成辦函〔2018〕128號《成都市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)商業(yè)保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知》

《成都市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)商業(yè)保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知》



成辦函〔2018〕128號

成都天府新區(qū)、成都高新區(qū)管委會，雙流區(qū)、青白江區(qū)政府，市政府有關(guān)部門：

《成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)商業(yè)保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》已經(jīng)市政府第15次常務(wù)會議討論通過，現(xiàn)印發(fā)你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

成都市人民政府辦公廳

2018年7月27日

成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)商業(yè)保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一章總則

第一條為鼓勵(lì)和促進(jìn)成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)商業(yè)保理業(yè)健康發(fā)展，擴(kuò)大自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)信用服務(wù)業(yè)對外開放，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范經(jīng)營行為，根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于印發(fā)中國（四川）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案的通知》（國發(fā)〔2017〕20號）、《中國（四川）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)管理辦法》（省政府令第320號）和相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱商業(yè)保理公司，是指專門從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的非銀行法人企業(yè)。

本辦法所稱商業(yè)保理業(yè)務(wù)，是指在真實(shí)的貿(mào)易背景下，銷售方（債權(quán)人）將貨物或服務(wù)貿(mào)易合同中約定的其對購買方（債務(wù)人）的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理和催收等綜合性商貿(mào)服務(wù)。

第三條在成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)投資設(shè)立的商業(yè)保理公司適用本暫行辦法。

第四條商業(yè)保理工作堅(jiān)持先行先試、科學(xué)審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控、依法監(jiān)管、規(guī)范發(fā)展、高質(zhì)發(fā)展的原則。

第二章行政管理

第五條建立成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)商業(yè)保理工作聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）制度，負(fù)責(zé)研究制定試點(diǎn)工作機(jī)制，協(xié)調(diào)解決制約商業(yè)保理公司設(shè)立和發(fā)展的重大問題。聯(lián)席會議由市金融局、市商務(wù)委（成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)管委會）、市工商局、市公安局、市稅務(wù)局、人行成都分行營管部等部門和單位組成，由市金融局擔(dān)任召集人。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在市金融局，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)各片區(qū)人民政府（管委會）開展商業(yè)保理相關(guān)工作。

第六條成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)各片區(qū)人民政府（管委會）是商業(yè)保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控和處置的第一責(zé)任人。各片區(qū)人民政府（管委會）指定相關(guān)部門負(fù)責(zé)成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)商業(yè)保理業(yè)務(wù)日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，指導(dǎo)商業(yè)保理公司定期報(bào)送工作開展情況和開展行業(yè)自律。

第三章設(shè)立、變更和終止

第七條商業(yè)保理公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃是商業(yè)保理公司所在地縣級以上行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。商業(yè)保理公司名稱中應(yīng)標(biāo)明“商業(yè)保理”字樣。

第八條在成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

（一）出資人應(yīng)具備開展保理業(yè)務(wù)相應(yīng)的資產(chǎn)規(guī)模和資金實(shí)力，滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件，至少有一個(gè)出資人（或其關(guān)聯(lián)實(shí)體）具有從事產(chǎn)業(yè)金融或供應(yīng)鏈管理的業(yè)績和經(jīng)驗(yàn)。境外出資人（或其關(guān)聯(lián)實(shí)體）應(yīng)當(dāng)具有從事保理業(yè)務(wù)的業(yè)績和經(jīng)驗(yàn)。

（二）主出資人應(yīng)當(dāng)為熟悉相關(guān)行業(yè)的企業(yè)法人或其他社會經(jīng)濟(jì)組織，其中企業(yè)法人股東近一會計(jì)年度盈利且凈資產(chǎn)不低于5000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。

（三）公司注冊資本不低于5000萬元人民幣，全部為實(shí)收貨幣資本，資金來源真實(shí)合法，且一次性實(shí)繳到位。

（四）擁有不少于2名具有3年以上金融領(lǐng)域管理經(jīng)驗(yàn)且無不良信用記錄的高級管理人員，擁有與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的合格專業(yè)人員。本辦法所稱高級管理人員，依據(jù)《中華人民共和國公司法》和公司章程確定。

（五）有完善的內(nèi)部控制制度，包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)評估、業(yè)務(wù)流程操作、監(jiān)控等制度。

（六）兼營商業(yè)保理業(yè)務(wù)的融資租賃公司除滿足上述條件外，還需符合融資租賃公司設(shè)立的規(guī)定。

（七）法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

第九條擬設(shè)商業(yè)保理公司申請人向成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)片區(qū)指定管理部門提出申請，應(yīng)提交下述材料：

（一）設(shè)立申請書；

（二）出資人簽署的可行性研究報(bào)告；

（三）公司章程草案（中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)還需提供合同）；

（四）出資人的注冊登記證明、企業(yè)信用報(bào)告；

（五）出資人經(jīng)審計(jì)的上一年度及最近一期財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告；

（六）董事長（執(zhí)行董事）、法定代表人及高級管理人員簡歷、身份證明、學(xué)歷證明、無犯罪記錄聲明、個(gè)人信用記錄報(bào)告等；

（七）出資人承諾書；

（八）指定管理部門要求的其他材料。

第十條擬設(shè)商業(yè)保理公司申請人持成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)各片區(qū)所在人民政府（管委會）出具的備案函件到履行工商登記注冊職能的相關(guān)部門辦理工商設(shè)立登記。商業(yè)保理公司應(yīng)在完成工商登記注冊之日起10個(gè)工作日內(nèi)，向市金融局進(jìn)行備案登記。備案信息對外公告，供相關(guān)機(jī)構(gòu)參考。申請備案應(yīng)提交下述材料：

（一）商業(yè)保理公司備案表（附件1）；

（二）《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件；

（三）主要股東（持股5%以上）名單、持股比例，控股股東及其控制的企業(yè)名單；

（四）股東承諾函（附件2）；

（五）法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員履歷表；

（六）公司章程；

（七）與多家商業(yè)銀行簽訂的資金存管協(xié)議；

（八）具有資質(zhì)的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告及出資人出資憑證原件；

（九）相關(guān)部門要求的其他文件。

成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)各片區(qū)人民政府（管委會）出具的統(tǒng)一備案函件應(yīng)明確以下內(nèi)容：商業(yè)保理公司的名稱、住所、法定代表人姓名、注冊資本、公司類型、經(jīng)營范圍、營業(yè)期限、有限責(zé)任公司股東或者股份有限公司發(fā)起人的姓名或者名稱。

第十一條從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)需做好重大事項(xiàng)報(bào)告工作，于下述事項(xiàng)發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)，向所在片區(qū)指定管理部門報(bào)備，并向市金融局備案。變更后的相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)符合本管理辦法相關(guān)規(guī)定。

（一）持股比例超過5%的股東變動(dòng)；

（二）單筆金額超過凈資產(chǎn)5%的重大關(guān)聯(lián)交易；

（三）單筆金額超過凈資產(chǎn)10%的重大債務(wù)；

（四）單筆金額超過凈資產(chǎn)20%的或有負(fù)債；

（五）超過凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責(zé)任；

（六）董事長、總經(jīng)理等高管人員變動(dòng)；

（七）減資、合并、分立、解散及申請破產(chǎn)；

（八）重大待決訴訟、仲裁。

第十二條商業(yè)保理公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)片區(qū)人民政府（管委會）監(jiān)督其清算過程。

第十三條商業(yè)保理公司變更公司名稱、經(jīng)營范圍，不再從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的，持所在片區(qū)指定管理部門備案文書辦理工商變更登記。商業(yè)保理公司解散或被撤銷的，持所在片區(qū)指定管理部門備案文書辦理清算組備案、工商注銷登記。

第十四條商業(yè)保理公司可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）以受讓應(yīng)收賬款的方式提供貿(mào)易融資；

（二）與貿(mào)易合同相關(guān)的應(yīng)收賬款的收付結(jié)算、管理與催收；

（三）銷售分戶賬管理；

（四）與本公司業(yè)務(wù)相關(guān)的非商業(yè)性壞賬擔(dān)保；

（五）客戶資信調(diào)查與評估；

（六）與貨物貿(mào)易相關(guān)的融資咨詢服務(wù)；

（七）法律法規(guī)準(zhǔn)予從事的其他業(yè)務(wù)。

第十五條商業(yè)保理公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款或受托發(fā)放貸款；

（三）以借貸資金或他人委托資金投資；

（四）專門從事或受托開展與商業(yè)保理無關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)；

（五）法律法規(guī)禁止從事的其他活動(dòng)。

第四章經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理

第十六條商業(yè)保理公司的營運(yùn)資金為公司注冊資本金，銀行貸款等間接融資，發(fā)行債券等直接融資，以及借用短期外債和中長期外債及其他合法來源資金。

第十七條商業(yè)保理公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍。風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)按照企業(yè)的總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款、國債后的剩余資產(chǎn)總額，加上對外擔(dān)保余額確定。

第十八條商業(yè)保理公司應(yīng)計(jì)提不低于融資保理業(yè)務(wù)期末余額1%的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

第十九條商業(yè)保理公司受讓同一債務(wù)人的應(yīng)收賬款，原則上不得超過風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的50%。成立一年之內(nèi)的商業(yè)保理公司除外。

第二十條商業(yè)保理公司受讓以其關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，原則上不得超過風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的40%。商業(yè)保理公司對作為債權(quán)人的關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保理服務(wù)時(shí)，定價(jià)應(yīng)合理、公允，交易條件不得明顯優(yōu)于非關(guān)聯(lián)企業(yè)。

第二十一條商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立與保理業(yè)務(wù)相應(yīng)的管理制度，健全相關(guān)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

第二十二條商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)在中國人民銀行征信中心的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)辦理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記，將應(yīng)收賬款權(quán)屬狀態(tài)予以公示。

第二十三條商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行簽訂資金存管協(xié)議，由存管銀行對該企業(yè)的商業(yè)保理營運(yùn)資金的使用實(shí)施管理。存管銀行應(yīng)當(dāng)是已加入國際性保理企業(yè)組織的駐蓉商業(yè)銀行。存管銀行發(fā)現(xiàn)商業(yè)保理公司違反國家法律法規(guī)或存管協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向主管機(jī)關(guān)報(bào)告。

第五章行業(yè)發(fā)展與自律

第二十四條商業(yè)保理公司必須依照法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范等開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第二十五條商業(yè)保理公司可開發(fā)先進(jìn)適用的商業(yè)保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，不斷完善商業(yè)保理市場。

第二十六條商業(yè)保理公司可依法加入國際性保理組織，積極審慎開展國際保理業(yè)務(wù)。

第二十七條支持銀行向商業(yè)保理公司定期定量融資，購入商業(yè)保理公司的保理業(yè)務(wù)，提供應(yīng)收帳款管理、業(yè)務(wù)流程管理和電子信息系統(tǒng)服務(wù)等產(chǎn)品，建立適用的保理業(yè)務(wù)模式。支持銀行向商業(yè)保理公司提供境外合作保理商渠道，拓展商業(yè)保理公司的國際業(yè)務(wù)。

第二十八條鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)商業(yè)保理公司適用的責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，拓寬出口保理信用保險(xiǎn)和進(jìn)口保理信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增強(qiáng)商業(yè)保理公司風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

第二十九條加強(qiáng)保理從業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè)，鼓勵(lì)高等院校和學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)設(shè)立保理專業(yè)課程，培養(yǎng)保理業(yè)務(wù)專業(yè)人才。商業(yè)保理公司的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極參加保理專業(yè)知識培訓(xùn)，提高專業(yè)水平。

第六章監(jiān)督管理

第三十條商業(yè)保理公司和資金存管銀行應(yīng)接入相關(guān)商業(yè)保理業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)，向市金融局和成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)片區(qū)指定管理部門報(bào)送月度業(yè)務(wù)情況統(tǒng)計(jì)表、季度財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)告及經(jīng)營情況說明書，并對報(bào)告和資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性及完整性負(fù)責(zé)。

市金融局和成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)片區(qū)指定管理部門可根據(jù)監(jiān)管需要，要求商業(yè)保理公司說明情況、提供相關(guān)資料或約談相關(guān)責(zé)任人。

第三十一條成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)片區(qū)指定管理部門應(yīng)當(dāng)每半年一次向市金融局報(bào)送本片區(qū)商業(yè)保理發(fā)展情況。市金融局和成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)片區(qū)指定管理部門可以結(jié)合日常信息報(bào)送、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等情況，每年對商業(yè)保理公司開展合規(guī)考核。對考核不達(dá)標(biāo)的，責(zé)令其限期整改；對逾期不整改的以及違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，不予通過合規(guī)考核，將相關(guān)情況通報(bào)聯(lián)席會議成員單位，并向社會予以公示；有重大違法違規(guī)現(xiàn)象的，取消備案資格，并依法追究相關(guān)責(zé)任。

第三十二條成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)片區(qū)指定管理部門應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)對商業(yè)保理公司是否存在吸收存款、發(fā)放貸款、超范圍經(jīng)營、虛假廣告宣傳等違法違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督管理。一旦發(fā)現(xiàn)應(yīng)及時(shí)抄報(bào)相關(guān)部門處理并將情況報(bào)市金融局。

第三十三條成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)片區(qū)指定管理部門發(fā)現(xiàn)商業(yè)保理公司在經(jīng)營過程中有下列情形之一的，應(yīng)及時(shí)移送公安、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等相關(guān)部門依法依規(guī)進(jìn)行處理，并向市金融局報(bào)告。

（一）涉嫌從事非法集資活動(dòng)；

（二）涉嫌洗錢和地下錢莊；

（三）涉嫌實(shí)施高利轉(zhuǎn)貸、違法放貸；

（四）應(yīng)收債權(quán)重復(fù)質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓或欺詐性交易行為、虛假廣告宣傳；

（五）暴力討債等違法討債行為；

（六）其他違反國家法律法規(guī)的行為。

第七章附則

第三十四條本暫行辦法僅適用于在成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立的商業(yè)保理公司，成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)片區(qū)人民政府（管委會）可按照本暫行辦法制定實(shí)施細(xì)則。

第三十五條本暫行辦法實(shí)施過程中如遇相關(guān)國家部委頒布新規(guī)定，按新規(guī)定再行調(diào)整。

第三十六條本暫行辦法自發(fā)布之日起施行。推行一年后可根據(jù)試點(diǎn)情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)在全市范圍內(nèi)復(fù)制推廣。

附件：1．商業(yè)保理公司備案表

2．股東承諾函

附件2

股東承諾函

××（公司全稱）擬（入股/增資）××（商業(yè)保理公司全稱），現(xiàn)鄭重承諾如下：

1．本公司本次自愿出資××萬元，（入股/增資）××（商業(yè)保理公司全稱），出資完成后，總出資額××萬元，占股份總額××%。保證自有資金入股，非借貸資金或他人委托資金，且資金來源真實(shí)合法，并按時(shí)足額交納出資，不抽回資金。

2．本公司嚴(yán)格按照《成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)商業(yè)保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，上報(bào)的申請材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假陳述或重大遺漏。

3．本公司成為××（商業(yè)保理公司全稱）股東之后，將嚴(yán)格遵守《公司法》《成都自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)商業(yè)保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真履行股東義務(wù)，完善公司治理。

以上承諾若有虛假，本公司愿承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

法定代表人簽名：

（公司公章）

日期：年月日

附件： 1 · 18CBH128

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