豫政金〔2017〕144號《河南省網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管指引（試行）》全文

河南省人民政府金融辦關(guān)于印發(fā)《河南省網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管指引（試行）》的通知




豫政金〔2017〕144號

各省轄市、省直管縣（市）政府金融辦，省直有關(guān)單位：

為加強對網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司經(jīng)營行為，促進網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《河南省網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管指引（試行）》予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行。




 

河南省人民政府金融辦

2017年5月16日




 

河南省網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管指引（試行）



 

第一章 總 則

第一條 為加強對網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司經(jīng)營行為，保障網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司及客戶合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》、中國銀監(jiān)會等10部門《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進一步促進小額貸款公司健康發(fā)展的意見》、《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》等規(guī)定，制定本指引。

第二條 本指引所稱網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，是指本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，不吸收社會存款，在網(wǎng)絡(luò)平臺上獲取借款客戶，綜合利用網(wǎng)絡(luò)平臺積累的客戶經(jīng)營、消費、交易以及生活等行為大數(shù)據(jù)信息或即時場景信息分析客戶信用風險和進行預(yù)授信，并在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等全流程貸款服務(wù)的小額貸款公司。

第三條 各級政府金融辦為本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的監(jiān)管部門，按照“擇優(yōu)準入、穩(wěn)健創(chuàng)新、嚴格監(jiān)管、防控風險”的原則，加強對網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的準入審核和事中事后監(jiān)管，保護依法合規(guī)經(jīng)營，打擊違法違規(guī)行為。

第四條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)遵守有關(guān)法律、法規(guī)和現(xiàn)行小額貸款公司試點政策及監(jiān)管規(guī)定，以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
 

第二章 設(shè)立條件

第五條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的名稱須由四部分組成,即行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式。其中，行業(yè)表述應(yīng)當標明“網(wǎng)絡(luò)小額貸款”字樣。

第六條 申請設(shè)立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，注冊資本為實繳貨幣資本，不得低于3億元，且一次性足額繳納到位。

第七條 由主發(fā)起人（第一大股東，下同）組織設(shè)立，主發(fā)起人除符合《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》、《河南省小額貸款公司設(shè)立審批工作指引（暫行）》規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）主發(fā)起人應(yīng)為境內(nèi)實力強、有特色、有品牌、擁有大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，或國內(nèi)知名的大型企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)。

（二）主發(fā)起人的自有獲客平臺或其他股東的獲客平臺應(yīng)擁有較強的會員、客戶網(wǎng)絡(luò)。

（三）主發(fā)起人具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，法定代表人無犯罪記錄和不良信用記錄。

（四）主發(fā)起人財務(wù)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利，累計凈利潤總額不低于其出資額的2倍。

（五）主發(fā)起人出資不得低于注冊資本的50%，允許突破規(guī)定的持股比例上限。

（六）以全資子公司作為網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司主發(fā)起人的，可以根據(jù)穿透式原則，主要考察母公司的存續(xù)時間、財務(wù)指標和實際出資能力。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 參與聯(lián)合發(fā)起的企業(yè)法人股東應(yīng)當符合以下條件：

（一）依法依規(guī)設(shè)立，具有獨立法人資格。

（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

（三）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。

（四）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利且累計凈利潤總額不低于其出資額。

（五）入股資金無借貸資金和他人委托資金，來源真實合法。

（六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 自然人股東應(yīng)當符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強的抗風險能力和資金實力。

（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。

（五）入股資金為自有資金且來源合法，無借貸資金和他人委托資金入股。

（六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)符合以下條件：

（一）具有中國境內(nèi)合法的正常運營的網(wǎng)絡(luò)平臺。

（二）網(wǎng)絡(luò)平臺具有潛在的、大量的網(wǎng)絡(luò)貸款客戶對象,能夠篩選出滿足開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)需要的客戶群體。

（三）具有網(wǎng)絡(luò)小額貸款產(chǎn)品設(shè)計能力和便捷、高效、低成本、普惠性的網(wǎng)絡(luò)小額貸款產(chǎn)品。

（四）具有合理的、完善的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)流程、風險管理和內(nèi)部控制機制。

（五）具有獨立運行的，包括但不限于提供貸款咨詢、申請、審核、授信、審批、放款、催收、查詢和投訴等多項功能的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，能夠與《河南省小額貸款公司業(yè)務(wù)信息監(jiān)管系統(tǒng)》對接，滿足監(jiān)管信息錄入、報送和監(jiān)管檢查的要求。

第十一條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)在河南省注冊地設(shè)立經(jīng)營場所,開設(shè)銀行基本賬戶和信貸專用賬戶。

第十二條 具有具備專業(yè)技術(shù)的專職人員負責網(wǎng)絡(luò)平臺運行安全，技術(shù)負責人應(yīng)有3年以上計算機網(wǎng)絡(luò)工作經(jīng)歷。

第十三條 現(xiàn)已設(shè)立的小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，除須符合本章設(shè)立所列條件外,還應(yīng)符合以下條件：

（一）股東會或董事會會議決議同意。

（二）開業(yè)經(jīng)營一年以上，近一年內(nèi)新增貸款額達運營資金的1倍以上，貸款不良率不高于5%。

（三）公司治理結(jié)構(gòu)良好,內(nèi)控制度嚴密。

（四）近一年沒有發(fā)生違法違規(guī)行為。

第十四條 監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
 

第三章　審核事項

第十五條 設(shè)立事項審核。設(shè)立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司按小額貸款公司現(xiàn)有審批程序進行。

（一）對上市公司、國有企業(yè)等作為主發(fā)起人發(fā)起設(shè)立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，可增加籌建預(yù)批復(fù)環(huán)節(jié)，以便發(fā)起人按照法律法規(guī)規(guī)定進行相關(guān)報告、信息披露和啟動公司有關(guān)程序等。

（二）應(yīng)按照本指引第十六條所列內(nèi)容向?qū)俚乇O(jiān)管部門提交相關(guān)資料和籌建方案，可暫不提供驗資報告及相關(guān)材料，屬地政府和監(jiān)管部門出具審核意見后，經(jīng)省政府金融辦審核同意后下發(fā)籌建批復(fù)，籌建批復(fù)有效期為45天。待籌建完成后，按小額貸款公司設(shè)立程序報批。

第十六條 申請材料審核。申請設(shè)立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，除提交設(shè)立小額貸款公司的必備材料外，還應(yīng)提交以下資料：

（一）可行性研究報告。包括但不限于下列內(nèi)容：擬設(shè)地經(jīng)濟金融情況及市場前景分析、市場定位及能提供的貸款產(chǎn)品、貸款對象及獲客途徑、風控方式等；未來3年財務(wù)預(yù)測的資產(chǎn)負債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率，以及業(yè)務(wù)拓展計劃和風險控制能力等。

（二）網(wǎng)絡(luò)平臺功能情況。

（三）網(wǎng)絡(luò)平臺營業(yè)執(zhí)照、網(wǎng)站備案信息、網(wǎng)絡(luò)平臺相關(guān)情況介紹（加蓋印章）。

（四）網(wǎng)絡(luò)平臺按照國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展的信息系統(tǒng)定級備案、等級測試的相關(guān)資料，以及完善網(wǎng)絡(luò)防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密、災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度的相關(guān)材料。

（五）網(wǎng)絡(luò)平臺管理部門職責分工、保障信息安全運行的管理控制措施、技術(shù)手段、應(yīng)急處置預(yù)案以及災(zāi)難恢復(fù)等信息安全管理體系。

（六）提供法人股東近三年經(jīng)審計的財務(wù)報告。

（七）網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的管理部門、職責分工、主要技術(shù)負責人介紹。

（八）網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理制度和風險控制制度。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件和資料。

第十七條 開業(yè)事項審核。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開業(yè),除須提交小額貸款公司開業(yè)的一般性材料外,還應(yīng)提交以下文件資料：

（一）網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)運營設(shè)施、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)情況。

（二）網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)測試報告和安全評估報告（由第三方專業(yè)機構(gòu)出具）。

（三）監(jiān)管部門要求提交的其他文件和資料。

第十八條 變更事項審核。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司變更事項，由屬地監(jiān)管部門逐級審核報省政府金融辦批準。原則上，主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

執(zhí)行司法裁決或國企并購重組導(dǎo)致的股權(quán)轉(zhuǎn)讓，可以不審查股東存續(xù)時間和財務(wù)指標，不需要提供股份轉(zhuǎn)讓的轉(zhuǎn)款憑證。母公司在其絕對控股子公司間劃轉(zhuǎn)或轉(zhuǎn)讓小額貸款公司股權(quán)的，可以根據(jù)穿透式原則，主要考察控制人實際出資能力，可以不審查股東存續(xù)時間和財務(wù)指標，不需要提供股份轉(zhuǎn)讓的轉(zhuǎn)款憑證。

第十九條 現(xiàn)有小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，可以申請變更名稱、增加經(jīng)營范圍的形式進行，按照小額貸款公司變更事項提交必備材料和本指引第十六條、第十七條所列材料。

第二十條 對網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司新增網(wǎng)絡(luò)平臺和貸款產(chǎn)品, 應(yīng)逐級報省政府金融辦審批，并提交以下資料：

（一）與網(wǎng)絡(luò)平臺的合作協(xié)議。

（二）董事會或股東大會同意新增網(wǎng)絡(luò)平臺和貸款產(chǎn)品的決議。

（三）網(wǎng)站平臺相關(guān)情況說明（加蓋印章）和網(wǎng)絡(luò)平臺營業(yè)執(zhí)照、網(wǎng)站備案信息。

（四）利用新的網(wǎng)絡(luò)平臺設(shè)計貸款產(chǎn)品的詳細說明（包括但不限于產(chǎn)品名稱、貸款對象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風控方式等）。

（五）監(jiān)管部門要求提供的其他文件和資料。

第二十一條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司終止全部或部分網(wǎng)絡(luò)平臺的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)于終止前30日內(nèi)逐級報省政府金融辦審批，并提交以下資料：

（一）董事會或股東大會同意終止全部或部分網(wǎng)絡(luò)平臺的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的決議。

（二）擬終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的報告。

（三）終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的風險評估報告。

（四）終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的公告方案。

（五）終止業(yè)務(wù)過程中重大問題的應(yīng)急預(yù)案。

（六）負責終止業(yè)務(wù)的部門、職責分工，主要負責人和聯(lián)系人的聯(lián)系方式。

（七）監(jiān)管部門要求提供的其他文件和資料。
 

第四章　經(jīng)營要求

第二十二條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)堅持“小額、分散”的原則和支小扶微、助力“三農(nóng)”的主業(yè)導(dǎo)向，實行特色經(jīng)營，貸款業(yè)務(wù)不得低于業(yè)務(wù)總額的70%。

第二十三條 資金來源為股東繳納的資本金、從銀行業(yè)金融機構(gòu)或其他金融機構(gòu)融入資金、向主要法人股東定向借款以及資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和資產(chǎn)證券化等融入資金。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司各類債務(wù)性融資余額總計不得超過公司資本凈額的200%。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開展向主要法人股東定向借款、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，應(yīng)事先報監(jiān)管部門批準。

第二十四條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司所有的資金必須首先進入信貸賬戶后方可使用，并每月按時向注冊地監(jiān)管部門提供開戶銀行出具的公司的貨幣資金、貸款余額和相關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，必要時提交完整資金周轉(zhuǎn)信息，以供檢查。

第二十五條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)建立風險釋緩制度，在貸款風險分類基礎(chǔ)上，及時足額計提各項風險準備金。計提的各項風險準備金不足以覆蓋全部風險或虧損額達到注冊資本5%的，應(yīng)及時向監(jiān)管部門報告。

第二十六條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)建立風險管控體系、管理制度和風控措施，有效識別、評估、監(jiān)測和控制貸款風險。

（一）嚴格貸前客戶身份識別和背景真實性調(diào)查，必要時通過線下調(diào)查或征信機構(gòu)等第三方核查客戶信用情況，對線上數(shù)據(jù)積累、量化模型和信用評級結(jié)果進行校正。

（二）結(jié)合本公司風險管控能力，合理確定網(wǎng)絡(luò)貸款額度、利率和期限，有效控制信用風險敞口。

（三）加強貸中支付審查和貸款資金流向監(jiān)測，強化貸后資金用途驗證和后續(xù)管控工作。

（四）采取管控網(wǎng)絡(luò)小額貸款風險的其他措施。

第二十七條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)當按照國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全運行。

第二十八條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)當加強借款人信息管理，確保借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。未經(jīng)借款人同意，不得將借款人提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。

第二十九條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)當建立或使用與其業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的應(yīng)用級災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施，記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容、借貸業(yè)務(wù)活動等數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份，留存期限至少為自借貸合同到期起5年。

第三十條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，除通過借款合同向客戶披露相關(guān)信息外，還應(yīng)在客戶申請貸款環(huán)節(jié)的顯著位置，披露包括但不限于以下內(nèi)容的信息：

（一）公司基本信息。包括設(shè)立與開業(yè)批復(fù)、營業(yè)執(zhí)照、公司地址、聯(lián)系電話。

（二）網(wǎng)絡(luò)貸款信息。包括服務(wù)內(nèi)容、貸款利率水平和費用項目標準、還本付息和計息方式。

（三）其他應(yīng)告知的信息。包括逾期處理方式、貸款形態(tài)分類標準、是否接入人行征信系統(tǒng)和其他征信機構(gòu)、業(yè)務(wù)投訴電話、各級監(jiān)管部門監(jiān)督舉報電話。

（四）監(jiān)管部門要求披露的其他信息。

上述信息發(fā)生變更的，應(yīng)在變更后7日內(nèi)對原披露信息進行更新。

第三十一條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司因解散、被依法撤銷或宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當在解散、被撤銷或破產(chǎn)前，妥善處理借貸業(yè)務(wù)，清算事宜按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)暫?；蛘呓K止，不得影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。

第三十二條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)向監(jiān)管部門預(yù)留網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)端口。開業(yè)之日起3個月內(nèi)將其網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)與《河南省小額貸款公司業(yè)務(wù)信息監(jiān)管系統(tǒng)》對接和信息交互，及時向監(jiān)管系統(tǒng)錄入真實、準確、完整的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)、財務(wù)和管理信息并按照規(guī)定及時向注冊地監(jiān)管部門提交經(jīng)營情況報告，包括但不限于各類信貸產(chǎn)品經(jīng)營情況、業(yè)務(wù)流程風控變化情況、融資情況、重大事項等內(nèi)容。
 

第五章　禁止行為

第三十三條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司除遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定外，在業(yè)務(wù)活動中禁止從事或者接受委托從事下列活動：

（一）禁止利用網(wǎng)絡(luò)平臺或任何形式的吸收或變相吸收公眾存款和非法集資活動。

（二）禁止利用網(wǎng)絡(luò)平臺宣傳、推介融資項目或開展任何形式的融資活動。

（三）禁止利用網(wǎng)絡(luò)平臺為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)推薦借款客戶、合作開展貸款業(yè)務(wù)或相互開展資產(chǎn)（或債權(quán)）轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

（四）禁止投資基金類、投資類、擔保類公司和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)。

（五）禁止開展擔保業(yè)務(wù)和為民間借貸提供中介服務(wù)。

（六）禁止違反借款人意愿搭售產(chǎn)品或附加其他的不合理條件。

（七）禁止銷售股權(quán)證明、變相公開發(fā)行股票、從事股權(quán)眾籌、實物眾籌業(yè)務(wù)。

（八）禁止隱瞞客戶應(yīng)知曉的本公司有關(guān)信息和擅自使用客戶信息、非法買賣或泄露客戶信息。

（九）禁止在河南省外設(shè)立分支機構(gòu)、辦事處，開立銀行賬戶，辦理線下貸款業(yè)務(wù)。

（十）禁止開展監(jiān)管部門未批準的業(yè)務(wù)，在公司賬外核算網(wǎng)絡(luò)貸款的本金、利息和有關(guān)費用。

（十一）法律法規(guī)禁止的其他行為。
 

第六章 監(jiān)督管理

第三十四條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司須執(zhí)行現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定和本指引規(guī)定要求。遵循依法合規(guī)、公開透明、誠實信用的原則，發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+信貸”的優(yōu)勢，努力降低客戶融資成本。

第三十五條 屬地監(jiān)管部門應(yīng)加強對網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)場監(jiān)管，了解掌握落實網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營要求和禁止性行為情況，以及經(jīng)營區(qū)域、資金來源、業(yè)務(wù)范圍和財務(wù)核算等情況。到網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司營業(yè)場所檢查、進入公司系統(tǒng)采集有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、查閱財務(wù)資料、走訪客戶及委托第三方中介審計等方式進行監(jiān)督管理。

第三十六條 加強對網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的非現(xiàn)場監(jiān)管。及時對網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計、分析、監(jiān)測和評估，對異?，F(xiàn)象進行質(zhì)詢，對網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風險進行預(yù)警和提示，對網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)活動中的信息披露進行監(jiān)督。

第三十七條 屬地監(jiān)管部門應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司注冊資本金、從銀行業(yè)金融機構(gòu)或其他金融機構(gòu)融入資金、向主要法人股東定向借款以及資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和資產(chǎn)證券化等資金實施嚴格監(jiān)管，確保資金來源合法合規(guī)、充分發(fā)揮作用，防止挪用和抽逃。

第三十八條 充分發(fā)揮社會監(jiān)督效力，及時受理和處理社會舉報投訴網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為。通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（河南），公示其行政許可信息和行政處罰信息，實現(xiàn)信息共享、社會監(jiān)督、監(jiān)管協(xié)同和失信懲戒。對合規(guī)守信的網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司予以支持和激勵，對嚴重違法失信的網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司及其高級管理人員實行市場禁入制度,實現(xiàn)一處違法、處處受限。

第三十九條 建立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司重大風險信息報送制度。各級監(jiān)管部門應(yīng)當建立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向?qū)俚乇O(jiān)管部門報告：

（一）出現(xiàn)第二十五條所列經(jīng)營風險。

（二）網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為。

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

第四十條 網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司發(fā)生違法違規(guī)行為和違反本指引有關(guān)規(guī)定的，各級監(jiān)管部門應(yīng)采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令改正和依法可以采取的其他措施進行處罰，將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布；整改不力或風險隱患在短時間內(nèi)難以解決的，對其采取責令停業(yè)整頓直至取消其開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)資格。涉嫌犯罪的，移交司法機關(guān)處理。
 

第七章 附則

第四十一條 本指引由省政府金融辦負責解釋。

第四十二條 本指引自公布之日起施行。

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