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江蘇省人民政府關于推進普惠金融發(fā)展的實施意見
蘇政發(fā)〔2018〕6號
各市、縣（市、區(qū)）人民政府，省各委辦廳局，省各直屬單位：
為深入貫徹落實《國務院關于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016－2020年）的通知》（國發(fā)〔2015〕74號）精神，積極推進普惠金融發(fā)展，結合我省經(jīng)濟社會發(fā)展實際，現(xiàn)提出如下實施意見。
一、指導思想
全面貫徹落實黨的十九大精神，堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持政府引導與市場主導相結合、完善基礎金融服務與改進重點領域金融服務相結合，不斷提高普惠金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果，為推進“兩聚一高”新實踐和建設“強富美高”新江蘇提供有力支撐。
二、基本原則
加強制度和體系建設。建立健全有利于普惠金融發(fā)展的政策制度及體制機制，強化對小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體金融服務的政策支持，提高準確性與有效性，促進普惠金融持續(xù)發(fā)展。
堅持平等和適度原則。以增進民生福祉為目的，讓所有階層和群體都能夠平等、便利、合理地享受到符合自身需求特點的金融服務。
統(tǒng)籌市場和政府作用。正確處理政府與市場關系，尊重市場規(guī)律，讓市場在金融資源配置中發(fā)揮決定性作用。更好發(fā)揮政府在統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調、均衡布局、政策扶持等方面作用，實現(xiàn)社會效益與經(jīng)濟效益有機統(tǒng)一。
有效防范和化解風險。發(fā)展與規(guī)范并行，完善金融監(jiān)管，維護金融穩(wěn)定。在合法合規(guī)和風險可控前提下，鼓勵金融機構開展金融服務和產(chǎn)品創(chuàng)新。
三、發(fā)展目標
提高金融服務覆蓋率?；緦崿F(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構、村村有服務，提高助農(nóng)取款保險服務點覆蓋率和利用效率，推動行政村一級實現(xiàn)更多基礎金融服務全覆蓋。拓展城市社區(qū)金融服務廣度和深度，顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務的便利性。
提高金融服務可得性。大力改善對特殊群體的金融服務，加大對新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持。充分發(fā)揮信用檔案作用，提高小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款覆蓋率。提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。
提高金融服務滿意度。有效提升金融服務效率，提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度。加強金融消費者教育和權益保護工作力度，明顯降低金融服務投訴率。
四、健全多元化機構體系
（一）發(fā)揮銀行業(yè)金融機構作用。
推動國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行在江蘇分支機構與各級政府建立合作推進機制，增強在服務“三農(nóng)”、精準扶貧以及農(nóng)村開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施建設方面的貸款支持力度。（牽頭責任單位：江蘇銀監(jiān)局）
鼓勵地方法人城市商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部，以薄弱領域金融服務為重點，專項配置信貸、隊伍等資源，建立科學合理的風險管理機制和差異化的考核評價機制。支持發(fā)起設立面向小微和“三農(nóng)”的融資租賃公司或金融租賃公司。（牽頭責任單位：江蘇銀監(jiān)局）
發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村金融服務“主力軍”作用。鼓勵優(yōu)質農(nóng)商行通過上市（掛牌）、兼并重組等方式發(fā)展壯大。支持有條件的農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行“三農(nóng)”、小微企業(yè)專項金融債，拓寬支農(nóng)資金融資渠道。（牽頭責任單位：省農(nóng)村信用聯(lián)社）
鼓勵符合條件的村鎮(zhèn)銀行按照可持續(xù)發(fā)展原則，在縣（市、區(qū)）域內積極向基層延伸服務網(wǎng)點和設施，創(chuàng)新服務手段和服務模式，切實加強基層和社區(qū)金融服務。（牽頭責任單位：江蘇銀監(jiān)局）
（二）規(guī)范發(fā)展各類新型金融組織。
支持小額貸款公司發(fā)展，調整完善監(jiān)管政策。堅持農(nóng)村小額貸款公司“服務三農(nóng)、小額分散”的經(jīng)營宗旨，鼓勵農(nóng)村小額貸款公司開展“惠農(nóng)貸”“小微貸”業(yè)務。（牽頭責任單位：省金融辦）
規(guī)范農(nóng)民資金互助社運行。按照“適度規(guī)模、封閉運作、支持三農(nóng)”的基本要求，穩(wěn)步推進農(nóng)民資金互助社“轉籍”工作，建立健全法人治理結構和內部管理制度，建立完善全省統(tǒng)一的業(yè)務系統(tǒng)和以縣（市、區(qū)）為主體的監(jiān)管系統(tǒng)。（牽頭責任單位：省金融辦）
促進互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范發(fā)展。貫徹落實國務院有關部門、省委、省政府關于開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治的一系列部署要求，加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治，按照有關法律法規(guī)和政策文件規(guī)范發(fā)展業(yè)務。（牽頭責任單位：人民銀行南京分行）
（三）積極發(fā)揮保險公司保障優(yōu)勢。
擴大貧困地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，降低貧困戶保費費率和起賠點。積極推廣小額貸款保證保險，為貧困戶融資提供增信支持。鼓勵保險機構建立健全針對貧困農(nóng)戶的保險保障體系，開展人身和財產(chǎn)安全保險業(yè)務，防止貧困群眾因病致貧、因災返貧問題。創(chuàng)新優(yōu)化適合江蘇特點的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式，完善農(nóng)業(yè)保險協(xié)辦機制。（牽頭責任單位：江蘇保監(jiān)局）
五、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務手段
（一）鼓勵金融機構創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式。
推廣針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶，以及精準扶貧對象等特殊群體的小額信貸產(chǎn)品。針對不同類型和經(jīng)營規(guī)模的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，積極提供差別化融資方案，推廣“一次授信、余額控制、隨用隨貸、周轉使用”的信貸模式。開展動產(chǎn)質押貸款業(yè)務，推動中征應收賬款融資服務平臺應用，發(fā)展知識產(chǎn)權、股權、倉單、訂單、應收賬款等質押貸款和供應鏈融資業(yè)務。（牽頭責任單位：人民銀行南京分行）
深入推進“兩權”抵押貸款試點工作，探索擴大抵押物范圍。深入開展小微企業(yè)轉貸方式創(chuàng)新，鼓勵各地設立小微企業(yè)轉貸基金，支持建立小微企業(yè)轉貸服務公司。（牽頭責任單位：人民銀行南京分行）
鼓勵符合條件的小微企業(yè)發(fā)行私募債券、集合債券，探索發(fā)行小微企業(yè)集合信托。引導農(nóng)業(yè)企業(yè)通過期貨市場進行農(nóng)產(chǎn)品的套期保值。鼓勵各類資本設立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)業(yè)投資基金等股權投資基金，拓寬農(nóng)業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)直接融資渠道。（牽頭責任單位：省金融辦）
完善銀行、融資擔保機構和政府出資的擔?；鹬g的風險共擔機制。提升政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保服務能力，加快構建覆蓋全省的農(nóng)業(yè)信貸擔保服務網(wǎng)絡。引導銀行業(yè)金融機構對購買信用保險和貸款保證保險的小微企業(yè)給予貸款優(yōu)惠政策。加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政貼息補助資金安排規(guī)模，強化對城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、建檔立卡貧困人口等弱勢群體創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、致富的信貸支持力度。（牽頭責任單位：省財政廳）
提高農(nóng)業(yè)保險覆蓋程度。鞏固發(fā)展主要種植業(yè)保險，大力發(fā)展高效農(nóng)業(yè)保險。擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋率和省級財政高效設施農(nóng)業(yè)保險獎補險種范圍，按規(guī)定將符合條件的近海養(yǎng)殖保險納入財政獎補范圍，擴大畜產(chǎn)品及森林保險范圍，鼓勵保險機構開展地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險、目標價格保險、收入保險、天氣指數(shù)保險和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體專屬保險，全面提高保險服務現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設的能力。（牽頭責任單位：江蘇保監(jiān)局）
（二）發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)促進普惠金融發(fā)展的有益作用。
鼓勵具有資質的各類金融機構積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術，為小微企業(yè)、農(nóng)戶和各類低收入人群提供小額存貸款業(yè)務。支持農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)揮機構、客戶優(yōu)勢，通過手機銀行業(yè)務等服務方式，全面提升農(nóng)村金融服務的信息化、網(wǎng)絡化水平。鼓勵具有資質的各類金融機構、涉農(nóng)電商探索開展“金融+互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”經(jīng)營模式，提升農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務水平。（牽頭責任單位：省金融辦）
六、完善金融基礎設施
（一）推進農(nóng)村支付環(huán)境建設。
支持各類金融機構結合自身戰(zhàn)略定位，下沉服務網(wǎng)點，進一步向縣域和重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸，提高基礎金融服務的基層覆蓋面。完善農(nóng)村金融綜合服務站服務功能，進一步疊加惠農(nóng)補貼支取、繳費、金融服務信息收集、征信信息采集、金融消費者投訴接報、金融知識宣傳等服務。支持農(nóng)村金融服務站與電商平臺村級服務站功能融合，打造農(nóng)村金融服務站“升級版”，不斷提高為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務的能力。大力宣傳推廣現(xiàn)代支付工具，鼓勵各地增加農(nóng)村地區(qū)支付服務環(huán)境基礎設施建設的資金投入，進一步優(yōu)化ATM、POS機在農(nóng)村地區(qū)的布局，充分利用現(xiàn)代信息科技手段，大力推廣自助銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行等現(xiàn)代化金融服務渠道，提升農(nóng)村支付結算互聯(lián)網(wǎng)水平。（牽頭責任單位：人民銀行南京分行）
（二）建立健全普惠金融信用體系。
設立主要服務于中小微企業(yè)的省級企業(yè)征信公司，進一步健全中小企業(yè)信用信息采集和應用機制，提高中小微企業(yè)的信息透明度。穩(wěn)步推進小微信貸機構接入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，提高接入效率，降低接入成本。穩(wěn)步推進金融機構接入省級綜合金融服務平臺，提高融資效率，降低融資成本。（牽頭責任單位：省金融辦）
完善江蘇省農(nóng)村經(jīng)濟主體綜合信息管理系統(tǒng)，整合縣域涉農(nóng)公共信用信息和“三農(nóng)”信息等資源，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)戶信用檔案建檔覆蓋面。強化信用信息在促進“三農(nóng)”融資方面的運用，引導涉農(nóng)金融機構積極運用信用等級評價結果，創(chuàng)新金融服務，提高金融支農(nóng)惠農(nóng)的水平和實效。（牽頭責任單位：人民銀行南京分行）
（三）做好普惠金融統(tǒng)計工作。
建立涵蓋金融服務可得性、使用情況、服務質量的統(tǒng)計指標體系，開展普惠金融專項調查和統(tǒng)計，全面掌握普惠金融服務基礎數(shù)據(jù)和信息。建立普惠金融發(fā)展動態(tài)評估和考核機制，從區(qū)域和金融機構兩個維度，對普惠金融發(fā)展情況進行全面評價，督促各地區(qū)、各金融機構持續(xù)改進服務工作。（牽頭責任單位：人民銀行南京分行）
七、發(fā)揮政策引導和激勵作用
（一）建設省級綜合金融服務平臺。
提升綜合金融服務水平，不斷完善基于互聯(lián)網(wǎng)技術的省級綜合金融服務平臺，服務中小微企業(yè)融資。按照“一個平臺、三大支撐”的建設思路，有效整合金融產(chǎn)品、融資需求、信息中介、征信服務、扶持政策等資源，實現(xiàn)網(wǎng)絡化、一站式、高效率融資對接。（牽頭責任單位：省金融辦）
完善農(nóng)村金融綜合服務體系。健全完善全省統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)、信息互聯(lián)、資源共享、省市縣鄉(xiāng)四級聯(lián)動的農(nóng)村產(chǎn)權交易信息服務平臺，開展資產(chǎn)評估、法律服務、產(chǎn)權經(jīng)紀、抵押登記等業(yè)務，打造農(nóng)村產(chǎn)權“互聯(lián)網(wǎng)+交易鑒證+他項權證+抵押登記”抵押融資鏈條，構建集信息發(fā)布、產(chǎn)權交易、法律咨詢、資產(chǎn)評估、抵押登記等為一體的農(nóng)村產(chǎn)權交易和融資服務體系。（牽頭責任單位：省委農(nóng)工辦）
支持設立農(nóng)村綜合金融服務公司。積極發(fā)展小額信貸、信用擔保、農(nóng)業(yè)保險代理、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)投資、農(nóng)業(yè)農(nóng)村人才培訓等綜合金融服務。支持符合條件的縣（市、區(qū)）組建農(nóng)村資產(chǎn)經(jīng)營公司，以市場化方式運營管理，開展農(nóng)村各類經(jīng)營性資產(chǎn)資源價值評估、抵押物回購處置等業(yè)務。（牽頭責任單位：省金融辦）
（二）加強金融監(jiān)管政策差異化激勵。
開展涉農(nóng)和小微企業(yè)信貸政策導向效果評估，加強評估結果反饋和運用，推動金融機構加大對農(nóng)業(yè)供給側結構性改革的金融支持力度，進一步提升小微企業(yè)金融服務水平。通過普惠金融定向降準政策及再貸款再貼現(xiàn)政策工具，不斷引導金融機構貫徹金融服務實體經(jīng)濟理念，將更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。合理確定轄區(qū)內使用再貸款資金發(fā)放的涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款利率水平，促進社會融資成本降低。加強對地方法人金融機構涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款考核，通過精準考核、有效激勵，提升金融機構支農(nóng)支小的積極性。加強對轄區(qū)內地方法人機構已發(fā)行存續(xù)期小微金融債、三農(nóng)金融債后續(xù)監(jiān)督管理。（牽頭責任單位：人民銀行南京分行）
（三）發(fā)揮財稅政策作用。
設立普惠金融發(fā)展專項資金，專項用于普惠金融發(fā)展，制定普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法，包括建立財政資金增信措施、貸款和擔保風險補償政策、支持直接融資和地方金融體系發(fā)展政策等。（牽頭責任單位：省財政廳）
（四）壓實地方政府金融監(jiān)管和風險處置第一責任。
嚴厲打擊各類非法金融活動。重點打擊非法集資、非法證券交易、非法保險等涉眾涉穩(wěn)不法金融活動，完善非法集資舉報獎勵制度，探索建設非法集資監(jiān)測預警平臺。切實加強金融監(jiān)管，著力做好風險識別、監(jiān)測、評估、預警和控制工作，完善金融突發(fā)事件應急處置預案，妥善處置普惠金融重點服務對象金融風險，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性金融風險的底線。（牽頭責任單位：省金融辦）
八、加強普惠金融教育和金融消費者權益保護
（一）加強金融知識普及教育。
充分發(fā)揮媒體的輿論引導作用，督促金融機構多渠道開展金融消費者教育，引導金融消費者樹立理性消費投資理念，提高風險意識和自我保護能力。加強對金融消費者宣教基地的工作指導，鼓勵有條件的機構建設金融消費者宣教基地，方便社會公眾就近、便捷獲取教育資源。（牽頭責任單位：人民銀行南京分行）
（二）提高公眾金融風險意識。
以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對投資理財、融資擔保和網(wǎng)絡借貸平臺等重點行業(yè)和領域，深入宣傳金融風險防范知識，增強群眾風險防范意識，樹立“收益自享、風險自擔”觀念。督促金融機構重點加強信息披露和風險提示，引導金融消費者根據(jù)自身風險承受能力和金融產(chǎn)品風險特征理性投資消費。（牽頭責任單位：省金融辦）
（三）強化金融消費者權益保護。
建立金融消費者權益保護工作協(xié)調機制，加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益的行為，維護金融消費市場健康有序運行。督促金融機構切實擔負起受理、處理金融消費糾紛的主體責任，進一步完善工作機制，改進服務質量。暢通金融機構、行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道，探索建立非訴第三方糾紛解決機制，引導金融消費者通過合法渠道解決金融糾紛。（牽頭責任單位：人民銀行南京分行）
九、加大普惠金融發(fā)展組織保障
（一）加強組織領導。
加強與中國人民銀行和銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等國家金融管理部門及其派出機構的溝通協(xié)調，爭取國家對我省普惠金融更多的支持。建立由省金融辦牽頭，金融監(jiān)管部門、省有關部門參加的省普惠金融工作聯(lián)席會議制度，加強金融監(jiān)管部門、地方政府、金融企業(yè)之間的協(xié)調互動，強化意見實施的總體指導和統(tǒng)籌協(xié)調，研究解決意見實施過程中出現(xiàn)的新情況新問題，確保各項目標、任務和措施落實到位。聯(lián)席會議辦公室設在省金融辦，具體負責聯(lián)席會議日常工作，各成員單位按照工作職責各負其責、協(xié)同推進，根據(jù)職責分工完善并推動落實各項配套政策措施。各設區(qū)市要加強組織領導，建立相應的普惠金融發(fā)展工作協(xié)調機制，結合本地經(jīng)濟金融發(fā)展實際，制定具體落實方案，細化支持政策和配套措施，扎實推進各項工作。
（二）強化法制保障。
加強地方立法，抓緊起草《江蘇省地方金融條例》，明確各類普惠金融服務主體行為規(guī)范，依法保護各方權益，維護競爭公平有序、要素合理流動的金融市場環(huán)境。建立金融政法聯(lián)動機制，完善金融執(zhí)法體系。協(xié)調法院加快金融案件立案、審判、執(zhí)行速度，推行金融案件審判程序繁簡分流，加大簡易程序適用力度。嚴厲打擊惡意逃廢金融債權的違法犯罪行為，切實保護金融企業(yè)合法權益。
（三）完善考評機制。
建立對意見實施情況的跟蹤監(jiān)測、檢查和評估制度，把意見目標任務完成情況納入各級地方政府工作目標責任制考核內容，定期公布檢查評估結果，確保各項政策措施落到實處。構建全省金融機構工作績效評價體系，對評價較高的金融機構，在貨幣政策工具使用、差異化監(jiān)管、風險資金補償?shù)确矫娼o予傾斜。完善金融業(yè)綜合統(tǒng)計分析和數(shù)據(jù)共享制度，強化非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)建設，逐步將各類新型金融市場主體納入統(tǒng)計監(jiān)測范圍。加強實施情況信息披露，建立群眾評價反饋機制和第三方評價機制，鼓勵公眾參與監(jiān)督，切實推進意見實施。
江蘇省人民政府
2018年1月7日
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