各設區(qū)市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門：

省金融證券工作領(lǐng)導小組辦公室、省中小企業(yè)局、省物價局、人民銀行石家莊中心支行《關(guān)于做好中小企業(yè)融資工作的若干意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請結(jié)合實際認真貫徹執(zhí)行。

河北省人民政府辦公廳

二○○三年十月十日

關(guān)于做好中小企業(yè)融資工作的若干意見

為深入貫徹落實黨的十六大精神和省委六屆三次全會精神，促進我省中小企業(yè)快速健康發(fā)展，現(xiàn)就進一步做好中小企業(yè)融資工作提出如下意見。

一、提高認識，認真解決好中小企業(yè)融資難的問題

1．充分認識支持中小企業(yè)加快發(fā)展的重大意義。改革開放以來，我省中小企業(yè)特別是民營中小企業(yè)發(fā)展迅速，已成為推動我省經(jīng)濟增長、促進市場繁榮和維護社會穩(wěn)定的重要力量，進一步加快中小企業(yè)的發(fā)展，對于促進全省經(jīng)濟快速健康發(fā)展、擴大社會就業(yè)、增加財政收入、全面建設小康社會具有重要的意義。當前，資金問題是影響和困擾中小企業(yè)發(fā)展的主要障礙之一，融資難、擔保難已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，加快中小企業(yè)發(fā)展必須認真解決好融資難、擔保難的問題。

2．把解決中小企業(yè)融資難問題納入重要的議事日程。各級政府要高度重視解決中小企業(yè)融資難的問題，認真分析中小企業(yè)融資難的形成原因，有針對性地研究提出解決這一問題的對策措施，盡快建立符合實際、有利于中小企業(yè)快速發(fā)展的金融支持體系。

3．正確對待中小企業(yè)合理融資需求。各金融機構(gòu)要轉(zhuǎn)變觀念，充分認識支持中小企業(yè)發(fā)展，既是支持地方經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要，也是銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量、分散信貸風險，尋找新的效益增長點的客觀要求。要以積極的態(tài)度正確處理防范金融風險和支持經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，突破所有制、業(yè)務規(guī)模等限制，把支持中小企業(yè)發(fā)展作為信貸業(yè)務的一項重要內(nèi)容來抓。合理調(diào)整服務定位，強化信貸營銷意識，完善營銷服務體系，大力拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務，支持中小企業(yè)做大做強，努力在有效服務、支持中小企業(yè)發(fā)展中提高自身效益，實現(xiàn)銀企“雙贏”。

二、鼓勵和引導中小企業(yè)提高自身素質(zhì)，增強對信貸資金的吸引力

4．加快提高中小企業(yè)的市場競爭力。各級政府要積極引導中小企業(yè)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，每年篩選一批優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)進行培育，重點扶持科技型、就業(yè)型、資源綜合利用型、農(nóng)副產(chǎn)品加工型、出口創(chuàng)匯型、社區(qū)服務型和信息服務型中小企業(yè)的發(fā)展。鼓勵和支持中小企業(yè)增加科技投入，加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品開發(fā)，大力發(fā)展科技含量高、技術(shù)先進、市場競爭力強的名優(yōu)產(chǎn)品，加快產(chǎn)品的換代速度，提高企業(yè)的經(jīng)營效益和市場競爭力，增強銀行對中小企業(yè)信貸投入的信心。

5．全面提高經(jīng)營管理水平。各級政府及有關(guān)部門要引導和督促中小企業(yè)改善經(jīng)營管理，建立健全規(guī)范的生產(chǎn)經(jīng)營制度和企業(yè)管理制度，打破傳統(tǒng)的家族式經(jīng)營管理模式，建立現(xiàn)代企業(yè)制度。要積極引進和招聘人才，改善人力資源結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營管理水平。要幫助中小企業(yè)加強財務管理，建立健全各項財務管理制度，盡快形成規(guī)范的財務體系，確保會計資料真實完整。中小企業(yè)在申請銀行貸款和向其他金融機構(gòu)融資時，必須按規(guī)定提供真實、可靠的企業(yè)財務報表和資產(chǎn)清單，增強銀行對企業(yè)的信任度。各級中小企業(yè)主管部門要采取多種形式為中小企業(yè)培訓經(jīng)營、財務管理人才，提高經(jīng)營管理者的素質(zhì)。

6．打造“誠信”品牌。中小企業(yè)要增強“誠信為本、操守為重”的觀念，牢固樹立信譽興業(yè)的思想，增強重合同、守信用的自我約束意識，自覺地按市場經(jīng)濟規(guī)則辦事，堅持誠實經(jīng)營、履約守信，按借款合同償還貸款本息，提高企業(yè)的資信度，靠良好的信譽贏得銀行的信任和支持，以信用求得自身的發(fā)展。

三、改進信貸管理機制，加大對中小企業(yè)信貸支持力度

7．建立健全信貸服務組織體系。各國有商業(yè)銀行省級分行應明確為中小企業(yè)服務的業(yè)務部門，研究、制定和督促、落實支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策措施，明確提出支持中小企業(yè)發(fā)展的工作目標、實施步驟，并定期考核；各股份制商業(yè)銀行要結(jié)合本行實際，在中小企業(yè)中篩選和培育優(yōu)良客戶，為中小企業(yè)提供全面的信貸服務；城市商業(yè)銀行、城市信用社要緊密結(jié)合本地經(jīng)濟發(fā)展實際，強化“立足地方、服務中小”的市場定位，在控制風險的前提下，千方百計滿足中小企業(yè)的信貸需求。

8．改進貸款授權(quán)授信管理制度。各商業(yè)銀行要盡快制定科學的、切合實際的中小企業(yè)信用評級制度，客觀評定我省中小企業(yè)的信用等級，合理確定中小企業(yè)的授信額度。對中小企業(yè)的授信等級和額度，要依據(jù)其經(jīng)營效益和信用等級等方面的變化，實行動態(tài)管理；對優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)應及時授信，企業(yè)在有效期和額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用；對信用等級優(yōu)良的中小企業(yè)要積極給予信用貸款支持；對經(jīng)濟比較發(fā)達、中小企業(yè)比較集中、特色經(jīng)濟明顯、信用環(huán)境好的市縣適當擴大短期信用貸款審批權(quán)限；對省級政府部門聯(lián)合評定的信用優(yōu)良中小企業(yè)，對其短期資金需求應積極給予支持。要逐步建立和推廣貸款辦理時限制度，簡化審批程序，提高信貸審批效率。

9．健全貸款營銷激勵與約束機制。各金融機構(gòu)在完善不良貸款責任追究制度的同時，要建立信貸營銷激勵機制。要科學合理地制定信貸人員發(fā)放、回收貸款的綜合考核辦法，客觀公正地評價信貸人員的工作業(yè)績。對積極開拓中小企業(yè)信貸業(yè)務且成效顯著的信貸人員，要給予與之相應的物質(zhì)獎勵和精神獎勵，充分調(diào)動和保護信貸人員主動拓展信貸業(yè)務的積極性和創(chuàng)造性。

10．積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。要根據(jù)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點，積極開發(fā)“量身定做”的新的貸款品種。要積極推廣房產(chǎn)和商鋪抵押貸款、按揭貸款，努力開發(fā)商標權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)質(zhì)押貸款，倉單質(zhì)押貸款，中小企業(yè)聯(lián)保貸款，大力發(fā)展個人有價證券質(zhì)押貸款等。

11．實行最高限額抵押貸款管理辦法。在核定企業(yè)最高貸款限額的同時，對其財產(chǎn)設備一次性抵押到位，銀行可在有效抵押期間和核定的限額內(nèi)向企業(yè)循環(huán)發(fā)放和回收貸款。對產(chǎn)品有市場、有效益、有信用、生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，按時支付利息的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)允許辦理“借新還舊”。積極探索采用企業(yè)股權(quán)、出口退稅稅單、應收賬款等多種抵押方式，解決中小企業(yè)抵押資產(chǎn)不足的問題，以適應中小企業(yè)貸款需求數(shù)量少、次數(shù)多的特點。

12．適當調(diào)整農(nóng)村信用社的信貸投放重點。允許中小企業(yè)比較活躍地區(qū)的農(nóng)村信用社在滿足農(nóng)戶小額農(nóng)貸需求的前提下，適當集中資金，積極扶持縣域中小企業(yè)的發(fā)展。

13．充分發(fā)揮人民銀行的“窗口指導”作用。人民銀行省內(nèi)各中心支行和縣（市）支行要不斷提高信貸指導的科學性、實效性、針對性，認真抓好《中國人民銀行關(guān)于進一步加強對有市場、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的指導意見》（銀發(fā)〔2002〕224號）的貫徹落實，加強對這項工作的協(xié)調(diào)監(jiān)督，確保人民銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的各項政策措施落到實處。要靈活運用再貸款、再貼現(xiàn)政策，引導金融機構(gòu)擴大對中小企業(yè)的信貸投入。要注意了解掌握金融機構(gòu)在信貸管理、授權(quán)授信、信用評級及資金營運狀況方面的情況，加強分類指導。要加強與政府及有關(guān)部門的溝通與聯(lián)系，幫助中小企業(yè)和商業(yè)銀行構(gòu)筑信貸項目交流平臺，推動銀企交流與合作，調(diào)動金融機構(gòu)對中小企業(yè)信貸投入的積極性。

四、拓寬融資渠道，積極為中小企業(yè)發(fā)展服務

14．增加金融服務機構(gòu)。鼓勵全國性股份制商業(yè)銀行和國外金融機構(gòu)到省內(nèi)各市開設營業(yè)網(wǎng)點，發(fā)展信貸業(yè)務，支持其通過收購地方中小金融企業(yè)來增加分支機構(gòu)。支持和鼓勵全國性股份制商業(yè)銀行、地方金融機構(gòu)向異地有發(fā)展前途的中小企業(yè)貸款，使資金的使用能夠按市場的需求、打破地域和政策的限制，形成“小群多路”的融資模式。

15．加強金融服務。各金融機構(gòu)對中小企業(yè)要積極推廣銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、信用證、保函、保理業(yè)務，辦理貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)，支持中小企業(yè)拓寬融資渠道，擴大融資規(guī)模。要發(fā)揮銀行點多面廣、信息靈通的優(yōu)勢，在結(jié)算、匯兌及財務管理、咨詢評估、投資理財?shù)确矫鏋橹行∑髽I(yè)提供全方位、高效率的服務，幫助中小企業(yè)搞好市場分析，了解金融政策，提高經(jīng)營決策水平。

16．改善外匯服務。支持中小企業(yè)發(fā)展涉外業(yè)務，繼續(xù)做好對中小企業(yè)比較發(fā)達的地區(qū)就近辦理出口收匯核銷業(yè)務工作，減輕企業(yè)負擔。按照國家的統(tǒng)一部署，逐步放寬中小企業(yè)在開立外匯賬戶方面的限制，便利企業(yè)涉外結(jié)算。

17．加快地方金融機構(gòu)發(fā)展。各市政府要積極推進城市商業(yè)銀行、城市信用社的改革和發(fā)展。要制定具體的政策措施，支持地方金融機構(gòu)擴大規(guī)模，增強資金實力。要幫助他們做好增資擴股工作，大力清收、盤活不良資產(chǎn)，增強綜合實力和抗風險能力，提高地方金融機構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展的能力。

18．拓展直接融資渠道。引導中小企業(yè)走多元化的融資途徑，積極創(chuàng)造條件支持有實力的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)行股票和債券。鼓勵中小企業(yè)按《中華人民共和國公司法》要求，規(guī)范設立股份有限公司；鼓勵中小企業(yè)加速對外開放，加強區(qū)域間的協(xié)作，通過產(chǎn)權(quán)和股權(quán)轉(zhuǎn)讓吸引國內(nèi)外資金；鼓勵中小企業(yè)通過股份制、股份合作制改造吸引民間資金；加快風險投資體系建設，鼓勵和培育優(yōu)秀的高新技術(shù)中小企業(yè)到海外創(chuàng)業(yè)板上市融資。

19．加大財政對中小企業(yè)資金融通的支持力度。省、市、縣要設立扶持中小企業(yè)發(fā)展專項資金，用于財政貼息、政府補貼、擔保和風險補償金，以及根據(jù)需要建立的中小企業(yè)服務機構(gòu)，以引導社會資金流向中小企業(yè)。同時，研究建立省、市級中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)資助資金，引導支持國家及省重點扶持的中小企業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展。

五、建立健全中小企業(yè)擔保體系，有效解決中小企業(yè)擔保難的問題

20．建立信用擔保體系。加快建立以中小企業(yè)為主要服務對象的省、市、縣三級信用擔保體系。目前尚未建立的縣（市），要盡快建立中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)；已建立擔保機構(gòu)的要多渠道籌集資金，壯大擔保能力，爭取盡快實現(xiàn)信用擔?；鹗〖夁_到2億元、設區(qū)市達到5000萬元、有條件的縣（市）達到2000—3000萬元、一般縣（市）達到1000萬元以上，形成擔保資金匹配使用、省市縣擔保信息資源共享、覆蓋全省中小企業(yè)的服務網(wǎng)絡。

21．健全擔保機構(gòu)的管理運行機制。要建立和完善擔保機構(gòu)的市場準入制度、資金注入和風險補償制度、信用評級制度、風險控制和損失分擔制度以及行業(yè)自律與維權(quán)制度。政府主管部門要加強對擔保機構(gòu)的政策引導、規(guī)范管理和監(jiān)督，充分發(fā)揮擔保機構(gòu)在中小企業(yè)融資中的保障作用。由政府出資建立的中小企業(yè)擔保機構(gòu)，要實行政企分開，市場化運作。

22．積極發(fā)展其他形式的擔保機構(gòu)。鼓勵由政府、社會力量和企業(yè)共同出資設立信用擔保機構(gòu)。大力發(fā)展民營和外資擔保機構(gòu)，積極發(fā)展以社會資金為主、政府引導性資金為輔的“民辦公助”擔保機構(gòu)，實行與政府出資設立的擔保機構(gòu)相同的優(yōu)惠政策；各擔保機構(gòu)要處理好防范風險和支持中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)系，與商業(yè)銀行密切合作，盡快實現(xiàn)對有貸款項目的會員中小企業(yè)實施擔保。省級中小企業(yè)擔保服務中心對設區(qū)市擔保機構(gòu)實施再擔保。對納入全國試點范圍的非營利性中小企業(yè)信貸擔保、再擔保機構(gòu)從事?lián)５臉I(yè)務收入，3年內(nèi)免征營業(yè)稅。

23．創(chuàng)新?lián)７绞?。商業(yè)銀行應全面加強與擔保機構(gòu)的合作，擴大與擔保機構(gòu)的合作范圍空間，探索多渠道、多途徑支持中小企業(yè)發(fā)展的新路子。嘗試和推廣與保險公司的合作，允許中小企業(yè)用自有資產(chǎn)對擔保機構(gòu)實行反擔保。對提供貸款擔保有困難的中小企業(yè)，可以采取保證、抵押、質(zhì)押組合擔保方式，也可以依法開展多種形式的互助性融資擔保，盡量滿足中小企業(yè)的擔保需求。

六、規(guī)范抵押貸款收費，降低中小企業(yè)融資成本

24．進一步規(guī)范收費行為。各市縣要認真落實省物價局、省財政廳、省經(jīng)貿(mào)委、中國人民銀行石家莊中心支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈關(guān)于整頓企業(yè)抵押貸款收費問題的通知〉的通知》（冀價經(jīng)費字〔2000〕第25號）精神，加強對中介機構(gòu)收費行為的管理和監(jiān)督。要向社會公開對抵押貸款收費的具體項目、標準和辦法，接受社會監(jiān)督。各市縣的收費標準可適當下浮，不能在中央和省定范圍外增加任何收費項目，堅決制止各種亂收費。各級價格主管部門要會同有關(guān)部門盡快對本地區(qū)抵押貸款收費情況進行一次全面清理整頓，對重復收費、超標準收費、不實行明碼標價等價格違法行為，要嚴肅查處。

25．減少行政收費。中小企業(yè)以土地使用權(quán)作為抵押物的，登記費為：使用面積在1000平方米（含1000平方米）以下每宗50元；使用面積在1000平方米以上的，每超過500平方米以內(nèi)加收20元，最高不超過2萬元。以房屋產(chǎn)權(quán)作為抵押物的，登記費為：建筑面積100平方米及以下每宗100元，建筑面積101—500平方米每宗200元；建筑面積501—1500平方米每宗300元；建筑面積1501—3000平方米每宗600元；建筑面積1001平方米以上每宗800元。抵押物的抵押權(quán)益登記有效期應與貸款期限相一致，中小企業(yè)抵押權(quán)益登記期滿，繼續(xù)利用同一抵押物申請抵押貸款續(xù)期的，除工本費外（每宗20元），不再收取抵押物登記費。

26．降低中介服務收費。允許各家商業(yè)銀行對房地產(chǎn)評估機構(gòu)進行招標，引入競爭機制，從多方面降低評估費用。中小企業(yè)在辦理抵押貸款過程中，用土地、房產(chǎn)等作擔?；蚍磽５盅旱?，經(jīng)擔保雙方協(xié)商，可不進行評估，直接到相關(guān)部門辦理登記手續(xù)，負責登記的部門不得強制企業(yè)進行評估。土地、房產(chǎn)等抵押物需要評估的，評估收費按現(xiàn)行規(guī)定標準的50%計收；需要進行公證、簽證的，公證費、簽證費一律按現(xiàn)行規(guī)定標準的50%計收；委托前次評估、公證機構(gòu)對同一抵押物再次進行評估和公證的，其收費標準按現(xiàn)行規(guī)定標準的30%的幅度內(nèi)計收。

七、加強銀企協(xié)調(diào)，努力營造良好的融資環(huán)境

27．建立政銀企協(xié)調(diào)溝通機制。各市縣政府及有關(guān)部門要加強與金融部門的聯(lián)系，建立銀行和中小企業(yè)之間定期溝通協(xié)調(diào)機制，加強情況溝通，及時研究解決中小企業(yè)融資中的突出問題，推動銀行和中小企業(yè)之間建立“恪守信用、平等互利、長期合作、共同發(fā)展”的新型銀企關(guān)系。要積極篩選自身素質(zhì)高、發(fā)展前景好、有貸款項目的中小企業(yè)，定期向商業(yè)銀行推介，組織銀企合作洽談，促進銀企合作。各金融機構(gòu)應適時組織金融產(chǎn)品和金融服務展示推介活動，向中小企業(yè)推銷、宣傳自己的金融產(chǎn)品，搞好投資政策咨詢，使中小企業(yè)更好地了解金融、運用金融，加快自身發(fā)展。

28．加快社會信用體系建設。中小企業(yè)主管部門要會同有關(guān)部門加快建立中小企業(yè)信用征信系統(tǒng)，研究制定開放信用數(shù)據(jù)和征信數(shù)據(jù)使用的管理辦法和規(guī)定，努力為銀行增加中小企業(yè)貸款提供可靠的信用信息。各級政府網(wǎng)站要建立金融網(wǎng)頁，定期公布信用良好的中小企業(yè)名單，逐步實現(xiàn)工商、稅務、質(zhì)檢、海關(guān)、司法訴訟等信息的共享，緩解中小企業(yè)與金融機構(gòu)的貸款矛盾。

29．整頓社會信用環(huán)境。各級政府要加強對中小企業(yè)及其法人的誠實守信教育，增強企業(yè)的信用觀念，優(yōu)化銀企合作的誠信基礎(chǔ)。加強對中小企業(yè)改制工作的指導和監(jiān)督，規(guī)范企業(yè)改制行為，嚴禁企業(yè)借改制之機，懸廢銀行債務。有關(guān)部門要加強對中介機構(gòu)的監(jiān)督管理，對蓄意出具虛假驗資報告、資產(chǎn)評估報告及審計報告、質(zhì)量認證的中介機構(gòu)，要嚴格按照有關(guān)規(guī)定追究責任，直至取消其相關(guān)執(zhí)業(yè)資格，嚴防中介機構(gòu)與企業(yè)合謀欺詐情況的發(fā)生。各級新聞單位要充分發(fā)揮新聞輿論的監(jiān)督作用，警示不講信用的企業(yè)和行為，形成講信用光榮、不守信用可恥的社會風尚。各級司法機關(guān)要依法打擊各種惡意逃廢金融債務行為，加快金融債權(quán)案件的審理速度，依法及時受理“支付令”申請，加大執(zhí)法力度，支持金融機構(gòu)依法維護金融債權(quán)，努力為中小企業(yè)創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。

以前政策與本意見有抵觸的，以本意見為準。

河北省金融證券工作領(lǐng)導小組辦公室

河北省中小企業(yè)局

河北省物價局

人民銀行石家莊中心支行

二○○三年九月三十日