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河南省人民政府金融服務辦公室關于印發(fā)《河南省小額貸款公司設立審批工作指引（暫行）》的通知
豫政金〔2015〕247號
各省轄市、省直管縣(市)政府金融辦、省直有關單位:
為規(guī)范小額貸款公司設立審批工作,提高審批效率,省政府金融辦研究制定了《河南省小額貸款公司設立審批工作指引（暫行）》,現予印發(fā),請遵照執(zhí)行。
河南省人民政府金融服務辦公室
2015年11月12日
為規(guī)范小額貸款公司設立審批工作,明確工作程序和申報要求,提高設立質量和審核效率,根據《小額貸款公司試點指導意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《河南省小額貸款公司試點工作意見》(豫政辦〔2008〕100號)、《關于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法〉的通知》(豫工信〔2012〕525號)和《河南省人民政府金融服務辦公室關于進一步做好小額貸款公司設立工作的通知》(豫政金〔2015〕148號)等有關規(guī)定,制定本指引。
一、申請條件
設立小額貸款公司須符合《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《河南省小額貸款公司試點工作意見》(豫政辦〔2008〕100號)、《關于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法〉的通知》(豫工信〔2012〕525號)和《河南省人民政府金融服務辦公室關于進一步做好小額貸款公司設立工作的通知》(豫政金〔2015〕148號)等有關規(guī)定。
二、需提交的材料類別
小額貸款公司設立審核分為兩個環(huán)節(jié):一是設立申請審核;二是開業(yè)申請審核(小額貸款公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起3個月內開業(yè)。開業(yè)前15日內由屬地監(jiān)管部門進行現場檢查,并逐級提出開業(yè)申請。開業(yè)后30日內向當地公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構報送相關備案資料)。
(一)設立申請需提交的材料
1.企業(yè)名稱預先核準通知書(復印件)。須取得工商行政管理機關《企業(yè)名稱預先核準通知書》。擬設小額貸款公司的企業(yè)名稱須四部分組成,即行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式。其中,行政區(qū)劃名稱為××市、××縣或區(qū);行業(yè)表述應當標明“小額貸款”字樣。
2.屬地人民政府或主管單位出具的風險防范承諾書和風險處置工作預案。省轄市、省直管縣(市)、縣(市、區(qū))人民政府出具的關于××小額貸款公司的風險防范承諾書和風險處置工作預案或主發(fā)起人的省級行政主管部門出具的關于××小額貸款公司的風險防范承諾書和風險處置工作預案。
3.各級監(jiān)管部門出具的關于設立小額貸款公司的請示。
4.縣(市、區(qū))級監(jiān)管部門對擬設立小額貸款公司法人股東的現場考察報告。報告中至少包含以下內容:該企業(yè)的名稱、住址、注冊資本金、經營范圍、近三年盈利情況及資產負債率和法人股東及其法定代表人信用信息的基本情況。
5.媒體公示。省轄市、省直管縣(市)監(jiān)管部門在當地主流媒體(政府門戶網站、監(jiān)管部門門戶網站等)公示擬設小額貸款公司的基本情況。公示內容至少包括擬設小額貸款公司是由××公司負責發(fā)起設立、股東名稱、股權結構、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的相關信息。作為股東,保證入股資金來源合法,不以借貸資金入股,不以他人委托資金入股,按時足額交納出資,不抽回入股資金。
6.設立申請書。載明擬設立小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、業(yè)務范圍、股東股權結構和董事、監(jiān)事、高級管理人員等事項。
7.出資人承諾書。各出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規(guī)定,遵守公司章程,不從事非法金融活動,保證入股資金來源合法,不得以借貸資金入股,不得以他人資金入股。
8.可行性研究報告。闡述當地經濟金融發(fā)展對設立小額貸款公司的可行性和必要性;市場前景分析、經濟效益和社會效果等;公司的市場定位、目標市場、經營機制、業(yè)務規(guī)模和專業(yè)化特色;公司的經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃結論可行。
9.章程草案。載明公司住所、經營范圍、股東名稱、股權結構、議事規(guī)則、經營管理制度等內容,應符合《中華人民共和國公司法》和《關于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法〉的通知》(豫工信〔2012〕525號)要求;提供股東會或股東大會通過公司章程草案的決議。
10.股東名冊及其出資額、股權結構。
(1)企業(yè)發(fā)起人(出資人)名冊包括:發(fā)起人(出資人)名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、注冊資本、經營范圍、擬入股金額及占總股份比例、凈資產、近三年度(不滿三年的按實際提交)經營情況及審計報告、同意出資的股東會決議或董事會決議以及全國企業(yè)信用信息公示系統的查詢信息;
(2)自然人發(fā)起人(出資人)名冊包括:發(fā)起人(出資人)姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例;
(3)社會組織發(fā)起人(出資人)名冊包括:發(fā)起人(出資人)名稱、法人代碼、住所、注冊資金、基本職能、擬入股金額、占總股份比例。
11.出資人會議、董事會(如有)決議。決議通過公司設立、董事和監(jiān)事人選、公司章程等。
12.股東的資信證明及有關資料。
(1)企業(yè)法人股東證明材料包括:企業(yè)基本情況介紹、營業(yè)執(zhí)照復印件、最近三年的審計報告、人民銀行出具的企業(yè)基本信用信息報告;企業(yè)法人的股東會(董事會)或省級行政主管部門同意向小額貸款公司出資入股的決議;律師事務所、會計師事務所或評估機構等第三方中介機構出具的企業(yè)法人入股資金來源真實合法性意見書;
(2)自然人股東證明材料包括:個人簡歷、身份證復印件;個人信用記錄報告;公安部門出具的無犯罪記錄證明;個人入股資金來源真實合法的承諾書;律師事務所、會計師事務所或評估機構等第三方中介機構出具的資金來源真實合法性意見書。自然人股東提交出資能力的證明材料,應包括年收入、銀行存款、有價證券、股權投資、興辦的經濟實體、土地使用權、不動產等(如:收入主要來源于股權投資或興辦的經濟實體,需一并提供其工商注冊登記信息材料、營業(yè)執(zhí)照副本復印件、具有法定資質的會計師事務所出具的近兩年的年度財務審計報告及出售股權的有關證明材料);
(3)同一出資人及其關聯方原則上只能投資設立一家小額貸款公司。
13.律師事務所依據本指引“申請條件”出具的關于股東資格、股東資產合法合規(guī)的意見書。
14.擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格證明。擬任董事(執(zhí)行董事)、監(jiān)事、高級管理人員任職資格符合《關于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法〉的通知》(豫工信〔2012〕525號)的有關規(guī)定,提交學歷證書復印件、職稱證書復印件、身份證復印件、任職資格審批表和承諾書等,高管人員還需提供無在其他經濟組織兼職的情況。
15.法定驗資機構出具的股東出資驗資證明。內容包括:驗資報告、銀行詢證函、銀行進賬單、銀行賬戶明細等,驗資報告須按照《中華人民共和國注冊會計師法》中第十九條等相關規(guī)定簽字并蓋章。
16.營業(yè)場所證明材料。房屋租賃協議復印件以及出租方的房產證復印件;未取得房產證的,應提供房產管理部門的證明或者購房合同及房屋銷售許可證復印件;公安、消防部門出具的營業(yè)場所安全、消防設施合格證明。
17.主要管理制度。內容包括:貸款管理制度、風險控制管理制度、信息披露制度、重大風險事件管理控制制度、應急管理預案、財務管理制度、信息統計制度、內審制度、客戶檔案管理及保密制度等。
18.律師事務所出具的出資人關聯關系法律意見書。出具出資人關聯關系法律意見書的單位和律師的相關證照。
19.屬地監(jiān)管部門對股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員的面簽材料及監(jiān)管約談材料。
20.各級監(jiān)管部門要求提交的其他審慎性文件和材料。
(二)開業(yè)申請須提交的材料
1.小額貸款公司開業(yè)申請。內容包括擬開業(yè)機構的相關證照辦理情況、規(guī)章制度建設情況、人員到位及培訓情況、賬戶開設情況、營業(yè)場所的安全及消防設施情況等。
2.小額貸款公司章程。章程中應明確嚴格遵守小額貸款公司經營管理規(guī)范:不準進行任何形式的非法集資,不準吸收或變相吸收公眾存款,不準發(fā)放高息貸款,不準向其股東發(fā)放貸款,不準對外擔保,不準開展理財業(yè)務,不準設分支機構,不準抽逃注冊資本,不準在核準的經營區(qū)域以外開展業(yè)務,不準違法違規(guī)宣傳及監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(以下簡稱“小額貸款公司規(guī)范經營十不準”)。
3.小額貸款公司銀行賬戶匯總表及對賬單。提供從驗資開始截至到報送開業(yè)材料前一天的銀行對賬單并蓋章。
4.開業(yè)審查意見(以請示形式上報)。各級監(jiān)管部門對小額貸款公司開業(yè)申請的審查意見。審查內容至少包括對小額貸款公司注冊資本金足額在位情況,從業(yè)人員的情況,部門設置情況、經營場所的合規(guī)情況,相關證照辦理等情況的審查意見。
5.小額貸款公司申請開業(yè)前更換營業(yè)場所的,按“設立申請需提交的材料”第15條提供證明。
三、審核要點
(一)可行性研究報告的審核。重點審核和評估當地經濟發(fā)展水平、金融生態(tài)壞境、市場客戶狀況對設立小額貸款公司是否需求,目標客戶是否真實可靠,市場定位是否準確,專業(yè)化特色是否突出,可行性論證分析是否切實可行,籌建理由是否充分、基本條件是否具備。
(二)公司章程的審核。章程合規(guī)、股權設置合理、組織機構健全、治理與風險控制機制科學等。章程中明確顯示禁止性十不準規(guī)定且沒有與相關法律違背的條款。
(三)注冊資本的審核。注冊資本為實繳貨幣資本,且一次性到位;驗資報告在有效期內,帶驗證碼或其他有效證明,且在登陸河南省注冊會計師網查詢后,查詢信息與該驗資報告內容一致。
(四)股東資金來源出資能力的審核。重點審核股東資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況等,確保入股資金來源合法、權屬清晰,沒有借貸資金和他人委托資金入股情況。
1.法人股東材料的審查。要有同意出資的股東會或董事會決議或省級主管行政部門出具的同意出資的決議,決議入股金額和實際入股金額一致,股東簽字人數要符合該公司章程中規(guī)定決議生效人數;非主發(fā)起人最近年度審計報告中的自有或流動貨幣資金須超過擬出資額(不含抵押、存貨、擔保類等資產),且短期借款、長期借款金額不宜過大,防止出現借貸資金入股情況;結合企業(yè)法人提交的證照、審計報告等材料,登陸《全國企業(yè)信用信息公示系統》和河南注冊會計師網等進行查證,確保提交的材料證照相符、股東信息相符;
2.自然人股東的審查。自然人股東的資金主要來源于股權投資或興辦的經濟實體,需對其提供的工商注冊登記信息材料、會計師事務所出具的近兩年的年度財務審計報告等有關證明材料進行審查,應登陸《全國企業(yè)信用信息公示系統》進行查證。
(五)董事、監(jiān)事和高級管理人員的審核。
1.任職資格。應符合《關于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法〉的通知》(豫工信〔2012〕525號)的有關規(guī)定;
2.工作經歷。高級管理人員應從事小額貸款或金融工作3年以上,或從事相關行業(yè)工作5年以上,相關行業(yè)主要包括保險公司、證券公司、基金公司、投資公司、擔保公司、信托公司、財務公司、典當公司、期貨公司和資產管理公司等;
3.學歷及職稱證明。董事、監(jiān)事、高級管理人員應提供大專以上學歷證明。其中財務負責人應具有會計、財務、或者審計等相關領域中級以上職稱;
4.小額貸款公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員原則上不得由國家機關工作人員兼職(任職),特殊情況確需兼職的,應當經有關部門批準;
5.縣(市、區(qū))監(jiān)管部門應對擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員進行任職前談話,了解擬任人是否熟悉小額貸款公司、經濟、金融領域的相關法律法規(guī),是否具有良好的合規(guī)意識和審慎經營意識,是否清楚小額貸款公司禁止性條款等,約談內容要全面詳實,要依據談話或考試情況,簽署結論性意見?？h(市、區(qū))監(jiān)管部門負責審驗擬任職人員的職稱、畢業(yè)證等證書原件。省轄市或省直管縣(市)監(jiān)管部門須組織擬任高級管理人員進行任職前考試,考試方式和題目可以自行定制,考試合格的方可予以任職。
(六)營業(yè)場所的審核?？h(市、區(qū))監(jiān)管部門應對營業(yè)場所進行現場勘查,對房產證、租賃合同等證明材料進行審查。營業(yè)場所應符合以下要求:
1.小額貸款公司營業(yè)場所外懸掛與省監(jiān)管部門批復一致的公司名稱;
2.懸掛監(jiān)管部門印發(fā)的小額貸款公司設立批復文件、工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照、稅務部門頒發(fā)的稅務登記證、小額貸款公司第一大法人股東工商執(zhí)照復印件;
3.懸掛“小額貸款公司規(guī)范經營十不準”標示牌(標識牌上要落款舉報電話,舉報電話要求同下第6項。);
4.根據中國人民銀行貸款基準利率調整及時更換貸款利率范圍標示牌,明示現在貸款利率收取范圍;
5.懸掛貸款辦理程序指引,明確貸款流程和辦理貸款所需提供的資料;
6.公布小額貸款公司所在地市、縣(區(qū)、市)監(jiān)管部門和當地處置非法集資的舉報電話,接受社會監(jiān)督。
(七)公司管理和風險控制制度的審核。公司管理、貸款評審、決策流程、信息披露、應急管理、財務、統計、內審、風控等公司制度合法、合規(guī)、齊全、完整。
(八)監(jiān)管部門認為需要審核的其他內容。
四、審核工作程序
(一)申請。申請人向屬地監(jiān)管部門提交申請材料并對其申請材料的真實性負責。在縣(市、區(qū))申請設立小額貸款公司的向縣(市、區(qū))監(jiān)管部門提出申請。省直單位申請設立小額貸款公司的,由其省級行政主管單位向省監(jiān)管部門提交申請。
(二)受理?？h(市、區(qū))監(jiān)管部門對設立申請材料,按本指引“審核要點”依規(guī)進行形式審查和實質審查,對審核合格且在其門戶網站公示(擬設小額貸款公司是由××公司負責發(fā)起設立、股東名稱、股權結構、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的相關信息。作為股東,保證入股資金來源合法,不以借貸資金入股,不以他人委托資金入股,按時足額交納出資,不抽回入股資金。)無異議的報上一級監(jiān)管部門。
(三)復核。省轄市監(jiān)管部門對屬地監(jiān)管部門上報合格的申請材料進行復核,可約談主要股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員,并對高級管理人員進行任職前考試。復核通過且在當地主流媒體公示(擬設小額貸款公司是由××公司負責發(fā)起設立、股東名稱、股權結構、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的相關信息。作為股東,保證入股資金來源合法,不以借貸資金入股,不以他人委托資金入股,按時足額交納出資,不抽回入股資金。)無異議的上報省政府金融辦。
(四)核準。省監(jiān)管部門受理省直單位或各省轄市、省直管縣(市)監(jiān)管部門上報合格的申請材料后,經業(yè)務審核、專家評審、媒體公示等程序后,對無異議的,下達設立批復。
(五)注冊。屬地監(jiān)管部門應督促小額貸款公司自批復文件之日起30天內,到工商行政管理部門辦理登記手續(xù)。
(六)開業(yè)。小額貸款公司自領取營業(yè)執(zhí)照后3個月內開業(yè)。開業(yè)審核按照企業(yè)申請、屬地監(jiān)管部門現場檢查、逐級審核上報、省政府金融辦核準的程序進行。小額貸款公司自開業(yè)起第二個月通過“河南省小額貸款公司業(yè)務監(jiān)管信息報送系統”向監(jiān)管部門報送經營情況。未能按期開業(yè)的小額貸款公司,應在期限屆滿前15日內向屬地監(jiān)管部門提出延期申請。開業(yè)后屬地監(jiān)管部門應督促小額貸款公司建立
銀行基本賬戶和信貸專用賬戶,并確保專戶專用,嚴禁賬外經營。為加強對小額貸款公司注冊資本的管理,小額貸款公司應每月從銀行打印對賬單存檔并隨時接受監(jiān)管部門的檢查。
(七)建檔。各級監(jiān)管部門要留存一份小額貸款公司申請設立的檔案材料以存檔備案。小額貸款公司工商登記和開業(yè)后,屬地監(jiān)管部門應督促小額貸款公司登陸“河南省小額貸款公司業(yè)務監(jiān)管信息報送系統”填寫完善電子檔案信息,并對相關申請材料、補正材料、批復文件等紙質進行歸檔整理。
五、申請材料要求
申報小額貸款公司,要按照本指引要求準備相關上報材料,并按目錄編制頁碼、裝訂成冊,所上報材料必須真實、準確、完備,目錄中所列上報材料不能缺少。
申請材料使用A4規(guī)格的紙張,一式1份及電子版本光盤1張,各類材料之間應明顯分隔。所有材料應當提交原件,如復印件應加蓋印章或手印;裝訂成冊的材料封面及側面應注明“××小額貸款公司設立申請材料”。
凡申報材料不符合本指引要求的,應退回處理。
附件:
1.設立小額貸款公司應提交的材料目錄[點擊下載]
2.設立小額貸款公司應提交的材料式樣[點擊下載]
3.小額貸款公司開業(yè)應提交的材料目錄[點擊下載]
4.小額貸款公司開業(yè)應提交的材料式樣[點擊下載]
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