滬府辦發(fā)〔2018〕7號《上海市人民政府辦公廳貫徹〈國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見〉的實施意見》

滬府辦發(fā)〔2018〕7號

上海市人民政府辦公廳貫徹《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》的實施意見

各區(qū)人民政府，市政府各委、辦、局：

經(jīng)市政府同意，現(xiàn)就貫徹《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》（國辦發(fā)〔2017〕59號，以下簡稱《若干意見》）提出如下實施意見：

一、明確總體要求

（一）指導(dǎo)思想

深入貫徹落實黨的十九大精神，圍繞上海建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國際大都市和國際金融中心目標(biāo)，把握商業(yè)養(yǎng)老保險在養(yǎng)老保障體系中的重要定位和發(fā)展要求，依托商業(yè)保險機(jī)構(gòu)專業(yè)優(yōu)勢和市場機(jī)制作用，以滿足人民群眾養(yǎng)老保障需求、有效應(yīng)對人口老齡化、促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定為出發(fā)點，抓住中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)（以下簡稱“自貿(mào)試驗區(qū)”）金融開放創(chuàng)新先行先試契機(jī)，以加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)、加大支持力度、優(yōu)化配套政策、改善發(fā)展環(huán)境為手段，按照“市場為主、政府引導(dǎo)，鼓勵創(chuàng)新、優(yōu)化服務(wù)，管控風(fēng)險、加強(qiáng)監(jiān)管”的原則，推動商業(yè)養(yǎng)老保險加快創(chuàng)新突破、擴(kuò)大有效供給、拓寬服務(wù)領(lǐng)域、優(yōu)化資產(chǎn)配置、提高運(yùn)營效率，從而推動養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)多樣化發(fā)展，促進(jìn)政府、單位、家庭承擔(dān)的養(yǎng)老保障責(zé)任進(jìn)一步合理化，不斷充實和完善本市養(yǎng)老保障體系。

（二）發(fā)展目標(biāo)

到2020年，基本建成與上海經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相適應(yīng)的商業(yè)養(yǎng)老保障體系，形成產(chǎn)品多樣、保障全面、誠信規(guī)范的商業(yè)養(yǎng)老保險市場。推動商業(yè)養(yǎng)老保險成為社會基本養(yǎng)老保障的重要補(bǔ)充，企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老保障計劃的主要內(nèi)容，家庭和個人養(yǎng)老儲備的有效途徑和實體經(jīng)濟(jì)長期投資資金的有益來源。更好支持上海老齡事業(yè)和養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展，更好實現(xiàn)“老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)”，助力上海建成令人向往的卓越的全球城市。

二、推動個人商業(yè)養(yǎng)老保險創(chuàng)新試點，滿足多元化養(yǎng)老保障需求

（三）發(fā)展創(chuàng)新型個人長期養(yǎng)老保險產(chǎn)品和融資服務(wù)

鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)提供多樣化、創(chuàng)新性的養(yǎng)老保險產(chǎn)品和服務(wù)。探索發(fā)展具有抵御通貨膨脹風(fēng)險功能的長期商業(yè)養(yǎng)老保險、生命周期型養(yǎng)老保險等產(chǎn)品，設(shè)計符合上海特點、適老性強(qiáng)的綜合養(yǎng)老保障計劃，鼓勵創(chuàng)新養(yǎng)老金支付方式、提供長期養(yǎng)老保險產(chǎn)品短期融資服務(wù)等，滿足人民群眾多層次、個性化的養(yǎng)老保障需求。

（四）開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點

按照國家部署，盡快啟動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點，制定上海試點方案和實施細(xì)則。優(yōu)化涉稅申報流程，實現(xiàn)保險行業(yè)與稅務(wù)部門的信息直接交互，為投保和個稅申報提供便利。督促各參與試點的商業(yè)保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)隊伍建設(shè)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)便捷服務(wù)。加強(qiáng)公眾宣傳，推動企業(yè)和個人積極投保個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險。穩(wěn)步提升個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險的覆蓋面，探索可復(fù)制的先進(jìn)經(jīng)驗。

（五）支持商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與建設(shè)多層次長期護(hù)理保險制度

鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)主動參照使用上海市老年照護(hù)統(tǒng)一需求評估體系和有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，開發(fā)與長期護(hù)理保險制度相銜接的商業(yè)保險計劃。推動在社會保險領(lǐng)域引入市場機(jī)制，探索建立委托商業(yè)保險機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的新型管理模式，適時開展商業(yè)保險機(jī)構(gòu)經(jīng)辦護(hù)理保險試點。通過醫(yī)保卡資金購買等手段，支持購買商業(yè)護(hù)理保險產(chǎn)品和服務(wù)。

（六）推動建立特殊群體綜合養(yǎng)老保障計劃

推動商業(yè)保險機(jī)構(gòu)按照“保障適度、保費(fèi)合理、保單通俗”的原則，針對失獨(dú)家庭等特殊群體，開發(fā)涵蓋人身意外、重大疾病、老年護(hù)理、住院津貼、醫(yī)療費(fèi)用報銷等責(zé)任的綜合養(yǎng)老保障計劃。支持通過政府集中采購、財政補(bǔ)貼、社會公益基金支付、企業(yè)出資、個人自籌等方式，向特殊群體提供綜合養(yǎng)老保障計劃。

（七）推動老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險發(fā)展

建立商業(yè)保險機(jī)構(gòu)與相關(guān)部門的合作機(jī)制，加強(qiáng)業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管控，并給予政策支持。在房地產(chǎn)交易、登記和公證等環(huán)節(jié)，為住房反向抵押養(yǎng)老保險投保人或被保險人設(shè)立綠色通道，簡化辦事程序；依法減免公證費(fèi)、盡職調(diào)查費(fèi)，引導(dǎo)房地產(chǎn)估價企業(yè)對房地產(chǎn)估價服務(wù)費(fèi)給予優(yōu)惠。研究完善房產(chǎn)處置環(huán)節(jié)的相關(guān)政策。加大宣傳力度，普及相關(guān)知識。

三、深化企業(yè)（職業(yè)）年金發(fā)展，服務(wù)國家養(yǎng)老保險制度改革

（八）鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與職業(yè)年金基金管理和社?；鹜顿Y運(yùn)營

充分發(fā)揮商業(yè)保險機(jī)構(gòu)在受托管理、賬戶管理、投資管理、精算管理方面的服務(wù)優(yōu)勢，支持經(jīng)營穩(wěn)健、投資能力突出的商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與本市職業(yè)年金計劃的受托運(yùn)營和基金管理。支持具備條件和資質(zhì)的商業(yè)保險機(jī)構(gòu)依法依規(guī)有序參與基本養(yǎng)老保險基金市場化投資運(yùn)營。鼓勵相關(guān)部門在開展基本養(yǎng)老保險長期精算平衡測算等工作時，引入商業(yè)保險機(jī)構(gòu)專業(yè)力量參與。

（九）鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)銜接企業(yè)（職業(yè)）年金領(lǐng)取

鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢，按照“收益保證、長期鎖定、終身領(lǐng)取、互助共濟(jì)、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的原則，開發(fā)與企業(yè)（職業(yè)）年金領(lǐng)取相銜接的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定要求，制定企業(yè)（職業(yè)）年金專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品領(lǐng)取期的征繳實施細(xì)則。

（十）支持在滬發(fā)起設(shè)立商業(yè)養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)和申請企業(yè)（職業(yè)）年金相關(guān)資質(zhì)

充分發(fā)揮自貿(mào)試驗區(qū)先行先試和各類金融資源集聚的優(yōu)勢，加強(qiáng)創(chuàng)新力度，擴(kuò)大對外開放。支持符合條件的商業(yè)保險機(jī)構(gòu)在上海發(fā)起設(shè)立商業(yè)養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)，并依法依規(guī)申請企業(yè)（職業(yè)）年金相關(guān)資質(zhì)。拓寬民間資本參與商業(yè)養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)投資運(yùn)營渠道，支持專業(yè)能力強(qiáng)、市場信譽(yù)度高的境外專業(yè)機(jī)構(gòu)投資在滬商業(yè)養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)。

（十一）鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)就業(yè)群體提供專項產(chǎn)品和服務(wù)

支持商業(yè)保險機(jī)構(gòu)為本市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)建立專項企業(yè)年金計劃，以及符合創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)就業(yè)群體特點的綜合養(yǎng)老保險計劃，提供低門檻高質(zhì)量的企業(yè)年金和保險服務(wù)，吸引優(yōu)秀人才，促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展。

四、支持商業(yè)保險機(jī)構(gòu)助力養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險資金推動上海經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展

（十二）支持商業(yè)保險機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)

鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)積極參與上海養(yǎng)老服務(wù)業(yè)綜合改革試點，支持商業(yè)保險機(jī)構(gòu)投資興辦養(yǎng)老社區(qū)以及其他多種形式的養(yǎng)老健康服務(wù)機(jī)構(gòu)。進(jìn)一步落實用地保障政策，優(yōu)化審批手續(xù)，允許商業(yè)保險機(jī)構(gòu)在不改變土地性質(zhì)的前提下，按照國家有關(guān)規(guī)定，合理利用存量物業(yè)興辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)。按照鼓勵社會力量參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的要求，積極研究商業(yè)保險機(jī)構(gòu)興辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的扶持政策，加大扶持力度。

（十三）發(fā)展專項綜合責(zé)任保險

支持商業(yè)保險機(jī)構(gòu)發(fā)展適合養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、護(hù)理院（站）、老年人文體休閑活動機(jī)構(gòu)等的綜合責(zé)任保險。發(fā)揮財政政策扶持作用，支持護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)參加綜合責(zé)任保險，全面覆蓋并有效降低服務(wù)機(jī)構(gòu)運(yùn)營風(fēng)險。鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)為老年用品研發(fā)、生產(chǎn)和銷售企業(yè)開發(fā)專項責(zé)任險，豐富老年用品供給。

（十四）引導(dǎo)商業(yè)養(yǎng)老保險資金服務(wù)上海經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展

充分發(fā)揮商業(yè)保險機(jī)構(gòu)長期穩(wěn)健投資者的作用，鼓勵商業(yè)養(yǎng)老保險資金通過多種投資形式，積極參與上海地方重大項目和民生工程建設(shè)。堅持“風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)”的原則，支持符合條件的商業(yè)保險機(jī)構(gòu)投資新興服務(wù)科技型企業(yè)、中小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、生活性服務(wù)新業(yè)態(tài)等領(lǐng)域，鼓勵利用商業(yè)養(yǎng)老保險資金參與國有企業(yè)混合所有制改革，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（十五）審慎開展商業(yè)養(yǎng)老保險資金對外投資與合作

在依法依規(guī)和風(fēng)險可控的前提下，為符合條件的商業(yè)養(yǎng)老保險資金通過自貿(mào)試驗區(qū)開展境外市場投資提供便利條件。鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)結(jié)合自貿(mào)試驗區(qū)資本項目可兌換和外匯管理制度改革進(jìn)程，提高商業(yè)保險機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)配置能力。

（十六）促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險與上海各金融要素市場協(xié)調(diào)發(fā)展

支持符合條件的商業(yè)保險機(jī)構(gòu)通過設(shè)立私募基金和發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等創(chuàng)新形式，加強(qiáng)與上海保險交易所、上海證券交易所、上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所等金融要素市場的聯(lián)動。研究探索通過金融要素市場，分散商業(yè)養(yǎng)老保險的長壽風(fēng)險、巨災(zāi)風(fēng)險、利率風(fēng)險、信用風(fēng)險和再投資風(fēng)險等，促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險長期穩(wěn)健運(yùn)營。

五、營造商業(yè)養(yǎng)老保險良好發(fā)展環(huán)境，提升商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展水平

（十七）加強(qiáng)法制建設(shè)

加強(qiáng)商業(yè)養(yǎng)老保險前沿性法律問題的研究，建立、完善有關(guān)規(guī)章制度。支持保險監(jiān)管部門履行監(jiān)管職責(zé)，健全商業(yè)養(yǎng)老保險合同糾紛多元化解決機(jī)制，維護(hù)商業(yè)養(yǎng)老保險消費(fèi)者的合法權(quán)益。加強(qiáng)對商業(yè)保險機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營活動的保護(hù)。

（十八）強(qiáng)化監(jiān)督管理

堅持底線思維，立足金融安全，積極配合國家金融管理部門，切實承擔(dān)地方政府監(jiān)管責(zé)任，維護(hù)商業(yè)養(yǎng)老保險市場秩序和社會穩(wěn)定。督促商業(yè)保險機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)監(jiān)管政策，建立健全風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和信息披露機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)厲打擊商業(yè)養(yǎng)老保險領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，防范化解金融風(fēng)險。

（十九）推進(jìn)行業(yè)信用體系建設(shè)

完善商業(yè)養(yǎng)老保險行業(yè)誠信體系建設(shè)，推動落實守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，建立政府采購黑名單制度、違規(guī)機(jī)構(gòu)和個人行業(yè)禁入制度。建立健全商業(yè)養(yǎng)老保險及相關(guān)領(lǐng)域的定期數(shù)據(jù)采集和監(jiān)測機(jī)制。加強(qiáng)本市公共信用信息的應(yīng)用，推動本市人口、養(yǎng)老、醫(yī)療、稅務(wù)等信息與商業(yè)養(yǎng)老保險信息的共享互通合作。支持商業(yè)保險機(jī)構(gòu)開展養(yǎng)老、醫(yī)療、照護(hù)等領(lǐng)域的“一站式”結(jié)算服務(wù)，提升客戶體驗。

（二十）營造良好輿論環(huán)境

堅持客觀公正的輿論導(dǎo)向，加大對商業(yè)養(yǎng)老保險的宣傳力度。政府、媒體、商業(yè)保險機(jī)構(gòu)等共同努力，通過開辦專題欄目、保險進(jìn)社區(qū)、公眾宣傳日、新媒體推送等方式，普及商業(yè)養(yǎng)老保險知識，提升企業(yè)、個人的養(yǎng)老意識和保險意識。鼓勵開展多種形式的行業(yè)交流和國際交流，提升上海商業(yè)養(yǎng)老保險影響力。

（二十一）提升服務(wù)水平

完善本市養(yǎng)老、康復(fù)、護(hù)理、醫(yī)療等服務(wù)保障體系，滿足多樣化養(yǎng)老需求。提升養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)和商業(yè)養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)的人才儲備，提高從業(yè)人員的職業(yè)道德和專業(yè)素質(zhì)。鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)運(yùn)用新技術(shù)手段不斷改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，制定完善本市商業(yè)養(yǎng)老保險服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，建立符合本市特點的養(yǎng)老保險服務(wù)評價體系。

（二十二）加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)

各區(qū)、各有關(guān)部門要建立商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)對商業(yè)養(yǎng)老保險工作的指導(dǎo)、推動、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，認(rèn)真總結(jié)開展商業(yè)養(yǎng)老保險工作中的經(jīng)驗和做法，促進(jìn)本市商業(yè)養(yǎng)老保險持續(xù)健康有序發(fā)展。

上海市人民政府辦公廳

2018年2月9日

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