吉政辦發(fā)〔2013〕49號《吉林省人民政府辦公廳關(guān)于金融支持民營經(jīng)濟和小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》

《吉林省人民政府辦公廳關(guān)于金融支持民營經(jīng)濟和小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》








吉政辦發(fā)〔2013〕49號

吉林省人民政府辦公廳關(guān)于

金融支持民營經(jīng)濟和小微企業(yè)

發(fā)展的實施意見

吉政辦發(fā)〔2013〕49號

各市（州）人民政府，長白山管委會，各縣（市）人民政府，省政府各廳委辦、各直屬機構(gòu)，駐省中直有關(guān)部門，各金融機構(gòu)：

為貫徹《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見》（國辦發(fā)〔2013〕67號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》（國辦發(fā)〔2013〕87號）和《中共吉林省委吉林省人民政府關(guān)于突出發(fā)展民營經(jīng)濟的意見》（吉發(fā)〔2013〕5號），落實全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流電視電話會議精神，著力破解民營經(jīng)濟市場主體融資難題，進一步提高金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展的水平，經(jīng)省政府同意，提出以下實施意見：

一、千方百計滿足民營經(jīng)濟融資需求

（一）充分認識金融支持民營經(jīng)濟加快發(fā)展的重要性，著力破解融資難這一制約民營經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵因素。要通過加快金融發(fā)展，深化金融改革，強化金融服務(wù)，千方百計滿足民營經(jīng)濟融資需求。

（二）緊緊圍繞小微企業(yè)作為民營經(jīng)濟主體的發(fā)展實際，將解決好小微企業(yè)融資難、融資貴問題作為金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展的重點，切實抓好已出臺政策措施的貫徹落實，進一步突出創(chuàng)新體制機制，創(chuàng)新金融機構(gòu)、創(chuàng)新金融工具和產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)方式，為小微企業(yè)提供全覆蓋、多層次、高效率、低成本的金融服務(wù)。

（三）堅持“兩個不低于”的小微企業(yè)金融服務(wù)目標，確保全省小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均水平，貸款增量不低于上年同期水平，直接融資規(guī)模確保10%以上增速，金融公共服務(wù)體系不斷改善。（吉林銀監(jiān)局、人民銀行長春中心支行、各銀行業(yè)金融機構(gòu)負責）

二、大力發(fā)展多種形式的小微企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)

（四）積極引進域外銀行、證券、基金公司等金融機構(gòu)。支持民間資本發(fā)起設(shè)立自擔風險的民營銀行，積極爭取金融租賃公司和消費金融公司等在我省試點。（省金融辦、人民銀行長春中心支行、吉林銀監(jiān)局負責）

（五）增強普惠金融意識，鼓勵引導國有商業(yè)銀行、股份制銀行加大小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)建設(shè)、管理和資源配置力度。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立社區(qū)銀行和服務(wù)網(wǎng)點。鼓勵中小商業(yè)銀行優(yōu)先到金融服務(wù)薄弱地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)。（吉林銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構(gòu)負責）

（六）進一步擴大金融開放，支持民營資本參股地方法人金融機構(gòu)。引入域外戰(zhàn)略投資者參與農(nóng)村信用合作社改制，促進業(yè)務(wù)創(chuàng)新和體制機制轉(zhuǎn)變，穩(wěn)步推進農(nóng)村信用合作社轉(zhuǎn)制為農(nóng)村商業(yè)銀行。（省金融辦、人民銀行長春中心支行、吉林銀監(jiān)局、吉林保監(jiān)局負責）

（七）加快設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。符合條件的縣（市、區(qū)）至少要引進1家村鎮(zhèn)銀行，逐步實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行全覆蓋。鼓勵民間資本參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴股，村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行最低持股比例由20%降為15%。鼓勵村鎮(zhèn)銀行在轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。（吉林銀監(jiān)局、省金融辦負責）

（八）充分發(fā)揮小額貸款公司作為從事小額信貸業(yè)務(wù)的非公眾性金融機構(gòu)的作用。鼓勵行業(yè)龍頭企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)發(fā)起設(shè)立較大型的小額貸款公司。探索設(shè)立小額信貸聯(lián)盟和小額再貸款機構(gòu)，支持小額貸款公司通過同業(yè)拆借、定向借款、股權(quán)投資基金、私募債和信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等多種形式擴大后續(xù)資金來源，提升服務(wù)民營經(jīng)濟和小微企業(yè)能力。（省金融辦、省財政廳、省審計廳、省公安廳、省工商局、省國稅局、人民銀行長春中心支行、吉林銀監(jiān)局負責）

（九）鼓勵銀行、證券、保險、擔保、股權(quán)基金、信托、租賃、小額貸款公司等機構(gòu)結(jié)成金融服務(wù)聯(lián)盟，創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作模式，為民營經(jīng)濟和小微企業(yè)提供多元化的金融支持。（省金融辦、人民銀行長春中心支行、吉林銀監(jiān)局、吉林證監(jiān)局、吉林保監(jiān)局負責）

（十）支持民間資本發(fā)起設(shè)立融資性擔保公司，支持省內(nèi)各類擔保機構(gòu)與域外優(yōu)質(zhì)機構(gòu)合資合作。完善融資擔保體系，建立健全擔保公司的信用評級和征信管理體系，推動建立銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔保公司的信息共享機制和風險分擔機制。（省工業(yè)信息化廳、省金融辦負責）

三、進一步擴大小微企業(yè)信貸投放

（十一）堅持小微企業(yè)貸款優(yōu)先投放。全省銀行業(yè)金融機構(gòu)要單列小微企業(yè)信貸計劃，由主要負責人負責推動落實。優(yōu)化貸款審批流程，下放審批權(quán)限，提高貸款審批的時效性。支持法人銀行機構(gòu)發(fā)行專項用于小微企業(yè)貸款的金融債，支持資產(chǎn)證券化、常態(tài)化發(fā)展，增加小微企業(yè)信貸資金來源，提高貸款可獲得性。支持金融機構(gòu)應(yīng)用產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，為整個產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)提供融資問題綜合解決方案。（吉林銀監(jiān)局、人民銀行長春中心支行、各銀行業(yè)金融機構(gòu)負責）

（十二）對小微企業(yè)貸款實行差異化監(jiān)管。對于符合條件的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元（含500萬元）以下的小微企業(yè)貸款，視為零售貸款計算風險權(quán)重。商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元（含500萬元）以下的小微企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。完善市場化利率形成機制，支持和引導金融機構(gòu)根據(jù)小微企業(yè)的貸款期限、風險程度、收益目標以及市場利率水平等要素，合理確定小微企業(yè)貸款利率浮動幅度，推動貸款利率差別化定價。（人民銀行長春中心支行、吉林銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構(gòu)負責）

（十三）支持商業(yè)銀行為小微企業(yè)全面提供開戶、結(jié)算、理財、咨詢等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù)。大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資，積極開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押等抵（質(zhì)）押貸款業(yè)務(wù)。支持發(fā)展流動資金循環(huán)貸款、商業(yè)保理等系列金融創(chuàng)新產(chǎn)品。（人民銀行長春中心支行、吉林銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構(gòu)負責）

（十四）擴大土地收益保證貸款試點，探索林權(quán)、水權(quán)和草場權(quán)等物權(quán)收益保證貸款。支持農(nóng)村專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等農(nóng)業(yè)民營規(guī)?；?jīng)濟體利用物權(quán)融資。（省金融辦、人民銀行長春中心支行、吉林銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構(gòu)負責）

（十五）引導各金融機構(gòu)加強與行業(yè)協(xié)會、商會、信用共同體等組織的合作，定期與小微企業(yè)舉辦融資洽談會、懇談會和項目推介會。各有關(guān)部門要加強與銀行、擔保機構(gòu)的合作，鼓勵各銀行機構(gòu)在民營經(jīng)濟和小微企業(yè)群體中發(fā)展信用共同體，促進銀企良性互動。（省金融辦、人民銀行長春中心支行、吉林銀監(jiān)局、各金融機構(gòu)負責）

四、進一步拓寬直接融資渠道

（十六）務(wù)實推進企業(yè)上市培育工程。支持小微企業(yè)優(yōu)先列入“100戶企業(yè)上市培育工程”和“300戶中小企業(yè)融資服務(wù)工程”，推動民營經(jīng)濟和小微企業(yè)利用資本市場直接融資。積極支持已上市中小企業(yè)通過再融資、定向增發(fā)、并購重組等方式發(fā)展壯大。支持上市小微企業(yè)兼并收購上下游企業(yè)，優(yōu)化資源。積極做好全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)培育工作，推動建立快速、靈活的融資機制。加快區(qū)域性股權(quán)交易市場發(fā)展，推動創(chuàng)新型、科技型小微企業(yè)利用區(qū)域性資本市場融資。（省金融辦、省工業(yè)信息化廳、省科技廳、吉林證監(jiān)局負責）

（十七）設(shè)立股權(quán)投資引導基金支持民營經(jīng)濟和小微企業(yè)發(fā)展。加快股權(quán)投資基金與企業(yè)上市一體化互動發(fā)展。支持有條件的縣（市、區(qū)）設(shè)立面向民營經(jīng)濟和小微企業(yè)的股權(quán)投資基金。鼓勵支持域外股權(quán)投資基金投資我省民營經(jīng)濟和小微企業(yè)。（省金融辦、省財政廳負責）

（十八）積極支持民營經(jīng)濟和小微企業(yè)，特別是高新區(qū)內(nèi)符合條件的企業(yè)通過發(fā)行集合票據(jù)、集合債券、區(qū)域集優(yōu)債、中小企業(yè)私募債等方式融資。鼓勵大中型企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、非定向債務(wù)融資工具等進行融資。（省金融辦、省發(fā)展改革委、省科技廳、吉林證監(jiān)局負責）

五、積極發(fā)揮保險支持保障作用

（十九）保險公司要創(chuàng)新保險產(chǎn)品，針對小微企業(yè)的風險保障需求，大力發(fā)展企業(yè)財產(chǎn)保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險。支持保險機構(gòu)開展“科技型中小企業(yè)短期貸款履約保證保險”和“個人商戶小額貸款綜合保險”等產(chǎn)品。（吉林保監(jiān)局、各保險公司負責）

（二十）支持保險公司開展小額貸款信用保證保險。支持中小商貿(mào)企業(yè)投保國內(nèi)貿(mào)易信用保險。大力發(fā)展出口信用保險，切實服務(wù)小微企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略。（吉林保監(jiān)局、各保險公司負責）

（二十一）支持保險公司開展保單質(zhì)押貸款服務(wù)。鼓勵保險公司創(chuàng)新資金運用，支持保險公司通過投資企業(yè)股權(quán)、基金、債權(quán)、資產(chǎn)支持計劃等多種形式服務(wù)小微企業(yè)。鼓勵保險公司通過購買小額貸款公司的小額信貸資產(chǎn)包等形式，為小額貸款公司增加可放貸資金。（吉林保監(jiān)局、各保險公司負責）

六、積極培育和發(fā)展融資中介服務(wù)

（二十二）鼓勵中小金融機構(gòu)、股權(quán)投資基金、信用擔保機構(gòu)和小額貸款公司等金融服務(wù)企業(yè)入駐東北亞金融總部基地。通過各類金融機構(gòu)、金融人才、金融服務(wù)等要素集聚，形成金融創(chuàng)新組團和專業(yè)服務(wù)組團。（省金融辦、省工業(yè)信息化廳、省財政廳負責）

（二十三）發(fā)展債券信用增進機構(gòu)，以第三方擔保、抵（質(zhì)）押擔保、股權(quán)投入等形式增強企業(yè)發(fā)債能力，為債券融資提供發(fā)債主體信用增進與債項信用增進服務(wù)。（省金融辦、省財政廳負責）

（二十四）設(shè)立金融資產(chǎn)交易平臺。加快設(shè)立省、市（州）和縣（市、區(qū)）物權(quán)交易融資登記托管機構(gòu)。鼓勵地方政府搭建多種形式融資超市，積極推動金融服務(wù)創(chuàng)新，逐步建立多層次、多功能、多板塊、多元化融資服務(wù)平臺。（省金融辦、省財政廳負責）

七、繼續(xù)加大政策支持力度

（二十五）強化吉林省金融業(yè)發(fā)展專項資金對小微企業(yè)金融服務(wù)的正向激勵，在對金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款獎勵標準基礎(chǔ)上，適當加大扶持力度。金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款增幅高于其他各項貸款增幅10%以上的，由當?shù)卣o予財政資金獎勵補助。對設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)、組建農(nóng)村商業(yè)銀行、股權(quán)投資基金等按照到位貨幣資本規(guī)模或注冊資本規(guī)模給予專項經(jīng)費補助。（省金融辦、省財政廳，各級政府負責）

（二十六）省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)發(fā)放小微企業(yè)貸款可按照《吉林省中小企業(yè)貸款風險補償資金管理暫行辦法》（吉財債〔2012〕12號）申請風險補償資金。貸款項目符合《吉林省支持中小企業(yè)和民營經(jīng)濟發(fā)展專項資金管理暫行辦法》（吉財企〔2013〕184號）和《吉林省省級財政貼息資金管理辦法（試行）》（吉財預〔2012〕442號）規(guī)定要求的，可申請中小企業(yè)發(fā)展專項資金貸款貼息。（省金融辦、省工業(yè)信息化廳、省財政廳負責）

（二十七）自2011年11月1日起至2014年10月31日止，對金融機構(gòu)與小型、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅。金融企業(yè)涉及的中小企業(yè)貸款損失準備金稅前扣除政策繼續(xù)執(zhí)行至2013年12月31日。將符合條件的農(nóng)村金融機構(gòu)金融保險業(yè)收入減按3%的稅率征收營業(yè)稅政策執(zhí)行期限延長至2015年12月31日。（省地稅局、省財政廳負責）

（二十八）自2013年1月1日起至2014年12月31日，免收企業(yè)注冊登記費、個體工商戶注冊登記費。取消企業(yè)年度檢驗費。降低和減免小微企業(yè)確權(quán)、認證、評估、擔保、轉(zhuǎn)讓、審計、驗資等服務(wù)收費。除登記費和工本費外，登記部門不得收取其他費用。繼續(xù)使用同一抵押物申請貸款抵（質(zhì)）押登記，距上一次登記未滿2年的，登記費減半收取。評估機構(gòu)收取的小微企業(yè)貸款抵（質(zhì)）押物評估費不得高于現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定收費標準的50%。（省工商局、省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省財政廳負責）

（二十九）符合條件的小額貸款公司農(nóng)戶小額貸款享受國家農(nóng)村金融有關(guān)稅收政策。對符合條件的小額貸款公司農(nóng)戶小額貸款的利息收入免征營業(yè)稅；對符合條件的小額貸款公司農(nóng)戶小額貸款的利息收入在計算應(yīng)納稅所得額時，按90%計入收入總額。（省地稅局、省國稅局、省財政廳負責）

（三十）對設(shè)在縣（市、雙陽區(qū)、江源區(qū)）的小額貸款公司，涉農(nóng)貸款額度達到總量50%以上的，由當?shù)刎斦o予資金扶持，數(shù)額不超過其實際上繳營業(yè)稅的50%。對發(fā)放小微企業(yè)貸款額度超過累計發(fā)放貸款總額60%的小額貸款公司，由省金融業(yè)發(fā)展專項資金給予適當獎勵。注冊資本金在5億元以上且首期注資不低于2億元的小額貸款公司，直接向省金融辦申請設(shè)立，并可申請在全省開展業(yè)務(wù)。（各級政府，省金融辦、省財政廳負責）

（三十一）區(qū)域內(nèi)股權(quán)投資基金投資于省內(nèi)的企業(yè)或項目，由地方財政部門按項目退出或獲得收益形成的所得稅地方分享部分的80%給予補助；區(qū)域內(nèi)股權(quán)投資基金管理企業(yè)自繳納第一筆營業(yè)稅之日起，由當?shù)刎斦o予專項資金扶持，前3年按營業(yè)稅地方分享部分給予全額補助，3年后按營業(yè)稅地方分享部分減半補助。（各級政府，省金融辦、省財政廳負責）

八、努力營造良好的小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境

（三十二）制定金融服務(wù)小微企業(yè)綜合考核辦法和報告制度。各級政府、各有關(guān)部門要高度重視金融服務(wù)小微企業(yè)各項目標任務(wù)的分解落實，科學評價小微企業(yè)資本市場融資、運用保險資金、擔保融資、小額貸款公司融資情況，并將小微企業(yè)貸款覆蓋率、服務(wù)覆蓋率和申貸獲得率納入考核范疇，形成本級、本部門小微企業(yè)金融服務(wù)報告，定期逐級上報。省金融辦負責匯總形成吉林省金融服務(wù)小微企業(yè)情況報告，由省政府按要求上報國務(wù)院。（各級政府，省工業(yè)信息化廳、省金融辦、人民銀行長春中心支行、吉林銀監(jiān)局、各金融機構(gòu)負責）

（三十三）建立民營經(jīng)濟市場主體融資情況調(diào)查統(tǒng)計制度。加強民營經(jīng)濟市場主體融資運行情況監(jiān)測，建立民營經(jīng)濟市場主體融資信息數(shù)據(jù)庫，進一步完善統(tǒng)計調(diào)查、監(jiān)測分析、定期發(fā)布制度。加強民營經(jīng)濟市場主體融資需求調(diào)查和金融機構(gòu)對民營經(jīng)濟市場主體資金投放情況調(diào)度，及時解決融資難題，不斷提高融資工作主動性、針對性和有效性。（省金融辦、省工商局、省工業(yè)信息化廳、人民銀行長春中心支行、吉林銀監(jiān)局、各金融機構(gòu)負責）

（三十四）積極引導小微企業(yè)提高企業(yè)素質(zhì)、改善經(jīng)營管理、健全財務(wù)制度，增強信用意識，避免道德風險。實施小微企業(yè)融資培訓計劃，引導小微企業(yè)及時將企業(yè)所屬土地、房產(chǎn)、設(shè)備、技術(shù)、專利等各類物權(quán)進行確權(quán)登記，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，著力改善小微企業(yè)融資條件，逐步增強信貸議價能力。（各級政府，省金融辦、省工業(yè)信息化廳負責）

（三十五）加快推進信用信息交換平臺建設(shè)。逐步推進企業(yè)信用記錄和信用報告的應(yīng)用工作。開展“誠信示范企業(yè)”創(chuàng)建活動。建立失信企業(yè)聯(lián)合懲戒機制，防范企業(yè)失信行為，堅決制止逃廢銀行債務(wù)行為。防范跨市場、跨行業(yè)經(jīng)營帶來的交叉金融風險，堅決打擊高利貸、非法集資、地下錢莊、非法證券等非法金融活動，構(gòu)筑金融安全區(qū)。（各級政府，省發(fā)展改革委、省金融辦、省財政廳、人民銀行長春中心支行負責）

吉林省人民政府辦公廳

2013年12月31日

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