法機關(guān)依法采取強制措施的;其他需要報告的情況。
第二十二條 融資性擔保公司風險控制。
(一)監(jiān)管部門對本轄區(qū)發(fā)生的融資性擔保公司重大風險事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風險程度及時做出準確判斷,對危及金融秩序、影響社會穩(wěn)定、可能引發(fā)系統(tǒng)性風險的重大風險事件,應當及時向同級政府報告,按照有關(guān)規(guī)定及時處置,防止事態(tài)蔓延,并同時向上級監(jiān)管部門報告。
(二)省級監(jiān)管部門對本省融資性擔保行業(yè)的重大風險事件,應當會同有關(guān)方面按照規(guī)定及時處置,并及時向省聯(lián)席會議和部際聯(lián)席會議報告。
第六章 法律責任
第二十三條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。
(二)違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。
(三)未依照本暫行辦法規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。
(四)其他違反法律、法規(guī)、規(guī)章的行為。
第二十四條 融資性擔保公司違反法律、法規(guī)、規(guī)章及本暫行辦法規(guī)定,有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章有處罰規(guī)定的,依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章未作處罰規(guī)定的,由監(jiān)管部門責令改正,直至收回經(jīng)營許可證、由工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任。
第二十五條 未經(jīng)省監(jiān)管部門批準擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的,由有關(guān)部門依法予以取締并處罰;未經(jīng)監(jiān)管部門批準擅自在名稱使用融資性擔保字樣的,由監(jiān)管部門責令改正,依法予以處罰。
第七章 附 則
第二十六條 公司制以外的融資性擔保機構(gòu)從事融資性擔保業(yè)務,參照本暫行辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十七條 本暫行辦法自公布之日起施行。本暫行辦法出臺前我省有關(guān)融資性擔保公司管理規(guī)定凡與本暫行辦法相抵觸的,以本暫行辦法為準。
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