西銀發(fā)〔2017〕146號《陜西省小微企業(yè)應收賬款融資專項行動實施方案（2017-2019年）》

關于印發(fā)《陜西省小微企業(yè)應收賬款融資專項行動實施方案（2017-2019年）》的通知

西銀發(fā)〔2017〕146號

應收賬款是小微企業(yè)資產(chǎn)的重要表現(xiàn)形式，是盤活小微企業(yè)存量資產(chǎn)的重要突破口。開展應收賬款融資，既有利于拓寬小微企業(yè)融資渠道，也有利提升小微企業(yè)經(jīng)營管理水平，還是促進產(chǎn)業(yè)鏈融合，降低實體經(jīng)濟運營成本的重要手段。為貫徹落實人民銀行、工業(yè)和信息化部、財政部、商務部、國資委、銀監(jiān)會、外匯局《小微企業(yè)應收賬款融資專項行動工作方案（2017-2019年）》（銀發(fā)〔2017〕104號印發(fā)）的要求，推動陜西省小微企業(yè)通過應收賬款融資方式獲得資金支持，進一步提升陜西省小微企業(yè)金融服務質(zhì)量和水平，現(xiàn)就陜西省小微企業(yè)應收賬款融資專項行動（以下簡稱“專項行動”）提出如下實施方案：

一、總體要求

（一）總體思路

深入貫徹落實黨的十八大、十八屆三中、四中、五中、六中全會精神和全國金融工作會議精神，促進金融更好服務實體經(jīng)濟、推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、支持小微企業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展；按照陜西省第十三次黨代會關于決勝全面小康、加快富民強省、奮力追趕超越的要求，圍繞促進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新，圍繞創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務，圍繞提升小微企業(yè)金融可得性，將應收賬款融資作為金融支持小微企業(yè)的重要手段；有效發(fā)揮人民銀行征信中心應收賬款融資服務平臺（www.crcrfsp.com，以下簡稱“服務平臺”）的金融基礎設施作用，重點推動供應鏈核心企業(yè)和政府采購部門支持小微企業(yè)應收賬款融資；引導金融機構(gòu)、其他融資服務機構(gòu)（以下簡稱“融資機構(gòu)”）擴大應收賬款融資業(yè)務規(guī)模，創(chuàng)新應收賬款融資產(chǎn)品和業(yè)務模式，構(gòu)建供應鏈上下游企業(yè)互信互惠、協(xié)同發(fā)展生態(tài)環(huán)境，優(yōu)化商業(yè)信用環(huán)境，促進金融與實體經(jīng)濟良性互動發(fā)展。

（二）基本原則

——市場推進與政策扶持配合。發(fā)揮市場配置金融資源的決定性作用，鼓勵融資機構(gòu)探索市場化推進小微企業(yè)應收賬款融資的可行模式；綜合運用多種政策工具支持核心企業(yè)確認小微企業(yè)應收賬款和融資機構(gòu)做好融資服務，開展績效評估，強化激勵約束，以政策扶持強化市場推進。

——面上增量與點上創(chuàng)新結(jié)合。金融機構(gòu)要將應收賬款融資作為小微企業(yè)融資的重要抓手和突破方向，不斷提高應收賬款融資在小微企業(yè)融資中的占比；鼓勵融資機構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務和小微企業(yè)客戶特點，創(chuàng)新融資產(chǎn)品和模式，以點上創(chuàng)新帶動面上增量。

——線上拓展與線下推進融合。發(fā)揮服務平臺作用，新發(fā)生小微企業(yè)應收賬款融資業(yè)務應主要在服務平臺上操作和實施，鼓勵融資機構(gòu)、核心企業(yè)積極與服務平臺對接，提高應收賬款融資便利度；加大政策宣傳與推介，提高小微企業(yè)政策知曉度，挖掘和滿足小微企業(yè)融資需求，加快應收賬款融資發(fā)展，以線下推進促進線上拓展。

（三）工作目標

1.小微企業(yè)應收賬款融資渠道不斷拓寬，服務平臺社會認知度，參與度不斷提升。發(fā)揮服務平臺在小微企業(yè)應收賬款融資中的主體作用，各參與方充分運用服務平臺信息上傳、確認與反饋等服務功能，新發(fā)生的小微企業(yè)應收賬款融資業(yè)務主要通過服務平臺實施。專項行動實施期間，各地市每年至少推動轄內(nèi)3-5家規(guī)模較大、管理較規(guī)范的核心企業(yè)帶動供應鏈上的小微企業(yè)加入服務平臺，并配合金融機構(gòu)確認賬款；在此基礎上，至少推動1家有條件的核心企業(yè)與服務平臺實現(xiàn)系統(tǒng)對接，開展線上全流程應收賬款融資，提高融資效率。

2.小微企業(yè)應收賬款融資規(guī)模穩(wěn)步增長。參與應收賬款融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、商業(yè)保理公司、小額貸款公司等資金提供方和小微企業(yè)等用戶數(shù)量較快增加。國有大型企業(yè)（集團）及成員企業(yè)、大型民營企業(yè)等參與確認小微企業(yè)應收賬款的供應鏈核心企業(yè)范圍不斷擴大，初步形成應收賬款融資長效機制，促進小微企業(yè)應收賬款融資規(guī)模穩(wěn)步增長。

3.小微企業(yè)應收賬款融資外部機制更加優(yōu)化。構(gòu)建對核心企業(yè)確認應收賬款、小微企業(yè)盤活應收賬款資產(chǎn)的資金獎勵和補貼機制。企業(yè)商業(yè)信用環(huán)境進一步優(yōu)化，企業(yè)商業(yè)信用信息采集渠道不斷拓寬，手段不斷完善，初步形成應收賬款債務人及時還款約束機制，惡意拖欠賬款行為明顯減少。

二、工作任務

（一）不斷加強應收賬款融資宣傳推廣。

各地市中小企業(yè)主管部門，人民銀行西安分行營業(yè)管理部、陜西省各中心支行、楊凌支行（以下簡稱“人民銀行各分支機構(gòu)”）要牽頭開展形式多樣的應收賬款融資宣傳推廣活動，向小微企業(yè)普及應收賬款融資知識，加大對服務平臺支持小微企業(yè)融資的宣傳推廣力度，加強對應付賬款較多企業(yè)、供應鏈核心企業(yè)、大型零售企業(yè)的宣傳培訓工作，引導供應鏈核心企業(yè)提高供應鏈管理意識，以增強供應鏈粘度，擴大應收賬款融資知曉度。動員更多的小微企業(yè)、供應鏈核心企業(yè)、金融機構(gòu)、服務機構(gòu)等主體注冊為服務平臺用戶，暢通小微企業(yè)通過平臺實現(xiàn)融資的渠道，在線開展應收賬款融資業(yè)務。

（二）積極支持政府采購供應商依法依規(guī)開展融資。

各地財政部門要為金融機構(gòu)、小微企業(yè)開展政府采購項下融資業(yè)務創(chuàng)造條件，加強“政銀企”對接，鼓勵小微企業(yè)在簽署政府采購合同前明確融資需求，在簽署合同時注明收款賬號等融資信息。各地政府采購單位要及時在政府采購網(wǎng)依法公開政府采購合同等信息，確保相關信息真實、公開、有效。金融機構(gòu)開展融資服務時，應在政府采購網(wǎng)核對合同信息等方式確認合同真實性，原則上不得要求供應商提供擔保。鼓勵各級政府采購單位加入服務平臺,為政府采購供應商獲取融資服務提供便利。

（三）有效發(fā)揮供應鏈核心企業(yè)引領作用。

各地國有資產(chǎn)監(jiān)督管理、工信、商務等部門要督促國有大企業(yè)、大型民營企業(yè)履行社會責任，積極配合金融機構(gòu)確認應付賬款，組織推動供應鏈核心企業(yè)加入服務平臺，支持小微企業(yè)供應商開展應收賬款融資業(yè)務，督促企業(yè)按時履約，帶頭營造守法誠信社會氛圍。人民銀行各分支機構(gòu)要加強與當?shù)貒匈Y產(chǎn)監(jiān)督管理、工信、商務部門協(xié)作，逐步建立本地區(qū)應收賬款融資核心企業(yè)名單，提高金融機構(gòu)開展有關業(yè)務的針對性。鼓勵供應鏈核心企業(yè)與服務平臺進行系統(tǒng)對接，開展反向保理融資業(yè)務，以點帶鏈、以鏈帶面，形成有規(guī)模的業(yè)務模式和示范效應，惠及更多小微企業(yè)。

（四）持續(xù)優(yōu)化融資機構(gòu)應收賬款融資業(yè)務流程。

金融機構(gòu)要積極回應企業(yè)通過融資服務平臺推送的融資需求信息，在做好貿(mào)易背景真實性調(diào)查基礎上，合理確定融資期限和授信額度；加強貸后管理和企業(yè)現(xiàn)金流監(jiān)管，通過融資服務平臺確定匯款路徑，及時鎖定債務人到期付款現(xiàn)金流。完善應收賬款融資規(guī)章制度，優(yōu)化應收賬款融資業(yè)務流程，改進小微企業(yè)應收賬款融資風險評估機制。商業(yè)保理公司要專注于小微企業(yè)應收賬款融資業(yè)務，提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、客戶資信調(diào)查與評估、應收賬款管理與催收等綜合服務。

（五）大力推進應收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記。

按照人民銀行推動建立健全應收賬款登記公示制度的部署，開展面向金融機構(gòu)、商業(yè)保理公司等應收賬款融資主體的登記和查詢服務。金融機構(gòu)、商業(yè)保理公司等資金提供方應根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》和《應收賬款質(zhì)押登記辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第4號發(fā)布）相關規(guī)定辦理應收賬款質(zhì)押查詢、登記。支持應收賬款融資主體在人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)辦理保理項下小微企業(yè)應收賬款轉(zhuǎn)讓登記、資產(chǎn)證券化項下小微企業(yè)應收賬款類基礎資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易項下小微企業(yè)應收賬款類資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記，避免權(quán)利沖突，防范交易風險。

（六）進一步優(yōu)化企業(yè)商業(yè)信用環(huán)境。

人民銀行各分支機構(gòu)要推動地方政府加強企業(yè)信用體系建設，引導企業(yè)通過平臺每月報送債務人的付款信息，豐富企業(yè)信用檔案，建立應收賬款債務人及時還款約束機制，規(guī)范應收賬款履約行為，推動優(yōu)化社會整體商業(yè)信用環(huán)境。積極推進信用擔保、信用保險機構(gòu)參與應收賬款融資業(yè)務，協(xié)助確認應收賬款真實性，合理控制應收賬款的風險。逐步向開展應收賬款融資業(yè)務的非銀行融資機構(gòu)開放征信系統(tǒng)。

（七）著力促進小微企業(yè)應收賬款融資模式創(chuàng)新。

人民銀行各分支機構(gòu)要引導和推動金融機構(gòu)依托農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)信用，創(chuàng)新“企業(yè)+銀行+農(nóng)戶”應收賬款融資模式，發(fā)展訂單金融，加大對農(nóng)戶特別是貧困地區(qū)農(nóng)戶的支持力度。鼓勵金融機構(gòu)抓住中國（陜西）自由貿(mào)易試驗區(qū)建設的有利機遇，將支持輕資產(chǎn)服務貿(mào)易企業(yè)發(fā)展應收賬款融資作為改善和提升自貿(mào)區(qū)內(nèi)小微企業(yè)金融服務質(zhì)量和水平的重點領域，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務，優(yōu)化和增強供應鏈金融服務供給。推動構(gòu)建平衡金融機構(gòu)、核心企業(yè)、小微企業(yè)三方利益的應收賬款融資模式，核心企業(yè)確認有關賬款的，鼓勵金融機構(gòu)通過降低其其他服務領域收費的方式給予補貼或扶持，同時通過針對小微企業(yè)應收賬款融資的增量獲取合理展業(yè)收益，支持金融機構(gòu)積極降低小微企業(yè)貸款成本，人民銀行各分支機構(gòu)對符合條件的金融機構(gòu)給予再貸款、再貼現(xiàn)支持。

（八）大力發(fā)展在線應收賬款融資業(yè)務。

各金融機構(gòu)要充分認識服務平臺在銀企信息溝通方面的中重要作用，加大服務平臺推廣和應用力度，指定相關業(yè)務部門牽頭負責服務平臺推廣和應用工作，督促和指導轄內(nèi)有信貸業(yè)務權(quán)限的分支機構(gòu)全部注冊為融資服務平臺用戶。鼓勵各金融機構(gòu)結(jié)合服務平臺功能及特點，優(yōu)化本機構(gòu)應收賬款類融資業(yè)務的流程，依托服務平臺開展應收賬款質(zhì)押、正向保理、隱蔽保理、反向保理和收益權(quán)類保理業(yè)務，推進應收賬款融資業(yè)務線上線下一體化發(fā)展，進一步提高企業(yè)應收賬款融資的效率。

三、保障措施

（一）加強組織領導。建立由人民銀行西安分行、陜西省工信廳、中小企業(yè)局、財政廳、商務廳、國資委、陜西銀監(jiān)局、外匯管理局陜西分局組成的陜西省小微企業(yè)應收賬款融資工作協(xié)調(diào)機制，加強信息共享和政策聯(lián)動，合力做好陜西省小微企業(yè)應收賬款融資專項行動。各地也要建立由相應部門組成的工作協(xié)調(diào)機制，因地制宜細化工作措施，發(fā)揮部門合力，推動工作有序開展。

（二）加大政策支持。對積極參加應收賬款融資的核心企業(yè)，支持其開展外匯資金集中運營管理，降低核心企業(yè)資金成本。對開展小微企業(yè)應收賬款融資成效較好的，運用再貸款、再貼現(xiàn)、定向降準等工具和措施拓展金融機構(gòu)資金來源，將小微企業(yè)應收賬款融資工作納入小微企業(yè)信貸政策導向效果評估和宏觀審慎評估（MPA）。鼓勵和支持各地財政、國資及中小企業(yè)主管部門對應收賬款融資出臺相應支持政策。

（三）建立工作機制。按照“自愿參與、積極推進、加快創(chuàng)新、提升服務”的原則，建立小微企業(yè)應收賬款融資主辦行制度，鼓勵各金融機構(gòu)結(jié)合自身實際，為小微企業(yè)提供多樣化的應收賬款融資金融產(chǎn)品。人民銀行各分支機構(gòu)要加強和政府部門溝通協(xié)調(diào)，積極開展對轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)應收賬款融資業(yè)務的指導和監(jiān)測，動態(tài)跟蹤轄區(qū)內(nèi)應收賬款融資工作進展情況。人民銀行各分支機構(gòu)、各地中小企業(yè)主管部門要會同有關部門建立定期通報制度，把握工作進度，加強宣傳推廣，每年1月20日前將上年度工作開展情況、本年度工作計劃報送人民銀行西安分行和陜西省工業(yè)和信息化廳（中小企業(yè)局）。

（四）開展績效評估。依托陜西省小微企業(yè)應收賬款融資工作協(xié)調(diào)機制，制定相關指標體系，對各地、各金融機構(gòu)開展小微企業(yè)應收賬款融資工作進行績效評估，并定期通報，確保小微企業(yè)應收賬款融資工作深入推進和實施。

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