豫政辦〔2017〕30號(hào)《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的意見(jiàn)》

河南省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的意見(jiàn)

豫政辦〔2017〕30號(hào)

各市、縣人民政府,省人民政府各部門(mén):

為充分發(fā)揮小額貸款公司在改善“三農(nóng)”、小微企業(yè)金融服務(wù)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的普惠金融作用,進(jìn)一步促進(jìn)我省小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展,經(jīng)省政府同意,結(jié)合我省實(shí)際,現(xiàn)提出以下意見(jiàn):

一、明確總體要求

(一)指導(dǎo)思想。按照扶優(yōu)限劣、提升質(zhì)量、有效監(jiān)管、規(guī)范發(fā)展的要求,堅(jiān)持“小額分散、支農(nóng)支小”的主業(yè)導(dǎo)向和特色化發(fā)展定位,更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供差異化金融服務(wù)。堅(jiān)持政策扶持與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)合,對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和扶貧等普惠領(lǐng)域的小額貸款業(yè)務(wù),政府給予政策扶持;對(duì)其他小額貸款業(yè)務(wù),鼓勵(lì)按照市場(chǎng)規(guī)律積極創(chuàng)新發(fā)展。堅(jiān)持發(fā)展與規(guī)范并重,加強(qiáng)行業(yè)法規(guī)建設(shè),推進(jìn)科學(xué)監(jiān)管工作,促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)和創(chuàng)新發(fā)展。

(二)目標(biāo)任務(wù)。力爭(zhēng)用4年左右的時(shí)間,通過(guò)增資擴(kuò)股做大一批、重組聯(lián)合做強(qiáng)一批、推進(jìn)上市提升一批、嚴(yán)格監(jiān)管淘汰一批等措施,推進(jìn)小額貸款公司轉(zhuǎn)型發(fā)展。重點(diǎn)支持縣(市)特別是貧困縣設(shè)立直接服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的小額貸款公司,支持省轄市及市轄區(qū)設(shè)立注冊(cè)資本在3億元以上的小額貸款公司,探索設(shè)立注冊(cè)資本在10億元以上的小額再貸款公司。逐步做專做精、做大做強(qiáng)小額貸款業(yè)務(wù),把小額貸款公司培育成為我省服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè),具有鮮明特色和品牌影響力的新型金融服務(wù)組織,實(shí)現(xiàn)其健康發(fā)展。小額貸款公司“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)較快增長(zhǎng),每年向“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)放的貸款總額不低于全年累計(jì)放貸金額的70%。到2020年,全省小額貸款公司注冊(cè)資本達(dá)到350億元以上,形成600億元以上的貸款能力,構(gòu)建數(shù)量適中、結(jié)構(gòu)合理、競(jìng)爭(zhēng)有序、穩(wěn)健運(yùn)行的行業(yè)格局。

二、確立金融企業(yè)性質(zhì)

(三)明確小額貸款公司金融業(yè)企業(yè)性質(zhì)。根據(jù)《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(GB/T4754-2011)》和《金融業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》,小額貸款公司屬非貨幣銀行服務(wù)類金融業(yè)企業(yè)。在辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押、權(quán)利抵押和其他權(quán)利質(zhì)押登記、司法保障等相關(guān)事務(wù)時(shí)應(yīng)比照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行。

(四)執(zhí)行金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則。小額貸款公司應(yīng)參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》(財(cái)政部令第42號(hào))、《金融企業(yè)呆帳核銷管理辦法(2013修訂版)》和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等金融企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度。

三、鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展

(五)鼓勵(lì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。支持小額貸款公司運(yùn)用先進(jìn)微貸技術(shù),開(kāi)展小額消費(fèi)貸款和小額信用貸款等信貸服務(wù)。鼓勵(lì)小額貸款公司以客戶為中心,改進(jìn)信貸流程,創(chuàng)新符合市場(chǎng)需求的信貸產(chǎn)品和服務(wù),通過(guò)與“三農(nóng)”和小微企業(yè)、專業(yè)市場(chǎng),以及“商圈”“供應(yīng)鏈”和產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)開(kāi)展合作,積極運(yùn)用收回再貸、展期續(xù)貸、借新還舊、聯(lián)合貸款、緩收本息、減免利息等方式提供多層次、差異化信貸服務(wù)。(省政府金融辦負(fù)責(zé))

(六)支持開(kāi)展新業(yè)務(wù)合作。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理公司、融資擔(dān)保公司、政府應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金平臺(tái)等機(jī)構(gòu)與小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。對(duì)管理規(guī)范、符合條件的小額貸款公司,在堅(jiān)持小額貸款主營(yíng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行政策規(guī)定,經(jīng)屬地監(jiān)管部門(mén)審核推薦,省政府金融辦及相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門(mén)批準(zhǔn),可開(kāi)展票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、辦理商業(yè)承兌、買(mǎi)賣債券(股票)等有價(jià)證券、一定比例的權(quán)益類投資、企業(yè)資產(chǎn)證券化、發(fā)行債券、應(yīng)付款保函、委托租賃、基金代理等業(yè)務(wù),擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域,提高中間業(yè)務(wù)收入占比,逐步降低貸款利率水平。(省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局、省發(fā)展改革委、商務(wù)廳負(fù)責(zé))

(七)鼓勵(lì)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。支持境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和大型企業(yè)集團(tuán)、上市公司或著名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在我省發(fā)起設(shè)立注冊(cè)資本在3億元以上的小額貸款公司、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司或并購(gòu)重組現(xiàn)有小額貸款公司,在其設(shè)立環(huán)節(jié)、持股比例、經(jīng)營(yíng)區(qū)域和企業(yè)名稱等方面予以支持。支持大型企業(yè)集團(tuán)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等結(jié)合自身實(shí)際組建小額貸款公司,為其上下游關(guān)聯(lián)小微企業(yè)提供貸款服務(wù)。鼓勵(lì)管理規(guī)范、盈利能力強(qiáng)的小額貸款公司通過(guò)引進(jìn)投資者、股東追加投資等方式提高資本實(shí)力。支持資本實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的小額貸款公司通過(guò)股權(quán)轉(zhuǎn)讓、兼并重組等方式,引進(jìn)有實(shí)力的新股東和新的管理團(tuán)隊(duì)提升服務(wù)能力。小額貸款公司兼并重組符合稅法規(guī)定的可享受遞延納稅政策。支持有意愿的小額貸款公司探索開(kāi)展不良資產(chǎn)處置工作。允許小額貸款公司按最高不超過(guò)不良貸款總額30%的比例實(shí)施債轉(zhuǎn)股。支持有實(shí)力的大股東回購(gòu)不良資產(chǎn)。支持小額貸款公司通過(guò)金融資產(chǎn)交易平臺(tái)或與資產(chǎn)管理公司合作轉(zhuǎn)讓不良貸款,積極探索貸款加股權(quán)、貸款加期權(quán)等業(yè)務(wù)創(chuàng)新,提高運(yùn)用市場(chǎng)手段化解不良貸款能力。(省政府金融辦、河南證監(jiān)局、省國(guó)稅局、地稅局負(fù)責(zé))

四、適度放寬經(jīng)營(yíng)區(qū)域和融資渠道

(八)有序放寬業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)地域。按照“屬地負(fù)責(zé)、一線把關(guān),支持發(fā)展、防控風(fēng)險(xiǎn)”的原則,有序放寬小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)地域。(省政府金融辦負(fù)責(zé))

(九)適度拓寬融資渠道。在嚴(yán)格規(guī)范融資行為,嚴(yán)禁吸收或變相吸收社會(huì)公眾存款和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的前提下,支持符合條件的小額貸款公司依法合規(guī)開(kāi)展直接融資。允許經(jīng)營(yíng)規(guī)范、符合條件的小額貸款公司除向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金外,還可向其他金融機(jī)構(gòu)融入資金。經(jīng)批準(zhǔn)可向主要法人股東定向借款。小額貸款公司各類債務(wù)性融資余額總計(jì)不得超過(guò)公司資本凈額的200%。探索開(kāi)展小額再貸款業(yè)務(wù),為小額貸款公司提供再融資服務(wù)。(省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、證監(jiān)局、省發(fā)展改革委負(fù)責(zé))

五、加強(qiáng)政策支持

(十)逐步建立小額貸款公司獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。鼓勵(lì)小額貸款公司做大做強(qiáng),積極開(kāi)展支農(nóng)支小、扶貧助殘、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和支持產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)發(fā)展等業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)市、縣級(jí)政府對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)成效顯著的小額貸款公司給予一定的獎(jiǎng)勵(lì),引導(dǎo)小額貸款公司擴(kuò)大信貸投放,降低社會(huì)融資成本。(省財(cái)政廳、省政府金融辦和各級(jí)政府負(fù)責(zé))

(十一)降低小額貸款公司稅負(fù)。對(duì)小額貸款公司符合房產(chǎn)稅、土地使用稅困難性減免政策要求的,按稅收管理程序上報(bào)地稅機(jī)關(guān)履行核準(zhǔn)手續(xù)后,符合條件的可享受減免稅優(yōu)惠政策。各縣(市、區(qū))政府可根據(jù)小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的實(shí)際情況,制定完善扶持政策措施,對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)業(yè)績(jī)突出的小額貸款公司的企業(yè)所得稅地方分享部分給予返還。(省國(guó)稅局、地稅局、省政府金融辦和各級(jí)政府負(fù)責(zé))

六、提升行業(yè)服務(wù)水平

(十二)規(guī)范抵(質(zhì))押物登記。各有關(guān)登記機(jī)構(gòu)應(yīng)比照對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的政策,為小額貸款公司辦理工商登記、不動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押、權(quán)利抵押和其他權(quán)利抵質(zhì)登記等事項(xiàng)提供便捷服務(wù)。小額貸款公司向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)需要抵(質(zhì))押物的,其股東可以將公司股權(quán)用于抵(質(zhì))押擔(dān)?；蚍磽?dān)保,小額貸款公司股東不能將其股權(quán)用于其他項(xiàng)目抵(質(zhì))押。(省工商局、國(guó)土資源廳、住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、公安廳、河南銀監(jiān)局負(fù)責(zé))

(十三)簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)。進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司相關(guān)審核事項(xiàng)工作流程,簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)。將小額貸款公司部分變更審核事項(xiàng)下放至省轄市政府金融辦,由省轄市政府金融辦審核批準(zhǔn)后報(bào)省政府金融辦備案。由省轄市審核批準(zhǔn)的事項(xiàng)有:變更公司名稱(公司組織形式變更除外)、變更公司住所(非同一縣﹝市、區(qū)﹞行政區(qū)域除外)、變更公司高級(jí)管理人員(公司法定代表人、董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、總經(jīng)理除外)、變更股權(quán)結(jié)構(gòu)(不涉及第一大股東且變更比例低于第一大股東現(xiàn)有股份),以及以上變更事項(xiàng)涉及到的公司章程變更。(省政府金融辦負(fù)責(zé))

(十四)加強(qiáng)銀貸合作。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)合規(guī)的小額貸款公司發(fā)起人企業(yè)(股東)視同普通企業(yè)或信貸客戶平等對(duì)待,嚴(yán)禁禁貸、限貸、擅自提高貸款標(biāo)準(zhǔn)和條件。探索建立小額貸款公司賬戶管理服務(wù)主辦銀行制度,為小額貸款公司提供賬戶管理與優(yōu)惠綜合金融服務(wù)。積極推動(dòng)小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng),指導(dǎo)督促小額貸款公司將貸款客戶的相關(guān)信息及時(shí)錄入人民銀行征信系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)借款人信用查詢服務(wù)。(人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、省政府金融辦負(fù)責(zé))

(十五)依法維護(hù)小額貸款公司合法權(quán)益。加強(qiáng)與人民法院的溝通協(xié)調(diào),積極選擇使用小額訴訟程序、擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)程序,對(duì)符合條件的涉及小額貸款公司債權(quán)追索案件及時(shí)立案,加大案件執(zhí)行力度,提高案件執(zhí)結(jié)率,提高小額貸款公司債權(quán)實(shí)現(xiàn)效率,保護(hù)小額貸款公司合法權(quán)益。鼓勵(lì)支持公證機(jī)構(gòu)與小額貸款公司開(kāi)展借款合同強(qiáng)制執(zhí)行效力公證業(yè)務(wù),小額貸款公司在貸款發(fā)生逾期時(shí),符合法定條件的,可向公證機(jī)構(gòu)申請(qǐng)具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)。建立人民法院、司法調(diào)解、公證機(jī)構(gòu)聯(lián)合解決機(jī)制,降低和化解小額貸款公司債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。(省法院、司法廳、省政府金融辦負(fù)責(zé))

七、嚴(yán)格行業(yè)監(jiān)管

(十六)落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任。各縣(市、區(qū))政府是屬地小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人,同級(jí)監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)屬地小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。各級(jí)政府要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),建立完善行業(yè)綜合監(jiān)管機(jī)制,研究解決行業(yè)發(fā)展的重大問(wèn)題,形成工作合力,共同推進(jìn)小額貸款行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。(省政府金融辦、各級(jí)政府負(fù)責(zé))

(十七)不斷提升監(jiān)管效能。按照審慎監(jiān)管原則,進(jìn)一步推進(jìn)小額貸款公司日常監(jiān)管和防控風(fēng)險(xiǎn)制度體系建設(shè),不斷完善事中、事后監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、行業(yè)年審、專業(yè)審計(jì)、信息披露、社會(huì)監(jiān)督等監(jiān)管手段。加強(qiáng)正向激勵(lì),實(shí)施小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)和分類監(jiān)管。加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管信息化建設(shè),加快建設(shè)連接省、市、縣級(jí)監(jiān)管部門(mén)和小額貸款公司的業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)監(jiān)管信息系統(tǒng),不斷提升行業(yè)監(jiān)管效能。(省政府金融辦負(fù)責(zé))

(十八)規(guī)范內(nèi)部治理。小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理,建立完善與公司規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍相匹配的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的監(jiān)督、約束制衡機(jī)制;應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),嚴(yán)禁從事抽逃或變相抽逃資本金以及任何形式的吸收、變相吸收公眾存款等違法違規(guī)活動(dòng)。加強(qiáng)主發(fā)起人和董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員管理,提高從業(yè)人員素質(zhì),不斷提升從業(yè)人員專業(yè)化水平。(省政府金融辦負(fù)責(zé))

(十九)強(qiáng)化信用管理。推動(dòng)小額貸款公司信用信息公示系統(tǒng)建設(shè),依托河南省政府金融網(wǎng)、河南省公共信用信息平臺(tái)、國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(河南)暨河南省企業(yè)信用信息公示監(jiān)管警示系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)小額貸款公司信用信息互聯(lián)共享、社會(huì)監(jiān)督、監(jiān)管協(xié)同和失信懲戒。對(duì)合規(guī)守信的小額貸款公司予以支持和激勵(lì),認(rèn)真落實(shí)經(jīng)營(yíng)異常名錄制度和嚴(yán)重違法名單制度,對(duì)嚴(yán)重違法失信的小額貸款公司及其高級(jí)管理人員實(shí)行市場(chǎng)禁入制度,實(shí)現(xiàn)一處違法、處處受限。(省工商局、省政府金融辦、省發(fā)展改革委、人行鄭州中心支行負(fù)責(zé))

(二十)建立完善退出機(jī)制。按照“屬地管理、巿場(chǎng)約束、依法依規(guī)、防控風(fēng)險(xiǎn)”的原則,建立完善小額貸款公司退出機(jī)制。對(duì)實(shí)力較弱的小額貸款公司,監(jiān)管部門(mén)要引導(dǎo)其釆取可行措施提升能力;對(duì)長(zhǎng)期開(kāi)展業(yè)務(wù)不充分或未開(kāi)展業(yè)務(wù)的,勸其有序退出小額貸款行業(yè);對(duì)存在較大風(fēng)險(xiǎn)或嚴(yán)重違法違規(guī)被取消試點(diǎn)資格的,責(zé)令其依法進(jìn)行變更、注銷登記。(省政府金融辦、省工商局負(fù)責(zé))

各地、各有關(guān)部門(mén)要充分認(rèn)識(shí)促進(jìn)小額貸款行業(yè)健康發(fā)展的重要意義,加強(qiáng)協(xié)調(diào),形成合力,按照職責(zé)分工,抓緊制定相關(guān)配套措施,確保各項(xiàng)政策措施落實(shí)到位。
 

河南省人民政府辦公廳

2017年2月14日

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