延政辦發(fā)〔2016〕43號《延安市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》

《延安市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》










延政辦發(fā)〔2016〕43號

各縣區(qū)人民政府，市政府各工作部門、各直屬機構(gòu)：

為貫徹落實《國務院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)〔2016〕21號）和省政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》（陜政辦發(fā)〔2016〕38號）要求，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《延安市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

延安市人民政府辦公室

2016年7月4日

延安市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案

為認真貫徹落實國務院互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治電視電話會議相關(guān)部署，及時整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，切實防范風險，建立監(jiān)管長效機創(chuàng)，促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，按照中國人民銀行等十部委《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》（銀發(fā)〔2015〕221號，下稱《指導意見》）和省政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》（陜政辦發(fā)〔2016〕38號，下稱《實施方案》）要求，結(jié)合我市實際，制定本方案。

一、工作目標

按照《實施方案》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風險防范意識，建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。

二、工作原則

打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊。

積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，做好風險評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險，防范處置風險。同時堅持公平公正開展整治，不搞例外。

明確分工，強化協(xié)作。按照部門職責、《指導意見》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質(zhì)明確責任。堅持問題導向，集中力量對當前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風險領域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動特點，加強跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔整治任務，共同落實整治責任。

遠近結(jié)合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結(jié)提煉經(jīng)驗，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。

三、重點整治領域和要求

（一）P2P網(wǎng)絡借貸業(yè)務

P2P網(wǎng)絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質(zhì)，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保，不得向出借人提供擔?；虺兄Z保本保息，不得進行期限錯配、期限拆分，不得虛構(gòu)標的，不得虛構(gòu)、夸大融資項目收益，不得進行誤導性宣傳，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務外，不得從事大規(guī)模線下營銷，不得發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品，不得進行違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓，未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場融資等金融業(yè)務，不得利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為，不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運用原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。對近年業(yè)務擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸業(yè)務和信息披露不完整、不客觀、不及時的網(wǎng)貸機構(gòu)進行重點排查。

（二）股權(quán)眾籌業(yè)務

股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務，客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。股權(quán)眾籌平臺及平臺上的融資者不得擅自公開發(fā)行股票或變相公開發(fā)行股票，不得非法開展私募基金管理業(yè)務，不得非法經(jīng)營證券業(yè)務。證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構(gòu)不得與未取得相應業(yè)務資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)開展合作，持牌金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。

（三）互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務

保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，不得進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔損失等誤導性描述，不得與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，不得與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作；在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務過程中，應具備完善的風控手段與內(nèi)控管理；保險機構(gòu)不得與未取得相應業(yè)務資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)開展合作，保險機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動實現(xiàn)監(jiān)管套利。非持牌機構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務。互聯(lián)網(wǎng)保險從業(yè)機構(gòu)應嚴格落實客戶資金第三方存管制度，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全。嚴厲打擊不法機構(gòu)和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資。

（四）第三方支付業(yè)務

非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構(gòu)業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨；非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務；非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。開展支付業(yè)務的機構(gòu)應依法取得相應業(yè)務資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務，開展商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡支付等業(yè)務。

（五）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質(zhì)應符合取得的業(yè)務資質(zhì)；互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界開展金融業(yè)務，行為規(guī)則和監(jiān)管要求應與傳統(tǒng)金融企業(yè)保持一致；未經(jīng)相關(guān)部門批準，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向非特定公眾銷售或者向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制。銷售金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅?。金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務、規(guī)避監(jiān)管要求。其他各類企業(yè)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用互聯(lián)網(wǎng)跨界從事金融業(yè)務或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務；房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務，從事房地產(chǎn)金融業(yè)務的企業(yè)須遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務。

（六）互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等行為

互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行不當宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。

四、明確整治責任，加強工作協(xié)調(diào)

（一）市政府總負責，市級部門分領域組織實施。按照中省部署，市政府成立延安市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組（以下簡稱“市專項整治工作領導小組”），總牽頭全市專項整治工作。領導小組辦公室設在市金融辦，負責領導小組日常事務。各分領域牽頭部門成立市分領域整治工作小組，加強對各縣區(qū)人民政府互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作的指導和督導。

市級各部門具體職責分工：

1.市金融辦: 負責市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治領導小組辦公室日常工作。牽頭負責排查和處置小額貸款公司、融資性擔保公司、權(quán)益類交易場所參與互聯(lián)網(wǎng)金融活動風險。研究完善全市專項整治工作協(xié)調(diào)機制，匯總、分析、研判整治工作信息。協(xié)調(diào)督導各專項整治牽頭單位制定相關(guān)實施方案和各類應急預案，督導依法有序穩(wěn)妥處置風險。設立互聯(lián)網(wǎng)金融風險舉報電話，接受舉報。按期完成專項整治工作的摸底排查、清理整頓和總結(jié)等相關(guān)工作，配合領導小組督查、評估、驗收。完成市委、市政府交辦的其它事項。

2.人民銀行延安市中心支行:牽頭負責全市互聯(lián)網(wǎng)跨界資產(chǎn)管理、非銀行支付機構(gòu)、股權(quán)眾籌平臺風險三方面專項整治工作，并成立專項整治工作小組。同時制定相關(guān)風險應急制度及處置預案并組織實施。積極穩(wěn)妥開展三項專項整治工作的摸底排查、清理整頓，督促全市銀行業(yè)金融機構(gòu)積極配合專項整治活動。完成市委、市政府交辦的其它事項。

3.延安銀監(jiān)分局:牽頭負責全市P2P網(wǎng)絡借貸專項整治工作，并成立專項整治工作小組。制定《延安市P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作方案》，同時制定相關(guān)應急制度和處置預案并組織實施，組織完成摸底排查、清理整頓等工作，配合領導小組督查、評估、驗收。完成市委、市政府交辦的其它事項。

4.延安保監(jiān)分局：牽頭負責全市互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治工作，并成立專項整治工作小組。制定保險業(yè)方面的相關(guān)工作方案，同時制定相關(guān)應急制度及處置預案并組織實施。指導全市開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的機構(gòu)進行風險摸排處置工作。完成市委、市政府交辦的其它事項。

5.市工商局:牽頭負責全市互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告清理工作，并成立專項整治工作小組。制定相關(guān)工作方案和應急處置預案并組織實施。按期完成摸底排查、清理整頓工作，配合領導小組督查、評估、驗收。根據(jù)相關(guān)部門的認定意見，及時吊銷涉嫌從事違法違規(guī)業(yè)務機構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照。完成市委、市政府交辦的其它事項。

6.市工信委:負責指導三大運營商加強對全市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)網(wǎng)絡安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管力度，并聯(lián)合公安部門對經(jīng)相關(guān)部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應用程序依法予以處置，做好專項整治技術(shù)支持工作。完成市委、市政府交辦的其它事項。

7.市委網(wǎng)信辦:負責加強對全市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)網(wǎng)絡安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關(guān)部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站，將積極配合相關(guān)部門予以處置。完成市委、市政府交辦的其它事項。

8.市房產(chǎn)辦：牽頭負責全市房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及中介機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務風險專項整治工作，并成立專項整治工作小組。制定相關(guān)工作方案和風險處置預案并組織實施。按期完成摸底排查、清理整頓工作，配合領導小組督查、評估、驗收。完成市委、市政府交辦的其它事項。

9.市商務局:牽頭對全市典當行開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治摸底排查和風險整治等相關(guān)工作，并成立專項整治工作小組。制定相關(guān)工作方案和風險處置預案并組織實施。按期完成摸底排查、清理整頓工作，配合領導小組督查、評估、驗收。完成市委、市政府交辦的其它事項。

10.市委宣傳部：按照中省的相關(guān)要求，做好互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治的新聞宣傳和輿論引導工作，防止出現(xiàn)負面不利報道，增強社會信心，同時會同公安部門做好輿情預警，防止散布惡意虛假信息。完成市委、市政府交辦的其它事項。

11.市公安局:負責依法查處專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等違法犯罪問題，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作;指導、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實等級保護工作，監(jiān)督指導互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動;會同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預防和處置工作，維護社會穩(wěn)定。

12.市信訪局:負責信訪人相關(guān)信訪訴求事項的接待受理工作。

13.市法制辦:負責為專項整治工作提供法律支持，參與互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作相關(guān)地方性規(guī)章制度的擬定、修改、解釋，以及規(guī)范性文件合法性審查和備案監(jiān)督工作。

14.市財政局:負責保證互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作經(jīng)費。

15.市維穩(wěn)辦、市中級人民法院、市人民檢察院:負責配合做好互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治相關(guān)工作。

16.全市各銀行業(yè)金融機構(gòu):加強各類賬戶監(jiān)測管理，建立健全可疑資金交易監(jiān)測報告機制，及時向人民銀行延安市中心支行提交重點可疑交易報告。

（二）各縣區(qū)人民政府工作職責

各縣區(qū)政府要成立相應的專項整治工作領導小組，組織本縣區(qū)專項整治工作，制定本縣區(qū)專項整治工作方案并于7月10日前向市專項整治工作領導小組報備。按照屬地原則，各縣區(qū)政府對注冊地在轄區(qū)內(nèi)法人和分支機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擔負整治工作責任；要在市級分領域牽頭部門的組織指導下，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構(gòu)，區(qū)分情況輕重分類施策、分類處置；切實承擔防范和處置非法集資第一責任人的責任，落實源頭維穩(wěn)措施，制訂處置方案，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險底線。

對于產(chǎn)品、業(yè)務交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務信息以認定業(yè)務本質(zhì)屬性的，由人民銀行延安市中心支行協(xié)同延安銀監(jiān)分局、延安保監(jiān)分局開展業(yè)務實質(zhì)認定，認定意見不一致的報領導小組辦公室，由市專項整治工作領導小組研究認定并提出整治意見。整治過程中相關(guān)部門確有需要獲取從業(yè)機構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，公安、法院、檢察院等部門依法實施必要的賬戶查詢。

五、扎實穩(wěn)步推進，分段安排工作

（一）摸底排查階段（2016年7月底前）。各分領域整治工作的市級牽頭部門與市工商等部門合作，共同完成全市所負責領域內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的排查，于7月10日前向領導小組辦公室報送所負責領域排查情況報告和本領域互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊。各縣區(qū)人民政府要明確責任部門，對本行政區(qū)域內(nèi)6個重點領域內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行排查，于7月10日前向市領導小組辦公室報送排查情況報告和行政區(qū)域內(nèi)法人和分支機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名冊。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊地或經(jīng)營場所有一方在省外的，市級金融管理部門或行業(yè)主管部門要加強與兄弟省市的溝通合作，互通排查情況；對于注冊地和經(jīng)營場所在市內(nèi)不同縣區(qū)的，各縣區(qū)人民政府要互通摸底排查情況，由注冊縣區(qū)級人民政府負責匯總上報。被調(diào)查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調(diào)查，如實說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，要立即報告相關(guān)部門。

（二）清理整頓階段（2016年11月底前完成）。在各市級分領域牽頭部門的指導下，各縣區(qū)人民政府負責對本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機構(gòu)落實整改要求；對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；對違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機關(guān)。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。

（三）督查和評估階段（2016年11月底前完成）。市專項整治工作領導小組成員單位和各縣區(qū)專項整治工作領導小組分別組織自查。市專項整治工作領導小組組織開展對重點領域和重點地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗做法及時推廣，對于整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，應查找問題、及時糾偏，并建立問責機制。

（四）驗收和總結(jié)階段（2017年1月底前完成）。市專項整治工作領導小組組織對各領域、各縣區(qū)清理整頓情況進行驗收。各市級分領域牽頭部門于2016年12月20日前形成分領域整治報告，各縣區(qū)人民政府于2016年12月20日前形成本行政區(qū)域的整治報告，分別報送市專項整治工作領導小組辦公室，領導小組辦公室于2016年12月底前將全市專項整治工作報告報省領導小組辦公室。

六、采取多種措施，提高整治效果

（一）嚴格準入管理。設立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機關(guān)依法查處。非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點監(jiān)管對象，加強協(xié)調(diào)溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。

（二）強化資金監(jiān)測。加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。

（三）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，各分領域牽頭部門和各設區(qū)市人民政府要通過發(fā)布公告、建立舉報制度等措施，加強失信、投訴和舉報信息共享，為整治工作提供線索。鼓勵通過網(wǎng)站、電話等多渠道舉報，推行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。

（四）加大整治不正當競爭工作力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關(guān)情況。

（五）加強內(nèi)控管理。由市級金融管理部門對各自監(jiān)管的持牌機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務進行清理排查，嚴格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應金融業(yè)務資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。市級金融管理部門在整治中應對由其監(jiān)管的機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務的情況進行清理整頓。

（六）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。市級分領域牽頭部門和各縣區(qū)人民政府要研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時向相關(guān)單位預警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務。

七、做好組織保障，建立長效機制

市級各有關(guān)部門、各縣區(qū)人民政府要充分認識規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要舉措，對于提高金融服務的普惠性，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新具有重要意義，切實加強組織保障，以整治工作為契機，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導向，邊整邊改、標本兼治，抓緊推動長效機制建設。

（一）完善體制機制建設。認真研究互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務，針對涌現(xiàn)出的新方向、新業(yè)態(tài)，市級分領域牽頭部門要及時研究制定相關(guān)政策要求和監(jiān)管規(guī)則，強化縱向信息傳遞，加快互聯(lián)網(wǎng)金融領域各項規(guī)章制度制定工作。各縣區(qū)人民政府要強化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，明確監(jiān)管主體，落實監(jiān)管責任，完善監(jiān)管體制，增強監(jiān)管力量，避免監(jiān)管空白。

（二）加強風險監(jiān)測。各市級分領域牽頭部門要加強互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶的監(jiān)管，依靠對賬戶的嚴格管理和對資金的集中監(jiān)測，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。各縣區(qū)人民政府要加快推進互聯(lián)網(wǎng)金融領域信用體系建設，強化對征信機構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動提供更好的支持。要加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。要加強部門間信息共享，建立預警信息傳遞、核查、處置快速反應機制。

（三）完善行業(yè)自律。人民銀行延安市中心支行要盡快指導組建延安市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。充分發(fā)揮行業(yè)自律作用，嚴格執(zhí)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當競爭等制度，加強自律懲戒，開展風險教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。

（四）加強宣傳教育和輿論引導。市委宣傳部、各有關(guān)部門要積極配合中省的政策宣傳及輿論引導工作，加強政策解讀，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關(guān)切和訴求。各相關(guān)部門要積極配合宣傳部門開展以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風險防范意識。公安、法院、檢察院等部門和單位要以適當方式適時公布案件進展，盡量減少信息不對稱的影響。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論。

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本文關(guān)鍵詞： 延安市