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太原市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作方案的通知
并政辦發(fā)〔2016〕38號(hào)
太原市人民政府辦公廳
關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作
方案的通知
各縣（市、區(qū)）人民政府，各開(kāi)發(fā)區(qū)（園區(qū)）管委會(huì)，市直各委、局、辦，各有關(guān)單位：
《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作方案》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)按照?qǐng)?zhí)行。
太原市人民政府辦公廳
2016年6月26日
(此件公開(kāi)發(fā)布)
互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作方案
為進(jìn)一步促進(jìn)我市互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，根據(jù)《山西省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作方案》（晉政辦發(fā)〔2016〕56號(hào)，以下簡(jiǎn)稱省工作方案）要求，結(jié)合我市實(shí)際，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則
（一）工作目標(biāo)
全面落實(shí)省工作方案部署，堅(jiān)持規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的積極作用。全面深入整治各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。有效化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，堅(jiān)決維護(hù)金融和社會(huì)穩(wěn)定。
（二）工作原則
明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門(mén)職責(zé)、省工作方案要求，各有關(guān)部門(mén)切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，充分調(diào)動(dòng)各方資源，統(tǒng)一部署，做好專(zhuān)項(xiàng)整治工作。
功能監(jiān)管，全面覆蓋。充分發(fā)揮“一行三局”的指導(dǎo)和監(jiān)管職能，對(duì)各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，有效整治各類(lèi)違法違規(guī)活動(dòng)。政府有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，落實(shí)整治責(zé)任。
打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的界限，守住法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為堅(jiān)決打擊。堅(jiān)持公平公正開(kāi)展整治，不搞例外。
專(zhuān)項(xiàng)整治做到“三個(gè)不”，一是在專(zhuān)項(xiàng)整治期間，堅(jiān)決不停止互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的注冊(cè)登記，并歡迎全國(guó)各地互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)落戶太原；二是輕易不取消互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合法資質(zhì)；三是輕易不采取停業(yè)整頓措施，力促我市互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合法、合規(guī)健康發(fā)展。
二、整治范圍和內(nèi)容
（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌
1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過(guò)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)。
2.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資。應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
3.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買(mǎi)房”等行為，嚴(yán)禁各類(lèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
（二）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。
2.未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類(lèi)金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷(xiāo)售。銷(xiāo)售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷(xiāo)售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過(guò)表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
（三）第三方支付業(yè)務(wù)
1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式。理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3.開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開(kāi)展商戶資金結(jié)算、個(gè)人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
（四）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)
1.保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。
2.保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)描述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。
3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利。
（五）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門(mén)許可的，應(yīng)與許可內(nèi)容相符，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
三、職責(zé)分工
（一）組織領(lǐng)導(dǎo)。市政府成立由主管副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)的太原市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)專(zhuān)項(xiàng)整治工作。領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng)由市政府分管副秘書(shū)長(zhǎng)，市金融辦和市工商局主要負(fù)責(zé)人，人行太原中心支行、山西銀監(jiān)局、山西保監(jiān)局以及市委政法委、市公安局分管負(fù)責(zé)人擔(dān)任。領(lǐng)導(dǎo)小組成員為副組長(zhǎng)單位和市委宣傳部、市維護(hù)穩(wěn)定領(lǐng)導(dǎo)組辦公室、市中級(jí)人民法院、市檢察院、市發(fā)改委、市經(jīng)信委、市財(cái)政局、市住建委、市房產(chǎn)局、市法制辦、市互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、市委市政府信訪局等單位分管負(fù)責(zé)人。
領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，全面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)督導(dǎo)。
（二）分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治任務(wù)分工
1.非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治
（牽頭單位：人行太原中心支行、市金融辦；配合單位：市委宣傳部、市公安局、市工商局、市住建委、市房產(chǎn)局、市商務(wù)局、山西銀監(jiān)局、山西證監(jiān)局、山西保監(jiān)局、市網(wǎng)信辦、市經(jīng)信委）
2.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治
（牽頭單位：山西銀監(jiān)局、市金融辦；配合單位：市公安局、市住建委、市房產(chǎn)局、市工商局、市經(jīng)信委）
3.股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治
（牽頭單位：山西證監(jiān)局、市金融辦；配合單位：市公安局、市住建委、市房產(chǎn)局、市工商局、市經(jīng)信委）
4.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治
（牽頭單位：山西保監(jiān)局、市金融辦；配合單位：市公安局、市工商局、市經(jīng)信委）
5.互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告和以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)專(zhuān)項(xiàng)整治
（牽頭單位：市工商局；配合單位：市委宣傳部、市網(wǎng)信辦、市公安局、市金融辦、人行太原中心支行、山西銀監(jiān)局、山西證監(jiān)局、山西保監(jiān)局）
各牽頭單位負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域具體整治任務(wù)。各相關(guān)單位應(yīng)明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)整治過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的新問(wèn)題，劃分界限作為整治依據(jù)，認(rèn)真做好各項(xiàng)工作。
（三）協(xié)同配合任務(wù)分工
1.配合省通訊管理局等相關(guān)部門(mén)，協(xié)調(diào)市有關(guān)部門(mén)，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對(duì)經(jīng)相關(guān)部門(mén)認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專(zhuān)項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。（市經(jīng)信委負(fù)責(zé)）
2.做好互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。（市委宣傳部、市網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)）
3.與金融管理部門(mén)共同對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。（市住建委、市房產(chǎn)局負(fù)責(zé)）
4.對(duì)專(zhuān)項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問(wèn)題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；會(huì)同相關(guān)部門(mén)共同做好群體性事件預(yù)防處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。（市公安局負(fù)責(zé)）
5.做好信訪人信訪訴求事項(xiàng)接待受理工作。（市信訪局負(fù)責(zé)）
6.市委政法委、市維穩(wěn)辦、市法院、市檢察院、市發(fā)改委、市財(cái)政局、市法制辦按照市領(lǐng)導(dǎo)小組安排部署配合做好相關(guān)工作。因工作需要，專(zhuān)項(xiàng)整治工作需要其他部門(mén)配合的，由分領(lǐng)域整治牽頭單位報(bào)請(qǐng)市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一協(xié)調(diào)，相關(guān)單位積極予以支持配合。
四、工作措施
（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門(mén)會(huì)同工商部門(mén)予以認(rèn)定查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門(mén)根據(jù)金融管理部門(mén)的認(rèn)定意見(jiàn)，依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門(mén)將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門(mén)，金融管理部門(mén)、工商部門(mén)予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
（二）強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過(guò)程中做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
（三）重視信訪舉報(bào)。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，暢通舉報(bào)渠道，鼓勵(lì)通過(guò)電話、微信公眾號(hào)、網(wǎng)站等方式舉報(bào)，為整治工作提供線索。實(shí)行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本。對(duì)提供線索的舉報(bào)人予以獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算。各有關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
（四）整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供顯失合理的高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露制度。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。建立專(zhuān)家評(píng)審委員會(huì)，商相關(guān)部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門(mén)作為懲處依據(jù)。
（五）加強(qiáng)內(nèi)控管理。由金融管理部門(mén)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)和市人民政府金融管理部門(mén)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。金融管理部門(mén)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)和市人民政府在分領(lǐng)域整治中，應(yīng)對(duì)由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
（六）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
五、實(shí)施步驟
專(zhuān)項(xiàng)整治從2016年5月5日開(kāi)始，2017年3月15日結(jié)束，分五個(gè)階段實(shí)施。
（一）動(dòng)員部署階段。印發(fā)工作方案，召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，對(duì)全市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治進(jìn)行動(dòng)員。各有關(guān)牽頭單位按照要求，結(jié)合實(shí)際，進(jìn)一步分解任務(wù)，細(xì)化工作措施，制定具體實(shí)施方案，部署開(kāi)展相關(guān)工作。此項(xiàng)工作于2016年5月25日前完成。各牽頭單位將各自整治方案報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。
（二）摸底排查階段。各牽頭單位負(fù)責(zé)對(duì)各自領(lǐng)域的情況進(jìn)行摸底排查。對(duì)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，注冊(cè)所在地和經(jīng)營(yíng)所在地相關(guān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門(mén)予以積極支持。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門(mén)可依法對(duì)案件有關(guān)情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷(xiāo)毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，要立即報(bào)告相關(guān)部門(mén)。各牽頭單位根據(jù)摸底排查情況進(jìn)一步完善本領(lǐng)域清理整頓方案。此項(xiàng)工作于2016年7月25日前完成。
（三）清理整頓階段。各牽頭單位對(duì)各自領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展清理整頓工作。對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的從業(yè)機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)其持續(xù)發(fā)展，督促其規(guī)范運(yùn)營(yíng)；對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見(jiàn)，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求，違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改的或違規(guī)情況較重的，經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。專(zhuān)項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現(xiàn)行處置機(jī)制安排。此項(xiàng)工作于2016年11月25日前完成。
（四）督查評(píng)估階段。在省領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位督導(dǎo)下，市領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。重點(diǎn)對(duì)各領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)工作開(kāi)展情況組織督查和中期評(píng)估，總結(jié)推廣好的經(jīng)驗(yàn)做法。對(duì)工作不實(shí)、落實(shí)不力、效果不佳的，及時(shí)查找問(wèn)題，糾偏糾錯(cuò)，并建立問(wèn)責(zé)機(jī)制。此項(xiàng)工作于2016年12月25日前完成。
（五）總結(jié)驗(yàn)收階段。各牽頭單位認(rèn)真總結(jié)專(zhuān)項(xiàng)整治情況，梳理匯總工作數(shù)據(jù)，重點(diǎn)總結(jié)工作中的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新做法，認(rèn)真剖析薄弱環(huán)節(jié)和存在的問(wèn)題，提出健全完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制的意見(jiàn)和建議，形成牽頭領(lǐng)域的整治報(bào)告，于2017年1月5日前報(bào)送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室整理匯總后，于2017年1月25日前以市政府名義報(bào)送省專(zhuān)項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。后期繼續(xù)鞏固強(qiáng)化整治效果。
六、工作要求
（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)調(diào)到位。專(zhuān)項(xiàng)整治工作政策性強(qiáng)、涉及面廣、敏感度高、難度較大，事關(guān)維護(hù)正常經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定大局。各牽頭單位要高度重視，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任，把專(zhuān)項(xiàng)整治工作納入重要議事日程，負(fù)責(zé)同志要親自部署重要工作，及時(shí)協(xié)調(diào)重大問(wèn)題，認(rèn)真督辦重點(diǎn)案件。明確各部門(mén)職責(zé)，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，細(xì)化工作流程，定期召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì)，研究推動(dòng)工作落實(shí)。定期向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯報(bào)工作進(jìn)展，重大情況隨時(shí)上報(bào)。
（二）排查要全，整治要實(shí)。專(zhuān)項(xiàng)整治工作要全面覆蓋，不留死角，全面摸清互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)情況，逐戶建檔。對(duì)存在的問(wèn)題建立工作臺(tái)賬，列出清單。對(duì)排查出的風(fēng)險(xiǎn)、隱患、問(wèn)題全部列入整治范圍，認(rèn)真分析研究，制定處置方案，落實(shí)責(zé)任部門(mén)，明確整治期限。對(duì)本領(lǐng)域內(nèi)出現(xiàn)的重大問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，由市領(lǐng)導(dǎo)小組成立專(zhuān)項(xiàng)工作組，采取領(lǐng)導(dǎo)包案、掛牌督辦等方式，切實(shí)清理整頓。
（三）積極穩(wěn)妥，確保穩(wěn)定。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，注意把握尺度時(shí)機(jī)，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)案，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解，妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問(wèn)題，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
（四）加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)。各有關(guān)單位要加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說(shuō)法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式公布案情進(jìn)展，盡量減少信息不對(duì)稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。
（五）建立健全長(zhǎng)效機(jī)制。在清理整治的同時(shí)，及時(shí)總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)則制度。加強(qiáng)部門(mén)間信息共享，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。
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