江蘇省高級(jí)人民法院中國人民銀行南京分行中國銀保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局關(guān)于全面推進(jìn)金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)的實(shí)施意見

江蘇省高級(jí)人民法院中國人民銀行南京分行中國銀保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局關(guān)于全面推進(jìn)金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)的實(shí)施意見

為貫徹落實(shí)《中共中央辦公廳國務(wù)院辦公廳關(guān)于完善矛盾糾紛多元化解機(jī)制的意見》《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》《最高人民法院中國人民銀行中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于全面推進(jìn)金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)的意見》和《最高人民法院關(guān)于人民法院進(jìn)一步深化多元化糾紛解決機(jī)制改革的意見》，充分發(fā)揮人民法院和金融管理部門在國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化中的職能作用，充分發(fā)揮金融行業(yè)調(diào)解組織預(yù)防和化解矛盾糾紛中的作用，暢通金融消費(fèi)者權(quán)利救濟(jì)渠道，及時(shí)有效化解金融糾紛，保障和促進(jìn)江蘇金融市場健康有序，結(jié)合江蘇省實(shí)際情況，就全面推進(jìn)金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)提出以下實(shí)施意見。

一、指導(dǎo)思想

堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會(huì)精神，堅(jiān)持黨對司法工作和金融工作的絕對領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持把非訴訟糾紛解決機(jī)制挺在前面，建立專業(yè)高效、有機(jī)銜接、便捷便民的金融糾紛多元化解機(jī)制，合理配置糾紛解決資源，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

二、工作原則

1．依法公正原則。要充分尊重當(dāng)事人的意思自治和程序選擇權(quán)，嚴(yán)格遵守法定程序；調(diào)解工作的開展不得違反法律規(guī)定及法律的基本原則，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和第三人合法權(quán)益。

2．高效便民原則。根據(jù)金融糾紛實(shí)際，靈活確定解紛方式，倡導(dǎo)網(wǎng)上解紛平臺(tái)等信息化技術(shù)的運(yùn)用，盡可能方便金融消費(fèi)者，降低當(dāng)事人解決糾紛的成本。

3．協(xié)調(diào)共治原則。要加強(qiáng)人民法院、金融管理部門及調(diào)解組織信息共享，注重發(fā)揮合力，促進(jìn)矛盾預(yù)防和源頭治理功能的發(fā)揮。

三、適用范圍

4．本意見適用的案件范圍為自然人、法人、非法人組織與金融機(jī)構(gòu)等主體之間因金融業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的合同和侵權(quán)民事糾紛。

四、工作職責(zé)和分工

5．省法院負(fù)責(zé)指導(dǎo)、督促轄區(qū)法院落實(shí)金融糾紛多元化解機(jī)制各項(xiàng)工作要求，推動(dòng)轄區(qū)法院在金融案件中積極采取委派和委托調(diào)解等多種解紛方式，推動(dòng)轄區(qū)法院全面將金融糾紛調(diào)解組織和調(diào)解員引入訴訟服務(wù)中心，引導(dǎo)金融案件當(dāng)事人選擇金融多元化解機(jī)制中的非訴訟方式解決糾紛，將金融糾紛多元化解工作納入一站式多元解紛和訴訟服務(wù)體系部署推進(jìn)。探索邀請金融糾紛調(diào)解組織調(diào)解員擔(dān)任人民陪審員。

6．人民銀行南京分行、江蘇銀保監(jiān)局推動(dòng)建立金融糾紛調(diào)解組織體系，指導(dǎo)并支持金融糾紛調(diào)解組織開展工作，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極履行調(diào)解協(xié)議，引導(dǎo)金融糾紛調(diào)解組織在實(shí)際工作中不斷完善金融糾紛化解機(jī)制，提高調(diào)解質(zhì)量、效率和效果。

五、調(diào)解組織建設(shè)

7．建立完善金融糾紛調(diào)解組織。積極推動(dòng)設(shè)立金融糾紛調(diào)解組織，在依托現(xiàn)有人民調(diào)解組織開展金融糾紛化解工作同時(shí)，指導(dǎo)推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)建立金融糾紛專業(yè)調(diào)解組織，建立分領(lǐng)域的調(diào)解員專家?guī)?。推?dòng)金融糾紛調(diào)解組織健全規(guī)章制度，提供規(guī)范、專業(yè)、高效的服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為金融糾紛調(diào)解組織提供必要的辦公場地、人員支持，金融管理部門要加強(qiáng)對金融糾紛調(diào)解組織的工作支持和指導(dǎo)。加強(qiáng)金融糾紛解紛平臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)相關(guān)解紛平臺(tái)與江蘇法院微解紛平臺(tái)對接，促進(jìn)形成便捷統(tǒng)一高效的解紛平臺(tái)。

8．強(qiáng)化調(diào)解員隊(duì)伍建設(shè)和經(jīng)費(fèi)保障。金融糾紛調(diào)解組織要建立和完善調(diào)解員的遴選、考核、獎(jiǎng)懲、退出機(jī)制，以公正、規(guī)范、專業(yè)為標(biāo)準(zhǔn)遴選調(diào)解員，注重選任具有金融、法律專業(yè)知識(shí)并有一定調(diào)解經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人員擔(dān)任調(diào)解員，建立高素質(zhì)的專兼職調(diào)解員隊(duì)伍，加強(qiáng)調(diào)解員政治理論素養(yǎng)、職業(yè)道德、調(diào)解技能、金融法律知識(shí)的培訓(xùn)，提高調(diào)解能力和水平。調(diào)解員要嚴(yán)格遵守保密要求，對于在履職過程中獲取信息，不得違反規(guī)定向第三人透露。建立經(jīng)費(fèi)保障機(jī)制，保障調(diào)解員根據(jù)工作量和工作效果獲得相應(yīng)報(bào)酬，因承擔(dān)調(diào)解工作產(chǎn)生的費(fèi)用支出得到相應(yīng)補(bǔ)貼。

9．探索建立小額糾紛快速解決機(jī)制。對于爭議糾紛標(biāo)的額在10000元以下（含10000元）的金融糾紛，金融糾紛調(diào)解組織通過與金融機(jī)構(gòu)簽訂備忘錄或者協(xié)議的方式，推出小額糾紛快速解決機(jī)制。調(diào)解員可以根據(jù)法律、行政法規(guī)、司法解釋、行業(yè)慣例，依照公平公正原則，提出糾紛解決意見，如果金融業(yè)務(wù)相對人接受該意見的，則爭議各方當(dāng)事人均應(yīng)當(dāng)接受并承諾履行該調(diào)解意見。如果金融業(yè)務(wù)相對人不接受該意見的，則調(diào)解意見對各方當(dāng)事人均無約束力，作為專家意見供當(dāng)事人參考。

六、工作流程

10．落實(shí)委派、委托調(diào)解。人民法院在受理和審理金融糾紛案件過程中，要堅(jiān)持“調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合”，對于具備調(diào)解基礎(chǔ)的案件，按照自愿合法原則，采取立案前委派，立案后委托，訴中邀請等方式引導(dǎo)當(dāng)事人通過金融糾紛調(diào)解組織解決糾紛。人民法院委派、委托調(diào)解的，應(yīng)當(dāng)自當(dāng)事人同意調(diào)解之日起3個(gè)工作日內(nèi)，出具委派、委托調(diào)解函，同時(shí)將相關(guān)材料移送金融糾紛調(diào)解組織，或者送交人民法院非訴訟服務(wù)分中心。

11．組織調(diào)解。金融糾紛調(diào)解組織及調(diào)解員組織調(diào)解，各方當(dāng)事人達(dá)成一致意見，經(jīng)審查無法律規(guī)定無效情形，也不屬于相關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止行為的，金融糾紛調(diào)解組織應(yīng)當(dāng)制作調(diào)解協(xié)議書，由調(diào)解員和各方當(dāng)事人簽字或蓋章確認(rèn)并加蓋金融糾紛調(diào)解組織公章。

對于人民法院委派、委托調(diào)解的，調(diào)解結(jié)束后，金融糾紛調(diào)解組織應(yīng)當(dāng)在3個(gè)工作日內(nèi)出具委派、委托調(diào)解反饋函，向委派、委托的人民法院報(bào)送調(diào)解結(jié)果并退回相關(guān)材料。調(diào)解不成的，人民法院根據(jù)相關(guān)規(guī)定及時(shí)登記立案或者恢復(fù)審理。

12．調(diào)解時(shí)限。人民法院委派調(diào)解的金融糾紛案件，調(diào)解時(shí)限為30日，人民法院委托調(diào)解的金融糾紛案件，適用普通程序的調(diào)解期限為15日，適用簡易程序的調(diào)解期限為7日。各方當(dāng)事人同意延長調(diào)解期限的，不受前述期限限制。延長的調(diào)解期限不計(jì)入審理期限。委派調(diào)解和委托調(diào)解的期限，自金融糾紛調(diào)解組織簽收法院移送材料次日起計(jì)算。

13．申請司法確認(rèn)。受人民法院委派、委托調(diào)解，達(dá)成調(diào)解協(xié)議，當(dāng)事人申請司法確認(rèn)的，由委派或者委托調(diào)解的人民法院依法受理。經(jīng)人民法院確認(rèn)有效的具有明確給付主體和給付內(nèi)容的調(diào)解協(xié)議，一方拒絕履行的，對方當(dāng)事人可以申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

七、工作要求

14．建立工作小組。省法院、人民銀行南京分行、江蘇銀保監(jiān)局共同成立金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)工作小組，定期召開聯(lián)席會(huì)議，溝通工作情況，加強(qiáng)信息共享，協(xié)調(diào)重大典型金融糾紛案件調(diào)解工作；對金融糾紛多元化解工作情況進(jìn)行評(píng)估、總結(jié)，不斷優(yōu)化金融糾紛多元化解機(jī)制；注重共同構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)提示預(yù)警機(jī)制，防止因個(gè)案引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。聯(lián)席會(huì)議每年召開一次例會(huì)，遇有工作需要也可基于一方或多方提議適時(shí)召開臨時(shí)會(huì)議。

15．明確聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)。省法院民五庭、人民銀行南京分行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)處、江蘇銀保監(jiān)局消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)處為日常聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)的具體組織、聯(lián)絡(luò)和協(xié)調(diào)工作。各市、縣區(qū)可根據(jù)自身情況成立相應(yīng)的聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)。

16．加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。全省各級(jí)法院、金融管理部門和金融糾紛調(diào)解組織，要通過示范案例引導(dǎo)加大宣傳力度，加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育等多種方式，積極提升金融糾紛當(dāng)事人及社會(huì)公眾對金融糾紛多元化解機(jī)制的知曉度和信任度，積極引導(dǎo)當(dāng)事人通過調(diào)解方式解決金融糾紛。

17．強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)的參與度和認(rèn)可度。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極選擇非訴訟多元解紛機(jī)制化解金融糾紛，在授權(quán)范圍內(nèi)達(dá)成的調(diào)解協(xié)議作為金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)核銷的依據(jù)之一。各級(jí)人民法院、金融管理部門和金融糾紛調(diào)解組織可以對金融糾紛多元化解工作中表現(xiàn)突出的集體和個(gè)人予以表彰獎(jiǎng)勵(lì)。

18．壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)作為金融糾紛處理第一責(zé)任人的主體責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)要通過提升合規(guī)經(jīng)營水平，優(yōu)化金融產(chǎn)品服務(wù)，強(qiáng)化依法信息披露等方式，從源頭減少金融糾紛，強(qiáng)化矛盾糾紛的訴源治理水平。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過在營業(yè)場所張貼和放置材料、官方網(wǎng)站刊載等方式提供當(dāng)?shù)亟鹑诩m紛調(diào)解組織名錄和聯(lián)系方式。

19．加強(qiáng)監(jiān)督、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和管理。省法院、人民銀行南京分行、江蘇銀保監(jiān)局根據(jù)金融糾紛多元化解工作職責(zé)和分工，加強(qiáng)監(jiān)督、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和管理。全省各級(jí)人民法院、人民銀行南京分行轄區(qū)分支機(jī)構(gòu)、各銀保監(jiān)分局要對工作情況和遇到問題，及時(shí)層報(bào)省法院、人民銀行南京分行、江蘇銀保監(jiān)局。






 

江蘇省高級(jí)人民法院

中國人民銀行南京分行

中國銀保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局

2020年9月15日

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