溫政辦〔2019〕76號《溫州市人民政府辦公室關于印發(fā)溫州市財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務綜合改革試點實施方案的通知》

溫州市人民政府辦公室關于印發(fā)溫州市財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務綜合改革試點實施方案的通知






溫政辦〔2019〕76號

各縣（市、區(qū)）人民政府，市政府直屬各單位：

《溫州市財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務綜合改革試點實施方案》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真組織實施。

溫州市人民政府辦公室

2019年12月27日



溫州市財政支持深化民營和小微企業(yè)

金融服務綜合改革試點實施方案

為深入貫徹落實國務院關于開展財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務綜合改革試點的工作部署，進一步優(yōu)化我市金融發(fā)展環(huán)境、激發(fā)民營和小微企業(yè)內(nèi)生動力，有力助推新時代“兩個健康”發(fā)展先行區(qū)建設，結合溫州實際，現(xiàn)制定實施方案及配套政策如下。

一、指導思想

全面貫徹黨的十九大和十九屆三中、四中全會精神，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，堅決執(zhí)行黨中央、國務院關于支持民營和小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，著力發(fā)揮財政資金引導撬動作用，開展具有溫州特色的金融服務綜合改革，探索改善民營和小微企業(yè)金融服務有效路徑，為溫州再造改革開放新優(yōu)勢、再創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新輝煌提供有力支撐。

二、總體目標

通過財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務綜合改革試點，不斷完善機制建設、強化政策支持、創(chuàng)新金融服務，引導更多財政金融資源支小助微，實現(xiàn)民營和小微企業(yè)融資規(guī)模有效擴大、融資成本大幅降低、融資便利度明顯提升，有效緩解“融資難、融資貴、融資慢”問題，助推民營和小微企業(yè)跨越“融資的高山”，為全國提供可復制、可推廣的“溫州樣本”。

力爭到2021年，融資規(guī)模有效擴大，全市本外幣貸款每年新增1000億元以上，小微企業(yè)貸款每年新增250億元以上；融資利率進一步下降，全市一般貸款加權平均利率控制在6%左右，國有大型銀行小微企業(yè)貸款利率控制在5%左右，其他金融機構實質(zhì)性降低；融資擔保服務持續(xù)提升，小微企業(yè)融資擔保在保余額達120億元以上，政府性融資擔保機構平均擔保費率逐步降至1%以下；融資難點予以突破，首貸戶數(shù)每年新增3000戶以上，知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款余額達50億元以上，農(nóng)民資產(chǎn)授托代管融資余額達200億元以上；金融基礎設施建設更加完善，建成全國一流的金融綜合服務平臺，解決信息不對稱問題，提升企業(yè)融資便利度。

三、主要工作舉措

（一）創(chuàng)新財政支持金融服務保障機制，助力民營和小微企業(yè)融資暢通。出臺財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務綜合改革配套政策，積極運用中央財政獎勵資金和地方配套資金，解決民營和小微企業(yè)融資難點、痛點和堵點，特別是對國家高新技術企業(yè)、省科技型中小企業(yè)、高成長型企業(yè)、市級以上小微成長之星企業(yè)給予重點支持。充分發(fā)揮財政資金競爭性存放激勵作用，在評分辦法中專設財政服務民營和小微企業(yè)考核指標，并積極探索財政資金“存貸聯(lián)動”，對技術改造（項目）等重點領域貸款給予財政性存款定額配套，形成鮮明政策導向。強化惠企“直通車”資金保障，建立產(chǎn)業(yè)政策兌現(xiàn)準備金制度，專項用于保障我市惠企產(chǎn)業(yè)政策獎勵兌現(xiàn)，不斷提升政府公信力和企業(yè)獲得感。對首貸、貸款平均利率、知識產(chǎn)權質(zhì)押、無還本續(xù)貸、農(nóng)民資產(chǎn)授托代管等業(yè)績突出的銀行機構領導班子的個人薪酬所得形成地方綜合貢獻視情予以獎勵，激勵金融機構優(yōu)化金融服務和產(chǎn)品創(chuàng)新。（責任單位：市財政局，配合單位：市科技局、市經(jīng)信局、市市場監(jiān)管局、市金融辦、人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)分局）

（二）健全信貸引導機制，加大對民營和小微企業(yè)投放力度。鼓勵和支持轄內(nèi)金融機構向上級行爭取差別化信貸政策支持，加快小微專營機構建設，加大對小微企業(yè)和制造業(yè)的金融服務力度。嚴格執(zhí)行小微企業(yè)信貸計劃單列，重點發(fā)放單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款以及個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款。運用央行再貸款、再貼現(xiàn)、金融市場、宏觀審慎評估等政策工具，持續(xù)加大定向支持，并加強對民營和小微企業(yè)信貸服務的考核評價，完善激勵約束機制。建立差別化監(jiān)管機制，提高小微企業(yè)不良貸款容忍度。落實民營和小微企業(yè)授信盡職免責，推動“敢貸、愿貸、能貸”長效機制建設。市財政建立5億元風險補償基金，用于我市金融機構和政府性融資擔保機構因貸款、擔保等業(yè)務發(fā)生實際損失的風險補償，引導擴大民營和小微企業(yè)及“三農(nóng)”貸款規(guī)模。（責任單位：人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)分局，配合單位：市財政局、市金融辦）

（三）優(yōu)化企業(yè)融資支持機制，著力降低企業(yè)融資成本。降低企業(yè)利息成本，重點加大對創(chuàng)新能力強、發(fā)展前景好的科創(chuàng)型、高成長型企業(yè)貸款補助力度；建立民營企業(yè)融資成本管理長效機制，落實貸款市場報價利率（LPR）改革政策，打破貸款利率定價隱性下限。降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本，推動金融機構優(yōu)化授信審批流程，提高授信效率，推進“年審制”“分段式”“增信式”等無還本續(xù)貸模式創(chuàng)新。降低企業(yè)融資綜合成本，持續(xù)推動金融機構減費讓利，并對民營和小微企業(yè)融資擔保和保證保險費用、知識產(chǎn)權評估和債券融資相關中介費用等予以財政補助，加大首次參加融資擔保、保證保險的補助力度。（責任單位：人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)分局，配合單位：市科技局、市經(jīng)信局、市財政局）

（四）完善融資擔保和風險補償機制，解決企業(yè)融資擔保難題。健全政策性擔保體系，探索市融資擔保公司和市信?；鸩町惢?、互補式發(fā)展路徑。建立財政支持完善融資擔保和風險補償?shù)募顧C制，出臺財政補助、資本金補充和風險補償?shù)日撸⒀芯恐贫ㄈ谫Y擔?？冃гu價和盡職免責制度。深化政府性融資擔保機構與國家、省級擔保機構的業(yè)務合作，健全融資增信風險分擔機制。創(chuàng)新融資擔保業(yè)務，優(yōu)化融資擔保服務，深化“科保貸”“創(chuàng)業(yè)貸”等專項擔保產(chǎn)品，利用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技新技術，實現(xiàn)對小額融資擔保批量化、集約化審核，提高審擔效率，降低融資擔保服務門檻，提高小微企業(yè)的“首擔率”“首貸率”。 強化獎補政策和融資擔保費率掛鉤力度，加大對續(xù)保、科創(chuàng)、新三板等企業(yè)的擔保費率優(yōu)惠，引導全市融資擔保機構降低擔保費率。實行財政補貼保險費用，加快推廣小額貸款保證保險，發(fā)揮增信促貸作用。（責任單位：市財政局、市金融辦，配合單位：溫州銀保監(jiān)分局）

（五）強化金融綜合服務創(chuàng)新機制，有效提升企業(yè)融資便利度。加快普惠金融創(chuàng)新試點步伐，積極向上爭取普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新試點。推動應收賬款、知識產(chǎn)權等抵質(zhì)押貸款，支持政府采購融資業(yè)務，實現(xiàn)政府采購平臺與應收賬款融資服務平臺的有效對接，盤活小微企業(yè)應收賬款，并對知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款實行財政補助和風險補償。探索開展投貸聯(lián)動、供應鏈金融等新型業(yè)務，強化銀信、銀稅、銀貿(mào)合作推進信用貸款，滿足民營和小微企業(yè)多樣化融資需求。加大對小微園及入園企業(yè)的傾斜支持，量身定制小微園融資方案，實施差異化授信政策。鼓勵金融機構服務民營企業(yè)直接融資，對提供債券主承銷服務的金融機構予以財政獎勵，并對相關評級費用給予財政補貼。深化金融綜合服務能力建設，持續(xù)優(yōu)化不動產(chǎn)登記，完善知識產(chǎn)權質(zhì)押融資市場化服務體系和平臺建設。夯實普惠金融基礎設施，全力支持金融綜合服務平臺建設，實現(xiàn)“政、銀、擔、企”數(shù)據(jù)共享，完善線上申貸、審貸功能，實現(xiàn)企業(yè)貸款“一鍵辦理”。（責任單位：人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)分局，配合單位：市財政局、市市場監(jiān)管局、市金融辦）

（六）深化財政金融互動機制，切實帶動地方經(jīng)濟發(fā)展。引導各類基金服務民營和小微企業(yè)，推進市轉(zhuǎn)型升級產(chǎn)業(yè)基金、市科創(chuàng)基金加大對民營經(jīng)濟的支持力度。加快推進由財政部門集中統(tǒng)一履行國有金融資本出資人職責，探索政府投資基金和銀行、擔保公司、資產(chǎn)管理公司和證券公司等國有金融股權支持民營和小微企業(yè)發(fā)展途徑。構建科技金融生態(tài)圈，探索金融支持科技創(chuàng)新和科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展新路徑，形成覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的資金供應鏈和創(chuàng)新服務鏈。發(fā)揮金融專營機構作用，打造一批民營企業(yè)金融服務的標桿型銀行。開展技術產(chǎn)權證券化試點，對技術產(chǎn)權證券化實行財政補貼和風險補償，為全國技術產(chǎn)權證券化進行有益探索。（責任單位：市財政局，配合單位：市科技局、溫州銀保監(jiān)分局）

四、工作保障

（一）加強組織領導。充分發(fā)揮財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務綜合改革試點工作領導小組作用，推進財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務綜合改革試點各項工作有序、創(chuàng)新開展。領導小組建立聯(lián)席會議制度，協(xié)調(diào)解決實施中出現(xiàn)的新情況、新問題，確保試點工作有序推進。

（二）全面統(tǒng)籌推進。加強頂層設計，對財政如何深化支持民營和小微企業(yè)金融服務進行全面統(tǒng)籌規(guī)劃，集中有效資源加大改革力度。優(yōu)化工作機制，建立業(yè)務專班，由各職能部門遴選業(yè)務骨干全程跟進試點工作實施，為試點實施提供全面保障和有力宣傳。

（三）強化政策保障。出臺財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務綜合改革十二條政策，進一步完善財政資金競爭性存放管理辦法，建立產(chǎn)業(yè)政策剛性兌付準備金制度，并注重財政政策與金融服務實體經(jīng)濟、融資暢通工程、企業(yè)減負降本、工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展等政策的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，為企業(yè)發(fā)展營造良好的營商環(huán)境，為助推我市民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供有力保障。

附件：溫州市財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務綜合改革十二條政策




附件

溫州市財政支持深化民營和小微企業(yè)

金融服務綜合改革十二條政策

為貫徹落實黨中央、國務院關于支持民營和小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，扎實推進溫州市財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務綜合改革試點工作，有效緩解民營和小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問題，推動溫州經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，結合溫州新時代“兩個健康”先行區(qū)建設和深化溫州金融改革服務民營經(jīng)濟實施方案，制定以下十二條政策。

第一條 降低科創(chuàng)型成長型企業(yè)融資成本。我市國家高新技術企業(yè)、省科技型中小企業(yè)、高成長型企業(yè)、市級以上小微成長之星企業(yè)向我市銀行業(yè)金融機構貸款，按貸款市場報價利率（LPR）的10%享受市級財政貸款補助，單戶不超過20萬元。

第二條 激勵金融機構優(yōu)化金融服務和產(chǎn)品創(chuàng)新。市財政每年牽頭相關部門對銀行業(yè)金融機構進行考評，在民營企業(yè)的首貸、貸款平均利率、知識產(chǎn)權質(zhì)押、無還本續(xù)貸、信用貸款、應收賬款質(zhì)押業(yè)務等單項考核中業(yè)績突出、排名前三位的銀行機構領導班子成員，按照排名分別參照個人薪酬所得形成地方綜合貢獻的80%、50%、20%給予財政獎勵；對農(nóng)民資產(chǎn)授托代管業(yè)績排名首位的銀行機構領導班子成員，參照個人薪酬所得形成地方綜合貢獻的50%給予財政獎勵。

第三條 激勵機構擴大融資擔保增信規(guī)模。在溫州市域內(nèi)、域外注冊的融資擔保機構為我市小微企業(yè)、“三農(nóng)”貸款提供融資擔保業(yè)務，上年度月平均在保戶數(shù)500戶以上、且本年度月平均在保戶數(shù)增幅達到30%的，可享受當年月平均在保余額增量0.5%的市級財政獎勵，單戶機構獎勵不超過50萬元。我市融資擔保機構當年度對民營高成長型、領軍企業(yè)開展融資擔保業(yè)務的，按月均在保余額0.1%享受市級財政獎勵，單戶機構不超過300萬元。

第四條 鼓勵知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款。對開展知識產(chǎn)權（含商標權、專利權）質(zhì)押貸款業(yè)務的民營企業(yè)，可享受相應貸款利息10%的市級財政補助，單家企業(yè)年度補助不超過20萬元。民營企業(yè)在知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款過程中產(chǎn)生的中介評估費用享受90%市級財政補貼。我市銀行業(yè)金融機構因知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款造成損失的，市財政按貸款本金實際損失金額的25%給予風險補償，單筆最高補償100萬元。

第五條 鼓勵技術產(chǎn)權資產(chǎn)證券化。通過技術產(chǎn)權證券化獲得融資的民營和小微企業(yè)，可享受相應融資利息10%的市級財政補助，單家企業(yè)年度補助不超過20萬元；對參與發(fā)行技術產(chǎn)權證券化的發(fā)行機構所產(chǎn)生的增信費用、評估費用及其他相關發(fā)行中介服務費用，享受90%市級財政補貼。我市融資發(fā)行機構、增信機構，因向民營企業(yè)提供技術產(chǎn)權證券化業(yè)務造成損失的，市財政按證券化融資本金實際損失的25%給予風險補償，單筆最高補償100萬元。

第六條 鼓勵民營企業(yè)債券融資。我市金融機構為我市民營企業(yè)發(fā)行債券融資提供主承銷服務的，市級財政按年度累計發(fā)行額（以發(fā)行上市日為標準）的0.2%進行獎勵，單家機構獎勵不超過100萬元。多家金融機構為企業(yè)聯(lián)合主承銷債券的，按承銷比例進行獎勵。我市民營企業(yè)成功發(fā)行債券融資的，可享受債券融資相關評級費用50%的市級財政補貼，單筆補貼不超過50萬元。

第七條 完善農(nóng)民資產(chǎn)授托代管補償機制。市級財政風險補償基金對我市金融機構新增農(nóng)民資產(chǎn)授托代管相關貸款業(yè)務承擔的風險進行補償，單筆債權按照法院終結裁定執(zhí)行書確認貸款本金損失的20%給予補償，單筆最高補償金額不超過50萬元。

第八條 分擔企業(yè)融資擔保費用。我市小微企業(yè)貸款需政府性融資擔保機構提供融資擔保業(yè)務，擔保費率不超過1%的，企業(yè)可享受實際擔保費20%的市級財政補助，擔保費率不超過1.5%的，企業(yè)可享受實際擔保費15%的市級財政補助；非政府性融資擔保機構提供融資擔保業(yè)務且擔保費率不超過2%的，企業(yè)可享受實際擔保費15%的市級財政補助。企業(yè)首次融資擔保的，可享受30%市級財政補助，單筆補助不超過30萬元。我市小額貸款保證保險費率不超過2%的，借款人可享受實際保險費15%的市級財政補助，其中首次參加保證保險的，可享受30%市級財政補助。企業(yè)獲得中國清潔發(fā)展機制基金貸款支持，可按承擔的擔保費享受全額財政補貼。

第九條 充分發(fā)揮財政資金競爭性存放激勵作用。對銀行業(yè)金融機構新增的中國清潔發(fā)展機制基金貸款，向我市民營企業(yè)新增的技術改造（項目）貸款、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，市財政定期考核各項貸款金額，對每項考核成績排名首位的銀行，按同期投放金額50%給予銀行一年期財政性存款定額配套。在《市本級財政資金競爭性存放辦法》中，專設財政服務民營和小微企業(yè)考核指標，激勵金融機構加大對民營企業(yè)貸款平均利率、民營企業(yè)信用貸款存量增量、民營省科技型中小企業(yè)和國家高新技術企業(yè)貸款存量增量的支持力度。

第十條 建立風險補償基金。市財政建立5億元風險補償基金，專項用于我市金融機構和政府性融資擔保機構因貸款、擔保等業(yè)務發(fā)生的實際損失的風險補償。我市政府性融資擔保機構對小微企業(yè)、“三農(nóng)”貸款提供融資擔保業(yè)務發(fā)生損失的，市級財政給予單筆實際損失20%、不超過240萬元的風險補償；銀擔分險合作的銀行業(yè)金融機構可享受實際承擔的單筆貸款本金損失10%、不超過60萬元的風險補償。首貸業(yè)務可享受30%的風險補償。

第十一條 建立資本金補充激勵機制。我市政府性融資擔保機構對我市小微企業(yè)開展的融資擔保業(yè)務月均在保余額達到注冊資本5倍以上且月均在保戶數(shù)當年度增幅達30%以上的，給予政府性融資擔保機構月均在保余額0.5%的資本補充激勵。

第十二條 支持信息綜合服務平臺建設。市政府全力支持金融綜合服務平臺建設，歸集稅務、電力等政府部門信息，連接各部門特色平臺數(shù)據(jù)，加工整合平臺數(shù)據(jù)實現(xiàn)“政、銀、擔、企”高效快捷的信息交互，完善線上申貸、審貸功能，實現(xiàn)企業(yè)貸款“一鍵辦理”。




附  則

1.關于政策適用對象。本政策適用于2019年1月1日至2021年12月31日的獎補對象。文中所指企業(yè)、機構，如正文無明確表述，均為注冊地在溫州市范圍內(nèi)具有獨立法人資格的企業(yè)、機構。房地產(chǎn)企業(yè)（項目）、“畝均論英雄”綜合評價C、D類企業(yè)以及當年發(fā)生安全生產(chǎn)、食品安全、環(huán)境污染等重大責任事故和發(fā)生較大群體性事件的企業(yè)均不享受本政策全部條款。“畝均論英雄”評價結果以申報時政府提供的最新評價結果為審核節(jié)點。

2.關于資金申報撥付和兌現(xiàn)時間。獎勵資金由市級財政承擔，每年度申報期為1－10月份，每個項目具體申報時間以職能部門通知為準，10月以后申報的項目原則上安排在次年1－3月兌付。

3.關于重復、疊加和進等獎勵。同一項目符合本政策兩項或兩項以上扶持條款的，可執(zhí)行最高額，但不重復享受。同一企業(yè)不同項目符合本政策兩項或兩項以上扶持條款的，可疊加執(zhí)行。同一企業(yè)以同一名義（項目）在縣、市、區(qū)級（含市級功能區(qū)）獲得財政獎勵后又獲得更高等次獎勵認定的，各級已獎勵部分視作已配套，不足部分按照上級有關規(guī)定予以補足。同一獎項（認定）在低等次已作獎勵的，晉升到高等次時，只獎勵差額部分。本政策與市級其他政策對同一個企業(yè)（項目）的同類型獎勵出現(xiàn)重合時，執(zhí)行最高額，不重復享受。

4.關于部分名詞的界定?！懊駹I企業(yè)”指中國境內(nèi)除國有資產(chǎn)控股企業(yè)、港澳臺控股企業(yè)、外商控股企業(yè)之外的企業(yè)。“小微企業(yè)”包括小型企業(yè)、微型企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主，其中小型企業(yè)、微型企業(yè)根據(jù)《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃型標準確定。國家高新技術企業(yè)、省科技型中小企業(yè)根據(jù)科技部門劃分標準，高成長型企業(yè)、領軍企業(yè)根據(jù)市經(jīng)信局劃分標準，市級以上小微成長之星企業(yè)根據(jù)市市場監(jiān)管局劃分標準?！耙陨稀薄拔闯^”均包括本數(shù)。

5.本政策自2020年2月1日起施行，有效期至2021年12月31日。本政策具體工作由市經(jīng)信局、市科技局、市財政局、市市場監(jiān)管局、市金融辦、人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)局等部門承擔，分別編制獎補項目申報指南，在溫州市產(chǎn)業(yè)政策獎勵兌現(xiàn)系統(tǒng)組織兌現(xiàn)辦理。本政策實施過程中如遇法律法規(guī)和重大政策變化，本政策也作相應調(diào)整。

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本文關鍵詞： 溫州市