晉政辦發(fā)〔2017〕1號(hào)《山西省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)山西銀監(jiān)局關(guān)于推進(jìn)設(shè)立民營(yíng)銀行工作實(shí)施意見的通知》

山西省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)山西銀監(jiān)局關(guān)于推進(jìn)設(shè)立民營(yíng)銀行工作實(shí)施意見的通知

晉政辦發(fā)〔2017〕1號(hào)

 

 

各市、縣人民政府，省人民政府各委、辦、廳、局：

山西銀監(jiān)局《關(guān)于推進(jìn)設(shè)立民營(yíng)銀行工作的實(shí)施意見》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
 

 

 

山西省人民政府辦公廳

2017年1月9日
 

 

 

關(guān)于推進(jìn)設(shè)立民營(yíng)銀行工作的實(shí)施意見

山西銀監(jiān)局

 

為鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，進(jìn)一步豐富和完善我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系, 更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展指導(dǎo)意見的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2015〕49號(hào)）及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作實(shí)施細(xì)則（試行）的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕47號(hào)）等相關(guān)規(guī)定, 結(jié)合我省實(shí)際，就規(guī)范設(shè)立民營(yíng)銀行工作提出以下實(shí)施意見。

一、基本原則

（一）積極推動(dòng), 公平對(duì)待。堅(jiān)持公平、公正、公開原則，積極支持民間資本與其他資本按同等條件進(jìn)入銀行業(yè)。支持和鼓勵(lì)省內(nèi)有意向、符合條件的民營(yíng)企業(yè)依法發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行；鼓勵(lì)民營(yíng)銀行開展產(chǎn)品、服務(wù)、管理和技術(shù)創(chuàng)新，為我省銀行業(yè)持續(xù)、健康、創(chuàng)新發(fā)展注入活力。

（二）依法合規(guī)，防范風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持民間資本自愿申請(qǐng)?jiān)O(shè)立，地方政府把關(guān)推薦，監(jiān)管部門依法審核，民營(yíng)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)失敗后自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、平穩(wěn)退出。在促進(jìn)民營(yíng)銀行穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，引導(dǎo)民營(yíng)銀行建立風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制，著力防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)外溢傳染，確保不引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）循序漸進(jìn)，創(chuàng)新模式。嚴(yán)格有關(guān)條件和要求, 加強(qiáng)民營(yíng)銀行設(shè)立規(guī)劃和可行性研究, 加強(qiáng)對(duì)培育對(duì)象的前期輔導(dǎo), 突出重點(diǎn)，創(chuàng)造條件, 堅(jiān)持成熟一家申報(bào)一家。支持和鼓勵(lì)民營(yíng)銀行探索創(chuàng)新“大存小貸” “個(gè)存小貸”等差異化、特色化經(jīng)營(yíng)模式，與現(xiàn)有商業(yè)銀行形成互補(bǔ)、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng), 更好地服務(wù)中小微企業(yè)、社區(qū)居民和“三農(nóng)”。

（四）明晰重點(diǎn)，嚴(yán)格審核。借鑒全國(guó)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，民營(yíng)銀行設(shè)立審核重點(diǎn)關(guān)注五項(xiàng)內(nèi)容，即：有承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排，有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款，有差異化的市場(chǎng)定位和特定戰(zhàn)略，有合法可行的恢復(fù)和處置計(jì)劃。

二、準(zhǔn)入條件

按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，民營(yíng)銀行設(shè)立在符合城市商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)和《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》規(guī)定的行政許可條件的基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿足以下條件：

（一）發(fā)起動(dòng)機(jī)。申辦企業(yè)有辦好銀行的動(dòng)機(jī)和能力，應(yīng)立足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

（二）發(fā)起方式。采取共同發(fā)起設(shè)立方式，公司性質(zhì)為股份有限公司。

（三）總股本要求。注冊(cè)資本最低為20億元。

（四）發(fā)起人持股比例要求。發(fā)起人單一股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股比例原則上不超過(guò)30％。

（五）股東注冊(cè)地要求。發(fā)起人應(yīng)為在山西省內(nèi)注冊(cè)的民營(yíng)企業(yè)。

（六）資本屬性。發(fā)起人應(yīng)全部為民間資本。

（七）國(guó)籍要求。發(fā)起企業(yè)的主要股東、控股股東或?qū)嶋H控制人，應(yīng)為中國(guó)境內(nèi)公民且不得持有綠卡（外國(guó)永久居留權(quán)）。

（八）凈資產(chǎn)要求。優(yōu)先選擇單家企業(yè)凈資產(chǎn)不低于100億元，終極受益人和剩余風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者個(gè)人凈資產(chǎn)不低于50億元的民營(yíng)企業(yè)作為民營(yíng)銀行的發(fā)起人。

（九）發(fā)起人主營(yíng)業(yè)務(wù)要求。避免限制性行業(yè)或企業(yè)的投資者成為民營(yíng)銀行發(fā)起人。發(fā)起人公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關(guān)系簡(jiǎn)潔透明，沒有關(guān)聯(lián)交易的組織構(gòu)造和不良記錄。股東應(yīng)承諾接受監(jiān)管部門延伸監(jiān)管，以及股東資質(zhì)不符監(jiān)管要求時(shí)，限期轉(zhuǎn)讓民營(yíng)銀行股份。

（十）民營(yíng)銀行標(biāo)準(zhǔn)。民營(yíng)銀行應(yīng)設(shè)計(jì)良好的股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)控體系、信息科技架構(gòu)，制定合理可行的市場(chǎng)定位和經(jīng)營(yíng)方針，具備合格的董事、高管人才等。

（十一）民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)范圍。民營(yíng)銀行應(yīng)具有服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營(yíng)特色，主要服務(wù)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)及大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新。成立初期業(yè)務(wù)范圍應(yīng)限于傳統(tǒng)的存、貸、匯等基本業(yè)務(wù)。

（十二）民營(yíng)銀行機(jī)構(gòu)建設(shè)。民營(yíng)銀行應(yīng)堅(jiān)持“一行一店”，在總行所在城市僅可設(shè)1家（在行式）營(yíng)業(yè)部，不跨區(qū)域。

（十三）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎監(jiān)管要求。發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行及入股股東資格的申請(qǐng)材料，應(yīng)按相應(yīng)的條件要求和規(guī)定的目錄、格式申報(bào)。

三、設(shè)立流程

（一）受理前輔導(dǎo)。

1．推薦。是指符合條件、有申請(qǐng)意向的民營(yíng)企業(yè)向注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市級(jí)人民政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱“政府金融辦”）提出發(fā)起設(shè)立意向，市政府金融辦依據(jù)上述民營(yíng)銀行設(shè)立的準(zhǔn)入條件對(duì)發(fā)起人進(jìn)行審核把關(guān)后上報(bào)省政府金融辦，再由省政府金融辦向山西銀監(jiān)局推薦。

2．培育。是指省政府金融辦與山西銀監(jiān)局共同對(duì)被推薦人進(jìn)行政策輔導(dǎo)和重點(diǎn)培育。

3．可研。是指山西銀監(jiān)局對(duì)擬設(shè)立民營(yíng)銀行的必要性、可行性及發(fā)起人情況進(jìn)行盡職調(diào)查。

4．論證。是指山西銀監(jiān)局完成盡職調(diào)查后與銀監(jiān)會(huì)共同研究可否支持申設(shè)機(jī)構(gòu)。

5．會(huì)商。論證確認(rèn)后由銀監(jiān)會(huì)與省政府共同研究、商定機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、營(yíng)運(yùn)和退出過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任等事項(xiàng)，形成書面意見作為準(zhǔn)入受理和日后監(jiān)管的依據(jù)。

（二）受理后審批。

1．籌建。會(huì)商完成后，民營(yíng)銀行籌建工作組向山西銀監(jiān)局提交籌建申請(qǐng)，山西銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)在收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。持股比例10%以上（含）的發(fā)起人股東資格隨同籌建方案由銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行審批，持股比例低于10%的發(fā)起人股東資格由山西銀監(jiān)局審批。

2．開業(yè)。申請(qǐng)人應(yīng)在規(guī)定的籌建期限（含延期報(bào)告期限）屆滿前，依照相關(guān)條件，按規(guī)定的目錄和格式提交開業(yè)申請(qǐng)材料，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效并予以注消。民營(yíng)銀行開業(yè)申請(qǐng)由籌建組向山西銀監(jiān)局提交，山西銀監(jiān)局受理、審查并決定。山西銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

四、保障措施

（一）建立工作協(xié)作機(jī)制。

政府金融辦要引導(dǎo)民間資本合理、有序、自愿發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行，并積極向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門推薦符合條件、有申請(qǐng)意向的民營(yíng)企業(yè)。地方政府要做好協(xié)調(diào)配合工作，支持設(shè)立民營(yíng)銀行。銀行業(yè)監(jiān)督管理部門要結(jié)合各市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)布局特點(diǎn)，統(tǒng)籌把握好民營(yíng)銀行設(shè)立規(guī)劃,加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)和服務(wù),幫助申報(bào)企業(yè)完善籌建方案和風(fēng)險(xiǎn)防范安排,并積極做好有關(guān)民營(yíng)銀行的申請(qǐng)?jiān)O(shè)立工作。

（二）做好前期論證和培育。

民營(yíng)銀行的前期論證和培育是申請(qǐng)?jiān)O(shè)立工作的重點(diǎn)和難點(diǎn),政府金融辦和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門要密切配合,扎實(shí)做好有關(guān)論證和培育工作。重點(diǎn)關(guān)注有申請(qǐng)?jiān)O(shè)立意向的民營(yíng)企業(yè)是否符合有關(guān)要求，是否具有辦好銀行的主觀愿望和良好動(dòng)機(jī)，是否有足夠的自有資金；民營(yíng)企業(yè)是否具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式，是否具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，有無(wú)不良記錄；發(fā)起設(shè)立銀行的方案是否科學(xué)完善，本地的市場(chǎng)資源能否支撐銀行的可持續(xù)發(fā)展；風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)制度、股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款等是否可行；資質(zhì)條件和財(cái)務(wù)狀況是否符合法定條件; 擬設(shè)銀行的業(yè)務(wù)范圍、市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃是否合理等。

（三）營(yíng)造良好政策環(huán)境。

政府金融辦和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門要高度重視促進(jìn)民營(yíng)銀行的申請(qǐng)?jiān)O(shè)立工作，進(jìn)一步解放思想、深化改革，抓好落實(shí)。及時(shí)研究新情況，解決新問(wèn)題，營(yíng)造良好的環(huán)境。做好政策解讀，加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，主動(dòng)回應(yīng)社會(huì)關(guān)切，為民營(yíng)銀行健康發(fā)展創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境。

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