保監(jiān)發(fā)〔2016〕18號《中國保監(jiān)會關(guān)于開展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品自主注冊改革的通知》

中國保監(jiān)會關(guān)于開展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品自主注冊改革的通知

保監(jiān)發(fā)〔2016〕18號

各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、中國保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司：

為進(jìn)一步改革完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品管理制度，推進(jìn)產(chǎn)品市場化進(jìn)程，增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提高產(chǎn)品監(jiān)管效率，我會決定開展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品自主注冊改革（以下簡稱自主注冊改革）?，F(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想。

深入貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，以鼓勵財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新和提高服務(wù)能力為出發(fā)點(diǎn)，以堅(jiān)持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品市場化改革為方向，按照保監(jiān)會關(guān)于深化保險(xiǎn)業(yè)改革的總體要求和戰(zhàn)略部署，穩(wěn)步推進(jìn)自主注冊改革各項(xiàng)工作。

（二）基本原則。

1.簡政放權(quán)，放管結(jié)合。認(rèn)真落實(shí)國務(wù)院簡政放權(quán)和改革創(chuàng)新的要求，充分發(fā)揮市場在保險(xiǎn)資源配置中的決定性作用，按照“放開前端、管住后端”的監(jiān)管思路，推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理市場化進(jìn)程。

2.多方參與，責(zé)任明確。發(fā)揮保險(xiǎn)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、保險(xiǎn)公司、社會公眾等各主體的積極性，形成監(jiān)管指導(dǎo)、協(xié)會自律、市場主體注冊、社會公眾監(jiān)督的整體架構(gòu)。堅(jiān)持誰注冊、誰負(fù)責(zé)的原則，督促公司加強(qiáng)產(chǎn)品內(nèi)控管理。

3.信息披露，公開透明。已注冊產(chǎn)品信息向社會公開，增強(qiáng)產(chǎn)品透明度。發(fā)揮社會公眾監(jiān)督作用，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

（三）改革目標(biāo)。

建立健全財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品監(jiān)管制度體系，深化產(chǎn)品監(jiān)管體制改革，創(chuàng)新備案產(chǎn)品管理方式，強(qiáng)化產(chǎn)品管控，提高監(jiān)管效率。鼓勵財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品創(chuàng)新，釋放和激發(fā)行業(yè)創(chuàng)新活力，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整，為行業(yè)健康發(fā)展提供持續(xù)動力。

二、主要任務(wù)

按照簡政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)的要求，調(diào)整和優(yōu)化現(xiàn)有備案產(chǎn)品管理流程。同時(shí)，全面加強(qiáng)財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品管控，形成產(chǎn)品信息公開、監(jiān)管抽查檢查、行業(yè)自律約束、公司自我管控的產(chǎn)品管理體系。

（一）改革現(xiàn)有產(chǎn)品管理流程。

將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案類產(chǎn)品（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除外）向保監(jiān)會備案，轉(zhuǎn)變?yōu)楣驹谛袠I(yè)協(xié)會建立的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品自主注冊平臺（以下簡稱注冊平臺）進(jìn)行自主、在線、實(shí)時(shí)產(chǎn)品注冊。注冊平臺對提交的注冊材料進(jìn)行自動審核，材料完整的實(shí)時(shí)予以注冊，產(chǎn)品注冊完成后方可使用。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)及時(shí)將已注冊產(chǎn)品通過電子報(bào)備系統(tǒng)向保監(jiān)會集中備案，公司無需再向保監(jiān)會報(bào)送備案材料。

（二）實(shí)行注冊產(chǎn)品公開制度。

已注冊產(chǎn)品及時(shí)向社會公開，接受社會各方監(jiān)督。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)查詢產(chǎn)品注冊進(jìn)程和已注冊產(chǎn)品情況。社會公眾和保險(xiǎn)消費(fèi)者可以在線實(shí)時(shí)查詢已注冊產(chǎn)品信息。各級保險(xiǎn)監(jiān)管部門可實(shí)時(shí)查詢正在注冊和已注冊產(chǎn)品情況，對可能存在的問題提前介入，及時(shí)予以監(jiān)管指導(dǎo)。

（三）建立監(jiān)管抽查和產(chǎn)品退出機(jī)制。

監(jiān)管部門定期或不定期抽取一定比例注冊產(chǎn)品進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)對產(chǎn)品條款合法合規(guī)性、產(chǎn)品費(fèi)率科學(xué)性等進(jìn)行審查。對于抽查和日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，依法進(jìn)行監(jiān)管處罰，對不合格產(chǎn)品予以強(qiáng)制退出。

（四）完善行業(yè)自律約束機(jī)制。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會要組織專家學(xué)者或行業(yè)力量，對社會關(guān)注度高、市場反映集中、保險(xiǎn)消費(fèi)者意見多的重點(diǎn)產(chǎn)品進(jìn)行研究和評估，并將有關(guān)評估結(jié)果反饋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，督促其改進(jìn)完善自身產(chǎn)品，必要時(shí)可將評估結(jié)果報(bào)告監(jiān)管部門。同時(shí)，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會要組織行業(yè)力量擬定重點(diǎn)險(xiǎn)種示范條款、純風(fēng)險(xiǎn)損失率標(biāo)準(zhǔn)，供各公司參考使用；擬定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引，規(guī)范公司產(chǎn)品開發(fā)行為。

（五）強(qiáng)化公司產(chǎn)品自我管控。

各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要根據(jù)市場情況、保險(xiǎn)消費(fèi)者反映和新聞媒體報(bào)道等，密切跟蹤、及時(shí)評估本公司條款特別是新開發(fā)條款的合法合規(guī)性和適應(yīng)性，并進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。要根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)、經(jīng)營情況和準(zhǔn)備金提取等實(shí)際情況，每年對保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行合理性評估驗(yàn)證。要每年對所有在售保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行評估，對有問題的及時(shí)改正，對不適應(yīng)的及時(shí)修訂。

三、時(shí)間安排

（一）平臺搭建及制度建設(shè)。

2016年5月底前完成自主注冊改革總體規(guī)劃和工作方案，啟動相關(guān)規(guī)章制度修訂工作。完成注冊平臺需求調(diào)研，初步搭建注冊平臺及產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫，并進(jìn)行系統(tǒng)測試。起草自主注冊改革實(shí)施規(guī)則和操作流程等配套制度。

（二）聯(lián)調(diào)測試及試運(yùn)行。

2016年7月底前完成注冊平臺及數(shù)據(jù)庫建設(shè)，進(jìn)行聯(lián)調(diào)測試，啟動系統(tǒng)試運(yùn)行。建設(shè)產(chǎn)品注冊客服體系，建立注冊平臺應(yīng)急處理機(jī)制和應(yīng)急預(yù)案，完成各項(xiàng)自主注冊改革配套制度建設(shè)。

（三）改革正式實(shí)施。

待完成上述工作，改革各項(xiàng)措施具備實(shí)施條件后，正式實(shí)施自主注冊改革。正式實(shí)施時(shí)間另行通知。

四、工作要求

（一）高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。

推進(jìn)自主注冊改革是深入貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》精神，推進(jìn)市場化改革的重要舉措，對鼓勵市場創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，提升監(jiān)管效率具有重要意義。各單位要高度重視自主注冊改革工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，成立由單位負(fù)責(zé)人牽頭的工作組，指定責(zé)任部門和人員，按要求扎實(shí)有序做好各項(xiàng)工作。

（二）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，形成合力。

各單位應(yīng)當(dāng)緊密合作，協(xié)調(diào)配合，合力推進(jìn)自主注冊改革工作順利實(shí)施、取得實(shí)效。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會要成立專門工作組，按照改革要求和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)注冊平臺及產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫，并擬定注冊流程等配套機(jī)制。各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要按要求配合做好注冊平臺開發(fā)等各項(xiàng)工作，要切實(shí)承擔(dān)產(chǎn)品開發(fā)、使用、管理的主體責(zé)任，加強(qiáng)對自身保險(xiǎn)產(chǎn)品的合法合規(guī)管理。中國保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司要積極參與和支持自主注冊改革和注冊平臺建設(shè)，與中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會共同做好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)備案產(chǎn)品注冊信息共享工作，為改革提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和技術(shù)支持。

（三）加強(qiáng)研究，不斷完善。

各單位在自主注冊改革過程中要注意總結(jié)，特別是對遇到的新情況、新問題，要組織力量進(jìn)行認(rèn)真研究，迅速采取有效措施加以解決，并及時(shí)將有關(guān)情況報(bào)告中國保監(jiān)會，確保改革順利實(shí)施，為不斷完善我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理體制打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
 

中國保監(jiān)會

2016年2月25日

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