銀總部發(fā)〔2018〕75號《中國人民銀行上海總部關于進一步加強民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)金融服務的實施意見》

中國人民銀行上?？偛筷P于進一步加強民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)金融服務的實施意見





銀總部發(fā)〔2018〕75號

上海市各銀行業(yè)金融機構(gòu)：

為深入貫徹習近平總書記關于民營經(jīng)濟發(fā)展的重要指示精神，認真落實黨中央、國務院關于上海要加快向具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心進軍的戰(zhàn)略部署，根據(jù)中國人民銀行等五部委《中國人民銀行中國銀行保險監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會國家發(fā)展改革委財政部關于進一步深化小微企業(yè)金融服務的意見》（銀發(fā)〔2018〕162號）和上海市委市政府《關于全面提升民營經(jīng)濟活力大力促進民營經(jīng)濟健康發(fā)展的若干意見》(滬委發(fā)〔2018〕27號)等文件精神，進一步提升對民營企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)的金融服務水平，引導更多金融資源支持上海民營經(jīng)濟健康發(fā)展和科創(chuàng)中心建設，現(xiàn)提出以下意見：

一、發(fā)揮中央銀行貨幣信貸工具導向支撐作用，增強民營企業(yè)信心

（一）充分發(fā)揮再貸款定向調(diào)控、精準滴灌功能。將不少于100億元的再貸款額度聚焦于科技創(chuàng)新、先進制造業(yè)等重點領域民營、小微企業(yè)，同時努力撬動金融機構(gòu)運用自有資金進一步加大信貸投放。金融機構(gòu)要切實將再貸款優(yōu)惠利率傳導至企業(yè)，運用再貸款資金發(fā)放的民營、小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率,要低于運用其他資金發(fā)放的同期同檔次貸款加權(quán)平均利率。

（二）加大對民營企業(yè)票據(jù)融資支持力度。對民營企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)不設單張和總額的限制，對有一定規(guī)模和行業(yè)知名度的民營企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)重點傾斜。開通科技創(chuàng)新企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)綠色通道，對科技型小微企業(yè)小額票據(jù)（票面金額500萬元及以下）優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。力爭每年辦理民營企業(yè)和科技型小微企業(yè)再貼現(xiàn)超過150億元，把央行再貼現(xiàn)優(yōu)惠政策切實傳導至民營企業(yè)和科技型小微企業(yè)。

（三）落實“民營企業(yè)債券融資支持工具”政策。發(fā)揮金融管理部門、政府部門、金融機構(gòu)、債券市場專業(yè)機構(gòu)等多方合力，通過創(chuàng)設信用風險緩釋工具、擔保增信等多種方式，重點支持暫時遇到困難，但有市場、有前景、技術(shù)有競爭力的民營企業(yè)債券融資。金融機構(gòu)要積極參與“民營企業(yè)債券融資支持工具”的相關工作，推動債券融資支持工具在上海有效實施。

（四）發(fā)揮好抵押補充貸款資金的引導作用。轄內(nèi)開發(fā)性和政策性金融機構(gòu)要積極運用抵押補充貸款資金加大對科創(chuàng)和外貿(mào)領域重點民營、小微企業(yè)的信貸投放，有效降低企業(yè)融資成本。人民銀行上?？偛繉⒏鶕?jù)總行授權(quán)，扎實做好抵押補充貸款非現(xiàn)場監(jiān)測、現(xiàn)場核查和效果評估工作。

二、拓寬融資渠道、創(chuàng)新融資模式，緩解民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)融資難并努力降低融資成本

（五）積極推動應收賬款融資服務平臺應用。各金融機構(gòu)要加大應收賬款融資服務平臺的應用宣傳力度，推動核心企業(yè)供應鏈整體加入平臺，強化核心企業(yè)與金融機構(gòu)、平臺系統(tǒng)三方對接，開展線上全流程應收賬款融資。推動開展政府采購應收賬款融資業(yè)務和存貨融資服務，促進中小微供應商企業(yè)融資。

（六）利用創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策服務創(chuàng)業(yè)群體。鼓勵上海市創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策經(jīng)辦銀行充分利用政策性擔保和貸款貼息政策，服務創(chuàng)業(yè)人群和初創(chuàng)企業(yè)，提高小微科創(chuàng)企業(yè)“首貸”可得性。對金額50萬元以下創(chuàng)業(yè)擔保貸款，無需借款人提供質(zhì)押擔保；企業(yè)借款人的貸款最高金額由原100萬元提升至200萬元。各創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦銀行要做好業(yè)務精準管理、精準統(tǒng)計，健全業(yè)務征信數(shù)據(jù)報送機制，提高服務質(zhì)量和效率。

（七）支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)債融資。在上海市政府、中國銀行間市場交易商協(xié)會和人民銀行上?？偛亢炗喌?ldquo;三方協(xié)議”框架下，加大對國家重點支持產(chǎn)業(yè)中創(chuàng)新優(yōu)勢企業(yè)及符合條件的科技創(chuàng)新企業(yè)直接債務融資的支持服務力度。金融機構(gòu)要優(yōu)先支持科技創(chuàng)新企業(yè)開展債務融資工具和創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)行試點；鼓勵科技創(chuàng)新企業(yè)通過資產(chǎn)證券化方式盤活存量資產(chǎn)，拓寬融資渠道。金融機構(gòu)要積極發(fā)展定向可轉(zhuǎn)票據(jù)、信用聯(lián)結(jié)票據(jù)等適合定向發(fā)行方式的創(chuàng)新產(chǎn)品，推動開展融資工具含權(quán)化和結(jié)構(gòu)化試點，為不同類型、不同規(guī)?？萍紕?chuàng)新企業(yè)在不同發(fā)展階段提供差異化的融資產(chǎn)品。

（八）探索發(fā)行“雙創(chuàng)”金融債券。人民銀行上?？偛繉⒐膭詈椭С纸鹑跈C構(gòu)探索發(fā)行“雙創(chuàng)”金融債券，募集資金用于科技創(chuàng)新企業(yè)貸款。金融機構(gòu)要進一步簡化內(nèi)部流程，提高融資效率，專款專用。

（九）便利民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)使用商業(yè)匯票融資。鼓勵金融機構(gòu)對民營企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票提供保貼服務，加大小額商業(yè)匯票的推廣。鼓勵金融機構(gòu)運用商業(yè)匯票發(fā)展供應鏈金融，促進民營企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)融資便利化。

（十）支持民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)跨境融資和跨境擔保。支持民營企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)按照跨境融資宏觀審慎管理政策等模式舉借外債，簡化外債登記手續(xù)。支持民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)境外融資資金調(diào)入境內(nèi)用于合法的投融資活動，支持其合理的債務套期保值交易。簡化境外股權(quán)、債權(quán)融資后的資金調(diào)回境內(nèi)使用手續(xù)。支持民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)綜合運用內(nèi)保外貸或外保內(nèi)貸等多種形式的跨境擔保開展投融資業(yè)務。支持金融機構(gòu)為開展進出口貿(mào)易的民營和小微企業(yè)創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。

（十一）支持創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)開展投資業(yè)務。支持專業(yè)境外投資者經(jīng)批準在上海以公司制、合伙制、契約制等多種組織形式設立股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金和天使投資基金等創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)的資金匯兌；支持創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)以資本項下外匯結(jié)匯資金開展對科技創(chuàng)新企業(yè)和科技創(chuàng)新人才的投資，包括股權(quán)、夾層、可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股、分級基金、天使投資等多種方式。支持前述外資創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)于境內(nèi)投資科技創(chuàng)新企業(yè)后的本金和收益合法匯出；支持按所投項目分別核算本金和利潤金額后即時匯出；適時支持境外投資者對創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)開展循環(huán)出資的資金匯兌。

三、優(yōu)化金融營商環(huán)境，提升民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)貿(mào)易投資興業(yè)便利化水平

（十二）支持民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)跨境股權(quán)投資。支持民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)以獲得技術(shù)資產(chǎn)、擴展區(qū)域市場、自有技術(shù)輸出等創(chuàng)新技術(shù)產(chǎn)能回饋為目的的跨境股權(quán)投資資金匯兌，支持合理的境外投資前期費用資金匯出。

（十三）支持民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)跨境技術(shù)資產(chǎn)交易。支持民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)收購境外優(yōu)質(zhì)技術(shù)、出售自主研發(fā)技術(shù)的資金匯兌；支持合理的交易保證類資金收支。便利上海市建設科技創(chuàng)新企業(yè)資產(chǎn)（或負債）轉(zhuǎn)讓市場的交易登記和資金匯兌手續(xù)。

（十四）提升經(jīng)常項目外匯業(yè)務辦理便利性。針對民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)支付境內(nèi)外關聯(lián)公司間人員工資、法律、技術(shù)服務等項目分攤代墊費用，各外匯指定銀行可簡化操作流程，放寬分攤代墊時限。針對民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)辦理與科創(chuàng)項目相關的服務貿(mào)易（如差旅、境外培訓）等項目支付業(yè)務，支持金融機構(gòu)采用審核電子單證等方式為民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)提供創(chuàng)新金融服務，提升相關業(yè)務便利性。

（十五）為民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)、引進的海外人才提供全方位跨境金融服務。民營和小微企業(yè)通過跨境電商平臺開展的具有真實交易背景的跨境電子商務交易，金融機構(gòu)和第三方支付機構(gòu)可依托自由貿(mào)易賬戶，為其提供更加便捷的本外幣跨境結(jié)算服務，助力民營和小微企業(yè)積極開拓國際市場。各金融機構(gòu)要按照人民銀行上?？偛客卣棺再Q(mào)區(qū)跨境金融服務功能的要求，依托自由貿(mào)易賬戶向科技創(chuàng)新活動提供包括技術(shù)貿(mào)易、研發(fā)創(chuàng)新、供應鏈金融、全功能資金集中管理等在內(nèi)的全程全方位的跨境金融服務。支持全市科技創(chuàng)新型企業(yè)利用自由貿(mào)易賬戶對接國際市場資源，開展針對科技創(chuàng)新的風險投資、股權(quán)投資等活動。金融機構(gòu)可以直接為符合條件的海外引進人才和參與科技創(chuàng)新活動的境外個人依規(guī)開立境外個人自由貿(mào)易賬戶，辦理境內(nèi)外合法資金收支、跨境投資以及兌換等配套金融服務。

（十六）引導民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)完善匯率風險管理。支持金融機構(gòu)依法推出更多的匯率風險管理產(chǎn)品和解決方案，加強與企業(yè)的溝通交流和業(yè)務合作，引導企業(yè)健全匯率風險管理。鼓勵企業(yè)在跨境貿(mào)易和投融資活動中更多使用人民幣結(jié)算，以規(guī)避匯率風險。

（十七）提升支付結(jié)算服務能力。金融機構(gòu)要為民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)提供開戶便利，應通過銀行官方網(wǎng)站、銀行微信公眾號、“一窗通”平臺等電子渠道受理民營企業(yè)及科技創(chuàng)新企業(yè)開戶預約。對民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)開戶申請材料，金融機構(gòu)要優(yōu)先通過銀行賬戶服務信息系統(tǒng)傳輸核準類銀行賬戶開戶資料電子影像，提升開戶效率。金融機構(gòu)要按照人民銀行有關規(guī)定優(yōu)化對民營小微商戶的銀行卡收單服務，提供多樣化的收款方式。支持具有代收代付業(yè)務或集團公司業(yè)務（含集團公司資金劃撥、代理付款、資金歸集、賬戶余額查詢、賬戶明細查詢）等業(yè)務需要的民營企業(yè)及科技創(chuàng)新企業(yè)，通過開戶銀行以入網(wǎng)企業(yè)身份接入上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務系統(tǒng)，提高民營企業(yè)及科技創(chuàng)新企業(yè)的資金使用效率。鼓勵民營企業(yè)及科技創(chuàng)新企業(yè)與金融機構(gòu)在金融基礎設施建設、數(shù)據(jù)挖掘等方面的合作。

（十八）優(yōu)化各類人才涉外金融服務政策。便利擁有境外國籍（或港澳臺地區(qū)永久身份）的科技創(chuàng)新人才將境內(nèi)合法投資處置后所得的資金匯出。便利境內(nèi)民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)的創(chuàng)始人搭建境外特殊目的公司融資結(jié)構(gòu)及回購境外特殊目的公司股權(quán)的登記和資金匯兌手續(xù)；便利科技創(chuàng)新人才境外設立特殊目的公司補辦理登記手續(xù)；便利科技創(chuàng)新人才從境外特殊目的公司資金調(diào)回手續(xù)。支持科技創(chuàng)新人才參與其服務企業(yè)在境外實施的股權(quán)激勵計劃；便利股權(quán)激勵計劃的登記手續(xù)，銜接非上市和上市公司股權(quán)激勵管理流程；便利擁有境外國籍（或港澳臺地區(qū)永久身份）的科技創(chuàng)新人才參與其服務企業(yè)在境內(nèi)實施的股權(quán)激勵計劃的登記及匯兌手續(xù)。支持金融機構(gòu)簡化個人外匯業(yè)務流程，促進民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)海外人才引進。港澳臺專家除《港澳居民來往內(nèi)地通行證》《臺灣居民來往大陸通行證》外，還可以持《港澳臺居民居住證》作為合法有效身份證件，直接在金融機構(gòu)辦理結(jié)售匯等個人外匯業(yè)務。外籍專家除護照外，還可以持《外國人永久居留身份證》作為合法有效身份證件，直接在金融機構(gòu)辦理結(jié)售匯等個人外匯業(yè)務。支持金融機構(gòu)采用審核電子單證、系統(tǒng)批量處理等方式，通過電子化渠道為民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)相關人員辦理結(jié)售匯、小額購匯提鈔等個人外匯創(chuàng)新業(yè)務。

四、健全完善考核激勵機制，為民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)營造更加公平便利的融資環(huán)境

（十九）加強信貸考核監(jiān)測與正向激勵。人民銀行上海總部將依托宏觀審慎評估（MPA）和貨幣信貸導向效果評估，強化對定向降準、央行資金運用方面的考核，并建立完善民營企業(yè)、小微企業(yè)、綠色信貸專項評估指標，引導金融機構(gòu)提升相關領域信貸支持力度，逐步降低企業(yè)融資成本，力爭主要商業(yè)銀行新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率比2018年一季度下降1個百分點。對支持成效突出、符合條件的金融機構(gòu)，人民銀行上海總部將在央行金融機構(gòu)評級中予以體現(xiàn)，并在200億元常備借貸便利額度內(nèi)優(yōu)先給予流動性支持。

（二十）疏通金融機構(gòu)內(nèi)部傳導機制。各金融機構(gòu)要從信貸資源安排、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格、授信審批權(quán)限設置、績效考核機制等方面，針對服務民營企業(yè)、小微企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)，完善制度安排。對民營企業(yè)和國有企業(yè)要一視同仁。對小微企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)通過政策傾斜充分調(diào)動相關部門和基層從業(yè)人員積極性。

進一步加大對民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)的融資支持，做好金融服務工作，是當前一項重要政治任務。各金融機構(gòu)要切實提高政治站位，主動擔當作為，創(chuàng)新工作思路，不斷提升對民營企業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)的金融服務水平，持續(xù)推動上海民營經(jīng)濟和科創(chuàng)中心聯(lián)動發(fā)展。




 

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2018年11月21日

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