《河南省融資性擔(dān)保公司小額貸款公司風(fēng)險管理暫行辦法》全文

河南省融資性擔(dān)保公司小額貸款公司風(fēng)險管理暫行辦法

 

第一章 總　則
 

第一條 為做好全省融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司防范、打擊和處置非法集資工作,維護金融秩序和社會穩(wěn)定,依據(jù)《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進一步做好防范打擊和處置非法集資工作的意見》(豫政辦〔2015〕22號)、《河南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定,結(jié)合我省實際,制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在河南省境內(nèi),經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)獲得融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證或小額貸款公司試點資格,并在工商部門依法登記注冊的融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司(以下簡稱兩類機構(gòu))。

第三條 本辦法所稱監(jiān)管部門是指省政府金融辦、各級政府指定的兩類機構(gòu)監(jiān)管部門。

第四條 各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照“屬地負(fù)責(zé)、一線把關(guān)”和“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則,落實兩類機構(gòu)監(jiān)管責(zé)任制,將防范、打擊和處置兩類機構(gòu)非法集資風(fēng)險管理工作納入行業(yè)監(jiān)管的職責(zé)范圍,負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)兩類機構(gòu)實施以防控風(fēng)險為核心的持續(xù)動態(tài)監(jiān)管,開展監(jiān)測、調(diào)查、報告、取締、后期處置等工作,引導(dǎo)兩類機構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展。

第五條 各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)主動適應(yīng)市場新形勢,加快轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式,建立健全監(jiān)管清單制度、信息公示系統(tǒng)、信用約束機制、協(xié)同監(jiān)管機制,逐步形成審批監(jiān)管、行業(yè)監(jiān)管、屬地監(jiān)管、綜合監(jiān)管相協(xié)調(diào)的市場監(jiān)管機制。

第六條 兩類機構(gòu)風(fēng)險管理工作在本級政府領(lǐng)導(dǎo)下實行屬地政府負(fù)總責(zé),同級監(jiān)管部門一線把關(guān),同級打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)指導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)。
 

第二章 嚴(yán)格監(jiān)管
 

第七條 各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國公司法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(中國銀監(jiān)會令2010年第3號)、《河南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》(中國銀監(jiān)會令2010年第6號)、《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定,認(rèn)真做好兩類機構(gòu)設(shè)立、變更和終止的審批工作,切實履行行業(yè)一線把關(guān)職責(zé)。

第八條 各級監(jiān)管部門可以通過監(jiān)管約談、風(fēng)險警示、業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考試等形式,加強對轄區(qū)內(nèi)兩類機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員的監(jiān)管,對其履行職責(zé)、依法依規(guī)經(jīng)營等情況進行綜合評價。

第九條 各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)監(jiān)督兩類機構(gòu)在批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動,加強業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管。融資性擔(dān)保公司不得吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資。小額貸款公司不得吸收存款,禁止賬外經(jīng)營,不得從工商企業(yè)獲取資金。對從事禁止性業(yè)務(wù)的兩類機構(gòu),監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門依法查處。

第十條 各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照《河南省工業(yè)和信息化廳河南銀監(jiān)局關(guān)于融資性擔(dān)保公司注冊資金實行銀行托管的意見》(豫工信〔2011〕349號)要求和小額貸款公司信貸賬戶管理規(guī)定,監(jiān)督融資性擔(dān)保公司將注冊資本金的40%交由銀行托管;監(jiān)督融資性擔(dān)保公司按規(guī)定落實客戶保證金專戶管理制度;監(jiān)督小額貸款公司落實信貸賬戶專戶管理制度。

第十一條 省轄市、省直管縣(市)監(jiān)管部門在發(fā)現(xiàn)問題、接到舉報,或接到銀行業(yè)金融機構(gòu)、人民銀行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、省打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室等有關(guān)部門轉(zhuǎn)來的資金大額異常變動警示函或涉嫌非法集資銀行賬戶報告時,應(yīng)當(dāng)及時調(diào)查核實,必要時可以會同有關(guān)部門實施專項檢查。
 

第三章 監(jiān)測預(yù)警
 

第十二條 各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照《關(guān)于進一步化解擔(dān)保風(fēng)險的指導(dǎo)意見》(豫擔(dān)保整頓〔2012〕1號)等有關(guān)規(guī)定,不定期地開展本轄區(qū)兩類機構(gòu)非法集資排查和評估工作。重點排查有風(fēng)險苗頭、群眾舉報或經(jīng)營異常的兩類機構(gòu)。對拒不接受風(fēng)險提示、拒不整改風(fēng)險隱患、拒不落實政府監(jiān)管指令的市場主體及其負(fù)責(zé)人,列入行業(yè)“黑名單”,及時向社會公布。對涉嫌犯罪的兩類機構(gòu),及時移交司法機關(guān)依法查處。

第十三條 各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立兩類機構(gòu)風(fēng)險預(yù)警預(yù)報機制,完善預(yù)警發(fā)布等級,確保預(yù)警的及時性、準(zhǔn)確性。對出現(xiàn)較大經(jīng)營失誤,內(nèi)部股東出現(xiàn)異常變動的兩類機構(gòu),實行一級預(yù)警,加強信息收集,關(guān)注其經(jīng)營行為;對經(jīng)營混亂、資金流動異常,發(fā)生群眾舉報的兩類機構(gòu),實行二級預(yù)警,加強現(xiàn)場管理,實行企業(yè)經(jīng)營周報制度;對出現(xiàn)擠兌事件的兩類機構(gòu),實行三級預(yù)警,迅速進駐工作組,實行人員及資產(chǎn)“雙控制”,并及時向公安部門通報情況,加快企業(yè)違法行為定性。

第十四條 各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全兩類機構(gòu)風(fēng)險性突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案,細(xì)分各級處置機構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序。建立省、市、縣三級兩類機構(gòu)風(fēng)險應(yīng)急機制,形成“上下聯(lián)動、部門協(xié)作、處置高效”的應(yīng)急機制,發(fā)生突發(fā)事件后,迅速啟動應(yīng)急預(yù)案,控制、減輕和消除兩類機構(gòu)風(fēng)險性突發(fā)事件引起的社會危害。

第十五條 各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)分析本轄區(qū)兩類機構(gòu)防范、打擊和處置非法集資工作情況,做好向上級相關(guān)部門和屬地政府信息報告、通報等工作,做到渠道傳送順暢、信息資源共享。

第十六條 各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)認(rèn)真落實兩類機構(gòu)重大風(fēng)險事件報告制度,會同有關(guān)部門建立重大風(fēng)險事件協(xié)調(diào)處置機制,妥善處理兩類機構(gòu)重大風(fēng)險事件,切實維護金融秩序和社會穩(wěn)定,堅決守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。各地監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)人是本轄區(qū)兩類機構(gòu)重大風(fēng)險事件報告和應(yīng)急管理工作的第一責(zé)任人。
 

第四章 宣傳教育
 

第十七條 各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全網(wǎng)上訴求系統(tǒng),設(shè)立曝光平臺,向社會公布投訴舉報電話、舉報信箱,暢通投訴舉報渠道,加強社會力量監(jiān)督。各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強兩類機構(gòu)從業(yè)人員培訓(xùn),組織開展多種形式的法律和業(yè)務(wù)培訓(xùn)、風(fēng)險和警示教育等,增強從業(yè)人員守法合規(guī)經(jīng)營意識。

第十八條 各級監(jiān)管部門要充分發(fā)揮廣播、電視、報刊和互聯(lián)網(wǎng)等各類新聞媒體的作用,以貼近基層、貼近群眾、貼近生活的方式,推出公益廣告、宣傳單、宣傳手冊、招貼畫等社會公眾喜聞樂見的社會宣傳產(chǎn)品,加強兩類機構(gòu)性質(zhì)及合法經(jīng)營范圍宣傳。

第十九條 各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全兩類機構(gòu)行業(yè)自律組織,強化行業(yè)自我約束,充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會在行業(yè)管理、行業(yè)保護、行業(yè)監(jiān)督、行業(yè)約束等方面的積極作用,健全行業(yè)企業(yè)自我管理機制,構(gòu)建“政府負(fù)責(zé)、部門協(xié)同、行業(yè)規(guī)范、公眾參與”的市場多元監(jiān)管格局。
 

第五章 組織保障
 

第二十條 各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照“政府主導(dǎo)、部門分工、常態(tài)治理、打防并舉”的原則,在本級政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,會同有關(guān)部門建立健全防范、打擊和處置非法集資工作機制,加強組織領(lǐng)導(dǎo),完善制度措施,細(xì)化工作責(zé)任,建立完善應(yīng)急機制、工作協(xié)調(diào)機制、督導(dǎo)檢查機制,把防范、打擊和處置兩類機構(gòu)非法集資作為重點工作,排查風(fēng)險苗頭,查處重大案件。

第二十一條 各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)切實履行防范、打擊和處置非法集資一線把關(guān)職責(zé),將日常業(yè)務(wù)監(jiān)管與非法集資風(fēng)險監(jiān)測相結(jié)合,加強對兩類機構(gòu)涉嫌非法集資活動的監(jiān)測預(yù)警和風(fēng)險排查,牽頭本行業(yè)涉嫌非法集資活動的查處工作,做到早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置。

第二十二條 各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全協(xié)調(diào)聯(lián)動機制,做到信息資源共享,上下渠道暢通,事件處置早、快、準(zhǔn),案件查處及時果斷。各級政府應(yīng)當(dāng)建立健全政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門協(xié)同配合、快速反應(yīng)的兩類機構(gòu)風(fēng)險管理工作機制、組織協(xié)調(diào)機制、應(yīng)急處置機制和工作責(zé)任機制;各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全防范、打擊和處置非法集資工作機制,切實履行監(jiān)管職責(zé),堅持一線把關(guān)。公安部門應(yīng)當(dāng)做好突發(fā)事件應(yīng)急處置工作,及時打擊違法犯罪行為;人民銀行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)協(xié)助做好違法違規(guī)資金流向的排查工作;工商部門依法做好兩類機構(gòu)的工商登記工作。

第二十三條 各級監(jiān)管部門要分解落實責(zé)任,建立專項考核制度,定期評估責(zé)任落實情況。省級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)定期組成督導(dǎo)組,對各地打擊兩類機構(gòu)非法集資工作開展情況進行督導(dǎo)檢查,確保令行禁止、執(zhí)行有力。對工作深入細(xì)致、措施得當(dāng)、成效明顯的予以表彰;對行動滯后、工作不力、處置遲緩,造成惡劣影響,引發(fā)重大風(fēng)險事件的,依法依紀(jì)追究責(zé)任。
 

第六章 附　則
 

第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

 

河南省政府金融辦

2015年9月14日

本文鏈接：http://m.per-better.com/law/6987.html

本文關(guān)鍵詞： 河南省, 融資性, 擔(dān)保公司, 小額貸款公司, 風(fēng)險管理, 暫行辦法, 全文