廈府〔2019〕268號(hào)《廈門(mén)市人民政府關(guān)于印發(fā)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法的通知》

《廈門(mén)市人民政府關(guān)于印發(fā)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法的通知》



廈府〔2019〕268號(hào)

各區(qū)人民政府，市直各委、辦、局，各開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)，各相關(guān)單位：

《廈門(mén)市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法》已經(jīng)市政府研究通過(guò)，現(xiàn)予以印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

廈門(mén)市人民政府

2019年9月8日

廈門(mén)市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法

第一章總則

第一條為支持普惠金融發(fā)展，促進(jìn)資金融通，規(guī)范融資擔(dān)保公司的行為，防范風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第683號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)〈融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例〉四項(xiàng)配套制度的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕1號(hào)）、《中共福建省委福建省人民政府關(guān)于貫徹實(shí)施〈廈門(mén)市深化兩岸交流合作綜合配套改革試驗(yàn)總體方案〉的若干意見(jiàn)》（閩委〔2012〕18號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)從事相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)，適用本辦法。

第三條本辦法所稱(chēng)融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為；所稱(chēng)融資擔(dān)保公司，是指在本市依法設(shè)立、經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司；所稱(chēng)分支機(jī)構(gòu)是指由本市或本市以外的融資擔(dān)保公司在本市依法設(shè)立、經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、不具備獨(dú)立法人資格的機(jī)構(gòu)。

第四條融資擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。

第五條廈門(mén)市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市金融監(jiān)管局）負(fù)責(zé)對(duì)本市融資擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理，并主要履行下列職責(zé)：

（一）制定促進(jìn)本市融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施，擬訂融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理制度；

（二）依法對(duì)融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)進(jìn)行受理、審批或備案；

（三）牽頭開(kāi)展對(duì)融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（四）與本市有關(guān)部門(mén)、各區(qū)（管委會(huì)）建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制；

（五）協(xié)調(diào)處置融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件；

（六）辦理市人民政府和上級(jí)監(jiān)管部門(mén)交辦的其他事項(xiàng)。

各區(qū)（管委會(huì)）應(yīng)當(dāng)指定一個(gè)部門(mén)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)區(qū)監(jiān)管部門(mén)），配備專(zhuān)業(yè)監(jiān)管力量，配合市金融監(jiān)管局做好本轄區(qū)內(nèi)注冊(cè)設(shè)立的融資擔(dān)保公司的相關(guān)監(jiān)督管理工作，開(kāi)展屬地風(fēng)險(xiǎn)處置，并自覺(jué)接受督促指導(dǎo)。

第六條推動(dòng)建立本市政策性融資擔(dān)保體系，發(fā)展政策性融資擔(dān)保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機(jī)制，擴(kuò)大為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模，并保持較低的費(fèi)率水平。

市、區(qū)人民政府財(cái)政部門(mén)通過(guò)資本金投入、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等方式，對(duì)為本轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財(cái)政支持，具體辦法另行制定。

第二章設(shè)立、變更和終止

第七條融資擔(dān)保公司的名稱(chēng)中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明融資擔(dān)保字樣。

未經(jīng)市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得在本市經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍中使用融資擔(dān)保字樣。國(guó)家另有規(guī)定的除外。

第八條設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

（一）股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。包括股東應(yīng)當(dāng)具有出資能力，以自有資金出資，資金來(lái)源真實(shí)合法，不得虛假注資、循環(huán)注資和抽逃資本?？毓晒蓶|應(yīng)當(dāng)持續(xù)經(jīng)營(yíng)2年以上，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，且累計(jì)凈利潤(rùn)不低于1000萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于65%，凈流動(dòng)資產(chǎn)大于出資額，實(shí)施本項(xiàng)目投資后權(quán)益性投資余額不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（二）注冊(cè)資本不低于人民幣1億元，且為實(shí)繳貨幣資本。由市、區(qū)兩級(jí)財(cái)政直接或間接出資設(shè)立，主要為本轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供政策性融資擔(dān)保服務(wù)的融資擔(dān)保公司，實(shí)繳貨幣資本不得低于人民幣2000萬(wàn)元；

（三）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力；

（四）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度。

第九條設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提出申請(qǐng)，并提交下列材料：

（一）申請(qǐng)書(shū)，包括擬設(shè)融資擔(dān)保公司名稱(chēng)、住所、法定代表人、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、主要業(yè)務(wù)模式、設(shè)立必要性和可行性等方面內(nèi)容；

（二）持有5%以上股權(quán)股東的資信材料。企業(yè)法人股東應(yīng)當(dāng)包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、企業(yè)信用報(bào)告、出資能力專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告等；自然人股東應(yīng)當(dāng)包括身份證明、個(gè)人信用報(bào)告、最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄承諾書(shū)、出資能力專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告等；

（三）股東出資的驗(yàn)資報(bào)告；

（四）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格材料，包括身份證明、個(gè)人簡(jiǎn)歷、學(xué)歷證明、個(gè)人信用報(bào)告等；

（五）公司業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度。

第十條市金融監(jiān)管局依法受理申請(qǐng)后，可以將申請(qǐng)材料轉(zhuǎn)給擬設(shè)融資擔(dān)保公司所在地的區(qū)監(jiān)管部門(mén)，由其重點(diǎn)就設(shè)立必要性和可行性、股東資質(zhì)、注冊(cè)資本、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格、內(nèi)部管理制度等提出初步意見(jiàn)后報(bào)市金融監(jiān)管局。

必要時(shí)，市金融監(jiān)管局還可以組織專(zhuān)家對(duì)融資擔(dān)保公司設(shè)立申請(qǐng)進(jìn)行論證，由其出具專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)。

第十一條市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起30日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，向申請(qǐng)人出具批準(zhǔn)文件，并自做出行政許可決定之日起10個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。

第十二條融資擔(dān)保公司依法取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證后，還需依法向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)申請(qǐng)辦理設(shè)立登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，方可營(yíng)業(yè)。

第十三條其他省、自治區(qū)、直轄市依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司申請(qǐng)?jiān)诒臼性O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）注冊(cè)資本不低于人民幣10億元；

（二）經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（三）最近2年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；

（四）擬任分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人符合融資擔(dān)保公司高級(jí)管理人員任職資格管理的相關(guān)規(guī)定。

第十四條其他省、自治區(qū)、直轄市依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司在本市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提交下列申請(qǐng)材料，并按照本辦法第十條至第十一條的規(guī)定履行審批程序：

（一）申請(qǐng)書(shū)，包括擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、住所、負(fù)責(zé)人、組織架構(gòu)、主要業(yè)務(wù)模式、設(shè)立必要性和可行性等方面內(nèi)容；

（二）融資擔(dān)保公司的資信材料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證、近3年經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)情況、近2年年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；

（三）融資擔(dān)保公司住所地省級(jí)監(jiān)督管理部門(mén)出具的該司最近2年無(wú)重大違法違規(guī)記錄的書(shū)面意見(jiàn)；

（四）擬任分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的資格材料。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起30日內(nèi)，將有關(guān)情況書(shū)面報(bào)告公司住所地監(jiān)督管理部門(mén)。

第十五條本市依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司在本市以外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家、省以及擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地有關(guān)規(guī)定，并自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起30日內(nèi)，將分支機(jī)構(gòu)設(shè)立情況書(shū)面報(bào)告市金融監(jiān)管局。

第十六條融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》的有關(guān)規(guī)定。合并、分立或者減少注冊(cè)資本后的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的設(shè)立融資擔(dān)保公司所應(yīng)具備的條件。

融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第十條、第十一條的規(guī)定履行審批程序；符合條件的，由市金融監(jiān)管局依法頒發(fā)、換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊(cè)資本，登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)持市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)文件向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)辦理變更登記；公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法辦理公司注銷(xiāo)登記；設(shè)立新公司的，應(yīng)當(dāng)依法辦理公司設(shè)立登記。

第十七條融資擔(dān)保公司合并的，應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提出申請(qǐng)，并提交下列申請(qǐng)材料：

（一）申請(qǐng)書(shū)，包括合并事由、合并后融資擔(dān)保公司的名稱(chēng)、住所、法定代表人、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、主要業(yè)務(wù)模式等方面內(nèi)容；

（二）擬合并融資擔(dān)保公司各方簽訂的合并協(xié)議、編制的資產(chǎn)負(fù)債表及財(cái)產(chǎn)清單；

（三）合并后新增的持有5%以上股權(quán)股東的資信材料；

（四）合并后融資擔(dān)保公司的驗(yàn)資報(bào)告；

（五）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格材料；

（六）合并后融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度；

（七）就合并事項(xiàng)向債權(quán)人（含合作銀行）出具的書(shū)面通知書(shū)、登載合并公告的報(bào)紙（在市級(jí)及以上報(bào)紙公告，公告日距申請(qǐng)日45日以上）。

第十八條融資擔(dān)保公司分立的，應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提出申請(qǐng)，并提交下列申請(qǐng)材料：

（一）申請(qǐng)書(shū)，包括分立事由、分立后融資擔(dān)保公司的名稱(chēng)、住所、法定代表人、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、主要業(yè)務(wù)模式等方面內(nèi)容；

（二）擬分立融資擔(dān)保公司關(guān)于分立事項(xiàng)的股東（大）會(huì)決議、編制的資產(chǎn)負(fù)債表及財(cái)產(chǎn)清單；

（三）分立后新增的持有5%以上股權(quán)股東的資信材料；

（四）分立后各融資擔(dān)保公司的驗(yàn)資報(bào)告；

（五）分立后各融資擔(dān)保公司擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格材料；

（六）分立后各融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度；

（七）就分立事項(xiàng)向債權(quán)人（含合作銀行）出具的書(shū)面通知書(shū)、登載分立公告的報(bào)紙（在市級(jí)及以上報(bào)紙公告，公告日距申請(qǐng)日45日以上）。

第十九條融資擔(dān)保公司減少注冊(cè)資本的，應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提出申請(qǐng)，并提交下列申請(qǐng)材料：

（一）申請(qǐng)書(shū)；

（二）公司關(guān)于減少注冊(cè)資本的股東（大）會(huì)決議、編制的資產(chǎn)負(fù)債表及財(cái)產(chǎn)清單；

（三）驗(yàn)資報(bào)告；

（四）就減資事項(xiàng)向債權(quán)人（含合作銀行）出具的書(shū)面通知書(shū)、登載減資公告的報(bào)紙（在市級(jí)及以上報(bào)紙公告，公告日距申請(qǐng)日45日以上）；

（五）融資擔(dān)保公司企業(yè)信用報(bào)告（含“對(duì)外擔(dān)保明細(xì)”）。

第二十條本市依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定履行備案手續(xù)：

（一）在本市范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（二）變更公司名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)地址、業(yè)務(wù)范圍；

（三）增加注冊(cè)資本；

（四）變更持有5%以上股權(quán)的股東；

（五）變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自本市分支機(jī)構(gòu)辦理設(shè)立登記之日起或者變更相關(guān)事項(xiàng)辦理變更登記之日起30日內(nèi)向市金融監(jiān)管局備案。變更后的相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)符合本辦法第八條的規(guī)定。

省內(nèi)其他地市注冊(cè)設(shè)立的融資擔(dān)保公司在本市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)辦理設(shè)立登記之日起30日內(nèi)向市金融監(jiān)管局備案。

第二十一條融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對(duì)未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接做出明確安排。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自清算組成立之日起10日內(nèi)向市金融監(jiān)管局書(shū)面報(bào)告情況，清算過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受市金融監(jiān)管局的監(jiān)督。

融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交回市金融監(jiān)管局注銷(xiāo)，并依法向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)辦理公司注銷(xiāo)登記。

第二十二條頒發(fā)、換發(fā)、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站上或公開(kāi)發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告；屬于吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)將相關(guān)信息推送至市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)。

第三章經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第二十三條融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)下列融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）借款類(lèi)擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人貸款、互聯(lián)網(wǎng)借貸、融資租賃、商業(yè)保理、票據(jù)承兌、信用證等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為；

（二）發(fā)行債券擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為；

（三）其他融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計(jì)劃、資產(chǎn)支持證券等提供擔(dān)保的行為。

第二十四條經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司可以兼營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（二）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢(xún)等服務(wù)業(yè)務(wù)。

融資擔(dān)保公司在本市開(kāi)展建設(shè)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)，具體辦法由市建設(shè)局會(huì)同市金融監(jiān)管局等部門(mén)另行制定。

第二十五條融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具有健全的網(wǎng)絡(luò)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和技術(shù)能力。

前款所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，是指融資擔(dān)保公司利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)累積的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)交易等內(nèi)生數(shù)據(jù)信息以及通過(guò)合法渠道獲取的其他數(shù)據(jù)信息，分析評(píng)定被擔(dān)保人信用風(fēng)險(xiǎn)，確定融資擔(dān)保方式和額度，并在線(xiàn)上完成擔(dān)保申請(qǐng)、擔(dān)保項(xiàng)目審批、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)热鞒痰娜谫Y擔(dān)保業(yè)務(wù)。

融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的具體監(jiān)管辦法由市金融監(jiān)管局會(huì)同相關(guān)部門(mén)另行制定。

第二十六條融資擔(dān)保公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)，為網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)等互聯(lián)網(wǎng)借貸機(jī)構(gòu)的借款人提供融資擔(dān)保服務(wù)的，所合作的互聯(lián)網(wǎng)借貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立或者備案登記。

融資擔(dān)保公司新增合作的互聯(lián)網(wǎng)借貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自簽訂合作協(xié)議之日起10日內(nèi)將合作協(xié)議向市金融監(jiān)管局備案。

第二十七條融資擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款或者變相吸收存款；

（二）自營(yíng)貸款或者受托貸款；

（三）受托投資。

第二十八條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，建立健全以下內(nèi)部控制制度：

（一）建立有效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡機(jī)制，明確劃分董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層之間、相關(guān)部門(mén)之間、崗位之間、上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)；

（二）建立統(tǒng)一的法人授權(quán)制度，根據(jù)分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，合理確定擔(dān)保項(xiàng)目審批權(quán)限及其他經(jīng)營(yíng)管理權(quán)限；

（三）建立涵蓋擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)热繕I(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)規(guī)范；

（四）建立關(guān)聯(lián)交易管理制度，遵循穿透原則要求，將主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人作為自身的關(guān)聯(lián)方進(jìn)行管理；

（五）按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和反映公司的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量；

（六）建立重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度、應(yīng)急管理機(jī)制和信息披露制度；

（七）其他內(nèi)部控制制度。

第二十九條融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)部門(mén)、內(nèi)審部門(mén)及其他相關(guān)部門(mén)和人員應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問(wèn)題，并應(yīng)當(dāng)有暢通的報(bào)告渠道和迅速有效的糾正措施。

第三十條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)量融資擔(dān)保責(zé)任余額。

融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。

對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)戶(hù)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶(hù)數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

第三十一條融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的融資擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)10%，對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)15%。

第三十二條融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類(lèi)擔(dān)保的條件。

融資擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)自提供擔(dān)保之日起30日內(nèi)向市金融監(jiān)管局書(shū)面報(bào)告，并在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中予以披露。

融資擔(dān)保公司為具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的互聯(lián)網(wǎng)借貸機(jī)構(gòu)的借款人提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)按照前款關(guān)于融資擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條融資擔(dān)保公司股東應(yīng)當(dāng)依法行使股東權(quán)利，不得不當(dāng)干預(yù)融資擔(dān)保公司自主經(jīng)營(yíng)，不得直接或變相套取、挪用、擠占融資擔(dān)保公司及其客戶(hù)資金。

第三十四條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金。

第三十五條融資擔(dān)保費(fèi)率由融資擔(dān)保公司與被擔(dān)保人協(xié)商確定。

納入政府推動(dòng)建立的融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定降低對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資擔(dān)保費(fèi)率。

第三十六條融資擔(dān)保公司有權(quán)要求被擔(dān)保人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況等信息。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向被擔(dān)保人的債權(quán)人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況等信息。

第三十七條融資擔(dān)保公司自有資金的運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)符合《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》的規(guī)定，保障資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性。

第三十八條融資擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》和本辦法等規(guī)定，對(duì)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則作出規(guī)定。

第四章監(jiān)督管理

第三十九條市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、主要服務(wù)對(duì)象、內(nèi)部管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，對(duì)融資擔(dān)保公司實(shí)施分類(lèi)監(jiān)督管理。

第四十條市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)融資擔(dān)保統(tǒng)計(jì)制度的要求，向本級(jí)人民政府、省地方金融監(jiān)督管理部門(mén)和國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送本市融資擔(dān)保公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

第四十一條市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，于次年2月底前向本級(jí)人民政府、省地方金融監(jiān)督管理部門(mén)和國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，并向社會(huì)公布。

第四十二條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定接入廈門(mén)市地方金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)，并依法向市金融監(jiān)管局報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的年度審計(jì)報(bào)告等文件和資料，所報(bào)送文件和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第四十三條融資擔(dān)保公司在本市以外開(kāi)展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按季度向市金融監(jiān)管局和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門(mén)書(shū)面報(bào)告上季度相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。

前款規(guī)定所稱(chēng)的在本市以外開(kāi)展業(yè)務(wù)，是指融資擔(dān)保公司在開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，被擔(dān)保人、被擔(dān)保人的債權(quán)人、合作的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)等其中一方的住所地不在本市的情況。

第四十四條市金融監(jiān)管局進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以依法采取下列措施：

（一）進(jìn)入融資擔(dān)保公司進(jìn)行檢查；

（二）詢(xún)問(wèn)融資擔(dān)保公司的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明；

（三）檢查融資擔(dān)保公司的計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)；

（四）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存。

市金融監(jiān)管局進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)本部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。

第四十五條融資擔(dān)保公司對(duì)市金融監(jiān)管局依法實(shí)施的監(jiān)督檢查應(yīng)當(dāng)予以配合，不得拒絕、拖延、阻礙。

第四十六條市金融監(jiān)管局根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話(huà)，要求其就融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

第四十七條市金融監(jiān)管局可以向被擔(dān)保人的債權(quán)人通報(bào)融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為或者風(fēng)險(xiǎn)情況。

第四十八條市金融監(jiān)管局發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能形成重大風(fēng)險(xiǎn)的，經(jīng)市金融監(jiān)管局主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

（一）責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)；

（二）限制其自有資金運(yùn)用的規(guī)模和方式；

（三）責(zé)令其停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施，消除重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，并向市金融監(jiān)管局報(bào)告有關(guān)情況。經(jīng)市金融監(jiān)管局確認(rèn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患已經(jīng)消除的，市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)自確認(rèn)之日起3日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。

第四十九條市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度。融資擔(dān)保公司信用記錄依法納入全國(guó)信用信息共享平臺(tái)。

鼓勵(lì)融資擔(dān)保公司參加第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的企業(yè)信用評(píng)級(jí)，信用評(píng)級(jí)結(jié)果作為融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理和政策扶持的重要參考。

第五十條市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門(mén)建立健全融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的預(yù)警、防范和處置機(jī)制，制定融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案。

第五十一條融資擔(dān)保公司發(fā)生可能危及公司正常經(jīng)營(yíng)、償付能力和資信水平，或者影響地區(qū)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定的重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，并及時(shí)向市金融監(jiān)管局報(bào)告。市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)及時(shí)處置，并按規(guī)定向本級(jí)人民政府、省地方金融監(jiān)督管理部門(mén)、國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行報(bào)告。

第五十二條市金融監(jiān)管局、區(qū)監(jiān)管部門(mén)和其他相關(guān)部門(mén)及其工作人員對(duì)監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)予以保密。

第五十三條融資擔(dān)保公司違反《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等規(guī)定的，由市金融監(jiān)管局依法處罰；涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第五章附則

第五十四條本市融資擔(dān)保行業(yè)組織依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定，發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，引導(dǎo)融資擔(dān)保公司依法經(jīng)營(yíng)，公平競(jìng)爭(zhēng)。

第五十五條本市政府性基金或者政府部門(mén)為促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設(shè)立運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村互助式融資擔(dān)保組織開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)、林業(yè)經(jīng)營(yíng)主體間開(kāi)展林權(quán)收儲(chǔ)擔(dān)保業(yè)務(wù)，不適用本辦法。

第五十六條本辦法由市金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

第五十七條本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期5年。

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本文關(guān)鍵詞： 廈門(mén)市, 廈門(mén)市人民政府, 廈府