魯金監(jiān)發(fā)〔2020〕10號《山東省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于貫徹落實〈中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知〉的通知》

《山東省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于貫徹落實〈中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知〉的通知》









魯金監(jiān)發(fā)〔2020〕10號

各市地方金融監(jiān)督管理局，各縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門，各小額貸款公司：

為深入貫徹落實《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號），進一步加強小額貸款公司監(jiān)督管理，促進小額貸款公司依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、調(diào)整優(yōu)化監(jiān)管政策

（一）小額貸款公司應(yīng)當堅守主業(yè)，提高對小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等普惠金融重點服務(wù)對象的服務(wù)水平。經(jīng)營管理較好、風控能力較強、監(jiān)管評級II級及以上的小額貸款公司，經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準，可依法開展股東借款、發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。本通知施行前已開展上述業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)當根據(jù)規(guī)定申請批準相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)；未取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，應(yīng)當有序遞減壓縮存量規(guī)模，于2021年12月31日前逐步清零。

（二）小額貸款公司可適度對外融資，通過銀行借款、股東借款等非標準化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍，通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標準化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍?，F(xiàn)有存量融資超過上述規(guī)定的應(yīng)當于2021年12月31日前調(diào)整到位，新增融資余額嚴格按照上述規(guī)定執(zhí)行。

（三）小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當遵循小額分散原則，對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%，對同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。在遵循上述原則前提下，取消“對同一借款人及關(guān)聯(lián)方貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的5%；小額貸款公司貸款余額中，投向自然人不超過200萬元的和投向企業(yè)不超過凈資產(chǎn)2%（與最高不超過1000萬元的限額規(guī)定執(zhí)行孰低原則）的單戶貸款余額占比不得低于60%”的限制。

（四）小額貸款公司應(yīng)當與借款人明確約定貸款用途，貸款不得用于股票、金融衍生品等投資，不得用于房地產(chǎn)市場違規(guī)融資，以及法律法規(guī)、中央金融監(jiān)管部門、地方金融監(jiān)管部門禁止的其他用途。

（五）小額貸款公司原則上應(yīng)當在公司住所所屬縣級行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得超出山東省行政區(qū)域，具體按照《關(guān)于促進全省小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的通知》（魯金監(jiān)發(fā)〔2019〕11號）規(guī)定，以《山東省小額貸款公司經(jīng)營許可證》載明經(jīng)營區(qū)域為準。

（六）小額貸款公司應(yīng)當合理確定利率，不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金等，違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當按照扣除后的實際借款金額還款和計算利率。

（七）小額貸款公司應(yīng)當嚴守行為底線，不得吸收或者變相吸收公眾存款，不得通過互聯(lián)網(wǎng)平臺或者地方各類交易場所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)，不得發(fā)行或者代理銷售理財、信托計劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

二、規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營管理

（一）小額貸款公司應(yīng)當強化資金管理，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實施專戶管理，所有資金必須進入放貸專戶方可放貸，放貸專戶數(shù)量不超過5個。各小額貸款公司應(yīng)當通過縣級地方金融監(jiān)管部門，于2020年12月31日前向市地方金融監(jiān)管局報備放貸專戶，于每月10日前向市地方金融監(jiān)管局提供放貸專戶資金流水明細，每半年報送放貸專戶運營報告。

（二）小額貸款公司應(yīng)當規(guī)范債務(wù)催收，加強對第三方催收機構(gòu)的管理，不得以非法手段進行債務(wù)催收。應(yīng)當充分履行告知義務(wù)，加強信息披露，妥善保管客戶信息，不得未經(jīng)授權(quán)或者同意收集、存儲、使用客戶信息，不得非法買賣或者泄露客戶信息。

（三）小額貸款公司應(yīng)當積極配合監(jiān)管，按照監(jiān)管要求使用全省小額貸款公司統(tǒng)一借款票據(jù)，于每月前5個工作日內(nèi)通過山東省金融綜合服務(wù)信息平臺報送上月數(shù)據(jù)信息、經(jīng)營報告和財務(wù)報告等資料，配合地方金融監(jiān)管部門依法進行的監(jiān)督檢查，如實就業(yè)務(wù)活動和風險管理重大事項作出說明。

三、強化小額貸款公司監(jiān)管

市、縣級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當按照通知要求，切實履行屬地監(jiān)管職責，依法組織開展非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、違法違規(guī)行為查處等監(jiān)管工作。

（一）提升監(jiān)管質(zhì)效。切實把好行業(yè)準入關(guān)，加強對股東資信水平、入股資金來源等準入要素的穿透審查；加強非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)核查，確保非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)真實完整；通過現(xiàn)場執(zhí)法檢查、委托第三方中介機構(gòu)檢查、“雙隨機、一公開”檢查等，加大現(xiàn)場檢查力度，及時對涉嫌違法和重大違規(guī)機構(gòu)進行調(diào)查核實、約談警示和行政處罰，促進小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營。

（二）充實監(jiān)管力量。配齊配強監(jiān)管人員，加強監(jiān)管人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，切實提升監(jiān)管人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力，確保專職監(jiān)管員的人數(shù)、能力與監(jiān)管對象數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配。

（三）凈化行業(yè)環(huán)境。滿足以下條件之一的公司，應(yīng)當認定為“失聯(lián)”公司：無法取得聯(lián)系；在公司住所實地排查無法找到；雖然可以聯(lián)系到公司工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到公司實際控制人；連續(xù)3個月未按監(jiān)管要求報送數(shù)據(jù)信息。滿足以下條件之一的公司，應(yīng)當認定為“空殼”公司：近6個月無正當理由自行停業(yè)（未開展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)）；近6個月無納稅記錄或“零申報”（享受國家稅收優(yōu)惠政策免稅的除外）；近6個月無社保繳納記錄。市、縣級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當依據(jù)上述情形，確定轄內(nèi)“失聯(lián)”或“空殼”小額貸款公司名單，協(xié)調(diào)市場監(jiān)管部門將其列入經(jīng)營異常名錄、依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照，并通過變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍、注銷等方式推動其退出小額貸款公司行業(yè)。“失聯(lián)”或“空殼”小額貸款公司名單，根據(jù)工作情況實行動態(tài)調(diào)整。首批認定的名單應(yīng)當于2020年12月31日前向省地方金融監(jiān)管局報備，后續(xù)發(fā)現(xiàn)認定的名單應(yīng)當于30日內(nèi)向省地方金融監(jiān)管局報備。

（四）組織開展風險排查。重點排查小額貸款公司融資風險、信用風險、經(jīng)營風險、聲譽風險等風險隱患。對存在重大風險隱患的，依法組織開展風險處置；對存在嚴重違法違規(guī)行為的，依法實施行政處罰。

四、優(yōu)化行業(yè)發(fā)展環(huán)境

各級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當加強與有關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，積極為小額貸款公司發(fā)展營造良好外部環(huán)境。鼓勵通過風險補償、稅收返還、專項補貼等方式，引導(dǎo)支持小額貸款公司加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”等重點領(lǐng)域的信貸支持力度，更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟。鼓勵轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強與經(jīng)營管理較好、風控能力較強、監(jiān)管評價良好的小額貸款公司依法合規(guī)開展合作，為小額貸款公司提供融資支持。行業(yè)協(xié)會應(yīng)當加大行業(yè)宣傳力度，維護行業(yè)合法權(quán)益，促進行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

本通知自2020年12月17日起施行，有效期至2023年12月16日。本通知施行前有關(guān)規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準。法律法規(guī)及中央金融監(jiān)管部門對此另有規(guī)定的，從其規(guī)定。





 

山東省地方金融監(jiān)督管理局

2020年11月9日

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://m.per-better.com/policy/95961.html

本文關(guān)鍵詞： 魯金監(jiān)發(fā), 山東省地方金融監(jiān)督管理局, 貫徹落實, 銀保監(jiān)會, 辦公廳, 小額貸款公司, 監(jiān)督, 管理, 通知